馬云天

[摘要]：隨著經(jīng)濟全球化的到來，各國之間的交易逐漸頻繁，而銀行擔保以其自身的功能和價值為國際經(jīng)貿(mào)交易發(fā)揮了重要的作用，因此需要加大對銀行擔保的研究力度，促進國際經(jīng)貿(mào)交易的發(fā)展。主要研究了國際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔保的功能，以及銀行擔保所發(fā)揮的價值。

[關(guān)鍵詞]：價值 功能 銀行擔保 國際經(jīng)貿(mào)交易

在國際經(jīng)貿(mào)交易中廣泛使用銀行擔保的背景下，銀行擔保的功能、價值作用逐漸顯現(xiàn)出來，同時也到了社會各界的關(guān)注。而且銀行擔保和傳統(tǒng)擔保相比具有不可取代的優(yōu)勢，能夠保障快速的實現(xiàn)交易合同中債權(quán)人的債權(quán)。

一、國際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔保的功能

（一）信用評估功能

當國際經(jīng)貿(mào)交易中的各方簽訂了擔保合同，而合同也生效，那么擔保和和申請人雙方就需要承擔相應(yīng)的責任，擔保人需要承擔付款責任，而且是不可撤銷和第一位的，而且具有較大的擔保風險。主要是由于擔保人對受益人的付款請求表示接受并付款后，擔保人就需要承擔追償風險，因此銀行擔保時會對相關(guān)的擔保人進行信用方面的考察，全面的了解和掌握擔保人的資信情況，確保評估的準確性，并將此作為衡量接受擔保委托的重要依據(jù)，保證銀行擔保的擔保人具有較高的信用，避免出現(xiàn)欺詐行為，為銀行的利益提供保障，同時促進銀行擔保的健康發(fā)展。

（二）支付清償功能

銀行擔保中明確指出，在基礎(chǔ)合同里的債權(quán)人沒有得到主債務(wù)人的欠款時，擔保人就需要向受益人無條件的支付相應(yīng)的款項。將所有的債務(wù)清償。而且當事人之間的法律關(guān)系中，銀行不僅在承擔擔保義務(wù)時，也將債務(wù)人的責任也承接了過來，支付相應(yīng)的款項給受益人，清償了基礎(chǔ)合同中的債務(wù)和債權(quán)，從而終結(jié)了債務(wù)和債權(quán)的關(guān)系。銀行擔保的這種功能不但幫助受益人融通資金，清償申請人的債務(wù)，同時也促進了國際經(jīng)貿(mào)交易的發(fā)展，從而使銀行擔保獲得了更廣闊的發(fā)展空間。

（三）擔保功能

快速擔保債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)是銀行擔保的根本功能，在擔保制度的支撐下，擔保功能的實現(xiàn)從形式上來看，其主要形式是擔保人出具相應(yīng)的擔保函給受益人。而銀行的擔保結(jié)構(gòu)有直接擔保、間接擔保，但是無論何種結(jié)構(gòu)都不會影響銀行擔保的擔保功能的實現(xiàn)，但是在不同的擔保結(jié)構(gòu)中，擔保功能的實現(xiàn)的形式有所差異。直接擔保結(jié)構(gòu)下，只需要申請人向受益人直接出具保函即可實現(xiàn)擔保。而間接擔保結(jié)構(gòu)下，當事人有四方，所以銀行在進行擔保時，往往只接受申請人委托擔保的具體擔保的主體，另外在銀行擔保過程中，基礎(chǔ)合同的瑕疵等不會影響擔保人的擔保義務(wù)，充分體現(xiàn)了銀行擔保的擔保功能。

二、國際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔保的價值

（一）保障交易雙方的公平利益

銀行擔保在國際經(jīng)貿(mào)交易中能夠發(fā)揮制衡的作用，在構(gòu)件制度的過程中就顯現(xiàn)了利益的平衡、沖突，銀行擔保的制度可以為利益的平衡、沖突提供有效的例證，如欺詐例外制度。銀行擔保還可以按照其獨立性的特點，將商人的債券快速實現(xiàn)，但是銀行擔保的獨立性也致使受益人擁有欺詐的便利，極大的破壞了銀行擔保制度中倡導(dǎo)的公平價值理念。為了避免發(fā)生受益人欺詐的問題，銀行擔保制訂了欺詐例外制度。不但可以保護受益人的正常受益，同時也有效的遏制了受益人的惡意欺詐行為，保證受益人不能夠濫用擔保權(quán)。從擔保人的角度來看，銀行擔保可以無條件的付款給受益人，而欺詐例外制度的提出則有效保護了這種權(quán)益。所以銀行擔保在對交易相關(guān)方利益沖突進行的解決的過程中，也對其利益進行了保護，實現(xiàn)了公平的目的。

（二）安全保障當事人擁有的權(quán)益

在國際貿(mào)易中的銀行擔保無論是直接的，還是間接的，受益人、擔保人、申請人之間的法律關(guān)系都是確定的，而且這種法律關(guān)系營造了相對穩(wěn)定的秩序，并保障當事人的權(quán)益，使其權(quán)益更加安全。例如根據(jù)基礎(chǔ)合同，申請人向債權(quán)人交貸之后，就實現(xiàn)了債權(quán)人如期收獲的目標，并為債權(quán)人提供了安全保障；而債務(wù)人在申請貨款的時候可以在不承擔付款的責任基礎(chǔ)上得到申請付款，使其權(quán)益得到了保障；擔保人在銀行擔保中享有追償權(quán)，一旦申請人出現(xiàn)違約的問題，擔保人就可以向相關(guān)司法機構(gòu)提起訴訟申請得到相應(yīng)的補償。由此可見銀行擔保通過有序的當事人法律關(guān)系，為其權(quán)益提供了安全保障。

（三）保障當事人的利益最大化

首先銀行擔保只需要對擔保的單據(jù)進行處理，并不需要處理基礎(chǔ)合同的履行問題，這樣就簡化了擔保的程序，而且更便于國際經(jīng)貿(mào)交易的各方快速達成交易協(xié)議。對國際貿(mào)易的發(fā)展具有積極的促進作用。為經(jīng)貿(mào)交易節(jié)約了大量的物力和人力，從而提高了各方的經(jīng)濟效益。其次是受益人可以隨時向擔保的銀行索取付款服務(wù)，使得快速實現(xiàn)其債權(quán)能夠得到保障。而且這種銀行擔保的實質(zhì)就是用銀行信用代替商業(yè)信用，債務(wù)人在進行融資的時候可以向銀行進行擔保，從而實現(xiàn)了交易的快速進行，避免到處借債而承擔更多的經(jīng)濟風險、經(jīng)濟負擔。從而降低了當事人在經(jīng)貿(mào)交易中的投入，使其獲得更多效益。最后銀行擔保在提供給債務(wù)人便利的同時也對其進行了保障，為銀行的發(fā)展提供了更廣闊的空間，銀行擔保制度下的銀行在辦理擔保事宜的時候需要收取一定額度的手續(xù)費，促進了銀行的經(jīng)濟發(fā)展，同時增長了各方的綜合效益。

綜上所述，通過對國際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔保的功能和價值的深入研究，從中可以了解到國際經(jīng)貿(mào)交易中的銀行擔保具有信用評估功能、支付清償功能、擔保功能等功能，以及保障交易雙方的公平利益、安全保障當事人擁有的權(quán)益、保障當事人的利益最大化等價值，為銀行行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了極大的促進作用，同時也推動了國際經(jīng)貿(mào)交易的發(fā)展，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益，促進社會的經(jīng)濟發(fā)展。

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