生菜金融“全員投監(jiān)會(huì)”入選零壹財(cái)經(jīng)P2P白皮書

融道網(wǎng)·生菜金融董事長助理白丁出席零壹財(cái)經(jīng)白皮書發(fā)布會(huì)

近日，零壹財(cái)經(jīng)《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》正式發(fā)布，融道網(wǎng)?生菜金融（www. shengcaijinrong.com）獨(dú)特的“全員投監(jiān)會(huì)”制度得到了零壹財(cái)經(jīng)的高度評(píng)價(jià)，被載入《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》。

融道網(wǎng)?生菜金融董事長助理白丁指出，正如中國銀監(jiān)會(huì)的誕生，P2P借貸的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也很可能在行業(yè)內(nèi)部誕生，而融道網(wǎng)?生菜金融的“全員投監(jiān)會(huì)”制度將在監(jiān)管機(jī)構(gòu)誕生之前，起到重要的補(bǔ)充作用。

《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》第四章“P2P監(jiān)管與合規(guī)運(yùn)營梳理”中指出：

“投資人作為利益密切相關(guān)方，對(duì)于P2P借貸平臺(tái)的監(jiān)督積極性和變動(dòng)敏感性遠(yuǎn)高于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織，充分發(fā)揮投資人的監(jiān)督作用對(duì)于從微觀層面防范平臺(tái)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有重要價(jià)值。國內(nèi)部分平臺(tái)的投資者已經(jīng)開展了這方面的探索，例如生菜金融的投資人成立了“投資人監(jiān)督管理委員會(huì)”（以下簡稱投監(jiān)會(huì)），通過對(duì)融道網(wǎng)?生菜金融平臺(tái)的產(chǎn)品、服務(wù)等實(shí)施有效監(jiān)督、對(duì)借款標(biāo)的進(jìn)行現(xiàn)場檢查等措施，推動(dòng)平臺(tái)信息公開透明、平臺(tái)運(yùn)營主體合法合規(guī)誠信經(jīng)營，旨在達(dá)到保護(hù)投資人合法權(quán)益的目的。注冊(cè)用戶無論投資與否都能成為投監(jiān)會(huì)成員，行使監(jiān)督的權(quán)力。投監(jiān)會(huì)設(shè)會(huì)員代表大會(huì)、常務(wù)委員會(huì)、秘書處等機(jī)構(gòu)，履行查詢平臺(tái)的背景及資質(zhì)情況、查詢平臺(tái)借款人/保證人的相關(guān)可披露信息、查詢平臺(tái)風(fēng)控情況、督促平臺(tái)進(jìn)行資金存管、了解平臺(tái)的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展趨勢(shì)等職責(zé)?！?/p>

投監(jiān)會(huì)是P2P的照妖鏡

2015年初，融道網(wǎng)?生菜金融上線僅4個(gè)月，就成立了投監(jiān)會(huì)。當(dāng)時(shí)面對(duì)許多員工“為什么給自己找個(gè)緊箍咒、找個(gè)婆婆”的疑問時(shí)，生菜金融負(fù)責(zé)人周漢說：“我們平臺(tái)行得正、做得端，借款項(xiàng)目真實(shí)、資金流向清晰，為什么怕投資人組建的投監(jiān)會(huì)來對(duì)我們進(jìn)行監(jiān)督呢？只有那些偽P2P才會(huì)害怕投監(jiān)會(huì)這面照妖鏡?！?/p>

周漢認(rèn)為，考察P2P真?zhèn)慰梢詮膬蓚€(gè)方面入手：一是項(xiàng)目是否真實(shí)、二是資金是否確實(shí)流向借款人。但目前監(jiān)管部門不論是無論是銀監(jiān)會(huì)、地方金融辦，還是工信部、公安部和各地互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，一方面無法將監(jiān)管的觸手深入如此微觀層面，另一方面也無法做到防患于未然。

因此P2P的監(jiān)管不能只靠政府和行業(yè)自律，更要加強(qiáng)“他律”。而在P2P各個(gè)利益相關(guān)方中，只有投資人才最關(guān)心P2P是否合規(guī)。然而投資人是分散而無力的，如何讓這種分散的力量聚合成監(jiān)管的鐵拳，成為最有力的、像銀監(jiān)會(huì)之于銀行那樣的監(jiān)管機(jī)構(gòu)呢？生菜金融認(rèn)為：唯有投資人自己聯(lián)合起來，成立自己切身利益的監(jiān)管機(jī)構(gòu)——投監(jiān)會(huì)。

升級(jí)“全員投監(jiān)會(huì)”

截至2015年底，融道網(wǎng)?生菜金融投監(jiān)會(huì)成立一年，會(huì)員從最初的10人擴(kuò)大到20人，并初步形成了一套行之有效的監(jiān)督辦法。投監(jiān)會(huì)會(huì)長朱先生表示，為了更好地監(jiān)管平臺(tái)，每個(gè)月投監(jiān)會(huì)成員都會(huì)進(jìn)行“突襲檢查”，每次隨機(jī)挑一個(gè)平臺(tái)業(yè)務(wù)管理崗員工的電腦，隨機(jī)挑幾個(gè)借款標(biāo)的，調(diào)取所有原始文件檔案進(jìn)行核查（一份借款檔案包含身份證、戶口本復(fù)印件、房產(chǎn)證、抵押權(quán)證、借款擔(dān)保合同原件等多達(dá)三十多項(xiàng)材料），有時(shí)甚至?xí)ガF(xiàn)場進(jìn)行核實(shí)借款客戶真實(shí)性；而且尤其重視資金的流向，投監(jiān)會(huì)成員甚至?xí)H自打電話給借款客戶詢問借款是否發(fā)放。

2016年3月15日融道網(wǎng)?生菜金融在《新聞晨報(bào)》“315新金融特刊”上宣布將升級(jí)投監(jiān)會(huì)制度，賦予所有投監(jiān)會(huì)成員現(xiàn)場檢查的權(quán)利，把對(duì)融道網(wǎng)?生菜金融監(jiān)督權(quán)落到實(shí)處，還同時(shí)發(fā)布了《融道網(wǎng)?生菜金融投資人監(jiān)督管理委員會(huì)章程（征求意見稿）》，得到了生菜金融各地投資人的熱烈響應(yīng)，紛紛來電、來信發(fā)表意見，并強(qiáng)烈要求加入投監(jiān)會(huì)。

《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》第四章“P2P監(jiān)管與合規(guī)運(yùn)營梳理”

投監(jiān)會(huì)助力生菜金融逆勢(shì)而上

融道網(wǎng)?生菜金融董事長助理白丁表示，廣泛征求意見后修訂的《融道網(wǎng)?生菜金融投資人監(jiān)督管理委員會(huì)章程》于5月正式公布，“全員投監(jiān)會(huì)”制度也正式落地。

投監(jiān)會(huì)朱永平會(huì)長繼續(xù)被選為會(huì)長，他表示，在“全員投監(jiān)會(huì)”下，現(xiàn)場檢查范圍逐步擴(kuò)大，更有像財(cái)務(wù)總監(jiān)、律師甚至?xí)?jì)師事務(wù)所合伙人這樣的專業(yè)人士親自參與，但是生菜金融每一次都經(jīng)受住了考驗(yàn)。

白丁表示，投資人對(duì)于平臺(tái)的信任也不斷加深，投資額也在不斷加碼。2016年上半年，融道網(wǎng)?生菜金融的成交量達(dá)到了11.16億元，是去年同期的3倍多，實(shí)現(xiàn)了逆市高速增長。在用戶結(jié)構(gòu)上，由以往“男女各頂半邊天”變?yōu)槟行员壤?0.68%，女性比例則占39.32%；在用戶年齡結(jié)構(gòu)方面，20-40歲人群占比大幅上升，顯示表明生菜金融的合規(guī)經(jīng)營已經(jīng)得到越來越多P2P投資者的認(rèn)可，不僅原有的“基本盤”——低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者如女性和年長的投資者進(jìn)一步鞏固，也獲得了更多年輕一代80、90后投資者及男性投資者的青睞。