房子、車子被淹怎么理賠

進(jìn)入汛期，南方多地進(jìn)入“看海模式”。暴雨中，不少私家車被水泡后熄火或直接被淹成“船”，很多人家中房屋也損失慘重。那么財(cái)產(chǎn)損失該如何進(jìn)行賠付呢？

車子泡水該怎么賠

停在小區(qū)/地庫/街道的車輛突遇暴雨（沒有被動(dòng)熄火）被泡，事后沒有啟動(dòng)車輛的情況下，可以通過車損險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)案理賠，同時(shí)可利用保險(xiǎn)公司的拖車服務(wù)，要求將車輛運(yùn)到相關(guān)保險(xiǎn)公司最近的定損點(diǎn)進(jìn)行定損。

因水浸導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損主要有兩種情況：車輛在水中長(zhǎng)時(shí)間浸泡及在水中二次發(fā)動(dòng)。很多新車車主以為自己為愛車投?！叭U(xiǎn)”就可全部理賠。其實(shí)，具體是否可以理賠還要看是車主是否購買了涉水險(xiǎn)以及發(fā)動(dòng)機(jī)在何種情況下進(jìn)水。

所謂的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，是指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購買的附加險(xiǎn)，只有在投保了車損險(xiǎn)后方可投保本險(xiǎn)種。保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛在使用過程中因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

在具體的理賠過程中，如果是車輛在靜止?fàn)顟B(tài)被水浸泡了，如發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，僅更換零件、修理電路等，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。即便是洪水將車身淹沒，造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。而涉水行駛或在水中啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，就不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，只有同時(shí)購買了涉水險(xiǎn)的車主，才能相應(yīng)獲得包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失在內(nèi)的賠償。

因此，車主在暴雨臺(tái)風(fēng)天氣涉水行駛時(shí)，在確認(rèn)可以通過的情況下，最好以低擋慢速通過，在行駛過程中不要松開油門及換擋，否則，很容易造成排氣管進(jìn)水致使發(fā)動(dòng)機(jī)涉水致?lián)p。如果周圍水位接近車輪的2/3處，就不要強(qiáng)行通過。若車輛不幸被淹，也不要習(xí)慣性地點(diǎn)火啟動(dòng)，靜止?fàn)顟B(tài)下被淹造成損失，只要車輛參保車輛損失基本險(xiǎn)，也屬于保險(xiǎn)公司的賠償范圍內(nèi)。

無論是行駛中雨水進(jìn)入車輛進(jìn)氣口導(dǎo)致熄火，還是停駛在小區(qū)/地庫/街道的車輛被雨水沒過進(jìn)氣口，只要再次進(jìn)行打火啟動(dòng)車輛，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損傷的情況，都屬于車損險(xiǎn)中責(zé)任免除中第十條第（三）款責(zé)任免除中“損失擴(kuò)大”之規(guī)定，根據(jù)條款，附加險(xiǎn)條款未盡事宜，以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，因而該情況下，即使您購買了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，也不能進(jìn)行理賠的。

主動(dòng)或被迫停駛的車輛，如因水的浮力飄離地面，順?biāo)鞅黄茸矒舻狡渌囕v或物體的，一般可先找交警判定責(zé)任，出據(jù)責(zé)任認(rèn)定書后，由責(zé)任人一方的保險(xiǎn)公司通過車損險(xiǎn)理賠；漂浮后撞擊其他靜態(tài)物體（諸如房屋/電線桿/樹等），車輛的損失也可通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

如車輛被高空墜物砸中，造成車輛以及車窗玻璃受損，這種情況即使車輛沒有投保玻璃險(xiǎn)，也能通過車損險(xiǎn)獲得賠償。不過，如只有玻璃受損而其他部分完好，在未購買玻璃險(xiǎn)的情況下保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)將不予理賠。如果車輛在臺(tái)風(fēng)天氣中被刮倒的大樹壓到，則屬于自然災(zāi)害所造成的損失，屬于車損險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)公司均會(huì)予以賠償。當(dāng)車主發(fā)現(xiàn)停放的車輛受損，應(yīng)注意不要隨意挪動(dòng)車輛，立即打電話聯(lián)系保險(xiǎn)公司定損，在條件允許的情況下，車主可以先在現(xiàn)場(chǎng)拍照備用。

通常來說，由于臺(tái)風(fēng)暴雨等異常天氣造成的車輛損失，會(huì)導(dǎo)致車險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)短期內(nèi)快速增加。許多保險(xiǎn)公司也會(huì)簡(jiǎn)化理賠程序，讓車主盡早獲得理賠，但科學(xué)的理賠步驟依舊是保證車主們順利獲得損失補(bǔ)償?shù)谋ＷC。

第一步：先別移動(dòng)車輛，找到您的車輛保險(xiǎn)單。

車主應(yīng)該在第一時(shí)間查看自己是否購買車損險(xiǎn)以及其他附加險(xiǎn)，若汽車在保險(xiǎn)期內(nèi)，在24小時(shí)之內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

第二步：可保存氣象證明。

關(guān)于這一點(diǎn)，其實(shí)在倡導(dǎo)簡(jiǎn)化理賠程序之后，很多保險(xiǎn)公司都不要求車主提供了。如果細(xì)心的車主，也可留下相關(guān)媒體的報(bào)道作為索賠證明。

第三步：接受查勘定損。

保險(xiǎn)公司會(huì)安排工作人員就近查勘，并對(duì)車輛受損情況進(jìn)行拍照。

第四步：提供相關(guān)證件。

查勘過程中，您需要向工作人員提供車主身份證、機(jī)動(dòng)車行駛證、機(jī)動(dòng)車駕駛證的正副本、車主的銀行卡，工作人員需要拍照使用。

第五步：查勘結(jié)束后修車。

程序結(jié)束后，車主就可將車輛送到維修機(jī)構(gòu)或4S店進(jìn)行維修，送車去維修前，最好將車內(nèi)重要物品收好，費(fèi)用先由車主自己墊付，然后等待保險(xiǎn)公司補(bǔ)償費(fèi)用。

當(dāng)然，保險(xiǎn)只是一種事后補(bǔ)償?shù)氖侄?。在暴雨季給愛車投足保險(xiǎn)就萬事大吉的這種想法也并不正確。在暴雨等災(zāi)害性天氣的高發(fā)期，車主日常應(yīng)多關(guān)注氣象變化，妥善安置愛車，盡量將車停在地勢(shì)較高的場(chǎng)所，不要停放在低處易遭水浸區(qū)域，或排洪能力欠佳的地下停車場(chǎng)，以免座駕挨泡引致故障。若要露天停放，則須避免置于招牌或樹下，以防大風(fēng)吹倒它們殃及愛車。

此外，雨中出行車輛行經(jīng)積水區(qū)時(shí)，若發(fā)覺水深可能超過車門檻或排氣管出口時(shí)，最好改道行駛。如不幸遭遇座駕“泡水”，車主要千萬謹(jǐn)記在尚未確定電路系統(tǒng)、引擎組件等完全無進(jìn)水前，不要輕易點(diǎn)火啟動(dòng)以免造成電線短路，導(dǎo)致電路系統(tǒng)及發(fā)動(dòng)機(jī)受損等更大損失。

房子被淹誰來擔(dān)責(zé)

房屋被淹、倒塌在暴雨中也是常見的現(xiàn)象。而據(jù)了解，我國現(xiàn)行的房屋保險(xiǎn)一般只限于房屋結(jié)構(gòu)本身及裝修附屬物。房屋保險(xiǎn)一般分為“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)”和“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”兩類。

其中，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)作為一種不足額保險(xiǎn)，投保人可粗略估算自家房屋以及附屬設(shè)施所承受的最大損失后，按照一定的比例選擇投保。一般來講，家財(cái)險(xiǎn)都有主險(xiǎn)或是綜合險(xiǎn)，主險(xiǎn)的承保包括房屋、裝修和家居用品等，可以承保因暴雨、洪水、冰雹、爆炸等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。此外家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)可以承保家庭財(cái)產(chǎn)盜搶損失、水管爆裂等。

為規(guī)避由暴雨造成的財(cái)產(chǎn)損失，市民可選擇投保一份家財(cái)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，可附加暴雨、洪水等保險(xiǎn)條款。

值得注意的是，手機(jī)、電腦，以及一些貴重或價(jià)值難以鑒定的字畫、金銀珠寶等，均不在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。此外，建議市民在咨詢保險(xiǎn)公司后再購買，要弄清自己的風(fēng)險(xiǎn)保障。

被淹的房屋如果是企業(yè)的房屋，可以通過日常投保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)申請(qǐng)理賠。

如果是家庭房屋，則要看是否已經(jīng)投保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。一旦出險(xiǎn)，投保人應(yīng)該立即撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)電話，告知保險(xiǎn)公司家里的損失并報(bào)出保險(xiǎn)單號(hào)碼。有條件的話，最好自己拍攝受損照片，以作備案。

準(zhǔn)備好保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門的證明。如因暴雨、暴風(fēng)襲擊造成家財(cái)損失，應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)禺?dāng)時(shí)的天氣情況證明。

（《理財(cái)周刊》等）

案例解讀

遺囑繼承有八大誤區(qū)

1.只要立了遺囑一切就行。首先，如果遺囑最終被認(rèn)定為無效，遺囑繼承顯然無法實(shí)現(xiàn)。其次，遺囑對(duì)財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)線索寫得不明晰。比如，立遺囑人在遺囑中只說明了自己有多少財(cái)產(chǎn)，但這些都以何種形式存在、財(cái)產(chǎn)在何處都未說明，這樣的遺囑很難得以實(shí)現(xiàn)。第三，遺囑未妥善保存，立了等于沒立。第四，我國法律規(guī)定，出現(xiàn)以下情況，繼承人喪失繼承權(quán)。具體為：故意殺害被繼承人的；為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人的；遺棄被繼承人的，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重的；偽造、篡改或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重的。

2.兒女們不到齊，遺囑沒法立。立遺囑不需要孩子們到場(chǎng)，但繼承時(shí)，應(yīng)當(dāng)讓所有繼承人到場(chǎng)。若有些繼承人不能親自到場(chǎng)，也可委托他人。比如，出具委托書，委托某某人代自己辦理繼承事宜。當(dāng)然，這種委托書最好經(jīng)過公證。

3.和我有關(guān)的權(quán)利都可以處理。我國繼承法規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，具體包括7項(xiàng)，即：公民的收入；公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。目前，公房的承租權(quán)是否包括在最后一項(xiàng)“公民的其他合法財(cái)產(chǎn)”內(nèi)，法律并無明確規(guī)定。

4.只要是血脈就得有一份。按照繼承法的規(guī)定，第三代人并不在法定繼承人之列。因此，在孩子父親在世的情況下，孫子是不能直接分得爺爺留下的遺產(chǎn)的。

5.不贍養(yǎng)老人就不能分遺產(chǎn)。一般在不贍養(yǎng)老人但又沒有證據(jù)證明其曾傷害過老人的情況下，這樣的“不孝”子女還是具有繼承權(quán)的。

6.只要做婚前財(cái)產(chǎn)公證，家產(chǎn)就與后老伴無關(guān)。進(jìn)行婚前財(cái)產(chǎn)公證后，可以說婚前財(cái)產(chǎn)那部分屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。其后老伴作為法定第一順序繼承人，有權(quán)繼承立遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

7.反正有法定繼承有沒有遺囑都一樣。對(duì)公民的財(cái)產(chǎn)繼承，如果財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人生前立有遺囑，只要該遺囑是合法有效的，就必須按遺囑繼承，而不能法定繼承。如此一來，有沒有遺囑就不一樣了。

8.立遺囑不是自己的事，遺囑得被兒女們接受。遺囑是立遺囑的人處分其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的行為，只要所立遺囑是自己真實(shí)意思的表示，且內(nèi)容合法有效，遺囑就是有效的。立遺囑不需要征得繼承人的同意。遺囑是否生效與繼承人是否接受遺囑內(nèi)容無關(guān)。

（人民網(wǎng)）