山西財經(jīng)大學 劉自然 呂越

試分析互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務(wù)的支持與發(fā)展

山西財經(jīng)大學 劉自然 呂越

互聯(lián)網(wǎng)金融雖具有廣博、高效和低成本等特點，但同時其也具有高風險的特點。近年來，電商金融顯示出蓬勃向上的發(fā)展跡象，而進一步優(yōu)化兩者之間的關(guān)系，使之能夠更好地契合到一起，將會給未來電商金融發(fā)展帶來更多的創(chuàng)新點，促使其能夠被更好地應(yīng)用于經(jīng)濟發(fā)展之中。

互聯(lián)網(wǎng)金融 電子商務(wù) 發(fā)展策略

李克強總理在2015年國務(wù)院常務(wù)會議中指出，要大力發(fā)展諸如電子商務(wù)之類的新興服務(wù)業(yè)，這是“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的一個重要內(nèi)容，對減少流通資本、促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)之間的融合發(fā)展、拉動消費、提升金融活力、改善民生、促進發(fā)展的升級、激勵創(chuàng)業(yè)以及擴大就業(yè)等方面，都具有非常重要的意義。

1　互聯(lián)網(wǎng)金融基本概述

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是互聯(lián)網(wǎng)工具的一個載體，這些互聯(lián)網(wǎng)工具主要有門戶網(wǎng)站服務(wù)、云計算技術(shù)、社交媒體網(wǎng)絡(luò)平臺以及在線支付等，其目的主要是為了更加合理地實現(xiàn)資源配置，促進資金的有效融通，以及發(fā)布和傳遞有價值信息等，這是一種有機地將傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域和現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)結(jié)合起來而形成的新興金融。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的適用性正在逐步提升，各種移動網(wǎng)絡(luò)服務(wù)也在不斷的加強，相應(yīng)的配套設(shè)施也在不斷完善，正是在這樣的背景下，已經(jīng)有越來越多的客戶開始認可并使用互聯(lián)網(wǎng)金融。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容

第一，網(wǎng)絡(luò)電子銀行。依托計算機與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，全面便捷地提供即時的銀行服務(wù)。相較傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行所采用的是現(xiàn)代企業(yè)的組織管理和監(jiān)督模式。

第二，網(wǎng)絡(luò)保險。是保險公司或者中介機構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)或者電子商務(wù)來銷售或管理保險的經(jīng)濟行為?；ヂ?lián)網(wǎng)的廣博性能夠幫助保險公司降低相應(yīng)的人工成本，有效地縮短其銷售環(huán)節(jié)，節(jié)約開支，進而提升企業(yè)的競爭力與知名度。

第三，網(wǎng)絡(luò)借貸。這一模式主要是提供中介服務(wù)，它完美地將資金需求者與供給者連接起來，并由此而產(chǎn)生了類似P2P模式之類的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以及眾籌模式之類的網(wǎng)絡(luò)投資平臺。

第四，網(wǎng)絡(luò)理財。通過對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的利用，為客戶提供專業(yè)投資理財?shù)募夹g(shù)分析手段，推出個性化的優(yōu)質(zhì)理財工具，不斷完善投資理財交易的服務(wù)，最終實現(xiàn)投資者財富的增值或者保值目的。

2　電子商務(wù)基本概述

2.1電子商務(wù)的概念

指將貿(mào)易活動電子化，參與交易的各方通過電子交易的方式，而非面對面交談或者交換的方式來進行商業(yè)交易活動?？梢?，這是一種在網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，為實現(xiàn)人員物資協(xié)調(diào)和產(chǎn)品交換的商業(yè)活動。

2.2電子商務(wù)的內(nèi)容

電子商務(wù)所包含的內(nèi)容十分廣泛，可以說一切以計算機網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)而進行的商業(yè)經(jīng)濟活動都在其范疇當中。當前電子商務(wù)主要有三種模式：企業(yè)內(nèi)部的電子商務(wù)、企業(yè)對企業(yè)的電子商務(wù)、企業(yè)對消費者的電子商務(wù)。

3　互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務(wù)的支持

3.1促進電子交易與金融形成有機統(tǒng)一體

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，促使B2B(商家對商家，以阿里巴巴為代表)、C2C(消費者對消費者，以淘寶和ebay為代表)、B2C(商家對消費者，以京東商城、天貓和蘇寧易購為代表)等交易模式應(yīng)運而生。并且，隨著近年來電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融之間契合度的提升，C2B模式(團購模式)也出現(xiàn)了。

3.2電商的發(fā)展——第三方支付平臺

第三方支付平臺是虛擬的，是買賣雙方在進行交易的過程當中，將資金暫時寄存在上面的一個虛擬平臺，可以說其是整個電子交易過程中最必不可少的信任橋梁。與我們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)的支付寶，就是阿里巴巴系統(tǒng)的一個第三方平臺，其所采用的實名認證，是調(diào)節(jié)買賣雙方的信任機制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具體表現(xiàn)為能夠提供可被查詢的各項歷史交易數(shù)據(jù)，還有關(guān)乎商家信譽的一些真實評價，這些都使信用風險被大大降低。在第三方支付平臺的信任機制下，各種電子商務(wù)行為都具備了與現(xiàn)實融合的最重要的交接點，這也是其近年來飛速發(fā)展的最重要的原因。

4　互聯(lián)網(wǎng)金融促進電子商務(wù)發(fā)展的策略

4.1發(fā)揮好政府部門的引導作用

第一，要加強對產(chǎn)業(yè)園的建設(shè)，支持并鼓勵更多的網(wǎng)店入駐產(chǎn)業(yè)園；第二，要不斷強化電商的法制基礎(chǔ)性建設(shè)，要嚴格地督促相關(guān)部門積極加強物流體系與網(wǎng)絡(luò)寬帶的建設(shè)，并在現(xiàn)有物流企業(yè)的基礎(chǔ)上增加網(wǎng)店的布局，不斷擴大其覆蓋面，大力支持“草根物流”的發(fā)展；第三，還要對網(wǎng)絡(luò)所銷售產(chǎn)品的質(zhì)量加以重視，不斷提高其標準化程度，并設(shè)立相應(yīng)的地方標準，嚴格地組織實施，做好監(jiān)督；第四，持續(xù)加快對網(wǎng)貨產(chǎn)品的開發(fā)，積極引導更多的企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)，幫助和引導企業(yè)從產(chǎn)品的包裝、規(guī)格以及說明等方面進行深入的研究和開發(fā)；第五，要重視宣傳營銷的作用，充分利用市縣鄉(xiāng)這三級政務(wù)的微信和微博，以掀起“微風暴”的方式來擴大其影響力。

4.2發(fā)展電商金融，為電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)

首先，要通過加強業(yè)務(wù)的宣傳來提高其社會知名度。銀行需加大對網(wǎng)絡(luò)支付以及網(wǎng)絡(luò)信貸等業(yè)務(wù)的比較優(yōu)勢及基本流程的宣傳，以此來提高個人客戶或者中小電商企業(yè)對諸如網(wǎng)絡(luò)信貸之類的融資方式的一個認知度。

其次，要保障信貸資金的供給。金融機構(gòu)要積極主動地調(diào)整自己的信貸結(jié)構(gòu)，將所屬的各類信貸產(chǎn)品和各種支持措施有機地結(jié)合起來。同時，還需要對自己的信貸政策作出相應(yīng)的調(diào)整，通過適當?shù)亟档托刨J的準入門檻，減少審批的環(huán)節(jié)，下放一定的授信權(quán)限，或者縮短貸款的審批時間等方式來為電子商務(wù)的發(fā)展提供更加有力的資金保障。

最后，要不斷強化金融服務(wù)的功能。通過網(wǎng)上支付體系的建設(shè)來為電子商務(wù)的發(fā)展搭建一個更為良好的、能夠保證支付交易穩(wěn)健實現(xiàn)的運作平臺。與此同時，各商業(yè)銀行或者是支付機構(gòu)，也應(yīng)該積極地針對當前快速發(fā)展的移動支付需求，進行與之相應(yīng)的政策研制，以此來規(guī)范移動支付的金融行業(yè)的標準。

4.3提高市場營運水平，借鑒浙江電商經(jīng)驗

一方面，可以通過提高電商應(yīng)用水平、確保網(wǎng)貨供應(yīng)安全和延伸快遞服務(wù)鏈條等措施來不斷提高市場運營的水平；另一方面，還需要廣泛吸收和借鑒成功的電商服務(wù)經(jīng)驗，取長補短，不斷地充實自身的實力。浙江的電商一直都走在全國領(lǐng)先的位置上，可以說在全國范圍內(nèi)，浙江是電子商務(wù)實力最強，各類電子商務(wù)交易平臺最為集中的一個地區(qū)，諸如網(wǎng)盛生意寶和阿里巴巴等知名電子商務(wù)公司都有入駐。形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、創(chuàng)新工作載體、建立行業(yè)管理機制、強化電商培訓以及加快電商人才培養(yǎng)等措施都是可以被廣泛借鑒的浙江電商發(fā)展的經(jīng)驗。

5　結(jié)語

雖然近年來電子商務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)出了一片良好的發(fā)展態(tài)勢，但我們也必須要認識到，互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)的結(jié)合發(fā)展尚還處在一個初級探索階段，大部分普通大眾或者中小企業(yè)對其的認知度還不夠高，在發(fā)展過程中注定不可避免地會遇到一些問題，但我們有理由相信，只要我們政府、行業(yè)、企業(yè)以及個人共同努力，相互協(xié)作，一定能夠?qū)⑦@些問題有效地解決，進而使互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務(wù)的支持作用發(fā)揮到極致，從而促進電子商務(wù)的發(fā)展。

[1] 董昀,李鑫.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展:基于文獻的探究[J].金融評論,2014(05).

[2] 翟敏.杭州跨境電子商務(wù)發(fā)展的金融支持研究[J].浙江金融,2015(12).

[3] 李玉清,王繼程.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展對策研究——以嘉興市為例[J].農(nóng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息,2016(08).

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