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        山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策

        2016-07-26 05:09:39劉葉
        現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2016年16期
        關(guān)鍵詞:P2P網(wǎng)貸平臺(tái)融資成本

        劉葉

        摘要:P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自2013呈爆發(fā)性增長態(tài)勢,山東省作為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的大省,平臺(tái)數(shù)量不斷增加,規(guī)模不斷擴(kuò)大,但山東省也存在問題平臺(tái)占比不斷升高、平臺(tái)成交量小、融資成本高等問題。針對山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的問題,提出創(chuàng)新服務(wù)模式、完善配套服務(wù)、加強(qiáng)監(jiān)管等建議。

        關(guān)鍵詞:P2P網(wǎng)貸平臺(tái);平均貸款余額;融資成本

        中圖分類號(hào):F724.6;F832.4 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2016)016-000-01

        近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融興起并呈爆發(fā)性增長的態(tài)勢,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式,成為當(dāng)今最具活力的創(chuàng)新性金融。山東省在國家大力支持的基礎(chǔ)上,積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在山東得以迅速發(fā)展。

        一、山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀

        從平臺(tái)數(shù)量的來看,截至2015年底山東省累計(jì)上線平臺(tái)達(dá)563家,問題平臺(tái)數(shù)量為234家,占山東省平臺(tái)總數(shù)的41.56%。

        從平臺(tái)規(guī)模來看,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)總成交量不斷擴(kuò)大,2015年正常運(yùn)營的389家平臺(tái)成交量為221.84億元,相對于2014年的139.77億元上漲了58.72%。全省累計(jì)貸款余額為71.78億元,相較于2014年的34.04億元,同比上漲110.87%。

        從融資利率看,2015年山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率達(dá)到16.46%,相對于2014年的27.12%大幅下降,山東省的融資成本不斷降低,但是同傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比,利率仍處于較高的水平。

        二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在問題

        山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)迅速發(fā)展,在平臺(tái)數(shù)量、交易規(guī)模、貸款余額等方面都保持增長,但山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展存在很多問題,在全國也沒有知名的平臺(tái)。

        截止到2015年底,根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì),全國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共有3858家,正常運(yùn)營2595家。廣東省平臺(tái)數(shù)量,為690家,山東省排名第二,有563家,占全國平臺(tái)數(shù)量的14.59%,浙江省排第三,為444家,北京、上海、江蘇分別為376家、311家、209家,排名前六名的省市平臺(tái)數(shù)量占全國所有平臺(tái)數(shù)量的67.21%。

        從問題平臺(tái)數(shù)量來看,山東省問題平臺(tái)數(shù)量最多,為234家,占全省平臺(tái)總數(shù)的41.56%,全國問題平臺(tái)的占比為32.74%,廣東省的問題平臺(tái)數(shù)量為214家,占比為31.01%,遠(yuǎn)低于山東省的問題平臺(tái)占比,浙江、北京、上海、江蘇的占比分別為32.43%、19.68%、31.51%、36.84%。比較而言,山東省問題平臺(tái)的占比最高,山東成立的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中出現(xiàn)問題的平臺(tái)最多。

        從融資規(guī)模來看,2015年全國P2P成交量為9823.04億元,廣東省最高為3109.63億元,北京為2850.07億元,山東省為221.84億元,僅排第六,遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于廣東省。剔除問題平臺(tái)計(jì)算每家平臺(tái)的成交量,全國平均成交量為3.79億元,北京市最高,為9.44億元,廣東省為6.53億元,山東、浙江、江蘇、上海分別為0.67億元、5.58億元、2.73億元、5.29億元。從貸款余額來看,全國貸款余額為4394.61億元,北京市最多,為1872.54億元,廣東省為872.26億元,山東省為72.24億元,排名第七。從平均貸款余額來看,全國平均貸款余額為1.69億元,北京高達(dá)6.20億元,山東省僅為0.22億元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國平均水平以及其他省份。山東省雖然平臺(tái)數(shù)量較多但規(guī)模較小,平均成交量小于全國平均水平,更小于廣東、浙江、北京等P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū),山東省P2P平臺(tái)活躍度不高,另外平均貸款余額較少也說明平臺(tái)的融資規(guī)模較小。

        從融資的綜合利率來看,2015年全國平均綜合利率為12.45%,山東省的綜合利率最高,為16.46%,廣東省為12.19%,北京市為11.87%,浙江省為12.1%,上海市委10.96%,山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的融資價(jià)格高,資金供求較為緊張。

        總而言之,山東P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)具有平臺(tái)數(shù)量多、規(guī)模小、資質(zhì)不突出的典型特點(diǎn),從關(guān)鍵指標(biāo),如平臺(tái)的成交量、貸款余額等指標(biāo)來看,平臺(tái)在全國的排名并不靠前。

        三、對策建議

        P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的空白,能有效滿足中低收入群體投融資需求,但是山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在規(guī)模不斷擴(kuò)張但質(zhì)量落后的情況。針對山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展存在的問題,提出以下建議。

        不斷創(chuàng)新服務(wù)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)向移動(dòng)端的轉(zhuǎn)移,P2P平臺(tái)可以在便捷的移動(dòng)設(shè)備上打造專屬的APP手機(jī)應(yīng)用,充分發(fā)揮移動(dòng)端便捷、及時(shí)的優(yōu)勢。

        加大對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的扶持。要適當(dāng)放寬P2P網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)在省工商部門注冊登記標(biāo)準(zhǔn),對符合條件的企業(yè)頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。對在省內(nèi)注冊、規(guī)模大、經(jīng)營規(guī)范、行業(yè)影響力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)行一次性獎(jiǎng)勵(lì)。對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)購置辦公用房、業(yè)務(wù)發(fā)展等給予一定的資金支持。

        完善配套服務(wù)。加快對征信體系的建設(shè),及時(shí)將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)接入征信系統(tǒng)。大力支持金融大數(shù)據(jù)采集,依托政府公共信息平臺(tái),整合山東省內(nèi)公司、銀行、融資性擔(dān)保公司、電信、深交網(wǎng)站的用戶記錄,建設(shè)山東省金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng),不斷推進(jìn)金融資訊和金融門戶、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)備份、銷售結(jié)算等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)配套服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

        加強(qiáng)對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)信息監(jiān)測和分析技術(shù),將現(xiàn)在的報(bào)告式和節(jié)點(diǎn)審查模式轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)、運(yùn)行數(shù)據(jù)信息挖掘,充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù),構(gòu)建綜合監(jiān)管數(shù)據(jù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)新模式的監(jiān)管。在資金監(jiān)管方面,國家已經(jīng)明確P2P平臺(tái)作為信息平臺(tái),不能進(jìn)行吸儲(chǔ)放貸,所以P2P平臺(tái)必須建立第三方存管資金制,以防止挪用資金或是捐款而逃,監(jiān)管部門對第三方托管一定要加強(qiáng)監(jiān)管,保證資金安全。

        參考文獻(xiàn):

        [1]張宏光,謝勇模.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)與內(nèi)生金融發(fā)展[J].銀行家,2011(3):99-100.

        [2]劉繪,沈慶劼.我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究[J].財(cái)經(jīng)問題研究, 2015(1):52-59.

        [3]張雪楳.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)法律問題研究[J].法律適用,2014(8):52-58.

        [4]吳曉光,曹一.論加強(qiáng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管[J].南方金融,2011(4):32-35.

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