張海波

南開大學(xué)

經(jīng)濟(jì)視野

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析

張海波

南開大學(xué)

針對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)和發(fā)展，得益于現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和居民生活要求的提高，有利于減少傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)辦理過程中時間的消耗，滿足現(xiàn)代社會人們對高速、快捷生活的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是對傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融通過對客戶渠道、融資方式和產(chǎn)品營銷等業(yè)務(wù)的處理、運(yùn)行，以突破傳統(tǒng)銀行行業(yè)的束縛，現(xiàn)代人們通過互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的詳實(shí)，結(jié)合移動網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等現(xiàn)代技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的移動辦理，客觀上體現(xiàn)時代發(fā)展的現(xiàn)代化步伐。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響進(jìn)行探討，以實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面認(rèn)識，結(jié)合傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)行全面分析，制定合理的發(fā)展政策，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行業(yè)的共同發(fā)展，取得共贏的經(jīng)濟(jì)效益。

互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行業(yè)；影響

現(xiàn)代化社會建設(shè)中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，帶動各行各業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新步伐，其中互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型產(chǎn)業(yè)呈崛起之勢，對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成極大挑戰(zhàn)和威脅?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)辦理的及時、高效，有利于減少傳統(tǒng)銀行業(yè)辦理金融業(yè)務(wù)過程受到時間、地點(diǎn)的限制，是對傳統(tǒng)銀行業(yè)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)辦理的創(chuàng)新和發(fā)展。但是由于傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，在金融的具體運(yùn)行中，有明顯的管理和監(jiān)督作用，確?，F(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定辦理和發(fā)展。因此互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，應(yīng)結(jié)合二者的具體影響，進(jìn)行全面分析，制定合理的管理措施和管理制度，以確保二者在現(xiàn)代化建設(shè)中的穩(wěn)定發(fā)展。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是指現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，具體應(yīng)用在金融管理工作中，通過支付寶、余額寶和借貸寶等形式，實(shí)現(xiàn)對電力商務(wù)的有效管理和流通，確保電子平臺交易的穩(wěn)定運(yùn)行。其中，互聯(lián)網(wǎng)金融的典型形式包括：支付寶、余額寶、借貸寶、網(wǎng)上銀行和云金融等形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，受科學(xué)技術(shù)發(fā)展的影響，同時受社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件的影響和制約，因此科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步、社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活需求的提高，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有明顯影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，應(yīng)加強(qiáng)對科學(xué)技術(shù)、社會經(jīng)濟(jì)和人們需求的分析，通過電力系統(tǒng)相關(guān)軟件的運(yùn)行，以實(shí)現(xiàn)滿足人們生活條件飛快的需要，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的高效、穩(wěn)定發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展和影響范圍的深遠(yuǎn)，進(jìn)行具體分析，其資源的共享性和對科學(xué)技術(shù)發(fā)展的預(yù)見性，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)穩(wěn)定發(fā)展的主要因素?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，有利于減少現(xiàn)代人們進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理過程中的時間消耗、限制因素過多和運(yùn)行范圍有限的影響，是對傳統(tǒng)銀行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，并不是呈對立形態(tài)，相互阻礙，而是呈優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享的趨勢，相互推動、彌補(bǔ)各自確定，從而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行業(yè)在現(xiàn)代社會的穩(wěn)定、飛速發(fā)展。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行特點(diǎn)

2.1技術(shù)性

互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)性，主要是指現(xiàn)代化高科技技術(shù)的運(yùn)用，以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行和業(yè)務(wù)辦理的需要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，作為現(xiàn)代化社會高速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)具體應(yīng)用的產(chǎn)物，應(yīng)加強(qiáng)對運(yùn)行雙方和推動因素的分析，以實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行規(guī)則的全面分析，制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行措施，遵循交易規(guī)則和滿足交易雙方利益的共贏性，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代化社會發(fā)展中的高速運(yùn)行。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行全面分析和研究，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和計(jì)算機(jī)技術(shù)，是推動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的根本因素，基于個因素的運(yùn)行，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)資源的分析和利用，以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要，確保互聯(lián)網(wǎng)金融交易的高效性和經(jīng)濟(jì)性特點(diǎn)，從而更易于被廣大現(xiàn)代化人們的接收和運(yùn)用?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的技術(shù)性，客觀上是現(xiàn)代化居民需要的產(chǎn)物，與現(xiàn)代化人們的生活、生產(chǎn)和工作等，息息相關(guān)。因此高新技術(shù)的運(yùn)用，既是推動互聯(lián)網(wǎng)金融誕生和發(fā)展的主要推動因素，同時是確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。

2.2效率性

互聯(lián)網(wǎng)金融的效率性，主要是指互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行，有利于減少銀行金融業(yè)務(wù)辦理過程中的時間消耗、交易成本過大等影響，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易的快捷、高效，確保互聯(lián)網(wǎng)金融滿足現(xiàn)代居民的高速、快捷和及時的辦理和進(jìn)行。互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的效率性，是對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的極大挑戰(zhàn)，同時也是促使傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)改革的推動力，客觀上以銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融辦理的合理性和全面性，帶動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

2.3合理性

互聯(lián)網(wǎng)金融的合理性，主要是指互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行，是對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新，同時弱化中介等結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)交易雙方的直接、面對面辦理金融業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行和辦理，有利于實(shí)現(xiàn)金融貨物的直接辦理，由金融貨物提供方直接向需求方進(jìn)行貨物提供，雙方的交易操作更簡單，有利于減少傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)客戶來源廣泛、不易進(jìn)行詳細(xì)的檔案管理等問題，促使互聯(lián)網(wǎng)金融雙方交易減少貨幣問題、債券糾紛或者支付矛盾，借助網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的辦理，加快金融貨物的流通效率和速度。

2.4共享性

互聯(lián)網(wǎng)金融的共享性，主要是指信息資源的網(wǎng)絡(luò)化和廣泛化，對使用者要求、管理不夠全面，因此互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)信息，來源于網(wǎng)絡(luò)，得益于網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)在實(shí)際的金融業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行和發(fā)展，應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)信息的篩選，確保使用信息的合理、真實(shí)和有效，實(shí)現(xiàn)對虛假信息的科學(xué)過濾，促進(jìn)信息在互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)和發(fā)展的重要意義。針對互聯(lián)網(wǎng)金融信息的共享性，加強(qiáng)對信息的管理和篩選，是確保交易雙方金融運(yùn)行方案制定合理性的關(guān)鍵，進(jìn)而減少運(yùn)行過程中造成的經(jīng)濟(jì)損失。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

3.1互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成的威脅

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和運(yùn)行，對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成的威脅，首先是指互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，帶動第三方支付結(jié)構(gòu)的崛起和發(fā)展，以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方的需要，確保交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益，因此對傳統(tǒng)銀行業(yè)的基礎(chǔ)地位，造成的深遠(yuǎn)影響。其次帶動信貸結(jié)構(gòu)的出現(xiàn)和壯大，對傳統(tǒng)銀行管理貨幣的基礎(chǔ)作用，造成極大沖擊。例如阿里巴巴的發(fā)展，在2012年進(jìn)行約40億美元的貸款，到2013年則達(dá)到1500億美元的貸款。由此可見網(wǎng)絡(luò)信貸的出現(xiàn)，對傳統(tǒng)銀行業(yè)管理貨幣的根本作用發(fā)生動搖。最后帶動P2P網(wǎng)貸平臺的崛起和發(fā)展，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融借貸結(jié)構(gòu)的集中管理，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融交易資料、資金和合同的高效管理，對傳統(tǒng)銀行業(yè)的借貸結(jié)構(gòu)造成極大危險(xiǎn)。綜上分析，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成潛在、巨大的威脅。

3.2互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的積極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和運(yùn)行，帶動傳統(tǒng)銀行業(yè)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的完善管理，以確保其對貨幣管理的基礎(chǔ)地位和穩(wěn)定作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的帶動下，傳統(tǒng)銀行業(yè)加強(qiáng)對市場因素的分析，結(jié)合銀行自身優(yōu)勢，制定合理的金融管理政策和運(yùn)行內(nèi)容，以滿足客戶對金融業(yè)務(wù)辦理的需要，進(jìn)而確保在市場經(jīng)濟(jì)額發(fā)展中占有一定客戶，推動傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行。傳統(tǒng)銀行在資金流通的過程中，處于中介位置，對股票、債券等金融活動均能起到制約作用，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和沖擊，對金融貨幣的流通處于監(jiān)管地位，確保金融業(yè)務(wù)自互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中的穩(wěn)定運(yùn)行，維護(hù)交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益。

4.傳統(tǒng)銀行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)對措施

4.1創(chuàng)新管理體系，改革金融的管理措施

結(jié)合對互聯(lián)網(wǎng)金融誕生和運(yùn)行的研究，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)創(chuàng)新運(yùn)行理念，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面認(rèn)識，結(jié)合傳統(tǒng)銀行貨幣管理的基本地位，立足實(shí)際，加強(qiáng)對銀行金融業(yè)務(wù)的完善，制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)的科學(xué)、穩(wěn)定運(yùn)行。針對傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)的管理體系，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，建設(shè)完善的銀行網(wǎng)絡(luò)平臺，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、金融業(yè)務(wù)和銀行發(fā)展的高效融合，創(chuàng)新傳統(tǒng)銀行金融管理體系，加強(qiáng)對金融業(yè)務(wù)的管控力度，確保金融業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

4.2推動金融業(yè)務(wù)的全面普及

結(jié)合對互聯(lián)網(wǎng)金融誕生和運(yùn)行的研究，傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，應(yīng)注重對金融業(yè)務(wù)服務(wù)對象的研究，制定合理的金融管理措施，推動金融業(yè)務(wù)服務(wù)的全面化和普及性。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)字當(dāng)今社會，是現(xiàn)代化人們掌握的必備技術(shù)和基本技能，傳統(tǒng)銀行結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，完善建立銀行網(wǎng)絡(luò)平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，滿足現(xiàn)代人們在銀行管理空間中進(jìn)行金融業(yè)務(wù)辦理的需要。為確保傳統(tǒng)銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)的全面普及，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的學(xué)習(xí)，掌握全面的金融運(yùn)行措施和業(yè)務(wù)辦理流程，推動自身金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化建設(shè)，以滿足現(xiàn)代人。

4.3合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺，構(gòu)建特色的金融產(chǎn)品

結(jié)合對互聯(lián)網(wǎng)金融誕生和運(yùn)行的研究，傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，應(yīng)合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺，結(jié)合傳統(tǒng)銀行運(yùn)行措施，構(gòu)建特色的金融產(chǎn)品，吸引廣大客戶對其食用，推動傳統(tǒng)銀行新時期金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略構(gòu)想的實(shí)現(xiàn)。針對傳統(tǒng)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺，打造獨(dú)特的金融產(chǎn)品，首先應(yīng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的了解，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺，構(gòu)建傳統(tǒng)銀行的產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)平臺；其次應(yīng)嚴(yán)格管控網(wǎng)絡(luò)信息，以實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)信息的合理運(yùn)用，加快金融產(chǎn)品信息的創(chuàng)新，滿足人們的需要；最后應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品運(yùn)行效果的分析，及時調(diào)整運(yùn)行戰(zhàn)略，確保傳統(tǒng)銀行特色金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，促進(jìn)其發(fā)展。

5.結(jié)束語

針對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行業(yè)金融產(chǎn)品的影響，造成服務(wù)方式和服務(wù)內(nèi)容的改變，帶來深遠(yuǎn)影響。為確保傳統(tǒng)銀行業(yè)金融的基本地位，應(yīng)完善金融體系的改革，創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，推動金融業(yè)務(wù)的全面化，以滿足現(xiàn)代人們的需要，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

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