亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        香港保險(xiǎn)亦有風(fēng)險(xiǎn)投資購買須謹(jǐn)慎

        2016-11-24 15:46:07四月
        金融經(jīng)濟(jì) 2016年11期
        關(guān)鍵詞:保額保單保險(xiǎn)產(chǎn)品

        四月

        近年來,內(nèi)地居民赴港購買保險(xiǎn)不斷升溫,且投保群體以中高收入者為主。但是,購買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品也面臨一些風(fēng)險(xiǎn)。筆者建議,對于內(nèi)地居民,尤其是長期不住在香港的內(nèi)地居民來說,購買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品,最好先綜合評估、理性選擇。

        賣點(diǎn)不少,吸引力強(qiáng)

        香港與內(nèi)地壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較,有一些優(yōu)勢確實(shí)比較突出。以重疾險(xiǎn)產(chǎn)品為例,30歲非吸煙男性,20年繳費(fèi),5萬人民幣保額(經(jīng)匯率換算),分別在兩地投保,香港保險(xiǎn)應(yīng)繳保費(fèi)一般為內(nèi)地保險(xiǎn)的2/3或1/2左右。

        香港保險(xiǎn)產(chǎn)品免責(zé)條款較少,讓人看了比較“舒心”。 香港重疾險(xiǎn)的投保年齡可達(dá)到65歲,內(nèi)地則大多在55歲以下。特別是針對兒童死亡保額,內(nèi)地一般限額10萬元人民幣,香港最高上限可達(dá)320萬元人民幣。針對用藥限制,內(nèi)地大多數(shù)只能賠付社保范圍內(nèi)用藥,而香港沒有社保用藥概念,只要是醫(yī)生開的必要用藥均可報(bào)銷。同時,除投保人、受益人故意或被保險(xiǎn)人的犯罪行為以及一年內(nèi)自殺原因外,大部分內(nèi)地免責(zé)條款內(nèi)的項(xiàng)目香港壽險(xiǎn)都可賠付。香港重疾險(xiǎn)疾病種類普遍在50種以上,而內(nèi)地一般為35種左右。

        香港保險(xiǎn)有不少人性化的因素。香港保險(xiǎn)公司理賠過程較為簡單,通常內(nèi)地客戶無需親自到港,只要把理賠原材料寄到香港,在單據(jù)齊全情況下,一般在3—4個工作日內(nèi)就會將賠款直接支付到客戶賬戶。其合同科學(xué)相對通俗,產(chǎn)品資料,包括資料預(yù)覽、風(fēng)險(xiǎn)警告、收費(fèi)一覽、重要事項(xiàng)、詞匯釋義等章節(jié),往往簡潔明了、直觀易懂、重點(diǎn)突出。而且,香港保險(xiǎn)業(yè)面向全世界,便利性很強(qiáng)。比如,一些高端醫(yī)療險(xiǎn)直接與全球著名醫(yī)院結(jié)算,客戶可以“身無分文”前去治療。

        原因很多,市場化高

        香港與內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的差異,是多方面的因素造成的。香港面積不大,卻匯聚了大大小小100多家保險(xiǎn)公司,市場競爭非常激烈,保險(xiǎn)公司普遍以市場和客戶需求為導(dǎo)向,且管理機(jī)制更為健全成熟,經(jīng)營效益也相對更好。

        據(jù)統(tǒng)計(jì),香港人口平均壽命85歲,內(nèi)地為75歲左右,且香港人口發(fā)病率和死亡率相對較低,客觀上有利于香港保險(xiǎn)產(chǎn)品價格的低廉。作為世界級金融中心,香港保險(xiǎn)資金可在全球靈活配置,投資產(chǎn)品開發(fā)較為充分,自然有利于獲得更好的分紅。

        相對內(nèi)地而言,香港保險(xiǎn)業(yè)法律體系較為健全,威懾力更大,監(jiān)管措施更為高效。香港奉行英國式的靈活自由監(jiān)管原則,較少管制保險(xiǎn)公司的條款費(fèi)率、產(chǎn)品定價、市場行為,主要抓住公司償付能力、信息披露、內(nèi)控治理等環(huán)節(jié)。但對銷售誤導(dǎo)和提供虛假材料的違規(guī)行為,香港除對違規(guī)者處以罰款外,還可能判處監(jiān)禁,而內(nèi)地通常僅限于行政處罰。

        “舍近求遠(yuǎn)”?凡事有利必有弊

        香港保險(xiǎn)公司在管理水平、產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量方面都較內(nèi)地有一定優(yōu)勢,對促進(jìn)內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有較大參考價值,對內(nèi)地居民也具有較大的吸引力。但是,香港保險(xiǎn)也有一定的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。平安保險(xiǎn)公司某營業(yè)員就介紹了一個案例:北京一個客戶同時在內(nèi)地和香港購買了重疾保險(xiǎn),前不久得了甲狀腺癌,申請理賠時在內(nèi)地獲得了38萬元賠付,而香港某保險(xiǎn)公司拒絕賠償,理由是“癌細(xì)胞未擴(kuò)散”。

        一旦發(fā)生理賠糾紛,由于保單受香港法律管轄,投保人必須親赴香港尋求救濟(jì)。同時,香港、內(nèi)地司法制度也存在較大差異,且香港的訴訟費(fèi)用要比內(nèi)地高,即使勝訴也不排除出現(xiàn)訴訟成本大于賠償額的可能性。

        相較內(nèi)地保險(xiǎn)有保險(xiǎn)保障基金作為有效屏障,在保險(xiǎn)公司破產(chǎn)無法賠償所有保單損失時,可以確保投保人損失低于保額的10%,根據(jù)香港法規(guī),香港保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力不足被合法破產(chǎn)、清盤后,投保人可通過債權(quán)登記獲得一定補(bǔ)償,但往往損失較大。此外,若內(nèi)地消費(fèi)者長期不在香港,很可能無法及時得知,未能前往香港登記債權(quán)。

        香港保險(xiǎn)面對全世界投資,投資渠道多,范圍廣,限制少,很多直接與金融衍生品掛鉤。因此,其投資收益受經(jīng)濟(jì)市場的影響較大,保險(xiǎn)資金投資既可能有高收益,也可能有虧損。尤其是在當(dāng)前人民幣相對美元長期升值的趨勢不改變的情況下,以港幣/美元計(jì)價的香港保單保額實(shí)際在不斷貶值。對于長達(dá)數(shù)十年的長期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)更是如此。因此,從保單保額來看,隨著經(jīng)濟(jì)形勢的不斷變化,香港保險(xiǎn)其實(shí)是有一定的不確定性的。

        諸如此類溝通不暢和對條文理解不一致而帶來的“麻煩”,內(nèi)地居民不可不防。如果決定購買,須先認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款,避免因?qū)l款理解不準(zhǔn)確而引發(fā)合同糾紛。

        猜你喜歡
        保額保單保險(xiǎn)產(chǎn)品
        人身險(xiǎn)保單貼現(xiàn)制度本土化法律問題研究
        消費(fèi)者要的是保單貼現(xiàn)而不是保單轉(zhuǎn)換
        購買增額終身壽險(xiǎn)要謹(jǐn)慎
        互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)下的保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)策略探討
        合理選擇重疾險(xiǎn)保額
        企業(yè)年金基金配置投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品研究
        895萬中小學(xué)生投保校方責(zé)任險(xiǎn)
        大病險(xiǎn)理賠給付方式合心嗎
        保單貼現(xiàn)在我國壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)作機(jī)制
        保單貼現(xiàn)在我國壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)作機(jī)制
        久久久精品欧美一区二区免费| 日本女优中文字幕在线播放| 亚洲一区二区三区中国| 免费人成网ww555kkk在线| 丝袜AV在线一区二区三区| 久久HEZYO色综合| 国产中文字幕免费视频一区| 亚洲日韩激情无码一区| 日韩a毛片免费观看| 无码视频一区二区三区在线播放| 国产韩国一区二区三区| 国产午夜福利片在线观看| 国模少妇一区二区三区| 亚洲av成人在线网站| 亚洲av综合日韩精品久久| 欧美老肥妇做爰bbww| 永久免费不卡在线观看黄网站| 少妇bbwbbw高潮| 国语对白精品在线观看| 久久久久亚洲精品无码网址蜜桃 | 激情 一区二区| 免费看片的网站国产亚洲| 国产精品videossex国产高清| 精品国产v无码大片在线观看| 亚洲成av人无码免费观看 | 国产精品亚洲精品日韩已方| 纯爱无遮挡h肉动漫在线播放| 亚洲熟妇大图综合色区| 日本淫片一区二区三区| 国产日韩av在线播放| 人妻无码中文专区久久五月婷 | 人妻丰满熟妇av无码处处不卡| 亚洲色四在线视频观看| 亚洲av高清一区二区三区| 国产伦理一区二区| 国产精品主播视频| 久久综合九色综合久久久| 性做久久久久久免费观看| 日本在线观看| 免费观看成人稀缺视频在线播放 | 国产在线一区二区视频免费观看|