祝克明

淺析通信技術(shù)創(chuàng)新推動現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展

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本文旨在通過對信息技術(shù)涵義、現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展對通信技術(shù)的要求、通信技術(shù)創(chuàng)新推動現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展等三個方面進行闡釋，分析在現(xiàn)代，通信技術(shù)如何更好地應(yīng)用于現(xiàn)代金融業(yè)，推動現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展。

通信技術(shù)；創(chuàng)新推動；現(xiàn)代金融業(yè)

引言：技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)的發(fā)展總是相輔相成的。金融業(yè)的發(fā)展需求不斷加大，科學(xué)技術(shù)不斷更迭?，F(xiàn)在我們進入了電器時代、網(wǎng)絡(luò)時代，現(xiàn)代的通信技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)依然緊密相關(guān)。

一、通信技術(shù)的涵義

通信技術(shù)，是一種遠距離信息傳輸?shù)募夹g(shù)。在通信技術(shù)的研究中，主要關(guān)注于：如何編輯、處理信號，以什么樣的方式傳輸信號，以確保將信息準確、快捷、安全的從信源傳輸?shù)叫潘蕖?/p>

如何對信號進行處理是通信技術(shù)應(yīng)用過程中的一個重要的環(huán)節(jié)。信號處理涉及對信號進行加密、將信號進行編碼、減少信號傳輸過程中的干擾、過濾獲取信號中的無效信息等等方面。

由于通信技術(shù)所具有的以上特點，使得通信技術(shù)在提高金融業(yè)的效率、規(guī)避金融業(yè)風(fēng)險等方面都將擔(dān)當著無可替代的角色。

二、現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展對通信技術(shù)的要求

（一）提高效率

在上個世紀，金融業(yè)一直是一個依靠于人的行業(yè)。直到八十年代，金融業(yè)依然是以人工操作為主，金融行業(yè)是在無數(shù)的紙張和人工中運行的。會計出納要依靠人腦計算賬目和報表，支票也是靠人在各種業(yè)務(wù)之間流通。而且這種金融業(yè)的運行是緩慢的、夾雜著各種隨時可能出現(xiàn)的人為失誤的。例如，因為交通癱瘓致使賬目憑證不能按時送達，由于員工的粗心，漏算、錯算的情況時有發(fā)生。然而，就是這種本就效率及其低的金融行業(yè)流通，倘若離開了人，特別是具有長期金融工作經(jīng)驗的職員，便連最基本的低效流通都無法維系，將面臨癱瘓。

基于金融業(yè)存在上述問題，借助通信技術(shù)在信息傳輸中的優(yōu)勢，金融業(yè)的業(yè)務(wù)效率將大幅提高。業(yè)務(wù)方面，客戶不用再在柜臺排隊等候業(yè)務(wù)辦理，銀行紛紛開通官方網(wǎng)站，大部分業(yè)務(wù)都可以通過網(wǎng)上營業(yè)廳辦理。轉(zhuǎn)賬方面，不再單純依靠支票，可以通過網(wǎng)上銀行直接轉(zhuǎn)入對方賬戶。在會計整理賬目的時候，可以通過“電算化”完成，避免了人為操作造成的失誤。

業(yè)務(wù)辦理變得快捷，不再依賴于人工操作。這大大節(jié)省了人力、物力，打破了傳統(tǒng)過程中金融業(yè)務(wù)對于時空地域的限制，加速了資金的流通，使金融業(yè)各個環(huán)節(jié)的流動速度都大幅提高，促進了金融業(yè)的發(fā)展。

（二）規(guī)避風(fēng)險

金融業(yè)一直存在著很大的風(fēng)險隱患。這種風(fēng)險隱患不僅僅來源于經(jīng)濟形勢，很大一部分是來自于一些隱性的細致末節(jié)。例如，在外匯交易、股票交易、期貨投資等方面，時局往往是瞬息萬變、分秒必爭的。此外，由于信息保密安全措施不到位而造成的金融泄密現(xiàn)象也是屢見不鮮。另一種典型的金融風(fēng)險是由于對信息掌握不全面而導(dǎo)致投資人做出了錯誤分析，并由此引發(fā)的金融風(fēng)險?，F(xiàn)代金融業(yè)所存在的風(fēng)險則更多。在迅猛發(fā)展的金融信息構(gòu)建過程中，復(fù)雜的信息網(wǎng)中任何一個環(huán)節(jié)的疏漏都會使金融業(yè)發(fā)生風(fēng)險。

通信技術(shù)正是關(guān)于信息傳輸過程研究的學(xué)科，將通信技術(shù)運用于規(guī)避金融風(fēng)險再合適不過。投資者可以通過通訊技術(shù)獲取第一手的金融市場行情資訊；金融機密通過事先特殊的編碼加密后再進行傳輸；利用通信技術(shù)獲取在外匯交易、股票交易、金融期貨市場上的重要信息，從而使投資者做到最快速度的資金投放和收回，避免損失。在銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)中，也需要運用通信技術(shù)對用戶的個人信息、銀行賬號、密碼等信息進行信號加密處理，以免信息泄露帶來的風(fēng)險。

三、通信技術(shù)創(chuàng)新推動現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展

20世紀50年代以后，世界經(jīng)濟發(fā)展迅猛，金融業(yè)發(fā)展空間急需擴大。在此基礎(chǔ)上，金融業(yè)進行大幅度推動創(chuàng)新改革，針對不同類型客戶創(chuàng)建新型業(yè)務(wù)模式，以求得到更好的發(fā)展。在改革創(chuàng)新過程中，最為重要的一個方面就是：借助通訊技術(shù)的優(yōu)勢，對金融業(yè)進行結(jié)構(gòu)優(yōu)化。以下論述以銀行及銀行卡為例。

（一）構(gòu)建支付清算體系和銀行卡業(yè)務(wù)

在本世紀初，經(jīng)過通信技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)相結(jié)合，中國的銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺已經(jīng)具備了相對健全的信息處理和信息通訊系統(tǒng)。以上述現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為依托，同一城市內(nèi)票據(jù)交換、同行轉(zhuǎn)賬、跨行支付、外匯轉(zhuǎn)賬、小額支付、貨幣清算、銀行債券市場等業(yè)務(wù)都可以在銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺實現(xiàn)?；谕ㄐ偶夹g(shù)的運用，許多大額交易從線下交易模式轉(zhuǎn)到了線上交易。這也使銀行的業(yè)務(wù)處理能力也得到了大幅提高?？蛻粼诠衽_前排長隊等待辦理業(yè)務(wù)的場面不再出現(xiàn)。

通信技術(shù)是實現(xiàn)銀行卡支付的前提?；谕ㄐ偶夹g(shù)在現(xiàn)代金融業(yè)的應(yīng)用，“刷卡”成為了新的消費方式。在以往的支付模式中，客戶總是拿著支票或者大量的現(xiàn)金來進行交易。這種支付方式在小額時較為便捷具有較好的適用性，但當支付金額數(shù)目巨大時，很容易形成不安全因素如：被搶劫、被偷盜、丟失時損失無法彌補等。現(xiàn)在使用POS機刷卡，可以使客戶不用攜帶大量的現(xiàn)金，當銀行卡遺失的時候，也可以通過掛失業(yè)務(wù)及時對銀行卡凍結(jié)保護。國內(nèi)金融機構(gòu)利用通信技術(shù)聯(lián)合組建了“中國銀聯(lián)股份有限公司”，即銀行卡中所標示的“銀聯(lián)”。為客戶構(gòu)建了“用卡支付”的環(huán)境條件，使銀行卡支付成為一種銀行金融系統(tǒng)中及其重要的一支。銀行還將這一業(yè)務(wù)拓展到海外，形成跨越全球的支付網(wǎng)。

（二）創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)和開發(fā)金融產(chǎn)品

中國金融業(yè)務(wù)還處在較為低級的水平，產(chǎn)品的開發(fā)也只是初級階段。針對我國金融業(yè)當前情況，應(yīng)該著重對中間業(yè)務(wù)進行拓展和創(chuàng)新，推出更多中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品。以銀行卡為例，依托于通信技術(shù)，發(fā)展網(wǎng)上銀行進行網(wǎng)上支付、網(wǎng)上理財、網(wǎng)上生活繳費等業(yè)務(wù)以及購買基金、證券交易、購買國債等金融產(chǎn)品。

利用通信技術(shù)還可以實現(xiàn)銀行與商家之間的信息共享。銀行既可以拓展針對商家的管理資金、結(jié)算財務(wù)等業(yè)務(wù)，又可以聯(lián)合商家資源共享，針對客戶推出網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)。讓客戶逛街購物不用再攜帶大量銀行卡，只需要手機就可以實現(xiàn)網(wǎng)上付款。

此外，銀行可以根據(jù)客戶的支付情況，通過通訊技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，建立客戶的專屬數(shù)據(jù)庫，了解客戶的消費習(xí)慣，在為客戶推送金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的時候也可以根據(jù)顧客的喜好更有針對性。

結(jié)束語：現(xiàn)代金融業(yè)的環(huán)境越來越復(fù)雜，單單依靠金融業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)驗已經(jīng)不能很好的解決現(xiàn)代金融業(yè)中存在的種種問題。為此，借助有利的工具解決金融業(yè)中的問題變得尤為重要。通信技術(shù)的學(xué)科特點決定了金融業(yè)要想更好的發(fā)展必須與通信技術(shù)相結(jié)合，利用通信技術(shù)創(chuàng)新推動現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展。當前業(yè)界對通信技術(shù)在金融業(yè)中的創(chuàng)新應(yīng)用還處在初級探索階段，未來，針對如何利用通信技術(shù)創(chuàng)新推動現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展業(yè)界還將持續(xù)深入實踐探索。

[1]張麗雯.移動金融行業(yè)信息化服務(wù)創(chuàng)新研究[D].福建農(nóng)林大學(xué),2015.

[2]劉漢祥.戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合機制研究[D].廣東財經(jīng)大學(xué),2014.

（作者單位：青海民族大學(xué)）