楊飏

近日，中國(guó)工商銀行正式公布了2016年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2016年上半年工商銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)2395億元，比上年同期增長(zhǎng)1.2%。在計(jì)提444億元撥備后，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1507億元，比上年同期增長(zhǎng)0.8%。

2016年上半年，面對(duì)困難增多、挑戰(zhàn)嚴(yán)峻的外部環(huán)境，工商銀行努力推動(dòng)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、挖潛增效，總體保持了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，并在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效中發(fā)揮了大銀行的作用。根植于規(guī)范基礎(chǔ)之上、服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和客戶需求的中間業(yè)務(wù)保持較快成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入817億元，同比增長(zhǎng)6%，占營(yíng)業(yè)收入的比重較上年提高3.4個(gè)百分點(diǎn)至24.84%，對(duì)盈利增長(zhǎng)起到關(guān)鍵性的拉動(dòng)作用。具體來(lái)看，工商銀行上半年的經(jīng)營(yíng)情況主要有四個(gè)方面的特點(diǎn)：

一是創(chuàng)新金融服務(wù)，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效

2016年上半年，工商銀行積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要，完善信貸增量與存量全流量管理和信貸與非信貸一體化服務(wù)，以資金利用效率的提高和直接融資服務(wù)的發(fā)展幫助企業(yè)降成本、降杠桿。上半年實(shí)際新投放信貸總量達(dá)1.8萬(wàn)億元，其中新增5699億元，收回移位再貸1.2萬(wàn)億元。主動(dòng)適應(yīng)公司金融業(yè)務(wù)脫媒趨勢(shì)，債券承銷、資產(chǎn)交易、金融租賃、委托貸款等非信貸融資發(fā)生額7137億元，是同期公司類新增貸款的7倍。

在資金投向上，工商銀行著力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，向國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目累計(jì)發(fā)放項(xiàng)目貸款4874億元，同比多發(fā)放799億元。突出支持“中國(guó)制造2025”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的融資需求，把更多資金引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板、上水平的領(lǐng)域。創(chuàng)新推廣線下專營(yíng)與線上標(biāo)準(zhǔn)化相結(jié)合的小微金融服務(wù)模式，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到1.98萬(wàn)億元，同比增加1782億元，增幅9.9%，繼續(xù)成為國(guó)內(nèi)最大的小微企業(yè)貸款銀行。支持居民合理住房需求和消費(fèi)升級(jí)，住房按揭、個(gè)人消費(fèi)和信用卡透支貸款新增3425億元，占各項(xiàng)貸款增量的46%。大力支持企業(yè)“走出去”，上半年新支持“走出去”項(xiàng)目39個(gè)，承貸金額201億美元。

二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定

針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力下融資風(fēng)險(xiǎn)多點(diǎn)多發(fā)態(tài)勢(shì)，工商銀行將穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為重中之重，全面落實(shí)質(zhì)量管理責(zé)任機(jī)制，加緊建立適應(yīng)新常態(tài)的信貸體制機(jī)制、專家隊(duì)伍和信貸文化。全面啟動(dòng)具有變革意義的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)應(yīng)用體系建設(shè)，大數(shù)據(jù)在新型信貸運(yùn)營(yíng)與監(jiān)控體系建設(shè)及應(yīng)用上取得積極進(jìn)展。綜合運(yùn)用多種手段提高不良貸款的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)化解效果和處置回收率，上半年共清收處置不良貸款1132億元，比上年同期多處置397億元。截至2016年上半年末，工商銀行不良貸款率為1.55%，較年初上升0.05個(gè)百分點(diǎn)，較一季度末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較一季度減少84億元。盡管不良貸款反彈壓力依然較大，但信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)在國(guó)際國(guó)內(nèi)可比同業(yè)中保持較優(yōu)水平。

在個(gè)人按揭、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)等市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，工商銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)下降。個(gè)人住房貸款重點(diǎn)支持了居民自住及改善型住房消費(fèi)需求，上半年末的不良率保持在0.43%的較低水平。通過(guò)重組并購(gòu)、國(guó)際產(chǎn)能合作等金融創(chuàng)新手段積極支持產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)去產(chǎn)能、去杠桿，上半年末鋼鐵等5個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的不良貸款余額較年初減少6億元，不良貸款率下降0.34個(gè)百分點(diǎn)至2.44%，其中鋼鐵行業(yè)不良率為0.78%。

三是加快培育發(fā)展新動(dòng)能，改造提升傳統(tǒng)動(dòng)能

上半年，工商銀行繼續(xù)深入推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)活力的持續(xù)釋放。零售金融作為傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，在創(chuàng)新發(fā)展中較好發(fā)揮了平滑周期波動(dòng)的“穩(wěn)定器”作用，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)達(dá)到12萬(wàn)億元，零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)接近40%。通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提升服務(wù)保持了中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，上半年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入817億元，同比增長(zhǎng)6%，其中代理個(gè)人保險(xiǎn)、第三方存管、資產(chǎn)托管、代理債券發(fā)行承銷等業(yè)務(wù)收入增幅超過(guò)30%。信用卡發(fā)卡量達(dá)1.18億張，躍升為全球第一大信用卡發(fā)卡行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶數(shù)和活躍度持續(xù)提升，融e行開(kāi)放式網(wǎng)銀平臺(tái)移動(dòng)端客戶達(dá)2.15億戶；融e購(gòu)電商平臺(tái)交易額達(dá)6814億元，融e聯(lián)即時(shí)通訊平臺(tái)注冊(cè)客戶超過(guò)3000萬(wàn)戶；二維碼支付產(chǎn)品正式推出，工銀e支付客戶突破1億戶，線上與線下相結(jié)合的金融生態(tài)體系日益成熟。有序推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化和功能改造，上半年啟動(dòng)布局優(yōu)化近700家，實(shí)施智能化網(wǎng)點(diǎn)改造3600余家。更加精簡(jiǎn)高效的柜面服務(wù)新流程新模式在各網(wǎng)點(diǎn)推廣應(yīng)用，客戶體驗(yàn)得到明顯提升。

四是強(qiáng)化境外機(jī)構(gòu)的本地化發(fā)展，穩(wěn)步推進(jìn)跨市場(chǎng)、全牌照經(jīng)營(yíng)

上半年，工商銀行繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)發(fā)展，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)的金融支持。截至2016年上半年末，工商銀行已在全球42個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了412家境外機(jī)構(gòu)，其中123家境外機(jī)構(gòu)分布在國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略“一帶一路”沿線的18個(gè)國(guó)家和地區(qū)。境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到近3048億美元，較上年末增長(zhǎng)8.9%，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)折合人民幣120.9億元，比上年同期增長(zhǎng)5.87%。

綜合化子公司對(duì)集團(tuán)盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用進(jìn)一步增強(qiáng)，上半年工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛等綜合化子公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)28億元，同比增長(zhǎng)11.3%。其中，工銀瑞信抓住多層次資本市場(chǎng)不斷完善的有利機(jī)遇，發(fā)揮全能型資產(chǎn)管理平臺(tái)作用，資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬(wàn)億大關(guān)，較年初增長(zhǎng)14%。工銀租賃加大對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)及重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的開(kāi)拓深耕，資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)繼續(xù)在同業(yè)中保持領(lǐng)先。工銀安盛積極推進(jìn)期繳轉(zhuǎn)型，公司業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)地位持續(xù)提高，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入262.75億元，同比增長(zhǎng)75%。