趙雪（安徽大學　經(jīng)濟學院，安徽　合肥　230601）

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人口老齡化對我國醫(yī)療保險制度的影響及對策研究

趙雪
（安徽大學經(jīng)濟學院，安徽合肥230601）

摘要：我國于21世紀初開始步入人口老齡化社會，未來我國人口老齡化還會出現(xiàn)加速增長趨勢.老齡化對社會保障制度，特別是醫(yī)療保險制度產(chǎn)生了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在老齡化使醫(yī)療保險基金的供給減少，同時使基金支出增加，影響了醫(yī)?；鸬恼＿\行.因此對人口老齡化問題必須給予高度重視，采取一系列行之有效的措施來應對老齡化的挑戰(zhàn)，使醫(yī)療保險制度可持續(xù)發(fā)展.

關(guān)鍵詞：老齡化；醫(yī)療保險制度；挑戰(zhàn)

1　我國老齡化發(fā)展現(xiàn)狀以及特點

按照世界衛(wèi)生組織的標準，當一個國家或地區(qū)60歲以上老年人口占人口總數(shù)的10%，或65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%，即意味著這個國家或地區(qū)的人口處于老齡化社會.我國2010年進行的第六次全國人口普查顯示，60歲及以上人口占全國總?cè)丝诘?3.26%，比2000年人口普查上升2.93個百分點，其中65歲及以上人口占8.87%，比2000年上升1.91個百分點，這意味著我國已經(jīng)進入人口老齡化階段，并且這個趨勢正在不斷加強.我國的人口老齡化具有以下特點：

1.1老年人口數(shù)量龐大，老齡化速度快

1953年第1次人口普查到2010年第6次人口普查，65歲以上人口的比重由4.41%上升到了8.87%，2010年的65歲以上人口達到118831709人，成為世界上首個65歲以上人口破億的國家.并且這個增長趨勢會繼續(xù)加強，根據(jù)聯(lián)合國的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從1950年到20世紀九十年代末，世界老年人口數(shù)量增長176%，而我國的老年人口數(shù)量增長了217%.預計到2020年，老年人口將達到2.4億人，占總?cè)丝诘?6%以上；到2050年，老年人口將超過4億人，占總?cè)丝诘?5%左右.［1］

1.2老齡化發(fā)展水平與經(jīng)濟發(fā)展不相適應

我國在社會經(jīng)濟不太發(fā)達狀態(tài)下進入人口老齡化，而先期進入老齡化社會的一些發(fā)達國家，如德國和日本，目前人均國民生產(chǎn)總值達到20000美元以上，“先富后老”的模式使老齡化對于社會的壓力不至于太大，這為解決人口老齡化帶來的問題奠定了經(jīng)濟基礎(chǔ).而中國進入老齡化社會時，人均國民生產(chǎn)總值約為1000美元，無疑增加了解決老齡化問題的難度.

1.3我國農(nóng)村老齡化進程快于城市，即存在城鄉(xiāng)倒置現(xiàn)象

從歷次人口普查數(shù)據(jù)看，在1964年第二次人口普查時，農(nóng)村老齡化程度已經(jīng)高于城市，此后農(nóng)村地區(qū)的老齡化程度持續(xù)上升，第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)村人口老齡化的程度已經(jīng)達到15.4%，比全國13.26%的平均水平高出2.14個百分點，高于城市老齡化程度.隨著城市化進程的加快，農(nóng)村勞動年齡人口大量向城市轉(zhuǎn)移，一定程度上加速了農(nóng)村人口老齡化進程，而城鎮(zhèn)人口老齡化趨勢由于新增的農(nóng)村青壯年勞動力而明顯減緩.雖然農(nóng)村人口老齡化程度高于城市，但是城市應對人口老齡化的能力明顯強于農(nóng)村，隨著人口老齡化的加速推進，農(nóng)村地區(qū)應對人口老齡化面臨的問題更為嚴峻.

1.4東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)老齡化程度高于不發(fā)達地區(qū)

以北京市為例，北京市衛(wèi)生計生委公開發(fā)布2014年《北京市衛(wèi)生與人群健康狀況報告》，戶籍人口中，60歲及以上老年人口為301.0萬人，占22.6%；65歲及以上老年人口204.3萬人，占戶籍人口的15.3%，這意味著，5個北京人中，至少有1個是60歲以上老人.上海市民政局、市統(tǒng)計局聯(lián)合發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月31日，上海戶籍60歲及以上老年人口為435.95萬，比上年增加21.97萬，增長5.3%，老年人占戶籍總?cè)丝诒壤纱耸状瓮黄瓢俜种年P(guān)口，達到30.2%，老齡化程度進一步加深.而同期的內(nèi)蒙古，寧夏，甘肅65歲以上的人口比重分別為8.55%，7.08%，8.89%.

2　人口老齡化對醫(yī)療保險制度的影響

2.1老齡化對醫(yī)?；鸬男枨笤黾?/p>

隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的提高，老年人口的平均壽命顯著提高，但是相比于年輕人群，老齡人口的各項生理機能下降，健康狀況變差，生活自理能力下降、患病概率增多、殘疾或因病致殘增多，尤其是慢性病增多，慢性病通常在相當一段時期內(nèi)存在，并且無法治愈，是老年人最常見的健康問題.經(jīng)常導致其活動受限，需要更多的照顧，并導致健康醫(yī)療的大量支出.［3］世界銀行1993年世界發(fā)展報告指出：在對工業(yè)化國家和發(fā)展中國家的一份大規(guī)模的抽樣調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，老年人口比重可以解釋醫(yī)療衛(wèi)生費用和公共年金支出變化的92%.美國CDC（美國疾病控制中心）的一項研究顯示，當前，2/3以上的醫(yī)療費用花費在慢性疾病的治療上，在美國老年人中，慢性疾病的花費大約占醫(yī)療支出的95%.而我國1982年第二次人口普查時60歲以上人口比重為7.63%，當年的衛(wèi)生總支出為180多億元，占GDP總額的3.35%；等到2010年第六次全國人口普查時，60歲以上人口比重為13.26，這一年的衛(wèi)生總支出為19603億元，占GDP總額的5.28%，由數(shù)據(jù)可以看出老年人口數(shù)量與醫(yī)療需求的關(guān)系成正比例，人口老齡化快速增長的時期正好就是各個國家醫(yī)療支出快速增長的時期.［4］老齡人口的醫(yī)療衛(wèi)生服務需求的增大，對醫(yī)療保險基金有了更大的要求.而我國的醫(yī)療保險制度正處于不斷完善中，一時無法應對這強大的社會需求.我國人口老齡化在各項經(jīng)濟水平還尚未達到的時候到來，規(guī)模巨大的老年人口和治療成本奇高的老年病，同時導致了長期對醫(yī)療服務的高需求，致使老年人醫(yī)療消費膨脹.

2.2老齡化使醫(yī)療保險基金的供給減少

我國目前實行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金實行個人賬戶和社會統(tǒng)籌相結(jié)合的模式，職工個人繳納的基本醫(yī)療保險費（職工本人工資的2%）全部計入個人賬戶；用人單位繳納職工工資的6%，這部分基本醫(yī)療保險費分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，另一部分劃入個人賬戶，其中，劃入個人賬戶的比例一般為用人單位繳費的30%左右.統(tǒng)籌基金和個人賬戶要劃定各自的支付范圍，分別核算，不得互相擠占.退休人員不繳納社會保險費，可以和在職人員一樣享受醫(yī)療保險.但是由于老齡化的加重使得職退比上升，使醫(yī)療保險的供給急劇增加，繳納醫(yī)保費的人在減少而使用醫(yī)?；鸬娜嗽谠黾?城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度實施不久也才剛剛步入正軌還有待于進一步完善，因此之前并沒有積累和沉淀的基金，在職職工承擔的是自己以及已經(jīng)退休職工的醫(yī)療保險，使得醫(yī)保基金壓力增大.1994 到1996年參加職工醫(yī)療保險的職退比分別為14.58，16.23，12.27，到了2007至2009這三年，這一比例降低到2.99，2.92，2.97，意味著參保人員中每三人要同時負擔自己的醫(yī)療保險和一名退休人員的醫(yī)療保險，使得醫(yī)療保險基金面臨巨大壓力.如表1所示，五年來我國醫(yī)療保險基金收入與支出都成增長趨勢，并且一直保持收入大于支出，每年略有節(jié)余.2014年我國醫(yī)療保險基金收入是2010年的2.24倍，醫(yī)療保險基金支出是2001年的2.3倍，年均增長率分別為21.5%和23.82%，醫(yī)療保險基金支出年均增長率明顯高于基金收入，這將使我國醫(yī)療保險基金的面臨更大的挑戰(zhàn).

表1　2010—2014醫(yī)療保險基金收支狀況

3　應對老齡化挑戰(zhàn)的政策啟示

3.1政府要建立完備的保障老齡人口權(quán)益的法律體系

隨著老齡化程度的加深，我國老年人口在不斷增加，老年人在社會中處于弱勢地位，各項生理機能的下降導致不可能繼續(xù)通過勞動來獲得生活資料.我國目前已經(jīng)出臺的《老年人權(quán)益保障法》是針對老年人這一特殊群體的保護、保障制定的專門性法律，于1996年通過，2013年實行，這一法律的出臺極大的保護了老年人口的權(quán)益，但與西方發(fā)達國家相比，我國的法律制度仍需完善.日本是全球老齡化問題最嚴重的國家之一，預計到2060年，65歲以上人口占日本總?cè)丝诒壤龑⑦_到39.9%，與此同時，2013年日本女性平均生育子女數(shù)量為1.43個，日本婦女生育子女數(shù)量遠遠低于大部分歐美國家，由此帶來的問題是，日本老齡化步伐在全世界是最快的，并且與人口減少同步出現(xiàn)，自從上世紀起，日本就加緊應對這一問題.目前日本已建立起比較完備的法律體系，《老人福利法》《老人保健法》《國民年金法》是日本老人福利法律體系的三大支柱，它們從社會福利、醫(yī)療保健、經(jīng)濟收入三個方面保障了老人的權(quán)益，從制度層面上保證了老人的權(quán)益有法可依.以日本為參考，反思我國醫(yī)療保障在實施過程中出現(xiàn)的責任不清、互相推脫現(xiàn)象，為了保證老年醫(yī)療保障制度的順利實施，我國應該盡快完善相關(guān)的法律制度.

3.2政府應加大對老年人醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的投入

《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》提出了要真正實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所教、老有所學、老有所為、老有所樂”，作為老年人生活中最重要的老有所醫(yī)，政府應給與充分的關(guān)注.借鑒國際醫(yī)療保險制度改革的經(jīng)驗，解決人口老齡化給醫(yī)療保險基金帶來風險的問題，需要政府投入一定的財力物力，老年人的醫(yī)療保障是政府不可推卸的責任.我國的醫(yī)療保險制度在發(fā)展過程中，在全社會醫(yī)療總費用投入方面，政府投入到公共衛(wèi)生服務方面的資金比重不斷降低，政府投入比例從2001年的15.5%降至2013年的5.57%，由此可知，我國各級政府在我國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展過程中，投入資金遠遠不足，沒有承擔起政府應該承擔的責任.表2顯示同時期的西方國家在醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的投入遠高于我國，我國政府必須加大醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)投入，優(yōu)化財政支出機構(gòu)，不斷加大對老年人口醫(yī)療事業(yè)的支持，例如在社區(qū)建立康復護理中心、醫(yī)療救助站，滿足患有慢性病老年人需要，及時救助那些突發(fā)疾病的老年人.對地方財政無力支持老年醫(yī)療保障制度的地區(qū)，中央財政應拿出專項資金，扶持幫助其發(fā)展，保證每位老年人享有公平的醫(yī)療衛(wèi)生服務.［5］

表2　發(fā)達國際醫(yī)療衛(wèi)生支出占GDP比重

3.3廣泛開展老年人為對象的社區(qū)醫(yī)療保障服務

自《中共中央、國務院關(guān)于衛(wèi)生改革與發(fā)展的決定》做出“改革城市衛(wèi)生服務體系，積極發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務，逐步形成功能合理、方便群眾的衛(wèi)生服務網(wǎng)絡(luò)”的重要決策以來，不少城市積極試點探索，并已取得初步經(jīng)驗，顯示出社區(qū)衛(wèi)生服務具有旺盛的生命力和廣闊的發(fā)展前景.老年人一般的疾病為非傳染慢性疾病，這種性質(zhì)決定了老年人一經(jīng)大醫(yī)院診治之后完全可以就近轉(zhuǎn)入社區(qū)醫(yī)院，社區(qū)醫(yī)院也有能力診治一般常見病、多發(fā)病、慢性病，這樣既保證基本醫(yī)療，又降低成本，還可以減少大醫(yī)院的就醫(yī)壓力，符合“低水平、廣覆蓋”原則，對職工基本醫(yī)療保險制度長久穩(wěn)定運行起重要支撐作用.英國的社區(qū)照顧模式非常發(fā)達，被廣泛應用于各個領(lǐng)域.英國有關(guān)社區(qū)照顧的法令明確指出，要在社區(qū)內(nèi)對老年人提供服務和供養(yǎng)，以便使他們盡可能過上獨立的生活.英國的社區(qū)照顧養(yǎng)老模式充分運用社區(qū)資源，在社區(qū)內(nèi)由專業(yè)工作人員進行照顧，同時整合老人的家人、朋友、鄰居及社區(qū)志愿者提供照顧.如為有各種需要的老年人提供家庭服務，這樣老年人便不用脫離他們所熟悉的社區(qū)，過正常人的生活.社區(qū)照顧還包括心理方面的支持.比如社區(qū)保健醫(yī)生上門為老年人看病等.據(jù)英國政府統(tǒng)計，英國的社區(qū)保健醫(yī)生每年約服務60萬老年人.我國可以借鑒英國這種社區(qū)養(yǎng)老模式來發(fā)展以社區(qū)為中心的醫(yī)療衛(wèi)生服務體系.

3.4繼續(xù)提高醫(yī)療保險覆蓋與籌資水平

根據(jù)《人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》，“十二五”期間，我國社會保險覆蓋范圍進一步擴大，城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險參保人數(shù)達到13. 2億人，可見未來醫(yī)療保險覆蓋面的提高已是大勢所趨.因此，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新農(nóng)村合作醫(yī)療制度的完善依然處于重要位置，截至2014年底我國城鎮(zhèn)常住人口74916萬人，根據(jù)《2014年度人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》，年末全國參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險人數(shù)為59747萬人，這說明醫(yī)療保險的范圍還有繼續(xù)提升的空間.要擴大城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的覆蓋面要求政府加強配套措施的改革，降低參保門檻，在政策上體現(xiàn)社會公平原則，把體制外的老年人納入醫(yī)療保障體系中來，而不只是國有企業(yè)，政府機關(guān)事業(yè)單位以及效益好的企業(yè)職工才能享受，要使各種企業(yè)和個人能平等的參保.

目前醫(yī)療保險籌資渠道還比較單一，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保主要是單位和個人繳費，農(nóng)村合作醫(yī)療主要由個人和政府合力籌資，這樣單一的來源使得醫(yī)保基金面臨巨大壓力，因此政府可以嘗試拓寬籌資渠道，如通過一定的優(yōu)惠政策，鼓勵民間慈善捐款；從社會福利彩票所籌集的福利資金中提取一定比例用于老年人醫(yī)療保障事業(yè)，社會保險基金投資運營的收益也可劃撥一部分用于補償醫(yī)療費用的開支等.［6］社?；痣m已上市運營，但同時要注意防控風險確?；鸢踩€(wěn)定.

參考文獻：

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中圖分類號：F842.6

文獻標識碼：A

文章編號：1673-260X（2016）06-0132-03

收稿日期：2016-03-14