陳文科

人民銀行是我國(guó)的反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。人民銀行反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)是如何開(kāi)展工作的？在打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)時(shí)，金融情報(bào)發(fā)揮了什么作用？請(qǐng)看一個(gè)真實(shí)的案例。

2013年9月，某市兩家銀行向人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，經(jīng)過(guò)調(diào)查分析研判，反洗錢(qián)部門(mén)將此可疑線索移送至該市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)，公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。該案成?015年度境外追贓追逃和打擊地下錢(qián)莊專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的公安部督辦案件，于2015年8月5日成功告破，現(xiàn)已移送至檢察部門(mén)，進(jìn)入起訴程序。

發(fā)現(xiàn)可疑情況，商業(yè)銀行依法提交可疑交易報(bào)告

2013年9月，某市兩家銀行通過(guò)反洗錢(qián)客戶(hù)分類(lèi)系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行甄別分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)單位客戶(hù)某鋼建材有限公司存在可疑現(xiàn)象，且涉及多個(gè)關(guān)聯(lián)的單位和個(gè)人銀行賬戶(hù)，主要包括某科建材有限公司、某偉建材有限公司等8家公司，以及福建永泰縣人方某珍、張某明。其客戶(hù)信息與資金交易存在異常情況：

一是公司辦公地點(diǎn)過(guò)于隱蔽。某鋼建材于2013年6月、某科建材和某偉建材于2013年3月在該市工商行政管理局注冊(cè)成立，經(jīng)營(yíng)范圍主要涉及建材、機(jī)械設(shè)備、裝飾材料、電子產(chǎn)品批發(fā)兼零售等。作為需要拓展業(yè)務(wù)的商貿(mào)公司，某鋼建材將辦公地點(diǎn)設(shè)在該市七星大市場(chǎng)旁的鼎盛酒店某個(gè)房間，某科建材和某偉建材的辦公地點(diǎn)相同，均是在該市國(guó)慶北路的一處民宅內(nèi)，都有故意隱藏的嫌疑，不符合行業(yè)經(jīng)營(yíng)特征。二是人員情況異常。9家公司在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)人員均是同一人。三是賬戶(hù)行為異常。一個(gè)賬戶(hù)使用一段時(shí)間后即銷(xiāo)戶(hù)，同時(shí)將剩余資金轉(zhuǎn)入另一賬戶(hù)，且個(gè)人賬戶(hù)頻繁收取單位賬戶(hù)資金。四是交易規(guī)模與注冊(cè)資本明顯不符。某鋼建材有限公司的注冊(cè)資本僅為10萬(wàn)元，但在2013年6月7日至11月15日期間，其資金交易規(guī)模達(dá)到12677萬(wàn)元，與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模嚴(yán)重不符。五是交易特征異常。在上述交易期間，某鋼建材有限公司的資金來(lái)源于43個(gè)單位賬戶(hù)，共發(fā)生51筆轉(zhuǎn)入交易，再通過(guò)6個(gè)賬戶(hù)分354筆轉(zhuǎn)出，且絕大多數(shù)資金為當(dāng)天轉(zhuǎn)入、當(dāng)天轉(zhuǎn)出，賬戶(hù)不留余額或留少量余額。

分析客戶(hù)基本信息和交易情況后，兩家銀行又采取電話核實(shí)和實(shí)地查訪等客戶(hù)盡職調(diào)查措施。綜合掌握的情況，兩家銀行均認(rèn)為該批單位和個(gè)人客戶(hù)存在洗錢(qián)嫌疑，遂按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢(qián)部門(mén)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告；并提高可疑客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，加強(qiáng)對(duì)其的資金監(jiān)測(cè)。

接收可疑報(bào)告，人民銀行迅速開(kāi)展線索調(diào)查與分析研判

人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)正式接收兩家銀行的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告后，迅速開(kāi)展線索調(diào)查與分析研判工作。

深入金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)相關(guān)情況。反洗錢(qián)部門(mén)人員來(lái)到兩家銀行，詳細(xì)詢(xún)問(wèn)有關(guān)可疑賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)程中履行客戶(hù)盡職調(diào)查的情況，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)和辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)的異常行為，以及賬戶(hù)使用和交易中發(fā)生的異常情形，并督促和指導(dǎo)兩家銀行補(bǔ)充相關(guān)資料，進(jìn)一步完善重點(diǎn)可疑交易報(bào)告信息。為全面掌握可疑主體的開(kāi)戶(hù)和交易情況，以及其交易對(duì)手的基本信息和交易情況，反洗錢(qián)部門(mén)啟動(dòng)反洗錢(qián)行政調(diào)查，力爭(zhēng)獲得可疑活動(dòng)的全貌。

全面開(kāi)展分析研判。反洗錢(qián)部門(mén)結(jié)合在兩家銀行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)的情況、補(bǔ)充資料以及反洗錢(qián)調(diào)查結(jié)果，通過(guò)全面分析認(rèn)為可疑主體還存在五個(gè)特征：一是多頭開(kāi)戶(hù)，賬戶(hù)之間存在替代關(guān)系。報(bào)告涉及的單位和個(gè)人客戶(hù)在多個(gè)銀行開(kāi)立賬戶(hù)，賬戶(hù)的實(shí)際控制人有意規(guī)避商業(yè)銀行的資金監(jiān)測(cè)，單位賬戶(hù)使用一段時(shí)間后就被銷(xiāo)戶(hù)，再啟用其它賬戶(hù)。二是交易對(duì)手的主營(yíng)業(yè)務(wù)與可疑公司的經(jīng)營(yíng)范圍不符?？梢晒镜亩鄶?shù)交易對(duì)手主要從事醫(yī)療、茶葉、動(dòng)漫、環(huán)保、咨詢(xún)等行業(yè)，很難開(kāi)展建材、機(jī)械設(shè)備等業(yè)務(wù)，與可疑公司發(fā)生真實(shí)貿(mào)易的可能性很低。三是交易對(duì)手主要是福建的公司，而福建是地下錢(qián)莊相對(duì)活躍的地區(qū)。四是賬戶(hù)開(kāi)立后，先進(jìn)行小額的測(cè)試性交易，之后開(kāi)始大額、頻繁交易。五是可疑資金主要來(lái)源于福建的40余個(gè)單位客戶(hù)，再轉(zhuǎn)給該市的4個(gè)單位客戶(hù)和2個(gè)個(gè)人客戶(hù)。

及時(shí)移送可疑線索，全方位協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案。經(jīng)過(guò)全面的分析研判，反洗錢(qián)部門(mén)及時(shí)將可疑線索移送給公安機(jī)關(guān)，并向其提供繪制的資金交易流程圖，幫助公安機(jī)關(guān)盡快掌握整體情況。在“4.15”專(zhuān)案立案后，反洗錢(qián)部門(mén)多次與公安機(jī)關(guān)開(kāi)展情報(bào)會(huì)商，反饋?zhàn)钚抡莆盏男畔?，分析重點(diǎn)可疑交易情況，并商討可能涉及的違法行為，提出有益的意見(jiàn)和建議。同時(shí)根據(jù)案件需要，反洗錢(qián)部門(mén)積極開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查，做好與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作，有效推動(dòng)案件進(jìn)展。

收到可疑線索，公安機(jī)關(guān)及時(shí)立案，全力偵破

2014年3月底，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)將可疑線索移送給公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)于2014年4月15日正式立案，并調(diào)集精干力量成立“4.15”專(zhuān)案組。經(jīng)過(guò)專(zhuān)案組的全力摸排和偵查，案件于2015年8月5日成功告破。此案共計(jì)抓獲5名犯罪嫌疑人，繳獲銀行卡58張，查封銀行賬戶(hù)62個(gè)，凍結(jié)資金2380余萬(wàn)元。

據(jù)犯罪嫌疑人向警方交代，2011年以來(lái)，他們首先成立空殼公司，隨后在銀行開(kāi)立單位和個(gè)人存款賬戶(hù)，同時(shí)申領(lǐng)銀行U盾，開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2011年11月至2015年4月期間，他們?cè)谖撮_(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況下，利用開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，接收交易對(duì)手匯入的資金50億余元，再通過(guò)網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)往交易對(duì)手指定的個(gè)人賬戶(hù)提取現(xiàn)金，達(dá)到規(guī)避現(xiàn)金管理的目的。

經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，此案犯罪嫌疑人涉嫌洗錢(qián)及非法經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。目前，該市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)已將此案移送至檢察部門(mén)，進(jìn)入起訴程序。