曹藝馨 王積田

摘要：文章選取了2008～2013年黑龍江省與聚類分析選出的吉林等省份農(nóng)村居民人均純收入與食品、衣著、居住等八大項(xiàng)消費(fèi)支出數(shù)據(jù)，運(yùn)用Eviews軟件分別計(jì)算出黑龍江省關(guān)于食品、衣著等八項(xiàng)指標(biāo)的邊際消費(fèi)傾向，再根據(jù)擴(kuò)展線性支出系統(tǒng)模型得出黑龍江省2008～2013年農(nóng)村居民人均最低養(yǎng)老需求和人均基本養(yǎng)老需求，最后建立一元線性回歸模型，并預(yù)測(cè)黑龍江省農(nóng)村居民未來幾年的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求水平。研究表明：黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老需求連年增加，需求意愿不斷增強(qiáng)。

關(guān)鍵詞：需求水平測(cè)算；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；農(nóng)村居民；擴(kuò)展線性支出系統(tǒng)模型

一、引言

隨著農(nóng)村家庭規(guī)模的縮小、城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快以及被征地農(nóng)民的增多，家庭和土地等農(nóng)村傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的保障功能日益削弱，農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題已經(jīng)成為完善中國社會(huì)保障體系、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要議題。商業(yè)保險(xiǎn)作為多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，對(duì)提高農(nóng)村居民晚年生活質(zhì)量、減輕家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)、促進(jìn)和諧發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義（吳定福，2005），然而保險(xiǎn)公司供給的乏力和農(nóng)民有效需求的不足（徐文芳，2009），以非市場(chǎng)化基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為主的農(nóng)村養(yǎng)老體系缺乏有效的市場(chǎng)運(yùn)營（胡豹，張麗梅2008），使我國農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展滯后。而對(duì)農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的測(cè)算，將為政府、市場(chǎng)和個(gè)人在農(nóng)民養(yǎng)老問題中的責(zé)任分擔(dān)提供一定的決策依據(jù)（魏華林，2010），有助于豐富和完善不斷發(fā)展的農(nóng)村金融市場(chǎng)。近年來，有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的預(yù)測(cè)，大多集中于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，與其相比，農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求測(cè)算的數(shù)據(jù)收集相對(duì)困難。修正后的擴(kuò)展線性支出系統(tǒng)模型是分析居民消費(fèi)需求的有效工具（俞威，朱健倩2013），運(yùn)用最小二乘法對(duì)橫截面數(shù)據(jù)計(jì)算參數(shù)估計(jì)值，可以測(cè)算出黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)人均最低需求和基本需求，進(jìn)而對(duì)未來商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求水平進(jìn)行預(yù)測(cè)，為完善黑龍江省農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保障體系、豐富農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)類型提供一定的數(shù)據(jù)支持。

二、研究方法及數(shù)據(jù)來源

（二）數(shù)據(jù)來源

為了更好地揭示黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求特點(diǎn)、預(yù)測(cè)未來的需求水平，并使參數(shù)估計(jì)的結(jié)果更加科學(xué)合理，本文提取了《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》2004～2013年全國31個(gè)省區(qū)的農(nóng)村居民人均純收入和各項(xiàng)消費(fèi)支出數(shù)據(jù)，按聚類分析的思想，將其分為三類，選取了除北京、上海、天津、浙江、江蘇、西藏以外的25個(gè)省份的2008～2013年相應(yīng)數(shù)據(jù)。

三、實(shí)證結(jié)果及分析

將整理得到的2008～2013年黑龍江等25個(gè)省份的農(nóng)村居民人均純收入與其食品、衣著、居住、家庭設(shè)備及服務(wù)、醫(yī)療保健、交通和通訊、文教、娛樂用品及服務(wù)、其他商品及服務(wù)等八大項(xiàng)消費(fèi)支出數(shù)據(jù)利用 Eviews 軟件通過最小二乘法（OLS）進(jìn)行參數(shù)估計(jì)，得出這六年八項(xiàng)指標(biāo)的邊際消費(fèi)傾向aj 和 bj，此模型中的各個(gè)參數(shù)基本上都通過了各項(xiàng)假設(shè)檢驗(yàn)，擬合優(yōu)度較高，且符合相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。

ELES模型中將消費(fèi)支出分為兩個(gè)部分，基本消費(fèi)支出和超額消費(fèi)支出，其中某種商品的基本消費(fèi)支出量就是其基本需求量，而農(nóng)村居民購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為了滿足其老年生活的基本生活需求。因此，通過擴(kuò)展線性支出系統(tǒng)模型選取食品、衣著、居住、家庭設(shè)備及服務(wù)、醫(yī)療保健、交通和通訊六項(xiàng)消費(fèi)品計(jì)算人均最低商業(yè)養(yǎng)老需求；選取食品、衣著、居住、家庭設(shè)備及服務(wù)、醫(yī)療保健、交通和通訊、文教、娛樂用品及服務(wù)、其他商品及服務(wù)這八項(xiàng)消費(fèi)品計(jì)算人均基本商業(yè)養(yǎng)老需求。

通過將2008～2013年黑龍江省農(nóng)村居民人均純收入和八大項(xiàng)消費(fèi)支出的邊際消費(fèi)傾向數(shù)據(jù)帶入 ELES 模型，從而得出表2的結(jié)果。其中人均最低商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)年需求從2008年的1644.04元上升至2013年的3690.95；人均基本商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)年需求也由1921.93元上升至4180.60元?？梢婋S著時(shí)間的推移，黑龍江省農(nóng)村居民的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)明顯的上升趨勢(shì)。這需要我省大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以滿足農(nóng)村居民日益增長(zhǎng)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。

根據(jù)上述對(duì)于人均基本商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求和人均最低商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的預(yù)測(cè)結(jié)果，建立一元回歸模型可以測(cè)算得到未來幾年黑龍江省農(nóng)村居民人均商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求量，具體結(jié)果見表3。

四、結(jié)論及建議

本文采用了黑龍江等省份農(nóng)村居民的相關(guān)收支數(shù)據(jù)，以 ELES 模型為基礎(chǔ)，對(duì)黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求水平進(jìn)行了測(cè)度。從測(cè)算得出的數(shù)據(jù)來看，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，黑龍江省農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視程度逐漸提高，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求意愿不斷增強(qiáng)，需求數(shù)量日益增多；在現(xiàn)有的收入水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)下，多數(shù)黑龍江省農(nóng)村居民對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有一定的支付能力。為此，地方政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)引導(dǎo)，不斷豐富和完善農(nóng)村金融市場(chǎng)，以增加農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效供給；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同人群的實(shí)際養(yǎng)老需求，設(shè)計(jì)更有針對(duì)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，不斷拓展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，從而滿足農(nóng)村居民不斷增長(zhǎng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）