但凡生活在社會(huì)體系內(nèi)的你我，都要時(shí)刻關(guān)心五險(xiǎn)一金的最新消息，因?yàn)樵贈(zèng)]有什么比它更影響我們切身利益的大事。在今年全國(guó)兩會(huì)的十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議上，李克強(qiáng)總理也談到階段性地、適當(dāng)?shù)叵抡{(diào)“五險(xiǎn)一金”的繳存比例是可以做的?！翱偟木褪亲屍髽I(yè)多減輕一點(diǎn)負(fù)擔(dān)，讓職工多拿一點(diǎn)現(xiàn)金?！?/p>

就在今年6月初，人社部發(fā)布了下調(diào)企業(yè)年金繳費(fèi)上限的新動(dòng)態(tài)：由本企業(yè)上年度職工工資總額的“十二分之一”調(diào)整為“8%”，將企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)之和的上限由本企業(yè)上年度職工工資總額的“六分之一”調(diào)整為“12%”。雖然目前個(gè)人部分尚未變動(dòng)，但此前住房公積金繳存比例、北京的養(yǎng)老及失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率均已下調(diào)。大勢(shì)之下，工薪族將受哪些影響，我們有待觀察。

借此，說(shuō)一說(shuō)我們關(guān)心的“五險(xiǎn)一金”，上班多年，不少人都感嘆“五險(xiǎn)一金”占據(jù)著我們工資相當(dāng)?shù)囊徊糠?，那么這些錢(qián)是怎么算的？根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，超過(guò)半數(shù)的大學(xué)生都不了解什么是“五險(xiǎn)一金”，不只是剛就業(yè)的大學(xué)生，工作多年的職場(chǎng)人士也未必全知道“五險(xiǎn)一金”具體有什么用?！拔咫U(xiǎn)一金”看似簡(jiǎn)單，其實(shí)卻暗藏玄機(jī)。接下來(lái)，將為你揭示真實(shí)的“五險(xiǎn)一金”。

“五險(xiǎn)一金”是什么

“五險(xiǎn)”指的是五種保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種保險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。這里要注意的是“五險(xiǎn)”是法定的，而“一金”不是法定的。

“五險(xiǎn)一金”繳納基數(shù)計(jì)算公式：

月繳費(fèi)額=月繳基數(shù)×繳費(fèi)系數(shù)（注：月繳費(fèi)額為當(dāng)月繳納保險(xiǎn)金額，月繳基數(shù)為繳納人稅前工資，繳費(fèi)系數(shù)根據(jù)每年國(guó)家規(guī)定不同地區(qū)不同人群相應(yīng)繳費(fèi)系數(shù)。）

換工作了 “五險(xiǎn)一金”怎么轉(zhuǎn)

準(zhǔn)備換工作了，“五險(xiǎn)一金”哪些保險(xiǎn)需要辦理轉(zhuǎn)移，才能保證我們的保險(xiǎn)不被中斷?？偨Y(jié)起來(lái)，所有需要遷移的保險(xiǎn)基本上都可以分為三大步：一、開(kāi)具證明；二、辦理手續(xù)；三、資金轉(zhuǎn)移。但是，不同保險(xiǎn)有不同保險(xiǎn)的證明和手續(xù)，因此需要您對(duì)手續(xù)進(jìn)行更深一步的了解。

李克強(qiáng)總理提出適當(dāng)下調(diào)“五險(xiǎn)一金”的繳存比例，這對(duì)于廣大職工來(lái)說(shuō)，是大利好。但如何調(diào)降“五險(xiǎn)一金”的繳存比例是一個(gè)技術(shù)活，而且也要兼顧各地的實(shí)際情況。“五險(xiǎn)一金”不僅僅是調(diào)降惠民，更應(yīng)該將制度設(shè)定得更趨人性化，讓更多的人愿意參與到繳納社?；鸬年?duì)伍中來(lái)，這才是根本。

你所知道或不知道的“五險(xiǎn)一金”

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)-使用方法：?jiǎn)挝焕U納比例20%，個(gè)人繳納比例8%

一般要交滿(mǎn)15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開(kāi)始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿(mǎn)15年，那退休時(shí)國(guó)家會(huì)把你個(gè)人帳戶(hù)上存8%的養(yǎng)老金全部退給你，單位為你交的錢(qián)全部交給國(guó)家。

你所不知道的真相：美好晚年，僅靠養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的。如果在一線(xiàn)城市，養(yǎng)老金尚能維持退休后的生活，但在三四線(xiàn)城市的養(yǎng)老金只能滿(mǎn)足老人的基本生活，老人在退休后的消費(fèi)水平或許也會(huì)大幅下降。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)-使用方法：?jiǎn)挝焕U納比例10%，個(gè)人繳納比例2%+3元大病統(tǒng)籌

大病統(tǒng)籌只管住院，而那11%里國(guó)家每個(gè)月會(huì)往你的醫(yī)保帳戶(hù)上打?qū)儆谀阕约旱?%。實(shí)際拿到的錢(qián)按最低基數(shù)×2%，可以直接刷卡去買(mǎi)藥或者看門(mén)診，剩下的9%國(guó)家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。 按規(guī)定，如果你從2008年1月開(kāi)始繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，那么從2008年2月起你就可以刷卡買(mǎi)藥或者看門(mén)診，從2008年7月起你住院的費(fèi)用就可以報(bào)銷(xiāo)了。

你所不知道的真相：社會(huì)保險(xiǎn)只負(fù)責(zé)保障基本權(quán)益。整容、減肥、增高等醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保不管。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些也都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷(xiāo)。醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱(chēng)等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。

3.失業(yè)保險(xiǎn)-使用方法：?jiǎn)挝焕U納比例1%，個(gè)人繳納比例0.2%

要交滿(mǎn)一年才能享受，一般交1年拿2個(gè)月，交2年拿4個(gè)月，但一輩子最多拿24個(gè)月。若合同到期或者公司辭退，你都可以按照一年拿2個(gè)月失業(yè)金的比例要求公司給你辦。

但是如果你是合同沒(méi)到期自己辭職走，那就算你交滿(mǎn)了一年也享受不到失業(yè)保險(xiǎn)。

你所不知道的真相：領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)，有一大堆的手續(xù)要辦。比如，應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)，持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶(hù)口簿、身份證、解除勞動(dòng)（聘用）合同或者工作關(guān)系的證明和照片進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)的手續(xù)。其次，你得在戶(hù)口所在地辦。按照目前標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金基本都不超過(guò)1000元，而且你最多領(lǐng)2年，這個(gè)還得要求你繳費(fèi)10年以上。

4.工傷保險(xiǎn)-使用方法：?jiǎn)挝焕U納比例1%，個(gè)人不繳費(fèi)

使用得少，如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事，這個(gè)險(xiǎn)就用得上了。如果你下班的時(shí)候被車(chē)撞了，那應(yīng)該趕快報(bào)警，讓警察來(lái)調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)。警察處理完以后會(huì)開(kāi)個(gè)事故鑒定書(shū)之類(lèi)的東西，就可以拿這個(gè)去單位要求報(bào)工傷了。

工傷還有個(gè)時(shí)效問(wèn)題，如果出了工傷，須馬上報(bào)告單位，把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書(shū)以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位，最好在一個(gè)月之內(nèi)去鑒定中心做工傷鑒定。

你所不知道的真相：我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定，在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的，視同工傷。近年來(lái)，關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。要認(rèn)定工傷，不是那么容易。

5.生育保險(xiǎn)-使用方法：?jiǎn)挝焕U納比例0.8%，個(gè)人不繳費(fèi)

各個(gè)地方政策不同，不過(guò)生育保險(xiǎn)起碼要交一年才能享受。

你所不知道的真相：生育保險(xiǎn)要有單位掛靠，沒(méi)有工作就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說(shuō)，在家做全職太太就無(wú)法有生育險(xiǎn)。另外，生育險(xiǎn)要繳納一年以上才可享用。而且生完孩子后還要繼續(xù)繳費(fèi)。

6.住房公積金-使用方法：?jiǎn)挝焕U納比例12%，個(gè)人繳納比例12%

公積金可以用來(lái)買(mǎi)房子、還貸款、裝修。如果你自己家可以找到地皮蓋房子，那蓋房子的錢(qián)也可以從公積金里付。如果你一直不用這錢(qián)，最后退休的時(shí)候可以把錢(qián)全部取出來(lái)。

你所不知道的真相：對(duì)于不買(mǎi)房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買(mǎi)房子的人來(lái)說(shuō)，公積金就這么存在賬戶(hù)上，真的很不劃算。能提取公積金的，建議早早提取，自己用來(lái)投資理財(cái)，會(huì)獲得更大的收益。

責(zé)任編輯 李菡丹