摘 要：金融監(jiān)管體制的選擇是實現(xiàn)有效金融監(jiān)管的前提，完善的金融監(jiān)管體制是實現(xiàn)金融監(jiān)管目標的重要保障。本文介紹了我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀以及存在的問題，提出完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議，希望對我國的金融監(jiān)管體制改革和完善起到一定的促進作用。

關鍵詞：金融監(jiān)管體制；問題；對策

金融監(jiān)管是指金融主管機關根據(jù)法律賦予的權利，依法對金融機構及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保護金融體系安全，健康，高效運行。在市場經(jīng)濟體制下，金融機構依法運營，監(jiān)管當局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。金融監(jiān)管的目的是防范金融風險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。

一、我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

目前，我國實行金融分業(yè)經(jīng)營體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實施具體的金融監(jiān)管。從體制上看，我國的金融監(jiān)管體制應屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權力集中于中央政府，由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機構及市場，中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關，它不僅負責銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導，以保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會負責對銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會作為國務院證券監(jiān)督機構對全國證券市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時，我國法律還規(guī)定有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機構的監(jiān)管。

二、存在的問題

現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢較為突出，便于分散風險，而這一點亦導致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題，中國加入WTO以后，面對來自混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡金融的挑戰(zhàn)，這一問題更加突出。

（1）金融監(jiān)管獨立性不夠。巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟政策，完善的公共金融基礎設施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當?shù)南到y(tǒng)性保護機制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個機構要有明確的責任和目標，并應享有操作上的自主權和充分的資源。我國銀監(jiān)會作為國務院下屬機構，在業(yè)務操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監(jiān)會分支機構在實際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當監(jiān)管機構的監(jiān)管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監(jiān)管機構施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。

（2）金融監(jiān)管機構協(xié)調(diào)性差。從金融監(jiān)管機構的設置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實際操作中，常常導致監(jiān)管過程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。

（3）金融監(jiān)管措施不力。金融機構自律監(jiān)管是抗御金融風險的基礎和關鍵防線，當前我國的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機構自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機構的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開放，很多跨國金融集團開始進入我國金融市場，國際金融創(chuàng)新業(yè)務的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風險，又會使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

（4）現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，銀行參與證券業(yè)務被限制，一些具有轉(zhuǎn)移風險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機構的運作及策略，證券市場表現(xiàn)出很強的短期投機性和不穩(wěn)定性。

（5）金融法律法規(guī)體系尚不完善。我國金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實施細則，可操作性差。而且目前我國還沒有針對金融危機的應急處理法律機制，在存款保險制度的法律規(guī)制方面也是空白。

三、完善我國金融監(jiān)管制度的建議

（1）改革金融監(jiān)管模式，混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管。在這種新趨勢下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應金融業(yè)發(fā)展。因此，我國應建立混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對跨領域的金融產(chǎn)品進行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風險能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過技術援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強與國際金融監(jiān)管機構的合作，提高我國的金融監(jiān)管水平和有效性。

（2）全面構建金融創(chuàng)新支持體系，逐步完善銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長機制。監(jiān)管部門首先要規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務市場準入制度，對那些有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風險和投機性強、潛在風險大的創(chuàng)新業(yè)務要做到嚴控嚴管，設檻限制，讓審批制度成為監(jiān)管的閘門；對有利于增加企業(yè)效益、有利于增強競爭實力、有利于改進服務的創(chuàng)新活動要開閘防水，給予大力支持和鼓勵。

（3）完善金融監(jiān)管法律法規(guī)。我國金融立法應立足于世界經(jīng)濟形勢和我國金融業(yè)的實際情況，全面審視我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律法規(guī)，修改那些不符合我國金融業(yè)的實際情況或與世界金融發(fā)展不相符合的法律條文，避免阻礙金融業(yè)的發(fā)展；補充完善相關的法律條文，適應新形勢的需要；制定相關法律條文的實施細則，確保法律條文的可操作性。

參考文獻：

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[2]曹春.金融危機后我國金融監(jiān)管體制的淺思[J]中國證券期貨.2013.1

作者簡介：

侯瑾玙，女，河南大學經(jīng)濟學院2013級金融學專業(yè)學生。