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智慧銀行-智慧網(wǎng)點轉(zhuǎn)型解決方案

王琦
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摘要：現(xiàn)階段的金融服務(wù)當中，銀行網(wǎng)點依然是銀行的重要收入來源，因此銀行必須對網(wǎng)點進行轉(zhuǎn)型以此來實現(xiàn)降低成本、增加收入的目的。在轉(zhuǎn)型當中，很多銀行都選擇了智慧銀行的方式，以便可以更加穩(wěn)定地吸引客戶。本文從國內(nèi)銀行物理網(wǎng)點的現(xiàn)狀出發(fā)，對現(xiàn)狀進行了分析，從而提出了智慧銀行的具體應(yīng)用方案。

關(guān)鍵詞：智慧銀行；智慧網(wǎng)點；轉(zhuǎn)型方案

在現(xiàn)階段的金融轉(zhuǎn)型方向當中，智慧銀行是銀行轉(zhuǎn)型的主要方向，在各大城市都倡導以智慧點綴城市，用科技惠及民生的理念，智慧銀行的理念便是以客戶體驗為引導，以科技作為驅(qū)動引擎，使得信息技術(shù)可以和業(yè)務(wù)發(fā)展進行深度方面的融合，高效的對金融資源進行先關(guān)配置，使得用戶可以隨時隨地享受金融服務(wù)。

一、銀行物理網(wǎng)點現(xiàn)狀

金融服務(wù)是具有很大的私密性和特殊性的，需要人和人之間的交流和互動，因此，需要提升網(wǎng)點的獲客能力，提升客戶體驗，提升網(wǎng)點的營銷能力是現(xiàn)階段的銀行最關(guān)注的重點。

1、銀行物理網(wǎng)點是我國人口結(jié)構(gòu)發(fā)展的需求

在我國現(xiàn)階段的人口比例當中，老齡化的現(xiàn)象是相對比較嚴重的，因此以老年人為代表的客戶群體是不能對自助機設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)銀行進行靈活運用的。他們更愿意采用面對面的交流方式來進行業(yè)務(wù)的辦理，對于新鮮的科技功能接受能力是相對較低的，并且希望選擇更加穩(wěn)妥的方式來進行業(yè)務(wù)的辦理，這部分客戶對于銀行來說是相當龐大的一個客戶群。

2、銀行物理網(wǎng)點是監(jiān)管部門進行風險管理要求的需求

銀行屬于一個經(jīng)營貨幣的企業(yè)，對貨幣進行風險控制，但是出現(xiàn)的犯罪行為還是日益猖獗，比如犯罪嫌疑人會用盜取來的身份證進行冒名開卡，之后進行各種洗錢活動等；用身份證開通網(wǎng)銀之后，再獲取U盾等金融工具。在這個金融犯罪行為之后，都會對身份證所持有的實質(zhì)性財產(chǎn)和資源進行流失。因此就需要金融網(wǎng)點的柜臺人員在進行處理的時候增加一條驗證工作。

3、金融物理網(wǎng)點是銀行進行營銷活動的需求

在銀行的盈利方面來對，需要面對面的服務(wù)。如果在客戶當中有需要進行大額定期的交易活動的時候，就可以向客戶進行基金產(chǎn)品的營銷互動；如果客戶對黃金的價格比較感興趣，就可以進行黃金產(chǎn)品的營銷活動等。柜臺服務(wù)需要呈現(xiàn)出多種多樣的形態(tài)和方式，來對客戶資源進行最大限度的保障和挽留，智慧銀行和智慧網(wǎng)點等新興網(wǎng)點業(yè)務(wù)也會隨之誕生[1]。

二、智慧銀行的應(yīng)用解決方案

智慧銀行的最終理念是可以以客戶為中心，對客戶資源進行高效配置，從而對業(yè)務(wù)進行推陳出現(xiàn)，使得用戶可以根據(jù)自己的需要來進行服務(wù)定制，智慧銀行的具體方案有以下幾種：

1、智慧網(wǎng)點解決方案

在智慧網(wǎng)點建設(shè)當中，需要根據(jù)“交易量、獲客數(shù)、活躍度”等方面為標準，來將銀行建設(shè)成為“自助、智能、智慧”的全新體驗的服務(wù)網(wǎng)點。也就是從叫號、等待業(yè)務(wù)辦理時限了自助操作的過程，傳統(tǒng)的柜臺服務(wù)，需要依靠桂圓的操作，通過對業(yè)務(wù)處理來進行服務(wù)。在智慧網(wǎng)點的改善當中，充分解決了用戶在網(wǎng)點進行排隊等候、效率不高等一系列問題，在全過程當中實現(xiàn)了無紙化的服務(wù)，有效提升了用戶體驗，解放了網(wǎng)點的人力資源。

2、網(wǎng)商網(wǎng)銀的解決方案

在對網(wǎng)商網(wǎng)銀進行解決的時候，需要集成生物辨識技術(shù)來按照用戶的需求來進行系統(tǒng)平臺的定制，按照網(wǎng)上銀行的展示、服務(wù)和經(jīng)營管理，來進行延伸到電子商務(wù)領(lǐng)域當中，從而建設(shè)成為有特色的網(wǎng)上商城，對金融產(chǎn)品進行綁定生產(chǎn)、銷售批發(fā)以及提供準確的交融信息等，從而擴展了銀行的業(yè)務(wù)范圍。

3、直銷銀行的解決方案

在對直銷銀行進行解決的時候，可以利用計算機、通信以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，來搭建出電話銀行、網(wǎng)上銀行以及手機銀行等多方面的渠道，從而實現(xiàn)對金融產(chǎn)品的跨行銷售，在輔助生物識別技術(shù)的基礎(chǔ)上，來進行快速開通、連接賬戶，從而幫助銀行將他行的用戶進行有效轉(zhuǎn)化，利用先進的移動設(shè)備來實現(xiàn)全面的支付渠道服務(wù)，以生物識別技術(shù)來對用戶轉(zhuǎn)賬和支付時的資金安全進行充分保障。

4、移動營銷解決方案

此種解決方案是利用移動信息化的科技手段，來將銀行產(chǎn)品、理財方案、服務(wù)進行充分展示和推薦，再加上生物識別技術(shù)的輔助配合，是之可以進行現(xiàn)場操作，現(xiàn)場交易。

5、智慧銀行信用卡解決方案

在智慧銀行的信用卡當中，需要運用到移動終端和生物識別系統(tǒng)，來實現(xiàn)用戶的遠程開卡、即開即用的服務(wù)，在整個使用過程當中流程是相當簡單快捷的，從另外一方面將，可以幫助用戶開發(fā)新客戶，增強用戶的可用性。

6、大客戶增值解決方案

在對大客戶進行服務(wù)的時候，需要運用到成熟的生物識別技術(shù)，來進行全面認證，也就是在用戶進行銀行網(wǎng)點，在后臺的數(shù)據(jù)庫中就可以通過大數(shù)據(jù)的計算，來對客戶的金融需求進行最大程度的獲取，從而辨析是否屬于VIP客戶，以便為VIP客戶進行專項定制增值服務(wù)。

7、跨渠道整合解決方案

在進行跨渠道整合網(wǎng)點的時候，需要對銀行網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行、短信銀行、信用卡以及借記卡等進行綜合整合，在生物識別技術(shù)的基礎(chǔ)之上，利用計算機云計算等先進技術(shù)，來實現(xiàn)跨渠道、跨網(wǎng)絡(luò)、跨行以及跨地域的身份識別認證，也就是實現(xiàn)同步開通、一個賬戶、一套密碼的多種綜合性金融服務(wù)。

8、社區(qū)金融解決方案

在社區(qū)金融方面，需要進行物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)以及云計算等信息技術(shù)的綜合利用，采用先進的技術(shù)架構(gòu)，來對各種業(yè)務(wù)和平臺進行綜合整治，提供電商平臺、遠程網(wǎng)銀、電視銀行、移動營銷以及一卡通等整體方案的解決，使得社區(qū)居民可以方便、安全、快捷以及舒適的享受智慧化社區(qū)生活環(huán)境，為銀行開辟更為寬廣的業(yè)務(wù)拓展空間[2]。

三、結(jié)語

綜上所述，智慧銀行的建設(shè)屬于一個復雜的過程，是由客戶層對數(shù)據(jù)分析層的直接接觸，從而逐步進行實施和優(yōu)化。智慧銀行通過電子產(chǎn)品、服務(wù)、流程、設(shè)備以及程序之間的銜接和交互，來對客戶的需求進行引導和最大限度的滿足。在不斷提升的業(yè)務(wù)流程當中，數(shù)據(jù)分析能力的改進、新技術(shù)和新設(shè)備的應(yīng)用，將銀行建設(shè)的越來越智慧化。

參考文獻:

[1]楊士昌.智慧銀行實踐助銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型[J].銀行家,2015,11: 120-122.

[2]李衛(wèi)鋒.智慧銀行智繪未來——智慧銀行應(yīng)用解決方案探析[J].中國金融電腦,2015,09:92.