【摘要】森林保險(xiǎn)是為林木在整個(gè)成長過程中提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)，對(duì)森林資源發(fā)揮著重要的保障作用。近年來我國林業(yè)發(fā)展十分迅速，但森林保險(xiǎn)的發(fā)展程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他的發(fā)達(dá)國家，發(fā)展緩慢。森林保險(xiǎn)發(fā)展不容樂觀，呈現(xiàn)出停滯甚至萎縮的趨勢(shì)，嚴(yán)重制約了我國林業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長，或?yàn)楫?dāng)前我國林業(yè)發(fā)展面臨的主要問題之一。

本文通過文獻(xiàn)資料綜述和對(duì)河南省森林保險(xiǎn)現(xiàn)狀的調(diào)查可知：河南省森林保險(xiǎn)服務(wù)剛剛起步，森林保險(xiǎn)供需雙向不足，服務(wù)能力比較低下；林權(quán)制度不完善；現(xiàn)行的森林保險(xiǎn)體系已不能適應(yīng)森林保險(xiǎn)的發(fā)展；國家對(duì)森林保險(xiǎn)的政策支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠；森林保險(xiǎn)具體實(shí)施細(xì)則的法律法規(guī)缺失。在此基礎(chǔ)上提出解決問題的對(duì)策建議：刺激森林保險(xiǎn)需求，增加森林保險(xiǎn)供給；完善我國的林權(quán)制度；構(gòu)建合理的森林保險(xiǎn)經(jīng)營體系；加快出臺(tái)森林保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)；加強(qiáng)國家對(duì)政策性林業(yè)保險(xiǎn)的支持力度。通過森林保險(xiǎn)的完善，促進(jìn)河南省森林業(yè)的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】林業(yè)經(jīng)營 林業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 森林保險(xiǎn)

一、森林業(yè)與森林保險(xiǎn)概述

（一）森林業(yè)簡述

錦林資源是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體，是一種天然的功能最強(qiáng)大的，最完美的基因庫，水庫和存儲(chǔ)庫，水利、土壤改良、水土保持、防風(fēng)固沙效果，減少污染，美化環(huán)境，調(diào)節(jié)氣候，保持生物多樣性，和許多其他功能，維護(hù)生態(tài)平衡，改善生態(tài)環(huán)境，發(fā)揮決定性的作用。相比之下，森林資源的直接經(jīng)濟(jì)效益，生態(tài)效益的貢獻(xiàn)要大得多。隨著人們加深了解森林資源、生態(tài)功能和林業(yè)在生態(tài)環(huán)境建設(shè)的主導(dǎo)地位逐漸得到了確認(rèn)。改善生態(tài)環(huán)境已成為當(dāng)前緊急的事件。森林產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)的主導(dǎo)地位是其他行業(yè)無法替代的。

（二）森林保險(xiǎn)的內(nèi)容

森林保險(xiǎn)是指森林的經(jīng)營者（被保險(xiǎn)人）按照相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)從而獲得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)人）在森林遭到災(zāi)害的時(shí)候提供相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男袨?。這種方式以合同形式確定下來，并受到法律法規(guī)的保護(hù)。投保人可以是林業(yè)者、國有林業(yè)經(jīng)營單位、林業(yè)股份制企業(yè)以及集體所有制的合作林場等。資源問題是森林業(yè)的根本問題，而其中比較關(guān)鍵的就是對(duì)資源的保護(hù)和管理。森林保險(xiǎn)就是加強(qiáng)資源經(jīng)濟(jì)管理的組成部分。只要我們政策符合客觀，合國情，順民意，保險(xiǎn)事業(yè)在林業(yè)生產(chǎn)實(shí)踐中就會(huì)具有巨大的生命力和凝聚力，并會(huì)帶來林業(yè)生產(chǎn)的大發(fā)展。

二、河南省森林保險(xiǎn)存在的問題及形成原因

（一）森林保險(xiǎn)投保率低

近年來，河南省森林面積逐年增加，可是森林保險(xiǎn)投保率卻很低。截止到2015年，河南森林面積5756萬畝，但是森林參保面積僅有3245畝，總參保率56%。其中2400萬畝的公益林由于保費(fèi)全部由財(cái)政補(bǔ)貼，投保率達(dá)到100%，可是與林農(nóng)關(guān)系更加密切的商品林參保面積僅有845萬畝，占商品林面積的25%。遠(yuǎn)不及國家對(duì)森林保險(xiǎn)工作的目標(biāo)：力爭公益林森林保險(xiǎn)參保率達(dá)100%、商品林森林保險(xiǎn)參保率達(dá)80%以上。相比森林保險(xiǎn)工作更加成熟的福建省更是低了一個(gè)檔次。在2012年福建森林綜合保險(xiǎn)投保面積就已經(jīng)超過1億畝、總參保率達(dá)89.68%，其中公益林超過4289萬畝、投保率達(dá)100%，商品林超過6023萬畝、投保率達(dá)到83.53%；2012年就已經(jīng)達(dá)到國家要求的公益林投保率100%，商品林投保率80%。河南省森林保險(xiǎn)投保率還有待提高。

（二）保險(xiǎn)實(shí)際操作困難

在河南省，森林保險(xiǎn)到底實(shí)行什么樣的政策，是單獨(dú)成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，還是由商業(yè)保險(xiǎn)公司兼營，是由政府參與實(shí)行補(bǔ)貼，還是由保險(xiǎn)公司自負(fù)盈虧，這些政策到如今仍沒有得到很好的解決。關(guān)于森林保險(xiǎn)的組織體系、經(jīng)營范圍、基金管理、費(fèi)率制度、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都無法確定。并且與林農(nóng)關(guān)系密切的保費(fèi)繳納和理賠問題也都沒有相關(guān)的操作依據(jù)。森林保險(xiǎn)不同于普通的保險(xiǎn)，森林保險(xiǎn)具有公益性質(zhì)，政府對(duì)于森林保險(xiǎn)的政策，對(duì)于森林保險(xiǎn)的支持都需要有相關(guān)的依據(jù)，才能把森林保險(xiǎn)工作落實(shí)到實(shí)處。僅僅靠保險(xiǎn)法的一些法律規(guī)定來處理，對(duì)于森林保險(xiǎn)來說不能有針對(duì)性的處理相關(guān)的問題。由于在實(shí)際操作中缺乏操作依據(jù)，一些森林保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)在具體實(shí)際工作中顯得很盲目，森林保險(xiǎn)實(shí)際操作困難。

（三）政府扶持力度不足

森林保險(xiǎn)沒有政府的支持。總的來說，森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧本。目前，國家政策對(duì)森林保險(xiǎn)缺乏足夠的支持，政府已不能使一個(gè)完整的鼓勵(lì)措施的林業(yè)保險(xiǎn)。一方面，森林保險(xiǎn)補(bǔ)貼數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求，而且遲到或根本沒有。這種公益林的保險(xiǎn)，提供一定的稅收優(yōu)惠，政府沒有幫助保險(xiǎn)公司森林保險(xiǎn)的宣傳。建立數(shù)據(jù)庫對(duì)森林減少森林保險(xiǎn)市場的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。

三、河南省森林保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策

（一）刺激森林保險(xiǎn)需求增加森林保險(xiǎn)供給

是河南省范圍內(nèi)開展深入、持久、廣泛的林業(yè)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的宣傳活動(dòng)，讓廣大森林，自然，森林保險(xiǎn)保險(xiǎn)的功能，補(bǔ)償方法和有一個(gè)全面、深入的理解的重要性，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防計(jì)劃，指導(dǎo)建立良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，森林的農(nóng)民參保意識(shí)逐漸增強(qiáng)，通過發(fā)布公益廣告的森林保險(xiǎn)，講座的基礎(chǔ)上森林保險(xiǎn)知識(shí)普及和森林保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，或一些大型跟蹤報(bào)告森林保險(xiǎn)索賠，鼓勵(lì)積極的森林覆蓋。

（二）加強(qiáng)對(duì)林業(yè)保險(xiǎn)的支持

河南省應(yīng)增加投資林業(yè)、增加投資在商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)?；谏直ｋU(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)在巨大損失，賠付率高，業(yè)務(wù)每年體積逐漸減少，目前，在我國，中國人民保險(xiǎn)公司（財(cái)產(chǎn)）只能處理森林保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，政府應(yīng)該增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金，提高森林保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性。一個(gè)可以直接補(bǔ)貼。國家可以根據(jù)大小的森林災(zāi)害發(fā)生損傷，提供相應(yīng)的森林保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移一部分錢從國家財(cái)政補(bǔ)貼。第二種是在國家法律、法規(guī)，在一定程度上允許一些森林保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和分布。發(fā)布一些相關(guān)的森林保險(xiǎn)產(chǎn)品是必要的，比如一些可以發(fā)行證券分散風(fēng)險(xiǎn)，森林保險(xiǎn)費(fèi)率和浮動(dòng)利率等等。三是提供一些優(yōu)惠政策。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅收減免措施，等等。同時(shí)明確任務(wù)和基層部門的工作職責(zé)，森林保險(xiǎn)生效。

（三）完善森林保險(xiǎn)法律體系

森林保險(xiǎn)發(fā)展，立法應(yīng)該先行。盡快發(fā)出完美的森林保險(xiǎn)法律，完善法律、法規(guī)的前提和保證森林保險(xiǎn)發(fā)展的更好，從全國的角度對(duì)外良好的森林保險(xiǎn)的發(fā)展，如瑞典、芬蘭、美國、日本和其他國家在森林保險(xiǎn)非常全面和詳細(xì)的法律法規(guī)。支持國家林業(yè)森林保險(xiǎn)的發(fā)展主要依賴于特定的法律和制度。所以我們國家應(yīng)該制定相應(yīng)的法律法規(guī)的森林保險(xiǎn)盡快加快森林保險(xiǎn)立法，從而使森林保險(xiǎn)進(jìn)入法制軌道，運(yùn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)根據(jù)法律法規(guī)，依靠法律機(jī)制來保護(hù)森林保險(xiǎn)的推進(jìn)和發(fā)展。

作者簡介：沈鑫（1992-），沈陽工學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院12級(jí)學(xué)生，研究方向：河南省森林保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策分析。