盧小彥

中圖分類號(hào)：F327 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1674-1145（2016）08-000-01

摘要近年來(lái)，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于覆蓋面低、保險(xiǎn)合同雙方信息不對(duì)稱等問(wèn)題，越來(lái)越不能滿足人們的需求，天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，而且我國(guó)的農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，它很好的避免了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺陷，為農(nóng)業(yè)在預(yù)防天氣風(fēng)險(xiǎn)方面起了重大的作用，但同時(shí)也面臨著極大的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn) 基差風(fēng)險(xiǎn) 挑戰(zhàn) 機(jī)遇

一、引言

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，而農(nóng)業(yè)又極大程度上受天氣的影響，2015年根據(jù)民政部國(guó)家減災(zāi)中心消息，截至10月28日，農(nóng)作物受災(zāi)面積22958.7千公頃，其中絕收3157.9千公頃，直接經(jīng)濟(jì)損失2513.5億元，2016年我國(guó)南方北方大部分城市又出現(xiàn)了百年難遇的水災(zāi)。2014年8月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，提出“探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)”，到2016年“中央一號(hào)”文件提出探索開(kāi)展天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，天氣指數(shù)保險(xiǎn)逐漸接過(guò)了農(nóng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的接力棒。

二、天氣指數(shù)的設(shè)計(jì)

天氣指數(shù)的設(shè)計(jì)即將天氣對(duì)農(nóng)作物的損害程度指數(shù)化。隨著國(guó)家一號(hào)文件的發(fā)布，農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)備受社會(huì)各界關(guān)注。天氣指數(shù)的設(shè)計(jì)需要長(zhǎng)期的歷史數(shù)據(jù)，此外還涉及農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)、地理等各個(gè)領(lǐng)域。氣象指數(shù)更是多樣，氣溫、降雨、降雪、冰雹、風(fēng)力等等，這就需要專門(mén)的氣象探測(cè)系統(tǒng)，我國(guó)地理面積大，這樣大范圍的安裝氣象探測(cè)器并不是一個(gè)小的工程。數(shù)據(jù)搜集好以后，保險(xiǎn)公司還需要具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、建立模型、量化指數(shù)以使得這些指數(shù)合理、科學(xué)的反應(yīng)天氣對(duì)農(nóng)作物的損害程度，這具有很大的難度。雖然很多專家學(xué)者在研究這一問(wèn)題，但仍未找到一種方便快捷的操作方法，使得這一過(guò)程更加精確化和簡(jiǎn)便化。

2016年3月底，中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司和中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體總經(jīng)理李立松一行到訪國(guó)家氣象中心農(nóng)業(yè)氣象中心，雙方就農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)合作進(jìn)行了交流座談，主持會(huì)議的是農(nóng)業(yè)氣象中心主任毛留喜。他此前多次以農(nóng)業(yè)氣象專家的身份參加保險(xiǎn)行業(yè)的會(huì)議或培訓(xùn)。在他看來(lái)，多部門(mén)合作是發(fā)展好天氣指數(shù)保險(xiǎn)的重要條件。無(wú)論是天氣數(shù)據(jù)的搜集還是后期的處理多部門(mén)共同努力合作都會(huì)事半功倍。

三、基差風(fēng)險(xiǎn)的控制

天氣指數(shù)保險(xiǎn)的理賠依據(jù)與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠依據(jù)大不相同。

主要基于客觀天氣指數(shù)的變動(dòng)，針對(duì)被保險(xiǎn)人群體統(tǒng)一補(bǔ)償損失，他作為一種新型的保險(xiǎn)模式，和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)大不相同，它在補(bǔ)償損失方面并不像傳統(tǒng)的保險(xiǎn)損失補(bǔ)償一樣，根據(jù)特定的氣象條件對(duì)特定的氣象損失進(jìn)行補(bǔ)償。正是由于農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)具有這種客觀的變動(dòng)，在進(jìn)行天氣損失賠償時(shí)就會(huì)出現(xiàn)損失賠償不公平的現(xiàn)象，一部分被保險(xiǎn)人達(dá)到了賠償指標(biāo)可能沒(méi)有受災(zāi)，一部分被保險(xiǎn)人沒(méi)有達(dá)到賠償指標(biāo)可能受到了天氣災(zāi)害，這將會(huì)產(chǎn)生很大的基差風(fēng)險(xiǎn)。

四、我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn)的政策建議

我國(guó)是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，地理面積極其寬廣，農(nóng)作物種類更是繁多，農(nóng)業(yè)是受天氣影響最大的行業(yè)，2016年上半年的水災(zāi)就很好的證明了這一點(diǎn)。在現(xiàn)階段對(duì)農(nóng)作物進(jìn)行天氣風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移格外的重要。農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn)作為一種新事物，備受世界上很多國(guó)家的青睞，我國(guó)要想更好的完善和發(fā)展農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn)市場(chǎng)，針對(duì)其所存在的難題，本文給出以下建議：

（一）技術(shù)環(huán)境

農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的天氣指數(shù)設(shè)計(jì)需要與氣象部門(mén)、精算部門(mén)加強(qiáng)合作。精確的氣象數(shù)據(jù)是研究天氣指數(shù)保險(xiǎn)的基本依據(jù)，搜集這些數(shù)據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)公司而言難度較大，并且成本難以承受，如果和氣象部門(mén)合作就會(huì)起到事半功倍的效果，國(guó)家政府也應(yīng)采取措施提高氣象技術(shù)水平，增加氣象站的覆蓋率以便于更加便捷精確的搜集長(zhǎng)期的歷史數(shù)據(jù)用于天氣指數(shù)保險(xiǎn)的研究和應(yīng)用。精算部門(mén)也一樣數(shù)據(jù)的分析處理以及模型的構(gòu)建都需要精算部門(mén)發(fā)揮特長(zhǎng)。為天氣指數(shù)的設(shè)計(jì)創(chuàng)建一個(gè)良好的技術(shù)環(huán)境。

（二）政策支持

進(jìn)行天氣指數(shù)的設(shè)計(jì)和基差風(fēng)險(xiǎn)的控制都需要專業(yè)的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行研究操作，這一過(guò)程中需要大量的資金，并且還會(huì)承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要國(guó)家政府大量的財(cái)政投入和有機(jī)政府機(jī)構(gòu)的大力支持，為農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)一路保駕護(hù)航。

參考文獻(xiàn)：

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