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河北省新型農業(yè)經營主體信用體系發(fā)展現狀調研與分析
——以唐山市為例

摘要：本文采用參與式調查和問卷調查相結合的方法對唐山市部分新型農業(yè)經營主體的信用情況進行了調研，通過分析不同新型農業(yè)經營主體的經濟行為特征，調查結果表明：新型農業(yè)經營主體和經營項目向多元化發(fā)展；在新型農業(yè)經營主體的資金需求和銀行的資金供給之間存在一個 “缺口”。

關鍵詞：河北??；新型農業(yè)經營主體；信用體系

隨著農村改革深化和現代農業(yè)發(fā)展，農村信用體系建設直接關乎“三農問題”的有效解決。早在2009年，中國人民銀行發(fā)布了 《關于推進農村信用體系建設工作的指導意見》，該文件明確指出農村信用體系建設是現代農村金融的核心，是服務“三農”的重要力量，并通過政府和金融機構力量推進農戶電子信用檔案的建設，從而開展農戶信用評級工作。除此之外，在近五年一號文件中，有兩次提到了農村信用體系建設問題，其中2012年“一號文件”中提出要大力推進農村信用體系建設，完善農戶信用評價機制，通過對農戶進行信用評級不僅能夠改善農戶的失信行為，而且可以增加貸款授信額度，對于促進現代農業(yè)健康發(fā)展具有重大意義。2015年“中央一號”文件提出要發(fā)展政策性信用保險，而在“三農”問題中該保險的實施離不開我國農戶信用體系的建立，因此需進一步完善農戶信用評級機制?，F代化農業(yè)發(fā)展過程中，農業(yè)經營主體逐漸發(fā)生了改變，傳統農業(yè)經營者在技術、經營及管理能力上都不能滿足現代農業(yè)的發(fā)展，因此，出現了一批懂技術、善于經營和管理的新型農業(yè)經營主體。自2010年以來，我國“一號文件”中出臺了各項促進和鼓勵新型農業(yè)經營主體發(fā)展的各項政策，但是其融資難的問題尤為明顯，嚴重制約了其發(fā)展，之前建立的農戶信用體系不足以滿足其需要，因此，建立針對新型農業(yè)經營主體的信用體系尤為必要。

唐山市新型農業(yè)發(fā)展迅速，但發(fā)展中仍存在信用貸款難問題，如何解決新型農業(yè)經營主體信用問題是當前重要課題之一。現階段，在國家有關政策的推動下，河北省在農村信用體系建設方面已取得初步成績。2015年7～10月到唐山市曹妃甸區(qū)、樂亭縣、灤南縣、遷安市和遷西縣五個縣市(區(qū))120個有代表性的專業(yè)大戶、家庭農場和農民專業(yè)合作社，通過與新型農業(yè)經營主體的經理、員工以及銀行的信貸人員面對面訪談，獲得了諸多一手資料。調查問卷從新型農業(yè)經營主體的自身信用情況、所處的信用環(huán)境、生產能力、償債能力等八個方面進行了詳細了解，并按照各個問題的有效性進行整理分析。

1　被調查者的基本情況

從性別分布來看，男性被調查者為96.67%，女性被調查者為3.33%。這與現實情況相符，在農村中，成年男性是主要的勞動力，且依然存在“男主外，女主內”的傳統。家庭中資金需求方面男性有更多的話語權。因此，從此次調研男女比例可以看出：調研的男女比例分布合理，樣本具有代表性和真實性。

從被調查者的文化程度可知，被調查者的文化程度在小學及以下和碩士及以上的人數均為0，初中文化程度為26.67%，高中或中專以上文化程度的高達73.33%。這充分說明此次的被調查者文化程度較高，可以對調查問卷有較好的理解，進一步保證了此次調查的質量和樣本的可靠性?；卮稹氨徽{查者在新型農業(yè)經營主體的身份”這一問題的有116人。其中員工、會計、經理身份的分別是16人、4人和24人，總的比例為37.93%。雖然這一比例沒有其他身份62.07%的比例高，但是在實地調研過程中發(fā)現，其他身份一般是在新型農業(yè)經營主體中干雜工或流動的工人，他們的文化水平一般是初中及以上，可以很好地理解所調查的問題，因此回答問題的可信度較高。

表1　被調查者的文化程度

2　新型農業(yè)經營主體的經營狀況

2.1調研新型農業(yè)經營主體情況說明。此次調研的對象是不同新型農業(yè)經營主體，其中專業(yè)大戶、家庭農場和農民合作社所占的比例分別是60%、30%和10%。由此可知專業(yè)大戶所占比重較高，且規(guī)模在100～150畝所占的比例高達61.11%；其次是家庭農場的經營方式，家庭農場的規(guī)模在100～ 150畝所占的比例相比較專業(yè)大戶同等規(guī)模所占的比例稍微低一些，為44.44%。這說明河北省發(fā)展新型農業(yè)經營主體時采用多元化的發(fā)展方式，因地制宜的發(fā)展當地的特色農業(yè)經營主體和適度的種植(養(yǎng)殖)規(guī)模，從而找到適合并且有特色的農業(yè)新型經營主體。

2.2新型農業(yè)經營主體類型與經營項目的盈利性和穩(wěn)定性的關系。在此次調研中有93.33%(112人)的人認為所在的新型農業(yè)經營主體經營項目的盈利性和穩(wěn)定性在一般程度以上；僅有6.67%(8人)的認為經營項目的盈利性和穩(wěn)定性非常差。通過調查發(fā)現，68個專業(yè)大戶中只有4戶回答經營項目的盈利性和穩(wěn)定性非常差；有4個農民合作社回答經營項目的營利性和穩(wěn)定性非常差。這也與農業(yè)本身的特點有關，農業(yè)具有周期長、風險高(一般是自然風險)、成本高、收益率低的特點，這些特點導致人們不愿意經營農業(yè)項目。收益率低、周期長使以營利為目的的商人很少去觸碰農業(yè)項目；前期的投入高，貸款不易獲得使普通農民望而卻步。但是，從此次調查中也有可喜的發(fā)現，由于國家政策的支持大部分人有意愿或者已經開始從事相關的新型農業(yè)項目，并取得了進步。

3　新型農業(yè)經營主體的收入情況

3.1生產資金的來源。采用賦值法對生產資金來源進行核算。從表2可以看出：排在第一位的仍然是自有資金，根據被賦值的算法，計算出自有資金的得分是1 080，遠遠高于民間借貸和銀行貸款。這說明在經營大規(guī)模種植(養(yǎng)殖)、家庭農場和農民專業(yè)合作社時，用自有資金(一般是全家的積蓄)的占一大部分(90%)。由于農業(yè)項目受到自然災害的幾率較大，并且我國相關的農業(yè)保險制度也不太完善，當遇到自然災害時，這些新型農業(yè)經營主體受損較嚴重，全家的積蓄甚至一夜之間全部消失，很難東山再起。排在第二的是民間借貸，這種借貸一般是在熟人、親朋之間拆借，或者民間高利貸。而銀行貸款僅排在第三位，得分僅僅是54。說明新型農業(yè)經營主體從銀行獲得貸款的概率很低。從此次調研中發(fā)現，在銀行貸款一般需要抵押或擔保，有一些新型農業(yè)經營主體很難滿足獲得貸款的條件，使他們不得不使用自有資金或民間借貸，這樣無形之中又增加了金融風險。剩下的股東追加積累或外部投資的可能性更低，這些均與農業(yè)項目自身的特點和商人自身的特性有關。綜上所述，這些新型農業(yè)經營主體可以將自身的風險分散化，資金形式多樣化，不要單純的使用自有資金。

表2　新型農業(yè)經營主體生產資金的來源

3.2新型農業(yè)經營主體的收入來源。此次調研的新型農業(yè)經營主體，主要集中在養(yǎng)殖業(yè)(59.38%)，其次是種植業(yè)(31.25%)，最后是股東入社和政府支持(9.37%)。這與此次調研的地點唐山市唐?？h的特殊地理位置有關系—離渤海比較近，主要養(yǎng)殖魚蝦，種植業(yè)主要是種植水稻。在唐海縣的農民合作社屬于混合式的合作社，它的收入來源包括種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及股東入社和政府支持三部分。這種混合式的合作社可以將種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)一體化，這樣既可以提高生產資料的利用率，又可以保護環(huán)境。3.3近三年的年均收入情況。由表3可知：專業(yè)大戶、家庭農場和農民合作社的收入基本呈上升趨勢；按照年均收入從高到低依次是：農民專業(yè)合作社、家庭農場和專業(yè)大戶。其中專業(yè)大戶2013年的年均收入為1 324.35元，是2012年年均收入的92.42%，而 2014年專業(yè)大戶的年均收入是1 619.28元，增長了22.27%。家庭農場近3年年均收入的變化和專業(yè)大戶的基本一致。2013年的年均收入 1 779.27元，是 2012年年均收入的94.82%，到了2014年家庭農場的年均收入是2013年年均收入的1.18倍。出現“高—低—高”這種正“V”型現象的原因是：2013年全年雨水較多，導致專業(yè)大戶、家庭農場的收成減少；但2014年年均收入高于2013年，說明專業(yè)大戶、家庭農場的年均收入還有很大的上升空間。農民合作社的收入在3個新型農業(yè)經營主體中最高，而且呈上升趨勢，其中2014年的年均收入為120 952.38元，是2012年98 095.24元的1.23倍。因為農民合作社的收入不僅僅靠種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，還有一部分是股東入社和政府支持。同時農民合作社也是國家政府支持的新型農業(yè)經營主體的類型之一。總之，新型農業(yè)經營主體的收入有了很大的提高。

表3　不同新型農業(yè)經營主體近3年的年均收入情況　(單位：元)

4　調查結果

從調查結果可知，新型農業(yè)經營主體對資金有很高的需求，但是獲得貸款的條件難以滿足(抵押品或擔保)，降低了新型農業(yè)經營主體貸款的熱情。銀行更多考慮的是借款人的資金狀況，而信用只是起到輔助作用，這嚴重阻礙了沒有抵押或擔保的借款人獲得貸款。這樣既不利于銀行從貸款中獲得貸款利潤，也不利于借款人為社會和個人創(chuàng)造更多的財富。綜上所述，在新型農業(yè)經營主體的資金需求和銀行的資金供給之間存在一個“缺口”。過去傳統以抵押或擔保獲得貸款的貸款形式和不完善的農村信用體系已經不能滿足現代農業(yè)的發(fā)展，所以我們需要尋找一個新的貸款方式來滿足新型農業(yè)經營主體的資金需求。

資助基金：本文得到河北省社會科學基金項目(項目批準號：H B15Y J053)和河北省哲學社會科學研究基地(省農業(yè)經濟發(fā)展戰(zhàn)略研究基地)項目的資助。

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071000河北農業(yè)大學經濟貿易學院王俊芹張瑞濤孫志奇