王夕源

鑒于近期電信詐騙致命案引發(fā)的社會輿論影響大，近日民革中央及山東省、青島市政協(xié)相關部門先后建議本人盡快將五六年來連續(xù)提交的相關信息建議完善后，向全國政協(xié)提報社情民意信息或形成新的提案，以供最高層決策參考。

近年來，國內(nèi)幾乎所有使用電話、手機和網(wǎng)絡的人都聽說或遭遇過電話、短信或網(wǎng)絡形式的詐騙，日益猖獗的電信詐騙已成金融詐騙的代名詞。

電信詐騙是現(xiàn)代社會一種低成本、易操作、不見面的犯罪手段。尤其近年來，不法分子利用短信群發(fā)或信息盜取，編造法院傳票、安全賬戶、中獎交稅、住院費、獎學金、退票費等虛假信息撒網(wǎng)或精準“釣魚”，一旦有人受騙上鉤，就采取轉(zhuǎn)賬、提款等手段銷聲匿跡。

據(jù)警方介紹，僅2015年中國大陸電信詐騙案就有59萬余起，被騙總額220多億元，其中100多億詐騙資金流向臺灣地區(qū)。境內(nèi)外犯罪分子之所以敢明目張膽地實施電信詐騙，就是利用了現(xiàn)有的虛擬電話和虛假賬戶的“安全保護”，在世界各地設立了數(shù)百個詐騙話務窩點，以冒充公檢法機關等方式實施電信詐騙。據(jù)統(tǒng)計，全國公安收繳的2萬多張涉案銀行卡，無一例外都是冒用他人的身份證開設的。

雖然2012年央行出臺了《中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》，旨在督促各行2013年底前清理虛假賬，完成賬戶核實工作。但時至今日，仍有無法核實的冒名賬戶存在。不法分子正是借助這些冒名賬戶的多次轉(zhuǎn)款，并采取異地甚至境外取款的辦法來逃避追查，致使被騙贓款難凍結、難查詢、難追繳，多成“無頭案”。據(jù)統(tǒng)計，各地公安接案后能及時凍結、防止轉(zhuǎn)移的資金，尚不足被騙金額的10%。

由于電信詐騙得手容易，坐收暴利，除臺灣地區(qū)外，大陸也有不少路人皆知、防備嚴密的“電信詐騙村”。對此，若還提“強制實名登記，嚴防信息泄露，不接陌生電話，提高防范意識”等建議，純屬老生常談，案件依舊難免。同時，也給官員不接群眾的“陌生電話”找到了借口，社會也將遭遇越來越多“不和陌生人說話”的尷尬。

在本人看來，能夠幫助電信詐騙得逞并逃匿的關鍵還是銀行冒名賬戶，如果銀行認真負責多一點，電信詐騙就會少一點。換一句話說，沒有冒名賬戶，僅靠信息泄露和匿名電話的電信詐騙就難以得手。

為此，本人建議：

一、加快落實銀行賬戶信息真實性核實工作。

實際上，在信息社會個人信息泄露或不可避免，“堵住信息漏洞”可能一時還無法完全做到。虛擬電話除了敲詐外，也不是金融詐騙的充分條件。這里，只有銀行轉(zhuǎn)賬才是電信詐騙得逞的必經(jīng)手段。因此，銀行“冒名賬戶”就是電信詐騙得以實施的隱匿元兇。所以說，只有把住“銀行賬戶實名”的關口，就能扼住電信詐騙猖獗的咽喉。將來，即使再有也必然有（網(wǎng)購等）個人信息的泄露，即便還有虛擬號段或匿名電話，但沒有了可轉(zhuǎn)賬的隱匿渠道，請問個人信息和虛擬電話對電信詐騙還有何用？

從大量電信詐騙案例分析中我們不難發(fā)現(xiàn)，電信詐騙的境外提款，手機、電腦木馬轉(zhuǎn)賬病毒，以及銀行卡的復制盜刷等金融犯罪，最終都是通過冒名賬戶來轉(zhuǎn)移和逃匿的。因此，必須嚴格執(zhí)行和落實央行關于2013年底前清理虛假賬戶，完成賬戶核實工作，根除銀行尚存的冒名賬戶。

二、嚴格審核個人身份開設賬戶。

隨著銀行開戶需本人或他人公證現(xiàn)場辦理，人臉識別攝像，與公安聯(lián)網(wǎng)認證等功能的使用，假賬戶的開辦越來越難。未來，身份證“指紋”防偽技術的采用，將使身份認證更為簡便和準確。

雖然中國人民銀行明確規(guī)定各銀行在開設賬戶時的審核職責，但許多分、支銀行為了完成指標，拓展業(yè)務，主動降低開戶門檻，放松身份認證或?qū)徍?，使大量冒名申請人取得合法的虛假賬戶，無形中幫金融詐騙提供了裝錢的黑戶和逃匿的暗道。

三、改革我國金融賬戶互不相連的制度設計。

國內(nèi)各銀行允許同一身份可辦多個賬戶，且跨銀行之間個人賬戶信息相連不暢的制度現(xiàn)實，給盜用或冒用他人身份開設假賬戶提供了方便。因此，必須改革金融機構辦證、辦卡與個人身份、信用互不聯(lián)系的體系，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”的普及，央行及國家稅務總局應建立個人及法人銀行賬戶互聯(lián)互通的可控體系，不給逃稅和假賬戶留有生存空間。

雖然美國也允許個人在多個金融機構開多個賬戶，但每人都有唯一的與個人信用聯(lián)系的社會安全號，簡稱“社安卡”SSN。銀行開賬戶或納稅都用社安卡，所以很難盜用或冒用。

四、建立銀行開辦冒名賬戶的連帶責任追究制。

盡快出臺相關法規(guī)，明確銀行因假賬戶實施的金融詐騙，要承擔相應的賠付和追繳責任，涉事銀行和相關責任人也要分擔相應損失。由此，即可從源頭上確保銀行賬戶的真實性與可溯性，從而徹底斬斷電信詐騙借轉(zhuǎn)賬而銷聲匿跡的犯罪通道。否則，與時俱進、手段不斷翻新的金融詐騙仍將防不勝防。

電信詐騙致死案發(fā)生后，警方曾預告電信詐騙使用的非實名制虛擬號碼，給破案造成極大的難度。如今，犯罪嫌疑人已被全部抓獲說明，電信詐騙不是不能及時破案，而是要看社會壓力和重視程度。當然，因企業(yè)利益追求而催生的虛擬電話和虛假賬戶，給警方破案帶來不小的麻煩，這也是社會呼吁取締非實名制虛擬號段的重要理由。但我們必須清楚，只有消滅了冒名賬戶的“接生婆”，電信詐騙的“逆子”才能斷子絕孫。

（作者為山東省政協(xié)委員、民革青島市委會秘書長）