賀祥瑜

（山東省臨沂市第一中學(xué)，山東 臨沂 276000）

論高中生理財(cái)觀念的培養(yǎng)

賀祥瑜

（山東省臨沂市第一中學(xué)，山東 臨沂 276000）

隨著改革開放的深入,我國高等教育發(fā)展迅速,但是高中生理財(cái)教育卻相對(duì)滯后,已不能適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。針對(duì)當(dāng)前高中生中存在的理財(cái)誤區(qū),高校應(yīng)改革政治經(jīng)濟(jì)學(xué)課程內(nèi)容,通過思想道德教育和心理健康教育開展理財(cái)教育,加強(qiáng)高中生理財(cái)觀的培養(yǎng),以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),引導(dǎo)高中生樹立正確的理財(cái)觀念,提高高中生的“財(cái)商”。

高中生;理財(cái);課程改革

中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，證券市場不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品日益增多，人們渴望了解個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)。當(dāng)前，有部分高校學(xué)生已經(jīng)嘗試進(jìn)行股票或基金投資，以豐富自己的理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)自己的“財(cái)商”。

一、高中生理財(cái)觀念培養(yǎng)的必要性

“財(cái)商”是現(xiàn)代社會(huì)人們必備的基本素質(zhì)之一。西方國家很早就對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育。在美國，孩子從3歲起就要學(xué)習(xí)辨認(rèn)硬幣和紙幣，從10歲起學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄,11~12歲時(shí)要學(xué)會(huì)制定兩周以上的開銷計(jì)劃，懂得并會(huì)使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語。

美、英等國在中學(xué)階段就開設(shè)了必修的理財(cái)技能課。美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)前主席格林斯潘指出，教會(huì)學(xué)生一些個(gè)人理財(cái)方面的基本知識(shí)是非常重要的，他說:“我們要改善中小學(xué)的財(cái)經(jīng)教育，幫助年輕人不至于作出錯(cuò)誤的財(cái)務(wù)決定?！彼J(rèn)為，財(cái)務(wù)素養(yǎng)應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)美國教育的一個(gè)重要組成部分。美國是開展高中生理財(cái)教育較早的國家，“股神”巴菲特在哥倫比亞高中就讀期間就喜歡研究金融學(xué)，經(jīng)常到圖書館翻閱各種金融保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)資料，重視理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)理財(cái)技能。他把自己積攢的零花錢都投資了股票，雖然沒有資金優(yōu)勢，但由于他善于學(xué)習(xí)和研究理財(cái)知識(shí)，錢越賺越多。高中畢業(yè)后，巴菲特致力于投資理財(cái)工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告訴我們，只有盡早培養(yǎng)高中生的理財(cái)意識(shí)，幫助他們樹立正確的理財(cái)觀念，才有助于他們?cè)谕顿Y理財(cái)中獲得成功。美國暢銷書《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特.T.清崎在書中說:“一個(gè)孩子要在一生中達(dá)到職業(yè)和財(cái)務(wù)的成功，需要學(xué)習(xí)3種基本的贏配方(技能或能力)，即學(xué)習(xí)贏配方、職業(yè)贏配方、財(cái)務(wù)贏配方?！边@與我們通常提到的“智商”(IQ),“情商”(EQ),“財(cái)商”(FQ)的含義基本上是一致的，而“財(cái)商”對(duì)于個(gè)人能否實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，過上幸福美好的生活，則顯得尤為關(guān)鍵。在中國，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，父母往往缺乏現(xiàn)代的理財(cái)觀念和理財(cái)技能，很少對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，人們對(duì)培養(yǎng)孩子“財(cái)商”的重要性還沒有清醒的認(rèn)識(shí)。

二、高中生理財(cái)觀念上的誤區(qū)

理財(cái)首先是一種思想觀念。思想決定行動(dòng)，行動(dòng)改變命運(yùn)。當(dāng)前在高中生中存在著以下幾個(gè)理財(cái)誤區(qū)。

第一個(gè)誤區(qū)是“理財(cái)是有錢人的事”。有這種理財(cái)誤區(qū)的高中生不了解投資的規(guī)律。根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值觀念，投資收益率的高低與時(shí)間的長短有關(guān)。例如，一個(gè)年輕人從20歲開始投資，每個(gè)月只投資100元，如果年收益率為1000，那么按照復(fù)利的方法計(jì)算，60歲時(shí)他將擁有632407元。如果從30歲開始投資，到60歲時(shí)將擁有226048元。如果從40歲開始投資，到60歲時(shí)將擁有75936元。從這個(gè)例子可以看出，理財(cái)時(shí)間越長效果越明顯。第二個(gè)誤區(qū)是“理財(cái)就是買股票、買基金”。這種觀點(diǎn)是片面的。股票和基金都是理財(cái)?shù)墓ぞ撸鼈儾皇抢碡?cái)?shù)娜?。理?cái)是為了實(shí)現(xiàn)人們?cè)谌松麟A段上的生活目標(biāo)，以“管錢”為中心，通過攢錢、生錢、護(hù)錢等環(huán)節(jié)，管理好現(xiàn)在以及將來的現(xiàn)金流，讓個(gè)人或家庭資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值。全面的理財(cái)應(yīng)包括個(gè)人或家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。因此，理財(cái)涉及人們生活的方方面面，其內(nèi)容不僅僅是買股票和基金。

三、引導(dǎo)高中生樹立正確的理財(cái)觀念

(一)改革政治經(jīng)濟(jì)學(xué)課程內(nèi)容：馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)當(dāng)今高中生的理財(cái)教育有重要的作用。100多年來，世界資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)生了重大變化，要想解決今天的經(jīng)濟(jì)問題，就必須吸收和利用人類的一切科學(xué)成果，使政治經(jīng)濟(jì)學(xué)具有更廣博、更堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。目前，高等院校使用的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)教材存在兩個(gè)方面的問題。一是對(duì)自由資本主義與現(xiàn)當(dāng)代資本主義經(jīng)濟(jì)的分析沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的體系，教材的重點(diǎn)是解釋馬克思的資本論。如果政治經(jīng)濟(jì)學(xué)僅僅局限于資本論的講解，忽視對(duì)現(xiàn)當(dāng)代資本主義經(jīng)濟(jì)問題的分析研究，會(huì)使教學(xué)內(nèi)容脫離實(shí)際，既不能豐富和發(fā)展馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)，也不能幫助大學(xué)生對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的疑難問題進(jìn)行分析。二是教材內(nèi)容應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)。馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)在當(dāng)代中國仍然具有生命力，在政治經(jīng)濟(jì)學(xué)教材內(nèi)容的選擇上，應(yīng)該以馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)，吸收西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中可借鑒的學(xué)說，解釋當(dāng)代資本主義經(jīng)濟(jì)的新特點(diǎn)，回答我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中出現(xiàn)的新問題。政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容，必須既結(jié)合學(xué)生的思想實(shí)際，又結(jié)合社會(huì)實(shí)際。這樣的教材，才會(huì)對(duì)學(xué)生產(chǎn)生吸引力。

(二)通過思想道德教育和心理健康教育開展理財(cái)教育：理財(cái)問題不僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問題，更是一個(gè)思想問題。首先，應(yīng)將理財(cái)教育納入思想道德教育中，與高中生的生活實(shí)際和思想實(shí)際密切聯(lián)系，強(qiáng)化教學(xué)針對(duì)性，提高思想政治理論課的實(shí)效性。在思想政治理論課的教學(xué)活動(dòng)中，要幫助高中生提高思想覺悟，加大艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等傳統(tǒng)美德的教育力度，使學(xué)生樹立正確的金錢觀，正確地認(rèn)識(shí)金錢、使用金錢，識(shí)別和抵御各種錯(cuò)誤思潮的影響，繼承和發(fā)揚(yáng)中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。其次，理財(cái)教育是心理健康教育的延伸。目前不少高校都對(duì)高中生開展了心理健康教育，結(jié)合學(xué)生的心理問題，教育和引導(dǎo)高中生樹立正確的理財(cái)觀。對(duì)家庭貧困的高中生，要鼓勵(lì)他們自立自強(qiáng);對(duì)家庭富裕的高中生，要教育他們勤儉節(jié)約。

四、結(jié)語

培養(yǎng)高中生正確的財(cái)富觀念，是高中生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。高校應(yīng)在充分了解高中生這一群體特殊性的基礎(chǔ)上，通過恰當(dāng)?shù)姆绞脚囵B(yǎng)并提高高中生的“財(cái)商”，使高中生能夠正確地理解財(cái)富的內(nèi)涵和規(guī)律，科學(xué)地理財(cái)，為社會(huì)作出更大的貢獻(xiàn)。

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賀祥瑜(1999-)，男，山東省臨沂市第一中學(xué)學(xué)生。