文/李丹

老年人購(gòu)房如何申請(qǐng)貸款

文/李丹

現(xiàn)在，買房的老年人越來(lái)越多。老年人買房一般分為兩種情況，一是給自己買房改善生活條件，二是給子女買房為后代留點(diǎn)家產(chǎn)。但是，并不是所有想買房的老年人都有足夠的資金，于是他們想到了借貸。由于老年人退休后已經(jīng)不繳納住房公積金了，所以無(wú)法申請(qǐng)公積金貸款。剩下的借貸之路有兩條，民間借貸和向銀行借貸。

民間借貸門檻低，一般情況下只要你有抵押物，都可以借到錢，但是利率會(huì)相對(duì)高一些。法律規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率24%均受法律保護(hù)。所以，民間借貸年利率雖然達(dá)不到24%，也會(huì)超過(guò)銀行利率的幾倍。因此，如果不是急需，一般情況下，盡量不要向民間借貸。當(dāng)然親戚朋友間的親情、友情借貸除外。

民間借貸行不通，還得向銀行伸手，但是各家銀行都要求老年人貸款買房必須滿足以下幾個(gè)個(gè)條件：

1.男性年齡在60周歲以下，女性年齡在55周歲以下，也有部分銀行或機(jī)構(gòu)可以放寬到65周歲和60周歲；

2.貸款年限+借款人年齡不能超過(guò)65年；

3.借款人有穩(wěn)定的工作或收入來(lái)源。

這么看來(lái)，如果老年人年齡過(guò)大，或者沒(méi)有工作和收入來(lái)源，是沒(méi)有辦法獲得貸款的。但是，老年人買房貸款并不是無(wú)路可走。

首先可以抵押貸款。這類貸款雖然有一定的難度，但只要老年人自己有一套房子，或者其他的抵押物品，然后通過(guò)銀行或者其他的擔(dān)保公司進(jìn)行貸款，還是可以的。

其次可以通過(guò)子女的名義去辦理貸款。通常按揭貸款都有年齡要求，超出了銀行規(guī)定的年齡要求，申請(qǐng)貸款很難得到批準(zhǔn)。但現(xiàn)在有一種貸款叫接力貸，就是用父母的名字貸款，用子女的貸款年限來(lái)還，這是為了可以延長(zhǎng)貸款期限到30年而設(shè)的，當(dāng)然這種貸款辦理起來(lái)也不是很容易。

還有一種方法，老年人可選擇與孩子共同請(qǐng)求借款以及聯(lián)合在房產(chǎn)證上署名，有關(guān)手續(xù)并不復(fù)雜。子女做主貸人，貸款申請(qǐng)批下后由父母還貸。為了不影響子女自己今后購(gòu)房，老人貸款買房的時(shí)候可以向銀行申請(qǐng)辦理“共同還款人”。不論是老人的親生兒女還是女婿、兒媳，都可以憑借其中一人的收入和還款能力，延長(zhǎng)貸款年限。

還貸計(jì)算方式有兩種：等額本息和等額本金。等額本金法比等額本息法所還利息要少，但是選擇哪種還款方式不是購(gòu)房者自己說(shuō)了算，而是銀行根據(jù)你的年齡、收入、貸款期限等決定的。