文 / 宋 青　張 佳

宜信大情懷—— 一個成功企業(yè)背后的無法忽視的力量

文 / 宋 青張 佳

宜人貸紐交所上市

處在一個“轉型與價值重建”的時代，越來越多的市場競爭并非主要來自產品和技術本身，而來自具有才華的人和創(chuàng)造性的思維。宜信創(chuàng)始人唐寧的“數(shù)字普惠金融”并非情懷消費，而是在“創(chuàng)造”的核心價值觀下，隱含著互聯(lián)網金融時代的全新商業(yè)價值。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧

難道互聯(lián)網金融里有“情懷”？

首富王健林曾說過，商業(yè)的鐵律就是：盈利才能支撐持久。但在宜信人眼里，這一條總是被優(yōu)先忽略。相信“偉大”比市場重要的宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧曾說過：宜人宜己，成就別人就是成就自己。

為此，宜信堅持“人人有信用，信用有價值”的普惠金融理念，努力探索中國普惠金融發(fā)展的新路徑，不斷致力于產品與服務的科技創(chuàng)新，通過更多高成長性人群建立和釋放信用價值，推動個人成長與社會進步，助力并服務于普惠金融的國家發(fā)展戰(zhàn)略。以可持續(xù)幫扶的方式實踐著宜信對建設信用社會和扶持弱勢群體成長的承諾。

對于中國經濟而言，因為農產品價格低，萎縮的農村，弱勢的農民，是中國社會不時發(fā)作的隱痛。但是，隨著“互聯(lián)網+農業(yè)”的廣泛嘗試，逐漸涌現(xiàn)出越來越多的先行者。

2016年伊始，為更好地助力海南農業(yè)企業(yè)的品牌提升，提高品牌的知名度，海南省發(fā)展控股有限公司和宜信共同組建了海南股權交易中心。結合互聯(lián)網農業(yè)小鎮(zhèn)的發(fā)展，利用自身的資源和優(yōu)勢，打造“眾籌海南”的品牌，以“金融為器”，將更多海南特色的、高品質的產品推向全省及全國的用戶，助力本土經濟發(fā)展，展示海南獨特魅力。

安爍宇、黃曉玲夫婦被人稱“柚子夫婦”，也是“眾籌海南”的典型案例之一，這對夫妻自主創(chuàng)業(yè)，將柚子打造成澄邁縣農業(yè)支柱產業(yè)之一。他們拿出一部分柚子，在宜信“指旺理財APP”上發(fā)布眾籌信息，沒想到這個項目非常受歡迎，眾籌7天，金額達到6萬余元。如今數(shù)據顯示，“指旺理財”所推出的農業(yè)眾籌項目，以1000%的結果超額完成預期目標的案例并不鮮見。

除了農業(yè)眾籌，宜信的公益助農平臺宜農貸早在2009年開始，便通過互聯(lián)網金融的方式，將來自城市的出借人與貧困地區(qū)信用良好、需要資金支持的農戶對接，以小額貸款的形式將資金引入到農村。截至 2016年6月，約16萬愛心出借人陸續(xù)加入宜農貸助農平臺，累計出借金額超過1.9億元，惠及了約1.9萬名農戶。

在這樣一個涉及農產品的領域里，我們還看到一套極為“接地氣”的交易體系。它將農產品長長的鏈條組合起來，在分攤每一個環(huán)節(jié)利潤的同時，也分散了所有環(huán)節(jié)的風險，穩(wěn)定地保護了中小種植者和交易商的利益。

在宜信涉農的金融服務中，值得一提的是宜信于2015年推出的“活體租賃”，宜信普惠以奶牛租賃形式，開創(chuàng)了這一創(chuàng)新服務。唐寧說，農戶買不起牛就會從宜信租賃來租牛，這是一種非常創(chuàng)新的模式。

“家有萬貫，帶毛的不算”，將傳統(tǒng)金融機構無法作為抵質押物的奶牛作為融資標的物，這一創(chuàng)新模式成功解決了養(yǎng)殖農戶對購牛資金的剛性需求。唐寧還非常幽默地說：“農戶買不起牛不要緊，可以到宜信租牛。所以宜信團隊當中除了有一群‘牛人’外，還有一群牛”。由此可見，唐寧帶領的宜信雖然依舊追求規(guī)模的擴張，但在核心競爭力上，走出了與其他品牌不同的一步。

有人認為，宜信是互聯(lián)網金融的良心代表，當其他企業(yè)都去追求利潤，擴大規(guī)模時，它做的更多的卻是堅守實業(yè)，所以，宜信成功了。事實上，這種成功還源于一種深刻的洞察：按市場的內在邏輯，一部分交易者由于沒有資源可供交易，最終會被擠出市場。這種非普惠性會造成非常突出的一個現(xiàn)實問題——貧困人群難以獲得金融資源，即使愿意從事生產并參與市場，也會被排斥在外。然而，金字塔底層市場，不僅承載巨大社會責任，也孕育巨大商業(yè)機會。

洞察者已經切中純粹市場經濟的內在缺陷，因此，在快速的自身發(fā)展中，也積極承擔了中國經濟結構轉型的社會責任，幫助數(shù)十萬高成長群體和大眾富裕階層獲得金融服務的機會，獲得改變生活和命運的機會。

可以說，宜信是中國企業(yè)成長的一個重要范本：它是在最合適的時候，它會做出最有遠見的選擇。這樣的公益性成長路徑，留給了中國企業(yè)很多思考。

“誰也抄不走的格局”

一個小小的“情懷”，讓我們看到了一個“大國重器”應有的格局。

事實上，這種“格局”是非?？膳碌?。馬云說過：腦子里整天想錢的人成不了企業(yè)家。道理簡單，心胸決定格局，眼界決定境界。某種程度上，掌舵人的胸襟和格局怎樣，決定了市場能否做大，企業(yè)能否做強。宜信之所以能在10年的時間里，在一個激烈競爭的藍海中率先塑就出我國的國際品牌。說明，成功，不單是一個機遇問題，更主要是由企業(yè)家的格局和俯瞰人生的視野決定的。

宜信是互聯(lián)網金融領域一個極其富有格局的活標本。首先，宜信在這個行業(yè)里“起得較早”。創(chuàng)業(yè)需要第一桶金，而敢于喝頭啖湯的人可以短平快地達到這個目的。其次是，用金融創(chuàng)造市場。與互聯(lián)網金融發(fā)展初期相比，今天的行業(yè)從內涵到外延都發(fā)生了巨大變化。

昨日的P2P只不過是理財平臺、金融中介，而今日的互聯(lián)網金融幾乎成為新經濟的代名詞，主導著經濟走勢，影響著人民群眾生活水平。

“今天的中國，財富管理領域一個最大的趨勢之一就是中國的投資者正在轉變?yōu)槭澜绲耐顿Y者?！碧茖幷f“在全球化的背景下，金融科技將迎來屬于它的最好時代?！痹谒磥?，“創(chuàng)新，不是堵別人的路，而是要讓人家跟著走。”

這是個“十倍速”發(fā)展的社會，也是一個“摩爾定律”大顯身手的時代，產品可以快速克隆，模式可以瞬間模仿。只有企業(yè)內在的精神氣質無法復制。這種內在的精神氣質，就是企業(yè)家獨特的人格、見解、理念、智慧以及由此而造就企業(yè)文化。正是從這個意義上說一個企業(yè)能長多大，就要看企業(yè)家有多高。

美國默克制藥公司，連續(xù)7年榮登《財富》最受尊敬公司榜首，在美國500強企業(yè)中利潤收入排名前15位。

它今天的成績與其崇高的社會形象密不可分。公司的創(chuàng)始人喬治默克曾說，公司的第一目的是用醫(yī)學上的創(chuàng)新造福人類，賺取豐厚的利潤只是圓滿完成使命的附帶結果。

在中國也有很多企業(yè)都有令人怦然心動的使命、理念、精神。唐寧應該是一個天生有使命感的商人。

現(xiàn)在很多企業(yè)家只會“找市場”，或者是“跟市場”，99%的企業(yè)家都是前面兩種，因為這種選擇沒有風險，其實真正優(yōu)秀的企業(yè)都是“創(chuàng)造市場”。

唐寧認為，“誰能制造出新的需求，誰將創(chuàng)造未來，這不僅取決于制造者的實力，更考驗著他們的視野和眼光?！?/p>

中國市場是長尾市場，大部分是中等收入人群。對此，宜信財富考慮到智能投顧在中國市場的發(fā)展，確確實實解決中國中等收入人群投資的需求。

宜信過去所付出的努力全部得到豐厚的回報，他們就像沙漠玫瑰一樣開始舒枝展葉，他們在艱難成長中積累起來的以及歷史所賦予的種種優(yōu)勢，逐漸得以釋放。

我們在國際上要有更多的話語權

情懷以及格局，并非“窺測”宜信成功的唯一指標。另一個指標或許更有價值。

2015年12月18日，宜信旗下互聯(lián)網金融平臺宜人貸成功登陸紐交所，成為國內互聯(lián)網金融第一股。至此，中國互聯(lián)網金融與國際一流企業(yè)站在同一競技場。同時證明了在創(chuàng)新金融領域上，中國與國際發(fā)達國家的水平差距逐漸縮小，并有了超越的可能性。

宜人貸上市后，有分析人士用《孫子兵法》中的“善守者藏于九地之下”形容唐寧。在記者看來，經濟的發(fā)展和社會的進步都有其內在的邏輯軌跡，其海外上市也是順“勢”而為。

《孫子》里表述：形是有形可見的東西；勢是看不見的東西——制造一種格局，制造一種形勢。其格局與形勢則為“勢”。由此推演：蓄勢待發(fā)的“勢”，它是躲在“形”的背后，就像藏在槍膛里的子彈，只有等它發(fā)射出來，你才知道它的厲害。

赴美上市成功，宜信公司在全球資產配置領域的行業(yè)龍頭優(yōu)勢更加凸顯。因為赴美上市不僅使得全球的知名投資機構有機會深入了解宜人貸和宜信，也給予宜信最高效的方式接觸這些知名投資機構，從而使得他們部分機構由投資人進一步發(fā)展成為財富管理業(yè)務的合作伙伴，從而為宜信財富的全球資產配置提供充足的標的，這也是一種新的“資產為王”。

全球投資界都愛說同一句話：“金融是沒有國界的?！敝袊鹑诤屯顿Y市場的劇烈波動，使得中國高凈值客戶投資更加多元化，尤其是隨著中國經濟全球化持續(xù)深入，高凈值人群資產全球配置的需求顯著上升，未來五年中國個人境外資產配置比例將從目前的4.8%上升到9.4%左右，新增市場規(guī)模將達到13萬億元人民幣。

唐寧表示，“我們想做的事情就是，做中國高凈值客戶出海的幫手，出海是必須的，如果現(xiàn)在不上船、不買船票，就會OUT，就會LATE，出海是必須的，但是出海風險又很大，需要找到路徑，我很自豪的是宜信財富已經建立了相應的能力，也希望能夠做高凈值客戶出海的向導?！?/p>

“宜信財富一直在強調，全球資產配置要遵循‘黃金三原則’，即跨地域國別配置、跨資產類別配置、以FOF的方式超配另類資產。”唐寧認為，無論任何人或者機構去承諾某個國家地區(qū)、某個市場、某個資產類別能穩(wěn)賺不賠，都是騙人的。只有做好科學的資產配置，把資產充分的分散到不同國家、資產類別，用足夠分散的投資工具去進行投資，才是最佳的選擇。

唐寧指出，金融資產的配置是全球資產配置的核心和主要載體，宜信財富提供包括私募股權、資本市場、房地產金融、全球信貸等在內全方位的海外投資選擇，同時也為個人及企業(yè)用戶提供海外家族信托服務，幫助投資者解決從財富再增長到財富傳承的一系列問題。

不過，在唐寧心中，宜信財富的全球資產配置絕不限于金融資產，而是一種“金融+”。“金融資產要全球配置，相關的服務能力也需要全球覆蓋”——這是宜信財富提出全球資產配置能力的重要標準。

一個人對自己原有能力的突破，必須建立在拓展自己視野的基礎上，唐寧的優(yōu)點恰在于此。

“匠心”從情懷落地

一家公司希望自己做成百年老店，是需要一系列傳承與創(chuàng)造的。試看這兩年，在互聯(lián)網金融領域犧牲的“烈士”們，不也曾是異軍突起、屢創(chuàng)奇跡？只是賽事未過半就倒下一片。一個簡單的原因是，就是缺乏精益求精的“工匠精神”。

“工匠精神”的核心是精雕細琢、精益求精。古時就有庖丁解牛的鉆研境界。如今，發(fā)展新經濟，離不開這種用心、用神鉆研的精神。

創(chuàng)業(yè)期和發(fā)展期遵循的應是兩種不同的價值觀和運營哲學。創(chuàng)業(yè)期講的是“英雄不問出處”，可一旦魚躍龍門，獲得決賽權后，“英雄要問出處了”。遺憾的是，不少精英都沒有跨過這道坎。為什么？要順利轉彎，可不是個簡單的技巧問題。

就像轉動的齒輪一樣緊緊咬合住“……”這個大齒輪，為核心競爭力做相應的配套服務，這樣大齒輪一轉，小齒輪也跟著轉動，把公司經營的很好。

公司員工與唐寧合影

“春秋有代謝，往來成古今”，隨著時間的推移，事情總會起變化。隨著互聯(lián)網產品的規(guī)模滾雪球般迅速膨脹，對于相關公司的資金管理能力將會是一個重大考驗。

因此，唐寧強調，專業(yè)的事要由專業(yè)的人、專業(yè)的機構來做。以股權投資為例，用什么樣的標準來看待早期的投資呢？唐寧將其總結為“六脈神劍”（6M），即市場（Market）、模式（Model）、資金（Money）、團隊（Men）、移動（Mobile）、動機（Motivation）。當然“六脈神劍”是很專業(yè)的武功，對于普通投資者而言，參與股權投資的合理方式是FOF（母基金）。相比單一基金，母基金投向多支優(yōu)秀的子基金，能夠充分分散風險；同時母基金在投資過程中有非常好的組合策略，比如“白馬基金”加“黑馬基金”的投資組合能夠形成有效的風險對沖。

然而，伴隨創(chuàng)投信息產業(yè)的大爆發(fā)，行業(yè)弊端也逐步出現(xiàn)：政府、國企、民企、個人等諸多社會力量都扎堆創(chuàng)投領域，但許多所謂“創(chuàng)投”并不具備專業(yè)能力，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的號召吸引來不少“有志”之士扎進這個圈子中，卻鮮少打造出備受矚目的企業(yè)“巨頭”，這更使整個行業(yè)子久遭詬病——P2P出現(xiàn)了“結構性泡沫”，且投行資金多缺投資較草率，不少業(yè)內專家也在呼吁，未來互聯(lián)網金融行業(yè)的走向急需“專業(yè)化”。

對唐寧而言，當下便是專業(yè)的人做專業(yè)的事。“未來互聯(lián)網金融生態(tài)的形成，必然需要圍繞專業(yè)投資機構進行多方面資源與服務的整合?！币诵女斍耙仓皇墙鉀Q了專業(yè)用戶最基礎的需求，“未來我們將深入打造分析層，推進數(shù)據商品化的實現(xiàn)過程”。

“我差不多每天工作15個小時，每周7天，我們三個月開始上線，我們自己開戶去測試這個產品，確認這個產品可以給客戶帶來長期、穩(wěn)定的回報。不論是獲客的速度投資額度，還是從市場對我們的反饋來講，都特別好?！?/p>

作為北大數(shù)學系的同窗，李慶的數(shù)學功底讓唐寧一向非常佩服。李慶在美國帶領一支國際化的團隊，憑借深厚的數(shù)理功底以及對金融市場數(shù)十年的深刻洞察，支撐起其在量化交易中的優(yōu)秀業(yè)績。

謀略者很清楚，一個企業(yè)的實力就系于這些技術骨干身上。企業(yè)之間的競爭，從來就是技術的競爭。所以，我們今天看到的宜信，雖然都充滿了情懷，但背后卻是實打實的創(chuàng)新——尋找市場的痛點，改進哪怕一個小功能、小細節(jié)。對仍舊走在路上的創(chuàng)業(yè)者來說，需要情懷鼓勵他們面對挫折不屈不撓，可真正要想成功，還是得在情懷之外一步一個腳印。

在新的形勢下，企業(yè)的挑戰(zhàn)與機遇共存，誘惑與陷阱同生，生存與發(fā)展的反復博弈無時無刻在考驗著企業(yè)的決策者。沒有人可以發(fā)明一勞永逸的程序應對所有變化，所以但愿我們的戰(zhàn)略先頭部隊都具備深遠的眼光，不負時代重托，能像羅馬帝國的創(chuàng)始者奧古斯那樣，自豪地對后人說：“我最大的貢獻是留下了一個大理石的永恒之城。”

如此，則是中國經濟之幸。