胡林林+楊成文

摘要：自國(guó)內(nèi)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展取得了一定的進(jìn)步，但在壽險(xiǎn)保費(fèi)收入、保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度等方面與其它發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在巨大的差距。本文基于各項(xiàng)國(guó)內(nèi)外的最新研究成果，結(jié)合中國(guó)十多年的保費(fèi)收入的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，利用SPSS軟件進(jìn)行定量分析，對(duì)影響壽險(xiǎn)的國(guó)民生產(chǎn)總值因素進(jìn)行了較為全面客觀的論證。

關(guān)鍵詞：保費(fèi)收入；國(guó)民生產(chǎn)總值

壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)；而壽險(xiǎn)保費(fèi)收入，通俗的講就是保險(xiǎn)人向投保人收取的對(duì)價(jià)收入。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，壽險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重會(huì)不斷增大，其保費(fèi)收入會(huì)逐漸增加，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入是否符合當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展形勢(shì)的問(wèn)題逐漸凸顯，研究我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響因素勢(shì)在必行。

國(guó)民生產(chǎn)總值的多少代表著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低，社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定程度才形成了壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平直接決定壽險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接帶來(lái)保險(xiǎn)需求及保費(fèi)收入的增加，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展給壽險(xiǎn)的健康發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。國(guó)民生產(chǎn)總值的增加直接反映著居民收入水平的提高，消費(fèi)水平也會(huì)不斷的提高，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證一直享受高水平的生活，壽險(xiǎn)需求必然會(huì)增加。

一、數(shù)據(jù)處理

根據(jù)中國(guó)統(tǒng)計(jì)網(wǎng)，搜集從1998年到2013年中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入、國(guó)民生產(chǎn)總值的相關(guān)數(shù)據(jù)，參考附錄，運(yùn)用SPSS軟件，進(jìn)行模型的初步分析。

為了確定各個(gè)變量與保費(fèi)收入是否存在一元線性關(guān)系，需要進(jìn)行皮爾森相關(guān)性分析，得到如圖：

由皮爾森相關(guān)性分析可知，國(guó)民生產(chǎn)總值與保費(fèi)收入的簡(jiǎn)單相關(guān)系數(shù)值為0.972，說(shuō)明保費(fèi)收入與它正相關(guān)，線性相關(guān)強(qiáng)度非常大，呈相關(guān)的關(guān)系，因此可將模型結(jié)構(gòu)設(shè)定為：Y=β0+β1X+ε。

二、實(shí)證研究

在回歸分析過(guò)程中，主要對(duì)一些常用指標(biāo)進(jìn)行分析。擬合優(yōu)度R2，即相關(guān)系數(shù)的平方，是回歸分析的決定系數(shù)，代表因變量能夠經(jīng)過(guò)相關(guān)的回歸關(guān)系被自變量解釋的比例，決定系數(shù)R2越接近1越好。在進(jìn)行多元回歸分析時(shí)，需要參考調(diào)整的系數(shù)R2。殘差的獨(dú)立性檢驗(yàn)主要參考Durbin-Watson檢驗(yàn)的參數(shù)D，D值的取值范圍是0到4，與2越接近表示殘差與自變量越獨(dú)立。統(tǒng)計(jì)量F表示平均回歸平方和與平均殘差平方和之比。若F值過(guò)小，自變量對(duì)因變量的解釋力度很差，擬合的回歸直線很可能就沒(méi)有意義了。Sig值是回歸關(guān)系的顯著性系數(shù)，是F值的實(shí)際顯著性概率即P值，它的值是越小越好，當(dāng)其值小于等于005時(shí)，回歸關(guān)系才具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。B代表回歸系數(shù)。

在對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值與壽險(xiǎn)保費(fèi)收入進(jìn)行線性回歸分析時(shí)，如表1：

為了進(jìn)一步驗(yàn)證該方程是否具有嚴(yán)格的代表性，對(duì)其殘差統(tǒng)計(jì)量進(jìn)行分析，得到的結(jié)果如表4，得到的回歸化殘差的標(biāo)準(zhǔn)P-P圖，從以上所有的分析可以說(shuō)明殘差分布情況較好，基本不存在自相關(guān)。

三、結(jié)論

國(guó)民生產(chǎn)總值與壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的線性關(guān)系十分明顯。擬合優(yōu)度為0945，因變量能夠經(jīng)過(guò)相關(guān)的回歸關(guān)系被自變量解釋的比例相當(dāng)高。殘差的獨(dú)立性檢驗(yàn)主要參考Durbin-Watson檢驗(yàn)的參數(shù)0914，殘差與自變量的獨(dú)立獨(dú)立性相對(duì)較好。統(tǒng)計(jì)量F是240535，自變量對(duì)因變量的解釋力度良好。Sig值是0000小于等于005，回歸關(guān)系的統(tǒng)計(jì)學(xué)意義十分明顯。所有的參數(shù)信息都表明，國(guó)民生產(chǎn)總值對(duì)壽險(xiǎn)需求以及保費(fèi)收入的影響十分明顯。（作者單位：青島理工大學(xué)）

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