本刊記者|武圣俊

構(gòu)建支持“星創(chuàng)天地”需求的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融體系

本刊記者|武圣俊

在全民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱潮下，“星創(chuàng)天地”作為農(nóng)村“雙創(chuàng)”的載體，也一定要有適合的農(nóng)村金融體系的支撐，才能成為新型農(nóng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一站式開(kāi)放性綜合服務(wù)平臺(tái)。

2014年李克強(qiáng)總理發(fā)出了“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的號(hào)召，在此之后整個(gè)社會(huì)掀起了創(chuàng)業(yè)的熱潮。“星創(chuàng)天地”是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的眾創(chuàng)空間，是農(nóng)村“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的有效載體，是新型農(nóng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一站式開(kāi)放性綜合服務(wù)平臺(tái)。

在《中國(guó)農(nóng)村科技》雜志社召開(kāi)的以“星創(chuàng)天地—厚植農(nóng)村的眾創(chuàng)沃土”為主題的創(chuàng)新五方談上。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行創(chuàng)新部農(nóng)技處處長(zhǎng)丁利軍分析了我國(guó)農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、農(nóng)村“雙創(chuàng)”對(duì)金融的需求存在的問(wèn)題以及對(duì)構(gòu)建支持“星創(chuàng)天地”的農(nóng)村金融體系提出了建議。

審時(shí)度勢(shì)，摸清我國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀

目前缺乏創(chuàng)業(yè)資金是農(nóng)村創(chuàng)業(yè)面臨的主要問(wèn)題。相當(dāng)部分農(nóng)村青年雖有合適創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目，卻苦于找不到啟動(dòng)資金，無(wú)法開(kāi)始創(chuàng)業(yè)之路。資金、技術(shù)、人才等是創(chuàng)業(yè)的的關(guān)鍵因素，任何一所大廈沒(méi)有頂梁柱的支撐都會(huì)轟然崩塌。在全民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱潮下，“星創(chuàng)天地”作為農(nóng)村“雙創(chuàng)”的載體，也一定要有適合的農(nóng)村金融體系的支撐。目前，我國(guó)的農(nóng)村金融主要分為以銀行為主的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和以農(nóng)村合作基金、私人借貸為主的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。

作為政策性銀行的農(nóng)發(fā)行，在致力于服務(wù)“三農(nóng)”的基礎(chǔ)上，近年來(lái)不斷擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)服務(wù)領(lǐng)域，全力服務(wù)國(guó)家糧食安全、服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、服務(wù)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化、服務(wù)國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)扶貧攻堅(jiān)，有效發(fā)揮了政策性金融的支撐引導(dǎo)作用，為保障國(guó)家糧食安全、保護(hù)農(nóng)民利益、維護(hù)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。在支持和服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化領(lǐng)域，已經(jīng)形成包括農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村流通體系建設(shè)等品種的豐富信貸產(chǎn)品體系。

至纖至悉，看透農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融的需求

要構(gòu)建適合星創(chuàng)天地農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的金融體系，就要清楚農(nóng)村創(chuàng)業(yè)對(duì)金融最迫切的需求。即使科技發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也免不了要看天吃飯，農(nóng)業(yè)投資周期長(zhǎng)、收益慢，季節(jié)性、長(zhǎng)期性、風(fēng)險(xiǎn)性等嚴(yán)重限制了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。隨著新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展壯大，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的金融需求出現(xiàn)了新的變化。

多元化需求日益明顯

自然資源條件、產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、勞動(dòng)力收益等因素在不同的區(qū)域會(huì)產(chǎn)生結(jié)構(gòu)性的差異，不同的農(nóng)村地區(qū)對(duì)創(chuàng)業(yè)的金融需求就呈現(xiàn)出結(jié)構(gòu)性和層次性的多元化需求特點(diǎn)?？傮w看來(lái)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)生活和簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的金融需求更為強(qiáng)烈，發(fā)展到一定水平的農(nóng)村地區(qū)，對(duì)進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模、技術(shù)改造升級(jí)等方面的金融需求較為旺盛，并且對(duì)提高生活質(zhì)量的消費(fèi)性金融需求也更為迫切。

差異化需求日漸明顯

從總體農(nóng)村地區(qū)來(lái)看，我國(guó)東、中、西、東北等區(qū)域自然條件和生產(chǎn)消費(fèi)訴求差異加大，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)各區(qū)域返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的金融支持差異化很大。此外，返鄉(xiāng)農(nóng)民工的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)和自身?xiàng)l件千差萬(wàn)別，其對(duì)未來(lái)創(chuàng)業(yè)的目標(biāo)設(shè)想和領(lǐng)域定位不盡相同，因此導(dǎo)致對(duì)創(chuàng)業(yè)金融需求的內(nèi)容和規(guī)模差異很大，作為供給方的金融機(jī)構(gòu)需要細(xì)化產(chǎn)品服務(wù)，提供差異化的金融支撐服務(wù)。

需求的規(guī)模性和分散性并存

農(nóng)民創(chuàng)業(yè)所成立的企業(yè)大都是小微企業(yè)，并且數(shù)量眾多。從總體來(lái)看，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)對(duì)金融的總體需求規(guī)模較大；但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這些小微企業(yè)發(fā)展成為大型企業(yè)的概率不高。因此受經(jīng)營(yíng)規(guī)模等因素的限制，決定了這些小微企業(yè)的金融需求是比較分散的。

對(duì)癥下藥， 看清當(dāng)前關(guān)鍵問(wèn)題

對(duì)癥下藥，方有奇效。想讓星創(chuàng)天地?fù)碛辛己猛晟频霓r(nóng)村金融體系支撐，就要認(rèn)清金融在支持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)方面存在的主要問(wèn)題。決不能“胡子眉毛一把抓”，一定要抓住重點(diǎn)，解決關(guān)鍵。

近幾年，國(guó)家出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的政策，雖然起到了一定的支持作用，但還是存在力度小、范圍窄、配套政策滯后、操作性不強(qiáng)等問(wèn)題。農(nóng)民對(duì)于金融知識(shí)的了解、金融業(yè)務(wù)流程的掌握不夠，缺乏有效抵押物，農(nóng)民與金融機(jī)構(gòu)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。

前些年許多商業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)大范圍撤出，使得農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)大量削減，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到位，功能機(jī)制不完整是目前很棘手的問(wèn)題。另外，農(nóng)村地區(qū)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)比較缺乏，擔(dān)保體系不健全。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，這都削弱了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新?lián)７绞搅Χ群椭С至Χ取?/p>

計(jì)出萬(wàn)全，構(gòu)建“星創(chuàng)天地”金融體系

在此次“雙創(chuàng)”的浪潮中，政府、金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民等各方應(yīng)抓住國(guó)家大力發(fā)展星創(chuàng)天地的有利時(shí)機(jī)，充分利用國(guó)家普惠金融等政策，乘勢(shì)而上，加強(qiáng)合作，打造支持農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新局面。沉謀研慮，打造適合“星創(chuàng)天地”的農(nóng)村金融體系。

完善政策，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

各級(jí)政府應(yīng)該努力改善投資環(huán)境。制訂配套政策和措施，鼓勵(lì)和支持農(nóng)民、大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，為農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供一個(gè)寬松的環(huán)境和發(fā)展政策條件。此外應(yīng)該由金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)、當(dāng)?shù)卣匆欢ū壤鲑Y，建立風(fēng)險(xiǎn)基金，完善創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，降低農(nóng)民創(chuàng)業(yè)虧損和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口。

構(gòu)建好農(nóng)村信用環(huán)境

構(gòu)建農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融體系，良好的信用環(huán)境是必不可少的前提。農(nóng)村信用環(huán)境的構(gòu)建需要政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)民等各方的共同努力。政府要協(xié)調(diào)各部門(mén)形成合力，通過(guò)創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊、用家庭和個(gè)人提升農(nóng)民總體的信用水平。創(chuàng)業(yè)農(nóng)民要重視信用，提升按市場(chǎng)規(guī)則創(chuàng)業(yè)運(yùn)行的規(guī)范程度。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)出擊，用超前的戰(zhàn)略眼光發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，發(fā)揮其守信獲利模范的示范作用，協(xié)助營(yíng)造農(nóng)村信用環(huán)境。

加強(qiáng)金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是成事必不可少的因素。加強(qiáng)金融創(chuàng)新就要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管和考核激勵(lì)機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立差異化監(jiān)管模式，通過(guò)差異化監(jiān)管激發(fā)銀行業(yè)支持農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的動(dòng)力。主動(dòng)對(duì)接，促進(jìn)銀行與創(chuàng)投服務(wù)中心等各類(lèi)機(jī)構(gòu)和平臺(tái)合作，為農(nóng)村青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供“智力”和資金支持；促進(jìn)銀校合作，積極支持大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)新信貸支持模式。推動(dòng)開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，探索土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，支持新型經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)流轉(zhuǎn)土地發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。

強(qiáng)化農(nóng)村金融知識(shí)宣傳普及

農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者一定要牢固掌握金融知識(shí)。強(qiáng)化農(nóng)村金融知識(shí)宣傳普及，首先要建立農(nóng)村金融知識(shí)普及平臺(tái)，提升農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)的理解和應(yīng)用；其次要發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)的咨詢(xún)服務(wù)功能，為創(chuàng)業(yè)農(nóng)民及時(shí)提供政策的解讀和疑難問(wèn)題的答疑解惑。除此之外，可針對(duì)不同知識(shí)水平的農(nóng)民開(kāi)展多層次和多渠道的金融知識(shí)及其應(yīng)用培訓(xùn)，不斷豐富農(nóng)民自身的金融知識(shí)水平和政策應(yīng)用能力。