張曉飛

[摘要]基于經(jīng)濟(jì)全球化以及中國經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”發(fā)展，商業(yè)銀行面臨經(jīng)營環(huán)境的全面轉(zhuǎn)型。大力發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)正是順應(yīng)了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方向。目前，貿(mào)易融資領(lǐng)域突破性的創(chuàng)新產(chǎn)品、全新的運(yùn)作模式等方面也給商業(yè)銀行帶來了新的理念與視野。文章針對(duì)商業(yè)銀行有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的機(jī)遇以及挑戰(zhàn)進(jìn)行了一定的分析，旨在提供一定借鑒。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；機(jī)遇；挑戰(zhàn)

伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的飛速發(fā)展，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的要求也不斷提高，多方位、高效率的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易整體增長，包括調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，促進(jìn)國際收支平衡；同時(shí)還能在推動(dòng)國際貿(mào)易進(jìn)出口發(fā)展，促進(jìn)一國有效參與國際經(jīng)濟(jì)。在“一帶一路”國家戰(zhàn)略以及支持中國企業(yè)走出去等方面也將起到有效的引領(lǐng)作用。因此，強(qiáng)化商業(yè)銀行貿(mào)易融資具有重要的現(xiàn)實(shí)意義以及作用。

1商業(yè)銀行有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面面臨的機(jī)遇

第一，商業(yè)銀行有關(guān)貿(mào)易融資方面的業(yè)務(wù)主要指銀行為進(jìn)出口商所提供的和進(jìn)出口業(yè)務(wù)相關(guān)的所有融資活動(dòng)，基于目前世界各國在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易方面的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)全球化的步伐不斷加快，為整個(gè)國際貿(mào)易融資領(lǐng)域帶來了非常大的發(fā)展空間以及機(jī)遇，同時(shí)也給商業(yè)銀行貿(mào)易融資領(lǐng)域多層次和全方位創(chuàng)新創(chuàng)造了巨大的發(fā)展空間。

第二，根據(jù)商業(yè)銀行貿(mào)易融資方面的總體發(fā)展趨勢來看，逐步開始從低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)算方式向高風(fēng)險(xiǎn)結(jié)算方式發(fā)展；由單個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)向多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)延伸；從靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理向動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理延伸；從單筆業(yè)務(wù)融資向綜合性融資發(fā)展；從客戶授信向代理行授信延伸等。

第三，國際貿(mào)易融資中商業(yè)銀行越來越加強(qiáng)與物流公司、信保公司和外資銀行之間的戰(zhàn)略合作。通過與物流公司、信保公司以及境內(nèi)外銀行等第三方機(jī)構(gòu)建立跨行業(yè)或同業(yè)戰(zhàn)略合作關(guān)系，商業(yè)銀行拓展了企業(yè)獲得貿(mào)易融資的途徑，使企業(yè)在財(cái)務(wù)缺陷、抵質(zhì)押物及擔(dān)保不足的情況下獲得銀行融資。

第四，在流動(dòng)性寬松、市場利率下行、監(jiān)管政策調(diào)整的情況下，商業(yè)銀行將積極拓展低成本核心負(fù)債，穩(wěn)定負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展。另外，在人民幣國際化的大背景下，商業(yè)銀行可大力開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，抓住對(duì)外投資快速增長的機(jī)遇，結(jié)合企業(yè)在對(duì)外工程承包、海外項(xiàng)目開發(fā)、開展跨境投融資等多種對(duì)外經(jīng)濟(jì)行為的需求，加大對(duì)“走出去”企業(yè)的支持力度，包裝整合對(duì)外直接投資人民幣結(jié)算、跨境項(xiàng)目貸款、對(duì)外擔(dān)保等服務(wù)。

第五，我國的商業(yè)銀行大規(guī)模開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)始于20世紀(jì)90年代，伴隨著中國進(jìn)出口的飛速增長，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，多數(shù)中資銀行已經(jīng)形成了較為全面的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)占銀行比重也越來越大。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行主要的業(yè)務(wù)品種之一，其發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行有著越來越重要的意義。

2商業(yè)銀行有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面所面臨的巨大挑戰(zhàn)

第一，外資銀行有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的團(tuán)隊(duì)大多都是國籍多元化成員共同組成的。這些團(tuán)隊(duì)成員對(duì)于國家化視野，還有海外成熟操作方面的經(jīng)驗(yàn)等都占有很大的優(yōu)勢。特別是在對(duì)大型跨國集團(tuán)進(jìn)行服務(wù)的時(shí)候，由國際化人才所組成的團(tuán)隊(duì)能夠更加合理地提供具有針對(duì)性的方案以及溝通。與此同時(shí)，外資銀行有關(guān)貿(mào)易融資團(tuán)隊(duì)在我國國內(nèi)一般規(guī)模不大，但是招聘人員個(gè)人所具有的綜合能力通常較強(qiáng)，不但可以獨(dú)立開拓相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，同時(shí)還可以配合銀行內(nèi)部有關(guān)客戶經(jīng)理進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)施各項(xiàng)市場化戰(zhàn)略。

相比較來說，大部分國內(nèi)銀行有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的團(tuán)隊(duì)組成過于本地化，不具備多元化背景；實(shí)際的工作范圍仍然是將本行內(nèi)部相關(guān)規(guī)程作為指引，不具備國際化視野、市場敏銳度以及在產(chǎn)品方面的創(chuàng)新能力。

第二，我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在有關(guān)創(chuàng)新方面依然存在很大的問題，對(duì)于創(chuàng)新能力上的欠缺以及創(chuàng)新實(shí)效不夠及時(shí)等問題都為商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。若想要有效維持貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所具有的主導(dǎo)地位，切實(shí)滿足進(jìn)出口企業(yè)在銀行融資業(yè)務(wù)方面的需求，就必須要不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新以及流程創(chuàng)新，從而優(yōu)化和改善客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)市場競爭力。

第三，通常來說，海外分支結(jié)構(gòu)較為完善的商業(yè)銀行，對(duì)于海外銀行或者是政府主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)方面的接受廣度更高，進(jìn)而可以有效促進(jìn)境內(nèi)外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展。就國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)來說，海外分支機(jī)構(gòu)可以成為本地貿(mào)易企業(yè)對(duì)海外市場信息以及客戶資信進(jìn)行了解的跳板。與此同時(shí)，海外分支機(jī)構(gòu)也能成為商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)匕l(fā)展的觸角，可以幫助商業(yè)銀行更敏銳、更有效地洞察當(dāng)?shù)鼐唧w的市場情況，從而合理控制市場風(fēng)險(xiǎn)。如今，我國商業(yè)銀行對(duì)于海外方面設(shè)立的分支網(wǎng)點(diǎn)雖然不斷擴(kuò)張但覆蓋面有限。就四大國有商業(yè)銀行來說，其市值能夠在全球銀行業(yè)相關(guān)排名當(dāng)中居于前列，但不足之處是其大部分資產(chǎn)均在國內(nèi)。特別是在印度以及巴西等新興發(fā)展中國家仍然缺少相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)，使得中資銀行對(duì)于此類次發(fā)達(dá)相關(guān)國家政治風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)等方面把控能力有限，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)份額向外資銀行的流失。

相比較來說，大型外資銀行對(duì)于全球主要經(jīng)濟(jì)體方面都設(shè)有相關(guān)的分支機(jī)構(gòu)，從而支持其進(jìn)行全球業(yè)務(wù)配合，而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)同樣也需要全球網(wǎng)點(diǎn)方面的配合來更高效地完成。除此之外，很多外資銀行在全球主要經(jīng)濟(jì)體方面都設(shè)有相關(guān)的貿(mào)易融資團(tuán)隊(duì)，其在客戶信息共享、系統(tǒng)支持、專業(yè)化視角以及全球化專業(yè)運(yùn)作方面具有優(yōu)質(zhì)、更前沿、更成熟、更高效的運(yùn)作和經(jīng)驗(yàn)，促使市場優(yōu)勢更為顯著。

第四，貿(mào)易融資具有低資本占用，高綜合回報(bào)的天然特性。大部分貿(mào)易融資產(chǎn)品的銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重普遍低于一般貸款，占用銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)少，可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理，降低總體風(fēng)險(xiǎn)，屬于資本節(jié)約型產(chǎn)品。目前，流貸貿(mào)易融資化的趨勢已經(jīng)凸顯出來，可以預(yù)見到，隨著利率市場化的快速推進(jìn)和新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的落地實(shí)施，這一趨勢將會(huì)更加顯著。

第五，商業(yè)銀行在有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展過程當(dāng)中，強(qiáng)化和同業(yè)、第三方機(jī)構(gòu)等其他有別于貿(mào)易企業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，也是應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)的必要渠道之一。拓展和外資銀行以及信保公司等方面的業(yè)務(wù)合作對(duì)于貿(mào)易融資領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶挖掘和業(yè)務(wù)提升等方面提供了更廣闊的機(jī)會(huì)?？偠灾虡I(yè)銀行有關(guān)貿(mào)易融資方面的前景非常廣闊，有待相關(guān)人員的開發(fā)與研究。

第六，商業(yè)銀行人才培養(yǎng)更加國際化、專業(yè)化。外資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在中國貿(mào)易結(jié)算市場總體份額不大，但是其人均利潤貢獻(xiàn)率卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了中資銀行人均利潤貢獻(xiàn)率。人才優(yōu)勢是其利潤率指標(biāo)占優(yōu)的根本因素。未來中國將是一個(gè)國際化多元化的經(jīng)濟(jì)體。提高自身人員綜合素質(zhì)，不斷提升其國際化視野，才能為未來國際競爭做好人員的儲(chǔ)備。

3結(jié)論

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)正發(fā)生著復(fù)雜深刻的變化，全球經(jīng)濟(jì)在緩慢復(fù)蘇、發(fā)展分化，國際投融資格局也在快速轉(zhuǎn)化。我國目前已經(jīng)成為國際第二大經(jīng)濟(jì)體，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，打造外向型的經(jīng)濟(jì)新格局是大勢所趨。商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的參與者，更應(yīng)該審時(shí)度勢，積極進(jìn)行海外布局，緊抓“一帶一路”戰(zhàn)略機(jī)遇，完善國際貿(mào)易融資產(chǎn)品種類和服務(wù)水平，積極應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]范建強(qiáng)，胡鐵寧，姚年勛.商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題與對(duì)策[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（6）：107.

[2]王雪，王滿倉.金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資競爭態(tài)勢分析[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2013（6）：132.

[3]范建強(qiáng)，胡鐵寧，姚年勛.國有商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題與對(duì)策[J].金融理論與實(shí)踐，2013（12）：157.

[4]田波，譚方元，賀迪.中外商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的比較及其原因分析[J].商場現(xiàn)代化，2012（33）：106.

[5]郭中華.新常態(tài)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展模式研究[J].中國市場，2015（35）.

[6]葉翔.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問題研究[J].中國市場，2014（39）.