“反洗錢”跟我們有什么關(guān)系

從個人身份證的盜用、冒名開戶、轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，到商業(yè)合同的簽訂、商鋪和住房的購買等行為中，洗錢犯罪與“反洗錢”的博弈、較量時(shí)刻都在進(jìn)行著。

2007年1月1日，《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）正式實(shí)施。這部法律對預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪，具有非常重要的作用。時(shí)至今日，《反洗錢法》頒布已經(jīng)進(jìn)入第十個年頭。

我國《反洗錢法》第2條規(guī)定：本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。可見，洗錢罪已經(jīng)成為了我國重點(diǎn)打擊的經(jīng)濟(jì)犯罪行為之一。

1989年8月，全國首個反貪局在廣東成立。

提及“洗錢”這個舶來詞，大家更多的是定格在電影、電視劇中看到的黑手黨或黑幫通過合法經(jīng)營將不義之財(cái)變成正常收入的橋段。事實(shí)上，“反洗錢”關(guān)系到千家萬戶，與老百姓的日常經(jīng)濟(jì)生活密切相關(guān)。從小處看，個人身份證的盜用、冒名開戶、轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，到商業(yè)合同的簽訂、商鋪和住房的購買等行為中，洗錢犯罪與“反洗錢”的博弈、較量時(shí)刻都在進(jìn)行著。從大處看，洗錢犯罪不但助長和滋生腐敗，造成社會的不公平，同時(shí)還與恐怖活動相關(guān)，對社會穩(wěn)定、人民生命財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。

在2015年11月30日，溫州、衢州兩地公安機(jī)關(guān)就開展大規(guī)模“清卡專案”收網(wǎng)行動，抓獲涉案人員118人，破獲地下錢莊團(tuán)伙案件21起，打掉地下錢莊團(tuán)伙17個。經(jīng)過公安部門深入偵查，查明了這類地下錢莊案件的作案模式是螞蟻搬家式。即溫州籍人員結(jié)伴出借身份證大量開辦銀行卡，然后售賣給專業(yè)人員，由其攜帶銀行卡至澳門等地，在境外ATM機(jī)分散提取外幣現(xiàn)金再匯總，用于上游福建、澳門籍人員移機(jī)到境外的POS機(jī)接收刷卡后支付現(xiàn)金和賭場洗碼等活動。

2015年初，洞頭縣發(fā)生了大面積民間抬會倒會風(fēng)波，其中呂某國的妻子蘇某梨和岳母林某容也參與了民間抬會的經(jīng)營活動，公安機(jī)關(guān)在追查犯罪所得的過程中發(fā)現(xiàn)，呂某國在明知其妻子蘇某梨和岳母林某容以高息為誘餌，通過經(jīng)濟(jì)互助會形式向社會不特定對象非法吸收公眾存款的情況下，仍向其妻子提供了三張銀行卡，并專門辦理了另一張銀行卡供其收付民間抬會資金使用，并于2014年11月將其岳母通過經(jīng)濟(jì)互助會吸收的違法所得180萬元用于購買了一套房產(chǎn)及支付蘇某梨名下房產(chǎn)的房貸等。2015年8月25日浙江洞頭縣人民法院依據(jù)《刑法》第191條一審宣判被告人呂某國洗錢罪成立，判處有期徒刑二年三個月，并處罰金10萬元，沒收違法所得180萬元。

通過上面兩個案例卻真切的感受到，洗錢違法犯罪活動就發(fā)生在我們身邊。

在案例一中，溫州籍人員用自己的身份證大量開卡后有價(jià)提供給犯罪分子用于轉(zhuǎn)移贓款，看似沒有直接參與取現(xiàn)、匯總過程，但是其主觀上明知道他人使用自己名下銀行卡轉(zhuǎn)移款項(xiàng)，卻放縱該結(jié)果的發(fā)生，積極提供銀行卡協(xié)助其犯罪并從中獲利，按照法律已經(jīng)破壞了我國有序的金融管理秩序，構(gòu)成洗錢犯罪共同犯罪。同時(shí)，案例二中的呂某國明知妻子和岳母在從事非法吸收公眾存款違法犯罪的情況下，仍然提供銀行卡用于接受違法所得，甚至還將部分違法所得直接轉(zhuǎn)化成自有合法房產(chǎn)，嚴(yán)重侵害了受害人的經(jīng)濟(jì)權(quán)益。

（《溫州晚報(bào)》2016.8.15、《檢察日報(bào)》2016.8.16等）