張森超

摘要：本文對中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀進行分析，并深刻剖析存在的問題，提出緩解中小企業(yè)融資難的對策與建議。

關(guān)鍵詞：融資現(xiàn)狀；成因分析；解決措施

一、我國中小企業(yè)融資環(huán)境現(xiàn)狀

改革開放以來，我國中小企業(yè)在順應市場經(jīng)濟的潮流中，取得了輝煌的成就，迎來了發(fā)展的良好機遇。但是，從現(xiàn)實情況來看，我國中小企業(yè)由于資金匱乏、融資渠道不暢而陷入了發(fā)展的困境。中小企業(yè)融資難度大、融資成本高、融資渠道狹窄、獲得信貸支持少、自有資金缺乏等都是中小企業(yè)目前不可忽視的融資環(huán)境問題。

二、我國中小企業(yè)融資存在的問題

2.1融資渠道單一

在我國，各種融資渠道幾乎都傾向于為大企業(yè)和大集團服務，而中小企業(yè)由于自身實力問題，許多融資渠道對中小企業(yè)可望不可及。

一方面，對于直接融資，股票和債券是企業(yè)最有效的途徑，但其較高的門檻將中小企業(yè)拒之門外。另一方面，對于間接融資，雖然國家在政策上給予了中小企業(yè)銀行貸款一定的扶持，但是復雜的審批手續(xù)和嚴格的限制條件使很多中小企業(yè)望而卻步。所以銀行對我國的中中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的融資渠道非常單一。

2.2融資成本高

在目前銀行貸款體系下，中小企業(yè)若想取得銀行貸款，需要提供不動產(chǎn)等資產(chǎn)作為擔保抵押，并支付資產(chǎn)評估及擔保等費用。而且由于銀行貸款的業(yè)務手續(xù)復雜，辦理時間較長，無形中增加了貸款的管理成本和機會成本，加之中小企業(yè)與銀行之間的信息不對稱，又增加了貸款的信息采集成本和信用風險成本。因此可以發(fā)現(xiàn)，銀行貸款的各種復雜條件限制了中小企業(yè)的銀行融資的渠道，進而迫使中小企業(yè)從民間進行高利貸等一些不正規(guī)的融資，這些情況都大大增加了我國中小企業(yè)的融資成本。

2.3融資結(jié)構(gòu)性問題明顯

目前，我國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)基本以銀行為主導。由于企業(yè)規(guī)模、融資結(jié)構(gòu)和意愿呈現(xiàn)出不同的特征，大多數(shù)中小企業(yè)主要以自有資金為主和以幾個人合伙籌集資金為主。而資金較多的企業(yè)則有部分資金是來源于銀行的抵押貸款，但銀行貸款的額度比較低，并且需要有足夠的抵押資產(chǎn)，否則很難取得銀行貸款。因此，直接融資手段缺失是中小企業(yè)融資難問題當中最突出的因素。

三、我國中小企業(yè)融資問題的解決對策

3.1加強中小企業(yè)自身建設，提高經(jīng)營管理水平

若想為中小企業(yè)融資鋪平道路，需要提升企業(yè)經(jīng)營管理能力、規(guī)范財務管理水平、加強核心競爭力建設，以解決中小企業(yè)自身存在的各種問題。

第一，企業(yè)應該制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，如擴大經(jīng)濟規(guī)模、聘請高素質(zhì)管理人才、創(chuàng)造自主品牌、制定合理的價格等戰(zhàn)略提高企業(yè)的競爭能力。第二，企業(yè)應該創(chuàng)新經(jīng)營戰(zhàn)略，創(chuàng)新經(jīng)營技術(shù)，創(chuàng)新管理制度，形成企業(yè)發(fā)展的法寶。第三，中小企業(yè)應當聘請專業(yè)的財務人員，定期培訓，做好繼續(xù)教育學習，實施更新財務知識，全面提高財務管理人員綜合素質(zhì)。

3.2改進銀行服務，完善信用擔保服務體系

應該迅速調(diào)整銀行機構(gòu)，無論是正規(guī)還是非正規(guī)金融機構(gòu)，都應該加強對中小企業(yè)的認識，對那些經(jīng)營管理較好、實力較強的中小企業(yè)應該積極扶持。一方面針對這些比較有潛力的中小企業(yè)制定一套有效可行的貸款審批流程，降低企業(yè)貸款成本，另一方面完善為中小企業(yè)融資的信用擔保服務體系。由于中小企業(yè)資金實力較弱，抵押品品質(zhì)較差，所以融資比較困難。這些擔保機構(gòu)可以為企業(yè)融資提供抵押品，并做出還款承諾，改善企業(yè)的經(jīng)營管理狀況，對中小企業(yè)經(jīng)營管理起到監(jiān)督作用，從而改善了中小企業(yè)的融資環(huán)境，降低了企業(yè)的融資成本，提高融資的效率。

3.3完善政府對中小企業(yè)的政策法規(guī)體系

中小企業(yè)對我國經(jīng)濟的發(fā)展所起到的積極促進作用是不容忽視的，政府部門應該制定一定的政策來扶持中小企業(yè)的發(fā)展，從而形成比較完善的中小企業(yè)扶持的政策體系。

政府能夠根據(jù)不同發(fā)展狀況的中小企業(yè)制定出不同的措施，實力較強的中小企業(yè)應大力扶持，提高政府部門服務意識，精簡融資程序，降低融資成本。實力較弱的中小企業(yè)，政府應該優(yōu)化他們的創(chuàng)業(yè)環(huán)境、技術(shù)改造與產(chǎn)業(yè)升級服務環(huán)境、信息服務與運行監(jiān)測環(huán)境、培訓服務環(huán)境，從本質(zhì)上提高其經(jīng)營管理水平，同時對這些較弱企業(yè)加強教育，杜絕惡意融資行為和不誠信行為的發(fā)生。需要注意的是政府在出臺相關(guān)政策時，不能用行政力量強制銀行對中小企業(yè)貸款，應該運用市場競爭力量，使資金運用達到最優(yōu)化。

為了給中小企業(yè)融資創(chuàng)造一個良好的環(huán)境條件，解決中小企業(yè)資金短缺問題，政府應制定更加具體且具有針對性的法律條文和規(guī)定制度，明確中小企業(yè)與金融機構(gòu)的權(quán)利與義務，保護其在融資過程中各種合法權(quán)益，為其融資創(chuàng)造一個良好的市場環(huán)境。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，中小企業(yè)對市場機制反應靈敏、最具有活力，是我國經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，它的興衰會直接影響我國市場經(jīng)濟的發(fā)展速度。

四、結(jié)論

中小企業(yè)融資問題已成為影響我國經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。解決中小企業(yè)融資難問題，需要各級政府、中小企業(yè)、金融機構(gòu)方方面面的共同努力。中小企業(yè)要進一步改善經(jīng)營管理，健全財務制度，完善內(nèi)部控制，堅持誠實守信，提升自身融資守信的信用等級，依靠良好的業(yè)績贏得銀行和財政資金的信任和支持。各級各有關(guān)部門要加強對中小企業(yè)的組織引導和協(xié)調(diào)引導，精心組織銀企供需見面會，不斷擴大中小企業(yè)項目融資，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。我相信，隨著社會有關(guān)方面對中小企業(yè)融資問題的關(guān)注和努力，我國中小企業(yè)的一定能取得進一步的發(fā)展，為我國社會主義建設貢獻力量。