張科+王姍姍

公司從居民保障的痛點出發(fā)，將產(chǎn)品化繁為簡，安全、透明、便捷的客戶體驗讓公司贏得了良好的市場口碑。

根深“簡單”，花開“非凡”。弘康人壽秉承“簡單造就非凡”的文化理念，致力于向客戶提供簡單、透明、高性價比、便捷的保險產(chǎn)品。憑借輕資本、無代理人的特點搭建扁平化的企業(yè)架構(gòu)，形成成本優(yōu)勢讓利于客戶，推動了客戶的口碑傳播和高頻次購買。

在中保協(xié)對上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險累積規(guī)模保費(fèi)的統(tǒng)計中，弘康人壽以256.2億元位列首位，承保386萬件位居行業(yè)前十，成為新型互聯(lián)網(wǎng)化險企學(xué)習(xí)的典范。本刊記者帶著好奇專訪了弘康人壽總裁張科。

互聯(lián)網(wǎng)重構(gòu)弘康商業(yè)模式

張科介紹，2012年，籌備期的弘康開始了模式探索。當(dāng)時，公司組織全員辯論賽，討論客戶究竟需要怎樣的壽險公司，如何走出一條發(fā)展之路。同年，互聯(lián)網(wǎng)變革氣息迎面而來，“雙11”互聯(lián)網(wǎng)平臺投保過億元的新聞在業(yè)內(nèi)發(fā)酵，堅定了弘康建立一個沒有個險渠道，以互聯(lián)網(wǎng)為核心戰(zhàn)略的企業(yè)模式的決心。

不做個險渠道，是“弘康模式”的重要一筆。張科解釋，互聯(lián)網(wǎng)輕資產(chǎn)、低成本屬性降低了保險經(jīng)營環(huán)節(jié)成本;大數(shù)據(jù)、動態(tài)調(diào)整的定價模型取代了傳統(tǒng)保險經(jīng)驗數(shù)據(jù)以及精算模型，使得差異化、個性化定價成為可能。

互聯(lián)網(wǎng)時代需要組織扁平、小而精的企業(yè)架構(gòu)。廣設(shè)機(jī)構(gòu)、招兵增員的粗放式發(fā)展已經(jīng)不適應(yīng)創(chuàng)業(yè)期的險企。天下武功，唯快不破。輕型、簡單的模式節(jié)約了成本，提升了企業(yè)運(yùn)行效率。弘康人壽以“最小”的壽險公司架構(gòu)，獲得了價值增長。

2014年，弘康人壽人均服務(wù)保費(fèi)居同期開業(yè)第一，互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)規(guī)模位列壽險公司前十強(qiáng)。2016年上半年，弘康人壽總保費(fèi)281億元，互聯(lián)網(wǎng)平臺合作伙伴覆蓋京東、小米等：銀行保險合作伙伴覆蓋工行、農(nóng)行、建行、交行、郵政、郵儲及農(nóng)商行等;經(jīng)代合作渠道除了與明亞、大童、華康等數(shù)十家傳統(tǒng)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合作外，還順應(yīng)經(jīng)代業(yè)務(wù)電商化趨勢，與慧擇網(wǎng)、聚米網(wǎng)、華康、快保等線上保險業(yè)務(wù)平臺開展多樣化合作。

打破常規(guī)始于產(chǎn)品

張科，弘康人壽總裁

產(chǎn)品是保險公司的生存命脈。弘康人壽執(zhí)著于極致的產(chǎn)品，聯(lián)合著名咨詢公司羅蘭貝格共同調(diào)研、發(fā)布了《中國居民壽險保障充足度調(diào)研報告》，將居民保障的“痛點”作為經(jīng)營策略引導(dǎo)，將產(chǎn)品化繁為簡，在產(chǎn)品定價和產(chǎn)品形態(tài)上突破常規(guī)，以客戶利益為導(dǎo)向，使保險產(chǎn)品實現(xiàn)簡單化、低價化、透明化?！暗蛢r產(chǎn)品勢必會引發(fā)市場的質(zhì)疑聲，但我們堅持低管理成本路線，最大化客戶利益，降低業(yè)務(wù)及管理成本，在同樣保額的情況下，力求保費(fèi)低于行業(yè)平均水平，真正做到讓利于客戶?！睆埧普f。

通過調(diào)查，記者了解到：“弘康小白重大疾病保險”是業(yè)內(nèi)最早的低費(fèi)率消費(fèi)型重疾險，這款10萬元保額的產(chǎn)品僅百元左右的保費(fèi)，相比行業(yè)同樣獲得10萬元保額，付出的保費(fèi)可能減少了一個數(shù)量級。在受到市場關(guān)注與追逐的同時，很多同業(yè)伙伴正是通過這款產(chǎn)品成為弘康的客戶。

弘康人壽在產(chǎn)品設(shè)計上一直堅持以創(chuàng)新為核心競爭力。能做到全產(chǎn)品線理財、保障分離設(shè)計的，弘康是第一家，也是目前唯一一家。其中，保障類產(chǎn)品涵蓋壽險、重疾險、意外險等險種，費(fèi)率低、平均保額卻達(dá)到業(yè)內(nèi)類似產(chǎn)品保額的3?5倍?！昂肟敌“字卮蠹膊”ｋU”“弘康健康人生重大疾病保險C款”等產(chǎn)品均稱成業(yè)內(nèi)口碑產(chǎn)品。未來，弘康人壽還將繼續(xù)加強(qiáng)保障類保險產(chǎn)品的研發(fā)與設(shè)計，開發(fā)符合客戶實際需求的產(chǎn)品，推進(jìn)“保險姓?！薄?/p>

人臉識別開啟“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”

“不見面，只刷臉，立案賠”是弘康人壽2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險新標(biāo)準(zhǔn)。

依托現(xiàn)代化的技術(shù)，弘康人壽腳踏實地的從客戶需求、體驗及感受出發(fā)，做客戶的“大管家”，改良契約服務(wù)（白名單）、創(chuàng)新咨詢回訪、顛覆傳統(tǒng)保全、優(yōu)化理賠服務(wù)，做到了簡單而又接地氣的未來保險服務(wù)。

弘康人壽在業(yè)內(nèi)率先將“人臉識別”技術(shù)引入投保和保全辦理，客戶足不出戶就可安全、便捷地體驗全流程保險服務(wù)。“人臉識別”創(chuàng)新性地為客戶免去了自助服務(wù)時，煩瑣的手工輸入和冗長的號碼記憶，客戶只需關(guān)注“弘康人壽”服務(wù)號，選擇“我的服務(wù)”，按提示“拍一拍，點一點”，完善個人信息，上傳自拍照完成最后的驗證，就可隨時查看名下的保單與收益、修改基礎(chǔ)信息或銀行卡等敏感信息、進(jìn)行咨詢投訴或保障型產(chǎn)品退保。多次登錄也不會被要求重復(fù)輸入保單號、身份證及密碼。

張科介紹，弘康人壽的驗證后臺與公安部下的身份證認(rèn)證中心相連，其安全性與權(quán)威性有著絕對的保障。此外，弘康人壽還推出有“保險理賠我上門”“健康咨詢不出門”“就醫(yī)通道有人陪”等多項客戶增值服務(wù)。

未來，弘康人壽還將依托“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，在已有良好的行業(yè)口碑基礎(chǔ)上，立足客戶，創(chuàng)新服務(wù)，對接市場多元化的保險服務(wù)需求。