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        “互聯(lián)網(wǎng)+”下的移動(dòng)支付的安全防范研究

        2016-09-10 07:22:44趙欣
        時(shí)代金融 2016年18期
        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)

        趙欣

        【摘要】隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”模式發(fā)展以及科技巨頭的推動(dòng),移動(dòng)支付以其移動(dòng)性、便捷性、及時(shí)性實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng),已經(jīng)成為人們主要的支付方式。本文主要從移動(dòng)支付的定義著手,對(duì)目前移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析,并且提出移動(dòng)支付的安全防范措施。

        【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+ 移動(dòng)支付 安全防范

        一、移動(dòng)支付的定義

        移動(dòng)支付(Mobile Payment),也常被稱為手機(jī)支付,它是指交易雙方為了某種貨物或服務(wù),使用移動(dòng)終端設(shè)備作為載體,通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。在移動(dòng)支付中,經(jīng)常使用到移動(dòng)終端是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。簡(jiǎn)單來說移動(dòng)支付就是將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)互相融合,為用戶提供各類金融業(yè)務(wù)。

        二、移動(dòng)支付的現(xiàn)狀

        近年來,網(wǎng)上支付呈普及化發(fā)展趨勢(shì),同時(shí)線下支付場(chǎng)景日趨多元化,移動(dòng)網(wǎng)上支付在一定程度上已經(jīng)取代實(shí)物錢包,成為人們?nèi)粘OM(fèi)支付的常用方式。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC) 發(fā)布的《第37次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示,截至2015年12月,我國(guó)使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到4.16億,較2014年底增加1.12億,增長(zhǎng)率達(dá)到36.8%。其中,2015年手機(jī)網(wǎng)上支付增長(zhǎng)尤為迅速,用戶規(guī)模達(dá)到3.58億,增長(zhǎng)率為64.5%,是整體網(wǎng)上支付市場(chǎng)用戶規(guī)模增長(zhǎng)速度的1.8倍,手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例由39.0%提升至57.7%。而在2016年05月中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《2015年移動(dòng)支付用戶調(diào)查報(bào)告》中也提到在2015年,有33.6%的用戶每天都在使用移動(dòng)支付,其中36.5%的用戶一周使用2~3次移動(dòng)支付,有10.3%的用戶每周使用1次移動(dòng)支付,三者合計(jì)為80.4%,高于2014年的71.3%。用戶最常使用的移動(dòng)支付方式排名順序如下:手機(jī)下載客戶端支付的占比為65.9%;手機(jī)網(wǎng)頁支付(通過手機(jī)訪問購(gòu)物網(wǎng)站,選擇適合的支付方式完成交易)的用戶占比為32.9%;通過短信回復(fù)進(jìn)行支付的方式,占比為27.8%;通過掃二維碼進(jìn)行支付的占比為24.8%;在終端設(shè)備上(例如POS機(jī)、手機(jī)刷卡器等)刷手機(jī)(即NFC近場(chǎng)支付)的占比約為16%。這些數(shù)據(jù)充分表明移動(dòng)支付尤其是采用手機(jī)進(jìn)行支付已逐漸成為常態(tài)。

        目前,比較流行的移動(dòng)支付方式有:微信支付、二維碼支付、NFC移動(dòng)支付、指紋支付,除此以外還有更為前沿的如聲波支付、刷臉支付、光子支付等等。相較于傳統(tǒng)支付模式,移動(dòng)支付操作便捷簡(jiǎn)單,其共贏的商業(yè)的模式,對(duì)于商戶、服務(wù)提供商和消費(fèi)者本身都具有很高的價(jià)值。移動(dòng)支付的多種功能可以提供給消費(fèi)者更加人性化的消費(fèi)體驗(yàn),如支付寶的親密付、微信的AA收款等功能,都在很大程度上方便了人們的生活?!爸粠謾C(jī)出門”正逐漸成為一種潮流。

        三、移動(dòng)支付的安全防范措施

        隨著移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面,購(gòu)物、訂票、超市付款、餐廳消費(fèi)甚至繳納水電費(fèi),越來越多的人習(xí)慣掏出手機(jī)而不是錢包。但是隨著移動(dòng)支付這塊蛋糕越做越大,我們經(jīng)常會(huì)聽到“支付寶被盜刷”、“二維碼中毒”等問題,這足以看出移動(dòng)支付已成為惡意程序攻擊的新目標(biāo)。

        根據(jù)騰訊2016年1月18日發(fā)布的《移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈研究報(bào)告》中顯示,每天大約有60多萬人次鏈接了存在安全風(fēng)險(xiǎn)的Wifi,每年被支付類病毒感染的用戶高達(dá)2505多萬,平均每天就有81000多人遭受到支付類病毒的侵害,這些龐大的數(shù)據(jù)不僅對(duì)移動(dòng)支付的安全提出了質(zhì)疑:移動(dòng)支付能不能做到“便捷”與“安全”兩全?那么如何安全的使用移動(dòng)支付?

        (一)不斷完善移動(dòng)支付的法律法規(guī)

        針對(duì)目前我國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀,可以看出在移動(dòng)支付中缺乏明確的法律保障,因而造成移動(dòng)支付領(lǐng)域存在著混亂。所以必須加強(qiáng)移動(dòng)支付領(lǐng)域的法律法規(guī),完善相關(guān)的法律監(jiān)督。首先在現(xiàn)有電子支付方面的法律、法規(guī)基礎(chǔ)上,如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《電子支付指引(第一號(hào))》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等制定統(tǒng)一的《移動(dòng)支付法》,并對(duì)此法律進(jìn)行詳細(xì)的界定和明確的法律解釋。其次由于在移動(dòng)支付環(huán)節(jié)中所參與主體很多,有政府部門、銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、消費(fèi)者、商戶等,他們之間的業(yè)務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,所以在進(jìn)行立法的過程中,應(yīng)明確這些部門、相關(guān)企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人的權(quán)利與義務(wù),明確責(zé)任承擔(dān)。

        (二)提高消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí)

        在復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,各種信息混雜,其中也會(huì)存在釣魚網(wǎng)站、中獎(jiǎng)信息、欺詐短信等使消費(fèi)者輕信上當(dāng)?shù)男畔?。所以在消費(fèi)者使用移動(dòng)支付中,除了要求運(yùn)營(yíng)商不斷規(guī)范自身的同時(shí),消費(fèi)者也應(yīng)該時(shí)刻警惕,具有一定的防范意識(shí)和辨別能力。另外在消費(fèi)者使用移動(dòng)支付交易前,一定要對(duì)對(duì)商戶的信息進(jìn)行仔細(xì)的確認(rèn),通過多渠道、全方面的了解商戶的經(jīng)營(yíng)信息、交易情況,再做出是否進(jìn)行移動(dòng)支付交易的判斷。同事在移動(dòng)支付交易過程中,消費(fèi)者要對(duì)自己的一系列的涉及交易的各類信息加強(qiáng)保護(hù),比如交易密碼、支付密碼、驗(yàn)證碼等,防止被他人竊取,而且盡量選擇安全的支付平臺(tái)進(jìn)行支付操作。加強(qiáng)消費(fèi)者的安全教育也是必不可少的。為了不斷提高消費(fèi)者防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力,要不斷的提醒消費(fèi)者加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)支付終端所涉及安全風(fēng)險(xiǎn)的提示,同時(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者日常的基本的防范知識(shí),如安裝殺毒軟件并切不定期的進(jìn)行殺毒,購(gòu)買安全的手機(jī)終端產(chǎn)品等,從多方面保護(hù)消費(fèi)者在使用移動(dòng)支付中的利益。

        在未來的支付系統(tǒng)中移動(dòng)支付會(huì)繼續(xù)保持井噴式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),尤其是在支付寶、微信、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭帶領(lǐng)下,最終助推移動(dòng)支付業(yè)務(wù)布局的日趨龐大。

        參考文獻(xiàn)

        [1]馮欣.我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展存在的問題及建議[J].河北金融,2015,(11):67-68.

        [2]胡霞.4G時(shí)代移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀與策略[J].技術(shù)與市場(chǎng),2015,(22):153.

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