段夢真

【摘 要】隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國大宗商品融資業(yè)務(wù)也隨之興盛起來，而且此項任務(wù)已成為了我國國內(nèi)銀行發(fā)展的重點業(yè)務(wù)。經(jīng)過不斷的探索與實踐，我國銀行大宗商品貿(mào)易在發(fā)展的進(jìn)程中已取得了一些優(yōu)秀的成果，然而依舊存在著重復(fù)融資、挪用資金以及偽造貿(mào)易等問題，這些問題的存在，無形中影響了銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的推進(jìn)，需要我們提出切實有效的解決策略。

【關(guān)鍵詞】銀行;大宗商品貿(mào)易;融資業(yè)務(wù);問題

進(jìn)入21世紀(jì)，我國的社會經(jīng)濟在飛速發(fā)展，與此同時全球金融一體化的進(jìn)程也在不斷加快，我國的大宗貿(mào)易也取得了前所未有的發(fā)展。大宗貿(mào)易的發(fā)展一定程度上催生了銀行的金融服務(wù)需求，同時也為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展帶來了商機。新形勢下，我國大宗商品的融資已經(jīng)由單一的發(fā)展模式演進(jìn)為綜合性的發(fā)展模式，這一發(fā)展模式，對于提高資本的流動性有著至關(guān)重要的作用，因而，我們必須要高度重視銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的推廣，進(jìn)而為商業(yè)銀行獲得更多的經(jīng)濟效益與社會效益奠定堅實的基礎(chǔ)。

一、大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的概述

所謂的大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具體是指各大商業(yè)銀行對大宗的商品貿(mào)易向企業(yè)提供的有關(guān)本幣與外幣的融資業(yè)務(wù)。需要我們注意的一點是銀行涉及到的大宗貿(mào)易的交易額大，面臨的市場風(fēng)險也高，其中的交易鏈條也比較長，大宗貿(mào)易在交易時往往以國際結(jié)算或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，而且也十分注重企業(yè)的信用。盡管，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展，然而現(xiàn)實的實際情況表明，一些商業(yè)銀行只辦理一些大宗商品的進(jìn)出口開證以及進(jìn)口押匯等相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)，范圍還比較狹窄。

如若對大宗商品的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析，我們能夠看到此項業(yè)務(wù)具有以下這些特點：大宗融資業(yè)務(wù)常常以銀行的信用作為支撐，在交易時會開具相關(guān)的信用證明，以求減免企業(yè)的保證金。大宗商品貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)大多會涉及到商業(yè)銀行的參與，而銀行可以控制物權(quán)，并且會以控制物流與資金流來保證他們的權(quán)益，以使得企業(yè)獲得長遠(yuǎn)的經(jīng)濟效益與社會效益。此外，大宗融資業(yè)務(wù)在進(jìn)行時，必然會涉及到貨物倉庫監(jiān)管商，他們在交易的過程中往往會對銀行與貨物進(jìn)行監(jiān)督，而且也會與進(jìn)口商、監(jiān)管方以及開證行簽訂三方協(xié)議，整個流程都比較公平，公正。開證行在大宗商品貿(mào)易交易時，需要做好相應(yīng)的監(jiān)督工作，高度關(guān)注商品價格的走勢以及國家政策的變化，保證大宗商品貿(mào)易的合理、有效交易。

二、大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性

從整體上講，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在當(dāng)前是十分重要的，是商業(yè)銀行增加收入的一條重要途徑。對于廣大的進(jìn)口商而言，大宗商品在交易時，銀行會以企業(yè)的信用作為基礎(chǔ)，為了減少企業(yè)的保證金，也會開具相關(guān)的信用憑證，進(jìn)而為企業(yè)提高資金的使用效率，實現(xiàn)規(guī)模化的大生產(chǎn)提供有益的借鑒。實現(xiàn)大宗商品貿(mào)易的交易一定程度上也有助于提高企業(yè)的資本運作能力，為企業(yè)獲得良好的經(jīng)濟效益與社會效益提供良好的發(fā)展環(huán)境。通常情況來講，當(dāng)銀行為企業(yè)開具信用憑證時，企業(yè)就可以利用自有的資金從事企業(yè)的資本運作以及在銀行中辦理有關(guān)的理財業(yè)務(wù)，既有利于銀行獲得經(jīng)濟效益，也有助于企業(yè)規(guī)模的擴張。

如若從開證行這一角度來講，銀行在辦理大宗商品貿(mào)易時，開展融資業(yè)務(wù)便可以有效實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)的結(jié)算，而且一定程度上也有助于我國貿(mào)易融資量的大幅度提升，同時也可以增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入。隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的十分迅速，此項業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了銀行傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式，無論是交易方式上，還是融資形式上都有了創(chuàng)新，一定程度上增強了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力，為銀行在激烈的競爭中獲取一席之地提供了機遇。此外，需要我們高度關(guān)注的一點是，銀行辦理大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也有助于穩(wěn)固銀行與企業(yè)之間的關(guān)系，同時也有助于穩(wěn)固銀行與客戶之間的合作關(guān)系，從整體上保證銀行、企業(yè)以及廣大客戶之間的利益。

三、大宗商品貿(mào)易融資過程中遇到的風(fēng)險以及防御策略

（一）政策上的風(fēng)險及其防御策略

大宗商品貿(mào)易在融資過程中必然會受到政府政策的影響，所謂的政策風(fēng)險具體是指大宗商品在進(jìn)口與銷售過程中，我國制定的宏觀政策調(diào)控以及行業(yè)內(nèi)部自身政策變化對貨物交易所造成的影響。政策變化不僅會影響到大宗商品的進(jìn)口以及銷售，而且也會影響到銀行相關(guān)融資款項的進(jìn)展。

針對大宗商品貿(mào)易在融資過程中遇到的政策風(fēng)險，我們應(yīng)及時的提出相應(yīng)的有效策略，安排相關(guān)的開證行的工作人員深入實際，了解大宗商品交易的流程，密切做好監(jiān)控工作，尤其是進(jìn)出口等環(huán)節(jié)的政策變化，針對政策的變化，及時建立相應(yīng)的預(yù)防方案。具體體現(xiàn)在相關(guān)的工作人員應(yīng)及時了解整個大宗商品的行業(yè)信息，及時了解行業(yè)動態(tài)，并對發(fā)展變化的趨勢予以記錄。我國大宗商品貿(mào)易在交易時必然會涉及到業(yè)務(wù)的拓展，在業(yè)務(wù)拓展時，我們必須慎重的選擇客戶以及所涉及到的行業(yè)，發(fā)揮政策的積極作用。相關(guān)的開證行還需要落實有關(guān)進(jìn)出口貨物的手續(xù)，當(dāng)手續(xù)集全了，再進(jìn)行交易，保證進(jìn)出口的商品符合國家以及行業(yè)的規(guī)定。

（二）貨物的監(jiān)管風(fēng)險以及防御策略

大宗商品貿(mào)易融資時，需要對所涉及的貨物進(jìn)行監(jiān)管，而且對貨物的監(jiān)管會貫徹到交易的每個環(huán)節(jié)中，可以說從客戶申請辦理業(yè)務(wù)一直到客戶融資款項結(jié)束，都會涉及到貨物的監(jiān)管。所謂的貨物監(jiān)管風(fēng)險具體是指銀行在失去大宗商品進(jìn)口貨物或是其貨權(quán)憑證時，在融資款項收回進(jìn)程中遇到的風(fēng)險。針對此風(fēng)險，相關(guān)的部門應(yīng)加強對監(jiān)管人的審核，需要我們注意的一點是貨物監(jiān)管人是銀行對融資商品進(jìn)行監(jiān)督的有效憑證，不僅對監(jiān)管人的資質(zhì)、監(jiān)管人的能力，還會對貨物的法律效力進(jìn)行全面的監(jiān)督與審核，保證交易過程的安全性。為了提升相關(guān)部門的貨物監(jiān)管能力，我國應(yīng)該設(shè)立相應(yīng)的業(yè)務(wù)監(jiān)管臺，對大宗商品貿(mào)易融資過程中所涉及的業(yè)務(wù)進(jìn)行及時的清點入賬。此外，我國還應(yīng)加強對大宗商品的處置能力，開證行必須及時的了解大宗商品的價格與交易形式，對教育的渠道也應(yīng)該及時的了解。只有做好這些工作后，銀行在制定貨物處置方案與處理貨物渠道時，才會游刃有余，及時發(fā)現(xiàn)交易過程中出現(xiàn)的問題，并及時提出應(yīng)急方案，減少資金的損失。

（三）市場風(fēng)險以及防御策略

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國大宗商品貿(mào)易在融資過程中遇到的市場風(fēng)險也在不斷增多，尤其是加入了WTO后，我國大宗商品貿(mào)易在進(jìn)口時，市場價格出現(xiàn)的波動更加激烈，很多時候，相關(guān)的部門都不能按照相應(yīng)的計劃銷售貨物，而且款項的回收也不及時，致使銀行在融資過程中遇到諸多的風(fēng)險。市場風(fēng)險必須及時的防范，開證行需要做的就是對大宗商品融資的環(huán)節(jié)進(jìn)行及時的監(jiān)控。 開證行在開證之前需要充分了解大宗商品的價格走勢以及影響價格變化的因素，除此之外，在大宗貿(mào)易融資的過程中，相關(guān)的人員還應(yīng)高度關(guān)注國際國內(nèi)市場的價格走向，一旦發(fā)現(xiàn)價格下跌的產(chǎn)品以及價格不斷波動的產(chǎn)品，就應(yīng)該防止其進(jìn)入市場。大宗商品貿(mào)易在融資時會涉及到信用憑證的開具，需要我們注意的一點在信用憑證開具的過程中，應(yīng)盡可能的選擇一些具有權(quán)威性的商檢機構(gòu)，由他們來開具有關(guān)商品的檢驗證書，進(jìn)而為保證商品的品質(zhì)提供有益的借鑒。大宗商品貿(mào)易在進(jìn)行的過程中，還必須要做好相應(yīng)的監(jiān)督工作，力求從整體上縮短交貨以及銷售的周期，進(jìn)而為減少銷售過程中的價格波動風(fēng)險提供有益的借鑒。銀行還應(yīng)與廣大的客戶進(jìn)行約定，一旦出現(xiàn)價格波動的變化，客戶需要追加動態(tài)保險金。

四、銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所獲得的啟示

（一）積極做好市場調(diào)研工作

研究調(diào)查顯示，銀行大宗商品貿(mào)易要想可持續(xù)發(fā)展下去，就必須要做好相應(yīng)的市場調(diào)研工作，進(jìn)而為擴大大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做好充分的準(zhǔn)備。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)拓展時，首先需要深入市場內(nèi)部，了解市場的發(fā)展?fàn)顩r，積極的分析市場中存在的有利因素與不利因素。隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國的大宗商品貿(mào)易也發(fā)展的很相當(dāng)完善了，很多地方的大宗商品也發(fā)展成具有地方特色的產(chǎn)業(yè)，像云南的金屬行業(yè)、北京的航空行業(yè)以及廣西的油棕行業(yè)等等，都具有明顯的地域特色。對于具有地方特色的產(chǎn)業(yè)，銀行應(yīng)加強關(guān)注，給予投資，做好相應(yīng)的市場調(diào)研工作，牢牢把握住現(xiàn)有的客戶群體，不斷發(fā)展?jié)撛诘目蛻羧?，從而為拓展商品貿(mào)易的范圍奠定堅實的基礎(chǔ)。

（二）不斷開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

當(dāng)前，大宗商品貿(mào)易在國外發(fā)展的十分興盛，但是在國內(nèi)，其發(fā)展的速度并不是很快，國內(nèi)的一些商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)的拓展上存在著諸多問題，市場空間并沒有完全打開，而且在拓展過程中力度明顯不足。進(jìn)入新時期，我國的農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)、鋼材行業(yè)以及石油行業(yè)等得到了前所未有的發(fā)展，可以說我們已經(jīng)具備了進(jìn)一步發(fā)展大宗貿(mào)易的條件，外部環(huán)境已趨于成熟，因而必須要抓住發(fā)展機遇，不斷拓展大宗商品貿(mào)易的范圍。大宗貿(mào)易在我國已經(jīng)具有了發(fā)展時機，鑒于此，我國國內(nèi)的商業(yè)銀行必須在融資業(yè)務(wù)上及時的搶占先機，尤其要開拓市場上空白的商品，力求將大宗商品貿(mào)易發(fā)展成具有品牌的產(chǎn)品。

（三）積極創(chuàng)新營銷方式

當(dāng)前我國國內(nèi)商業(yè)銀行的大宗商品貿(mào)易業(yè)務(wù)大多處于初步發(fā)展階段，很多業(yè)務(wù)還不是很成熟，這就需要各大商業(yè)銀行高度關(guān)注它們的營銷方式，使得商品的營銷方式符合社會發(fā)展的實際需求。近些年來，我國的經(jīng)濟在不斷發(fā)展，大宗商品貿(mào)易在融資的過程中遇到的市場環(huán)境也日趨復(fù)雜，鑒于此，我國的大宗商品在貿(mào)易融資的過程中，必須要學(xué)會創(chuàng)新營銷方式，不斷拓展融資業(yè)務(wù)的范圍，進(jìn)而為商業(yè)銀行的融資打開新的局面。

五、結(jié)語

經(jīng)濟全球化背景下，我國的大宗商品貿(mào)易迅猛發(fā)展，大宗商品貿(mào)易的發(fā)展，一方面為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展提供了商機，另一方面也有助于擴大我國商品貿(mào)易的范圍，為我國獲得良好的經(jīng)濟效益與社會效益提供有益的借鑒。然而，需要我們重視的一點是，我國的大宗商品貿(mào)易在發(fā)展的進(jìn)程中也不可避免的存在著一些問題與風(fēng)險，需要我們?yōu)橹粩嗟奶剿髋c實踐。

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