文 張柏青

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公安機關防控“跑路型”P2P借貸平臺的對策思考

文 張柏青

近來，全國各大媒體對P2P狂潮普遍感到了憂慮，紛紛發(fā)出了預警。例如，2015年 12月14日，新華社發(fā)表題為《年末P2P問題平臺大幅增加行業(yè)風險值得投資人關注》的文章。文章指出，據銀率網統(tǒng)計顯示，11月全國新增問題P2P平臺82家，環(huán)比10月大幅增加60.8%，其中，跑路P2P平臺數(shù)共64家，環(huán)比上月激增433%。同一天，《證券日報》發(fā)表文章，公布了P2P市場的一組驚人的數(shù)據：截至2015年11月30日，零壹研究院數(shù)據中心監(jiān)測到的P2P借貸平臺共3464家（僅包括有線上業(yè)務的平臺），其中正常運營的僅有1876家。

面對如此嚴重的P2 P平臺亂象，特別是“跑路”問題愈演愈烈，我們公安機關必須要有所作為。對此，筆者提出以下三點防控“跑路型”P2P借貸平臺的對策建議，供同行參考。

一是積極主動地向P2P經營單位延伸，幫助企業(yè)降低風險。公安機關經偵部門要密切關注本地區(qū)P2P借貸平臺業(yè)務發(fā)展狀況，及時了解和掌握本地區(qū)P2P互聯(lián)網金融機構的注冊、運營等方面的基本情況，要像公安機關傳統(tǒng)工作中管理“特業(yè)”那樣加大對互聯(lián)網金融機構的管控力度。為了保障管控效果，經偵部門一方面要積極主動地為相關單位提供必要的服務，加強對互聯(lián)網金融可能引發(fā)經濟犯罪風險和造成社會不穩(wěn)定因素預警信息的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、預警性信息，及時給相關單位提出防范涉及互聯(lián)網金融經濟犯罪的工作意見，要對相關單位互聯(lián)網金融經濟犯罪風險進行科學評估，制定防范和應急處置預案，幫助互聯(lián)網金融單位和個人遠離犯罪、降低風險；另一方面要密切關注相關單位的運營動態(tài)，分析、研判風險等級，必要時可以隨時對可疑單位的資金或可疑人員實施秘密監(jiān)控或者對嫌疑人采取報備、邊控等措施，防止“跑路”以至逃離出境現(xiàn)象的發(fā)生，即使有犯罪發(fā)生及犯罪嫌疑人“跑路”，也會占有較大的主動權。

二是共同搭建防控平臺，實現(xiàn)信息共享。在大數(shù)據時代，建設信息共享平臺，充分利用公安、工商、人民銀行、銀監(jiān)會等機關和機構所擁有的相關信息資源，嚴把公司注冊信息和公司主要人員信息，降低互聯(lián)金融犯罪發(fā)生率的有效對策。比如，讓上萬人瘋狂的理財平臺香港金玉恒通投資管理有限公司，實際上就是一個“三無”公司，即沒有經營外匯和投資理財?shù)脑S可牌照、沒有固定的經營場所、也沒有其官網所顯示的涉及銀行、房地產、煙草、IT、酒店等數(shù)十個投資項目。更有甚者，該公司董事長吳某某也是一個非常不確定的人：在2012年注冊金玉恒通投資有限公司時的吳某某，用的是遼寧鞍山一個叫吳某某的居民身份證；在2013年注冊金玉恒通投資管理有限公司的吳某某，用的則是山西陽城縣一個叫吳某某的居民身份證；而金玉恒通公司還有一個大慈善家吳某某連照片都是從網站照片庫里搜索出來冒用的。如果相關部門通過相關數(shù)據的核查，隨時都可以讓這個騙子公司及其人員現(xiàn)出原形。

三是加大宣傳教育力度，提高民眾的識別犯罪、降低風險的能力。公安機關經偵部門要根據所辦案件情況，及時總結歸納出防范P2P借貸平臺犯罪的新手段、新特點等，要時刻關注和準確把握P2P互聯(lián)網金融犯罪的新動態(tài)、規(guī)律等，通過手機公益短信、互聯(lián)網、報刊雜志、電視等渠道，特別是開通“P2P借貸平臺犯罪預警”微博、微信等及時向社會公眾發(fā)布相關信息，提高民眾對此類犯罪的分析研判能力，讓人們及時而準確地了解此類犯罪現(xiàn)象，提高自身的防范意識，從源頭上遏制此類案件的發(fā)生。

鏈接：P2P網絡借貸平臺

P2P網絡借貸平臺，是p2p借貸與網絡借貸相結合的互聯(lián)網金融（ITFIN）服務網站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思。網絡借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網絡實現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發(fā)展趨勢。p2p網絡借貸平臺分為兩個產品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網上實現(xiàn)的。