王　旋

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我國金融監(jiān)管體制存在的問題及完善措施

王旋

隨著金融市場一體化進(jìn)程的逐漸加速，整個國際金融業(yè)融合發(fā)展的趨勢已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的事實(shí)。我國金融監(jiān)管工作也將遇到越來越多的新情況和新問題，諸如混業(yè)經(jīng)營和金融創(chuàng)新，這對我國金融行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管水平帶來了更多的挑戰(zhàn)。完善現(xiàn)實(shí)金融監(jiān)管體制和加強(qiáng)金融監(jiān)管有利于促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展和壯大，這也是我們當(dāng)前亟待研究的課題之一。金融行業(yè)的發(fā)展對于促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著十分重要的影響與作用。本文在相關(guān)文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)之上,分析與探討了當(dāng)前我國在金融監(jiān)管體制方面存在的問題。同時結(jié)合當(dāng)前我國社會發(fā)展的實(shí)際情況提出了對其完善的措施與建議,希望對我國社會發(fā)展有一定的借鑒意義。

金融監(jiān)管；監(jiān)管體制；混業(yè)經(jīng)營

一、金融監(jiān)管體制基本內(nèi)涵

金融監(jiān)管體制是指一國在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對商業(yè)及專業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為進(jìn)行宏觀調(diào)控、監(jiān)督、管理的制度、機(jī)構(gòu)和組織。完善的金融監(jiān)管體制對于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、抑制通貨膨脹、降低失業(yè)率、調(diào)節(jié)國際收支等都具有關(guān)鍵性的作用。如果從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來看的話，金融監(jiān)管的目的在于可以使金融市場機(jī)制運(yùn)行正常，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，從而促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。如果從金融市場的自身看,金融監(jiān)管的目標(biāo)是為了限制和消除一切對市場運(yùn)行不利的因素，使金融市場價格趨于穩(wěn)定，市場價格的穩(wěn)定能夠有利于維持金融市場交易活動的有序進(jìn)行。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的主要問題

(一)金融監(jiān)管模式尚不規(guī)范

我國自2003年成立銀監(jiān)會之后才真正意義上正式確立了“一行三會”的這種有中國特色的金融分業(yè)監(jiān)管的模式。伴隨著上世紀(jì)70年代以來金融自由化程度逐步地加深，金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)象已經(jīng)逐漸成為金融業(yè)的主導(dǎo)發(fā)展走勢。由于混業(yè)經(jīng)營的出現(xiàn)，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式必將不能合理的解決金融行業(yè)內(nèi)復(fù)雜多樣的各種問題，最終勢必會出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管不到位的各種問題?？偠灾覈F(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式隨著混業(yè)經(jīng)營的快速發(fā)展已經(jīng)不斷凸顯出其許多的不適應(yīng)及弊端。

(二)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)

事實(shí)上，在我國“一行三會”之間并沒有設(shè)立一個實(shí)質(zhì)性的聯(lián)合監(jiān)管的制度，這樣對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)工作也是十分不利的。由于我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式，各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)的劃分是十分明確的，這樣會帶來一定的問題。就當(dāng)前我國的金融監(jiān)管體系來說，一行三會他們各成體系，可以說是各自為營，各有各自的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與目標(biāo)，這樣各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間就易于產(chǎn)生矛盾，受監(jiān)管的對象也要承受著來自各監(jiān)管部門的壓力，從而導(dǎo)致交易的成本上升，這樣也會導(dǎo)致交易低效率，從長期看來必將對我國的金融市場的穩(wěn)步發(fā)展和正常運(yùn)行有著諸多十分不利的影響。

(三)金融監(jiān)管法律體系尚需完善

在我國目前的金融市場中，造成現(xiàn)在我國金融監(jiān)管體制出現(xiàn)問題的關(guān)鍵性原因是我國在金融監(jiān)管方面的相關(guān)法律制度的不完善。在金融立法方面，我國也存在非常嚴(yán)重的滯后性，這也導(dǎo)致了金融法律體系對于金融監(jiān)管的支持度大打折扣。主要問題體現(xiàn)在以下對于突出的棘手問題的法律規(guī)范十分籠統(tǒng)，對這些問題根本沒有具體實(shí)際的細(xì)化指導(dǎo)規(guī)定。與此同時，金融監(jiān)管相關(guān)的法律雖然在一定程度上規(guī)范了行業(yè)行為，但是缺少與之配套的實(shí)施細(xì)則，這也給金融行業(yè)的監(jiān)督管理的工作帶來諸多不便。同時這些相關(guān)法律規(guī)范在金融市場的運(yùn)行中實(shí)際可行性操作度并不高，這也導(dǎo)致了金融立法并沒有起到應(yīng)該有的效果。

三、提升我國金融監(jiān)管水平的完善措施

(一)改善現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式

功能性監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管有很大的差別，具體來說它并不是對各個金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而是對特定的金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。這種監(jiān)管方式非常適用于混業(yè)經(jīng)營的金融模式,它是金融水平發(fā)展到比較高的水平時經(jīng)常使用的一種方式，美國便是采取這種金融監(jiān)管模式。功能性監(jiān)管模式可以處理好在混業(yè)經(jīng)營下各種金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管歸屬問題，也可以處理好各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題。由此可見，我國可以一步一步地推進(jìn)由現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式改革為功能性監(jiān)管模式。

(二)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制

我國的金融監(jiān)管體制模式處于一個分行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀之中，只有加強(qiáng)“一行三會”的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作，實(shí)現(xiàn)信息之間的共享，才能避免監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管沖突的出現(xiàn)，這樣做的最終目的也是為了提高監(jiān)管效率。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)需要建立起行之有效的政策協(xié)調(diào)機(jī)制，從政策高度完善監(jiān)管機(jī)制，減少信息不對稱問題的出現(xiàn)，保障分行業(yè)監(jiān)管部門的配合有效性。

(三)完善金融監(jiān)管法律體系

1、盡快完善金融法規(guī)體系

事實(shí)上，金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展很大程度上要依賴于相關(guān)法律法規(guī)的保障和支持。我國現(xiàn)狀之一就是金融行業(yè)的發(fā)展越來越迅速，這也需要相關(guān)法律法規(guī)的逐步的建立健全。我國立法機(jī)關(guān)(全國人大及其常委會)應(yīng)該加強(qiáng)相關(guān)調(diào)研工作,盡快出臺出關(guān)于期貨投資、國際融資等在我國尚未進(jìn)行法律規(guī)范的法律,盡快出臺金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)的實(shí)施細(xì)則,更深一步地鞏固法律的實(shí)際操作性和實(shí)用性,只有這樣才能從根本上消除目前我國金融監(jiān)管工作中出現(xiàn)的許多難題。

2、加大金融領(lǐng)域的執(zhí)法力度

在我國現(xiàn)行的法律法規(guī)的建設(shè)中，金融領(lǐng)域的執(zhí)法問題是最為薄弱的一環(huán),所以說加大執(zhí)法力度的任務(wù)十分緊迫。首先,各個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要最大程度地體現(xiàn)出各自的監(jiān)督管理職能。其次,各級銀行相關(guān)的檢察部門要對它所負(fù)責(zé)的金融監(jiān)管部門進(jìn)行定期的檢察工作。與此同時,要建立一整套配套的非現(xiàn)場檢查指標(biāo)體系,要對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行定量與定性的分析工作,還要定期地公示監(jiān)測結(jié)果,評價風(fēng)險的等級和提高資料披露的透明度。最后,身為國家的司法部門的法院要加強(qiáng)執(zhí)法的力度、打擊金融犯罪、維護(hù)我國金融行業(yè)秩序的穩(wěn)定、保證金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益等。

我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展給金融行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展機(jī)遇，同時也帶來了很多挑戰(zhàn)，其中一個挑戰(zhàn)就是對相關(guān)金融監(jiān)管工作提出了更多的要求。根據(jù)我國的現(xiàn)狀，最好的辦法就是首先逐步改革現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的模式，著力完善各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制，與此同時,還應(yīng)在對相關(guān)法律法規(guī)給予適當(dāng)補(bǔ)充和完善的前提下,學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制的正確經(jīng)驗(yàn),以便建立一個比較完善的金融監(jiān)管體制。這也就要求我們能夠站在正確的視角去認(rèn)識目前我國金融監(jiān)管體制中所具有的各種問題,改善現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式，建立各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制,不僅要積極鼓勵金融創(chuàng)新工作的開展更要增強(qiáng)金融監(jiān)管工作，盡快建立健全金融監(jiān)管的法律體系,加快我國金融監(jiān)管體制與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的進(jìn)程。(作者單位：天津財(cái)經(jīng)大學(xué))

王旋(1993-)，女，漢族，安徽，碩士在讀，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院，研究方向：金融學(xué)。