文/王玉平

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校園一卡通“去卡化”之路

文/王玉平

高校一卡通業(yè)務(wù)的“去卡化”過程，實(shí)際就是“智慧校園”的建設(shè)過程，也是移動(dòng)APP和數(shù)據(jù)利用的開展過程。

2008年2月27日，支付寶發(fā)布移動(dòng)電子商務(wù)戰(zhàn)略，推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)；2014 年3月20日，支付寶每天的移動(dòng)支付筆數(shù)超過2500萬筆。2016年2月18日，Apple Pay業(yè)務(wù)在中國(guó)上線，支持工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等19家銀行發(fā)行的借記卡和信用卡。2016年2月25日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大行宣布，將對(duì)客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無論是跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi)。

2009年12月份，中國(guó)移動(dòng)完成一卡通業(yè)務(wù)終端設(shè)備一系列規(guī)范，希望借助手機(jī)SIM卡進(jìn)入卡片支付領(lǐng)域；同年開始，免費(fèi)給多所高校建設(shè)手機(jī)一卡通系統(tǒng)。2010年4月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范 第13部分：基于借記/貸記應(yīng)用的小額支付規(guī)范》，基于銀行卡的“閃付”（quick pass）業(yè)務(wù)開始產(chǎn)生和推廣。

我們不難發(fā)現(xiàn)，基于SIM卡的手機(jī)支付和銀行卡的“閃付”，并沒得到用戶認(rèn)可，而基于手機(jī)的移動(dòng)支付被大眾廣泛接受?！叭タɑ边@個(gè)陌生概念，正在悄然興起。

“去卡化”并不是否定發(fā)卡機(jī)構(gòu)的存在，而是指卡片不再直接參與到各類業(yè)務(wù)中，卡片逐漸演變成用戶在金融機(jī)構(gòu)中注冊(cè)的ID。比如，在商城付款時(shí)，可以通過手機(jī)完成支付（支付寶、微信、Apple Pay等），支付錢款來自于某個(gè)銀行賬戶，但用戶并不需要出具該行的卡片，當(dāng)所有業(yè)務(wù)都不需要出示銀行卡時(shí)，卡片可能就不需存在了。從技術(shù)上講，“去卡化”就是弱化了各類業(yè)務(wù)對(duì)前端（卡片與卡終端）存儲(chǔ)空間和計(jì)算能力的依賴，借助于良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，前端計(jì)算與存儲(chǔ)被后臺(tái)所取代。

表1　傳統(tǒng)模式和“去卡化”下的新模式對(duì)比

校園一卡通系統(tǒng)是否需要“去卡化”

校園一卡通系統(tǒng)主要面臨兩大難題，一是持續(xù)不斷的資金投入，二是難以支撐“智慧校園”發(fā)展。我們每年都要為新生免費(fèi)提供卡片，投入的自助終端設(shè)備需要及時(shí)維修和更替，需要盡可能多地設(shè)人工服務(wù)點(diǎn)來提供充值、辦卡等服務(wù)；同時(shí)，校園一卡通這個(gè)與師生生活息息相關(guān)、涉及眾多管理部門的全局應(yīng)用系統(tǒng)，曾在“數(shù)字化校園”的建設(shè)中沖鋒陷陣，而今在“智慧校園”建設(shè)背景下卻駐足不前、缺乏生機(jī)。

“去卡化”給終端投入和服務(wù)模式帶來巨大改變，智能手機(jī)代替了卡片，自助服務(wù)由手機(jī)的APP提供，人們開始更多依賴線上服務(wù)而非線下活動(dòng)，因此它能有效地降低校園一卡通運(yùn)營(yíng)資金的持續(xù)投入?！叭タɑ币步o高校信息發(fā)展帶來活力，智能手機(jī)成為信息應(yīng)用的重要平臺(tái)，交易過程（計(jì)算與存儲(chǔ)）由后端承擔(dān)，使得系統(tǒng)可承載更多的數(shù)據(jù)。

我們以學(xué)生辦卡并消費(fèi)為案例，對(duì)比傳統(tǒng)模式和“去卡化”下的新模式。

通過表1可以看出，“去卡化”下的新業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)更為明顯。各類業(yè)務(wù)從線下到線上，解決了業(yè)務(wù)辦理受制于時(shí)間、空間的問題；用戶可及時(shí)獲取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并反饋?zhàn)陨頂?shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)信息的雙向流動(dòng)；支付更為便捷，可與社會(huì)支付高度融合；校園一卡通不再只關(guān)注支付，而是開始收集業(yè)務(wù)過程數(shù)據(jù)。

高校一卡通業(yè)務(wù)的“去卡化”過程，實(shí)際就是“智慧校園”的建設(shè)過程，也是移動(dòng)APP和數(shù)據(jù)利用的開展過程。

圖1　“在線交易”一卡通平臺(tái)的總體設(shè)計(jì)

校園一卡通怎樣開展“去卡化”建設(shè)

“去卡化”的建設(shè)，規(guī)劃者需擺脫“卡認(rèn)證、卡支付”約束，充分利用手機(jī)移動(dòng)平臺(tái)、并關(guān)注業(yè)務(wù)的過程數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)以服務(wù)師生為目標(biāo)的智能化業(yè)務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)，我們還需要重視“去卡化”業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)的新要求，以及新、老業(yè)務(wù)的合理過渡，畢竟傳統(tǒng)的一卡通業(yè)務(wù)模式已經(jīng)根深蒂固。

1.食堂消費(fèi)的“去卡化”建設(shè)

傳統(tǒng)模式下，一卡通系統(tǒng)主要實(shí)現(xiàn)用戶食堂消費(fèi)的電子化貨幣支付與結(jié)算。“去卡化”建設(shè)模式下，我們更關(guān)注以下建設(shè)：

在消費(fèi)前，師生利用手機(jī)端來查詢各食堂、各窗口的菜品供應(yīng)信息；

在消費(fèi)時(shí)，師生利用手機(jī)端來實(shí)現(xiàn)點(diǎn)餐和支付（需要兼容卡支付）；

在消費(fèi)后，師生利用手機(jī)端反饋相關(guān)窗口的服務(wù)情況、以及菜品質(zhì)量；

后勤部門，根據(jù)銷售數(shù)據(jù)（菜品）、以及原料數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理；

后勤部門，根據(jù)過程數(shù)據(jù)（菜品和評(píng)價(jià)），及時(shí)調(diào)整菜品種類和結(jié)構(gòu)；

學(xué)生管理部門，根據(jù)學(xué)生消費(fèi)數(shù)據(jù)（菜品）以及學(xué)生體檢數(shù)據(jù)，研究飲食和健康等問題；

根據(jù)供應(yīng)數(shù)據(jù)，使食品補(bǔ)貼、食品漲價(jià)等敏感問題的決策更為科學(xué)化；

如發(fā)生食品安全事件，可快速追溯事故人群飲食共性，為補(bǔ)救贏得時(shí)間。

2.自助服務(wù)的“去卡化”建設(shè)

傳統(tǒng)模式下，由于校園卡電子錢包的約束，交易本身必須在線下完成，主要依靠專用的自助終端設(shè)備，如銀行圈存、補(bǔ)助領(lǐng)取、電控繳費(fèi)、報(bào)名繳費(fèi)、卡片解掛等業(yè)務(wù)?！叭タɑ苯ㄔO(shè)模式下，持卡人賬戶金額由數(shù)據(jù)庫(kù)保存，因此這些業(yè)務(wù)多通過線上完成；系統(tǒng)不但能夠降低自助終端設(shè)備投入，而且借助智能手機(jī)的優(yōu)勢(shì)，還可延伸出更深、更好的服務(wù)，比如：

與銀聯(lián)、支付寶等移動(dòng)支付打通資金；

系統(tǒng)主動(dòng)推送各收費(fèi)或賬單信息；

為用戶提供在線解答服務(wù)。

3.“去卡化”下校園一卡通的技術(shù)路線

首先，因多數(shù)業(yè)務(wù)是聯(lián)機(jī)交易，業(yè)務(wù)的計(jì)算和存儲(chǔ)依賴后端完成，因此對(duì)網(wǎng)絡(luò)要求較高。其次，對(duì)于某些特殊場(chǎng)合的交易（如洗浴計(jì)費(fèi)），還要考慮類似賬單的設(shè)計(jì)，降低交易對(duì)網(wǎng)絡(luò)和卡片的依賴。最后，在過渡階段，要考慮脫網(wǎng)情況下的可交易性，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。因此需要設(shè)計(jì)如圖1所示的技術(shù)架構(gòu)，充分滿足各類擴(kuò)展性、高并發(fā)性的需求。

在電子支付發(fā)展的大趨勢(shì)下，利用移動(dòng)設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備來進(jìn)行支付已經(jīng)是趨勢(shì)；而現(xiàn)有的一卡通卡片的方式，已經(jīng)不適應(yīng)支付發(fā)展的需求。隨著校園電子支付方式的變化，以及社會(huì)資源在高校中的后勤保障作用的發(fā)揮，“去卡化”必然成為新型的校園支付手段。

（作者單位為上海海事大學(xué)）