吳越

伴隨現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的肇始，保險業(yè)進(jìn)入中國已有200年歷史，伴隨中國從愚昧封建社會進(jìn)入現(xiàn)代社會。保險業(yè)的興衰，是中國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)從萌芽到興盛的一面鏡子。

洋務(wù)運(yùn)動與市場保衛(wèi)戰(zhàn)

清咸豐年間，太平天國運(yùn)動和第二次鴉片戰(zhàn)爭，國內(nèi)外格局風(fēng)云突變。

魏源、洪仁玕、鄭觀應(yīng)、王韜和陳熾等人，先后在其著作中闡述了有關(guān)保險的思想，其中最有名的是魏源和洪仁玕。魏源在其所著《海國圖志》中，全面系統(tǒng)地介紹了西方的保險理論、實務(wù)及發(fā)展情況，是介紹西方近代保險的第一人。洪仁玕所著的《資政新編》中，最早提出了在中國開辦保險事業(yè)的主張。

此時，世界保險業(yè)呈現(xiàn)出新的變化。一是由于工業(yè)革命帶來了工業(yè)生產(chǎn)的大發(fā)展，大大促進(jìn)了人們對財產(chǎn)保險、火災(zāi)保險、人身保險和意外事故保險的需求增長。二是由于貿(mào)易航運(yùn)需要，海上保險有了新的發(fā)展。1855年5月1日，世界上第一家船東互助保障協(xié)會正式成立，就是現(xiàn)在英國布列塔尼亞保協(xié)的前身。

咸豐時期，上海已經(jīng)發(fā)展成為全國進(jìn)出口貿(mào)易中心，中國近代企業(yè)最為集中的城市，外國銀行和輪船的主要據(jù)點(diǎn)。并且也是軍事工業(yè)、輪船業(yè)和保險業(yè)的發(fā)源地。原來業(yè)務(wù)范圍廣泛的第一代洋行已經(jīng)不適應(yīng)殖民者經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的需要，輪船、保險、碼頭、倉棧、銀行等項業(yè)務(wù)，已經(jīng)從老牌洋行母體中離析而成為獨(dú)立的企業(yè)，從而加快了保險業(yè)的進(jìn)程。

1853年，永福人壽保險公司授予英商托馬斯·蒙克里夫全權(quán)組建該公司上海代辦處董事會。1861年，英商聯(lián)盟保險公司在天津設(shè)立機(jī)構(gòu)，經(jīng)營水火險和人壽保險。19世紀(jì)60年代，英商保險機(jī)構(gòu)一直壟斷著中國保險業(yè)務(wù)。

由于保險業(yè)豐厚利潤的吸引，華商附股開始加速。1857年，怡和洋行控制的諫當(dāng)保險公司在上海和香港兩地開設(shè)分行，并采取大力吸收華商股份的措施。

1865年5月，義和公司保險行在上海創(chuàng)立，是我國第一家自辦的保險機(jī)構(gòu)。至19世紀(jì)七八十年代，以李鴻章為代表的洋務(wù)派，為適應(yīng)航運(yùn)業(yè)發(fā)展的需要，先后創(chuàng)辦了“保險招商局”“仁和水險公司”和“濟(jì)和水火險公司”等官辦保險公司，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，并堅持與外商保險公司進(jìn)行斗爭，從而在一定程度上抵制了外商對中國保險市場的控制。當(dāng)然，洋務(wù)派在保險業(yè)方面的努力不能改變外商壟斷中國保險市場的局面。

民國時的“保險解決人生的問題”

1911年，華商保險公司總共有45家，但發(fā)展的勢頭時起時落，仍然是外商保險公司壟斷著中國的保險市場。當(dāng)時在整個保險業(yè)務(wù)中，外商約占80%，華商僅占20%。

從1912年到1925年，陸續(xù)設(shè)立華商保險公司有39家。其中于1912年設(shè)立的中國華安合群保壽險股份有限公司到1931年的時候，已經(jīng)成為與外商壽險公司相抗衡的著名華商保險公司。

從 1926年開始，包括銀行在內(nèi)的許多金融企業(yè)和工商界人士紛紛投資于保險業(yè)，使得民族保險業(yè)在一段時間內(nèi)得到了較快發(fā)展。

到1937年，全國有華商保險公司40余家，分支機(jī)構(gòu)120多個。1943年12月，由交通銀行等投資設(shè)立的太平洋保險公司在重慶成立?？谷諔?zhàn)爭之后，保險機(jī)構(gòu)迅速增長，到1948年，全國保險業(yè)的總、分支機(jī)構(gòu)一度達(dá)到602家，僅上海市就從1946年的133家增加到1948年的241家，其中華商178家、外商63家。

全面抗戰(zhàn)爆發(fā)后，國民政府為應(yīng)對戰(zhàn)局發(fā)展，在財政金融方面采取了許多應(yīng)急措施，戰(zhàn)時兵險即為其中較有特色的一項。戰(zhàn)時兵險由國民政府財政部委托中央信托局舉辦，包括運(yùn)輸兵險與陸地兵險，為國內(nèi)外重要抗戰(zhàn)物資的運(yùn)輸及后方工礦生產(chǎn)事業(yè)解除了后顧之憂，使其得以安心運(yùn)輸與生產(chǎn)。

民國時，保險被許多人接受，1932年，馬寅初在燕京女子大學(xué)的講話中說：“一位將要出嫁的女生讓我對于她應(yīng)當(dāng)?shù)玫绞裁礃拥募迠y發(fā)表意見。我的建議是，在座各位準(zhǔn)備出嫁的同學(xué)不要向父母索求珠寶、房產(chǎn)和田產(chǎn)，這與現(xiàn)代文明有教養(yǎng)的女性身份不符。你們應(yīng)當(dāng)要父母為你購生存儲蓄的保單，這種保單到期時，可以發(fā)展事業(yè)、維持生活，比起那些珠寶之物實在強(qiáng)得多，可惜一般家長們不太不注意?！?/p>

1933年4月9日，上?！渡陥蟆返摹叭藟郾ｋU?？钡谒钠冢隽撕m的一幅題詞，堪稱中國知名學(xué)者向國人推薦人壽保險的一次“先例”。題詞如下：

人壽保險含有兩種人生常識：

第一，“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂”，所以壯年要做老年的準(zhǔn)備，強(qiáng)健時要做疾病時的計劃。

第二，“日計不足，歲計有余”，所以微細(xì)的金錢，只須有長久的積聚，可以供重大的用度。

推薦民眾參投保險，實際上也是在倡導(dǎo)一種穩(wěn)健的公眾理財方式，胡適也算“開風(fēng)氣之先”了罷。

秦道夫：保險業(yè)活字典

秦道夫就像是一本相冊，照片從黑白到彩色：建國時建立保險業(yè)的會議；中國人民保險公司的揭牌；改革開放恢復(fù)保險業(yè)；中國第一部保險法草案……一張張，翔實、生動，定格了中國保險業(yè)的一個又一個腳印……

他的回憶錄第一句話就是：“我的保險生涯從中國人民保險公司創(chuàng)建開始?！?img alt="" src="https://cimg.fx361.com/images/2017/01/16/qlzk201622qlzk20162226-2-l.jpg" style="">

他來自那個充滿革命激情的年代；談起他，業(yè)內(nèi)人士常常肅然起敬；說到他，最多的稱呼是，“我國保險業(yè)的一代元老”；如今，國內(nèi)金融界精英中，遍布著他的桃李。

秦道夫1945年入伍，參加過解放戰(zhàn)爭，1949年加入中國共產(chǎn)黨。1950年12月，由人民銀行調(diào)到人保。

上世紀(jì)50年代，保險公司在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起了一定作用，人保機(jī)構(gòu)遍布全國各地，保險產(chǎn)品全面。1958年相關(guān)機(jī)關(guān)決定停辦國內(nèi)保險，1959年正式停辦，中國人民保險公司機(jī)構(gòu)幾乎全都撤銷了，僅保留了進(jìn)出口貿(mào)易的保險業(yè)務(wù)，成為中國人民銀行里的一個科，剩下9個人，全國保險相關(guān)從業(yè)人員，由建國初期的5萬人，縮減到200多人。從此中國保險停辦了20年，保險業(yè)最后的9人，守護(hù)著保險業(yè)最后的微弱脈搏。

秦道夫認(rèn)為，50年代末，中國實行計劃經(jīng)濟(jì)體制，保險成為“倒口袋”，被保單位，保險公司的錢都是國家的，彼此之間來回“倒錢”，沒有什么實際意義，災(zāi)害損失可以直接向財政核銷。而市場經(jīng)濟(jì)體制的根本是企業(yè)自負(fù)盈虧，企業(yè)會主動把可能的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到保險公司。

1978年十一屆三中全會召開，我國社會、經(jīng)濟(jì)開始發(fā)生歷史性的變革，國務(wù)院批準(zhǔn)恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，并給予了大力支持。

其中最顯著的是財政支持，秦道夫說：“那個時候凡是做有關(guān)保險的事情，中央總是很支持，那時候，財政部每年都給我們兩億多元。”隨著中央對經(jīng)濟(jì)工作的重視，人保由人民銀行下屬司局“獨(dú)立”，此后地位不斷提高，到1984年，升格為國務(wù)院直屬的副部級單位?！皣乙銛U(kuò)大外匯出口，要搞出口信用保險，國務(wù)院首先找到我們開會商討，我們就成立一個出口信用保險部，現(xiàn)在的中國出口信用保險公司就是我們這個部分出來的?！?/p>

1995年6月30日，《中華人民共和國保險法》頒布，秦道夫是這部保險法的起草委員會主席。這是新中國成立以來第一部保險基本法，它的出臺奠定了我國現(xiàn)代保險的架構(gòu)，具有重大意義。

1998年之后，中國平安獲批成立，成為我國成立的第一家股份制有限公司，幾年后太平洋成立，人?！蔼?dú)家”的市場開始被瓜分。此后，保險業(yè)群雄并起，蔚為壯觀。