楊敏

摘要：城鎮(zhèn)化能夠?qū)一蛘呤堑貐^(qū)的發(fā)展程度給予體現(xiàn)，對(duì)衡量國家的現(xiàn)代化的水平有著非常重要的作用。作為中國經(jīng)濟(jì)新增長點(diǎn)之一的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)尤其需要金融支持，本文對(duì)孝感市金融支持城鎮(zhèn)化的現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行分析，并提出金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的建議。

關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；金融支持；孝感

中圖分類號(hào)：F2 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）009-000-02

《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確規(guī)定，堅(jiān)持走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路，完善城鎮(zhèn)化健康發(fā)展體制機(jī)制，建立透明規(guī)范的城市建設(shè)投融資機(jī)制。中國特色的新型城鎮(zhèn)化主要包含人的城鎮(zhèn)化、經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化以及社會(huì)城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化對(duì)轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力，擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)需求，解決“三農(nóng)”問題具有重大意義。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)必須要有資金的支持，但是金融資本的趨利性以及城鎮(zhèn)化建設(shè)之間的效益性之間存在較為嚴(yán)重的矛盾。本文通過分析孝感市金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的現(xiàn)狀及存在的問題，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議，旨在促進(jìn)孝感經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。

一、孝感市金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的現(xiàn)狀

（一）孝感市新型城鎮(zhèn)化概況

所謂新型城鎮(zhèn)化，其主要是分別以統(tǒng)籌兼顧以及新型工業(yè)化為原則和動(dòng)力，真正的做到堅(jiān)持以人為本，進(jìn)而使得城市能夠向現(xiàn)代化以及生態(tài)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)行發(fā)展，使得城鎮(zhèn)化的質(zhì)量以及水平能夠得到全面提升，真正的走向功能完善以及集約高效和環(huán)境友好以及社會(huì)和諧的城鎮(zhèn)化的建設(shè)道路。

孝感地處江漢平原，是一個(gè)典型農(nóng)業(yè)大市，也是湖北省地級(jí)市中唯一的國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點(diǎn)城市。近年來，孝感銳意改革創(chuàng)新，始終堅(jiān)持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展理念，全方位推動(dòng)城與鄉(xiāng)在產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、文明建設(shè)和社會(huì)管理等方面的深度融合，積極探索“全域規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)支撐、設(shè)施延伸、服務(wù)覆蓋、文明生態(tài)、治理創(chuàng)新”的城鄉(xiāng)一體化新思路。2012年底，孝感市確定了15條集聚重點(diǎn)交通口子鎮(zhèn)、工商產(chǎn)業(yè)鎮(zhèn)、文化旅游鎮(zhèn)的交通線為城鄉(xiāng)一體化示范線。孝感的城鎮(zhèn)化水平每年以1～1.5個(gè)百分點(diǎn)增長，2014年末，全市城鎮(zhèn)化率為52.25%。

（二）金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)

據(jù)世界銀行專家的估算，城鎮(zhèn)人口每提高1%，社會(huì)消費(fèi)品零售總額上升1.4%，可使GDP增長0.5%；城鎮(zhèn)人口每提高1%，僅住房消費(fèi)就能拉動(dòng)GDP增長1%，二者相加，即城鎮(zhèn)人口每提高1%，可直接拉動(dòng)GDP增長1.5%。此外，農(nóng)民進(jìn)城從事二、三產(chǎn)業(yè)的投資和城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施的巨大投入，將進(jìn)一步拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。

近年來，孝感市加大了全社會(huì)固定資產(chǎn)投資、基本建設(shè)投資、技術(shù)改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資等，農(nóng)民年人均純收入大幅度提高，進(jìn)一步提高了城鎮(zhèn)化水平。2010—2013年孝感市各類經(jīng)濟(jì)指標(biāo)情況見表1。2014年，孝感市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有升，完成地區(qū)生產(chǎn)總值1354.72億元，比上年增長9.7%。其中，全市完成固定資產(chǎn)投資1482.93億元，比上年增長22.0%；全市城鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)品零售額548.07億元，增長13.1%；鄉(xiāng)村實(shí)現(xiàn)消費(fèi)品零售額141.26億元，增長13.4%，鄉(xiāng)村市場(chǎng)增速快于城鎮(zhèn)0.3個(gè)百分點(diǎn)。（見表1）

二、現(xiàn)階段孝感市金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中存在的問題

（一）城鎮(zhèn)化中金融投入總量不足

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中商業(yè)銀行參與少，金融投入量小。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中存在一定的社會(huì)公益性項(xiàng)目，如改善民生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力等，這與商業(yè)銀行的逐利性存在矛盾，與商業(yè)銀行的信貸要求不相符合，進(jìn)而使適合小城鎮(zhèn)發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)相對(duì)缺乏，嚴(yán)重制約了信貸資金對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持作用。

（二）城鎮(zhèn)金融體系和金融服務(wù)層次低

一方面，孝感市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)單一，缺乏一定的支持。在落后的農(nóng)村地區(qū)，只是有農(nóng)商以及郵政儲(chǔ)蓄等銀行，一些小額貸款的公司以及證券公司都是相對(duì)缺乏的。又加上居民投資理念的缺失，使得大部分剩余資金存在銀行，資金利用率不高。另一個(gè)方面，金融服務(wù)相對(duì)較低，缺乏創(chuàng)新能力。大部分銀行基本上都以存貸款業(yè)務(wù)為主，而信貸品種和理財(cái)服務(wù)等項(xiàng)目較少，特別是部分國有銀行的審批程序復(fù)雜，基層機(jī)構(gòu)很難對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行自主創(chuàng)新，使得金融產(chǎn)品服務(wù)單一。

（三）城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)主體融資渠道狹窄

作為武漢城市圈的一員，孝感經(jīng)濟(jì)發(fā)展與武漢的關(guān)聯(lián)性很強(qiáng)。孝感金融特別是農(nóng)村金融發(fā)展的狀況受制于武漢城市圈的區(qū)域金融協(xié)調(diào)狀況。圈內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)育不全，票據(jù)融資種類少、融資規(guī)模小。在縣域貸款擔(dān)保的過程中，其嚴(yán)重的受到了資金規(guī)模的限制，使得其擔(dān)保的功能很難得到發(fā)揮，這對(duì)中小企業(yè)的融資造成了嚴(yán)重的影響。對(duì)于大部分的農(nóng)戶來說，其進(jìn)行融資的主要的方式就是像熟人進(jìn)行借貸，或者是向農(nóng)村信貸組織進(jìn)行融資，只有非常少的部分在銀行進(jìn)行融資的獲取，同時(shí)，在貸款的過程中一般都是擔(dān)保貸款，信用貸款相對(duì)缺乏，銀行的作用沒有得到真正的發(fā)揮。

（四）農(nóng)村信用體系建設(shè)相對(duì)落后

農(nóng)戶的信用意識(shí)淡薄，違約的成本低，導(dǎo)致農(nóng)村貸款中主觀違約率較高。此外，城鎮(zhèn)地區(qū)缺乏完善的信用擔(dān)保體系，銀行對(duì)農(nóng)戶的貸款的門檻相對(duì)較高，同時(shí)審查極為嚴(yán)格。在傳統(tǒng)的貸款中，需要齊全的資料以及記錄，大部分農(nóng)業(yè)工作者無法提供齊全材料，因此，很難能夠得到銀行信貸的支持，出現(xiàn)了嚴(yán)重的信貸難的問題。在孝感市的情況來看，民營是主要的融資性的擔(dān)保企業(yè)，其主要是追求利益的最大化，其提供的擔(dān)保費(fèi)用對(duì)于小微企業(yè)相對(duì)較高。

三、推進(jìn)金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的建議

（一）加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金供給力度

金融機(jī)構(gòu)是城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中資金來源的最重要的支持力量。對(duì)政府來說，其應(yīng)該是對(duì)相關(guān)的政策進(jìn)行出臺(tái)，對(duì)各個(gè)商業(yè)的銀行進(jìn)行鼓勵(lì)，使得其能夠有效的拓展信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)而能夠?yàn)樾鲁擎?zhèn)的建設(shè)提供足夠的資金上的支持。特別是加大城鎮(zhèn)化中的基礎(chǔ)設(shè)施和公共基礎(chǔ)的建設(shè)投入，提升基礎(chǔ)設(shè)施的質(zhì)量。

（二）優(yōu)化城鎮(zhèn)金融體系和金融服務(wù)

調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，建立完善的金融體系。面對(duì)金融機(jī)構(gòu)種類少、銀行服務(wù)單一的現(xiàn)實(shí)情況，孝感市應(yīng)積極引進(jìn)各種金融機(jī)構(gòu)，通過宣傳和指導(dǎo)來提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鎮(zhèn)化發(fā)展的認(rèn)識(shí)，提高金融服務(wù)層次，優(yōu)化經(jīng)營戰(zhàn)略和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)城鎮(zhèn)化發(fā)展的信貸支撐。另外，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展適合城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)支持在城鎮(zhèn)新建和從農(nóng)村向城鎮(zhèn)搬遷的中小企業(yè)，切實(shí)解決城鎮(zhèn)金融需求。

（三）建立多元化可持續(xù)的城鎮(zhèn)化投融資機(jī)制

加強(qiáng)對(duì)武漢城市圈內(nèi)區(qū)域金融進(jìn)行改革，進(jìn)而能夠有效的推進(jìn)金融一體化的建設(shè)，使得武漢城市圈內(nèi)金融合作力度得到有效的加強(qiáng)。對(duì)該城市圈金融的協(xié)作機(jī)制進(jìn)行建立，同時(shí)對(duì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的聯(lián)席會(huì)議制度進(jìn)行建立。建立多元化可持續(xù)的城鎮(zhèn)化投融資機(jī)制，對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，不斷的完善監(jiān)管制度，真正的建立起能夠可持續(xù)發(fā)展的城鎮(zhèn)化的融資機(jī)制，使得企業(yè)以及政府和企業(yè)和政府合作的融資主體等進(jìn)行相對(duì)有效的融資。對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行進(jìn)行鼓勵(lì)，使得其能夠不斷的拓展自己的業(yè)務(wù)，為城鎮(zhèn)化的發(fā)展提供資金的支持，信貸規(guī)模控制要區(qū)別對(duì)待，政策性銀行要把城鎮(zhèn)化建設(shè)納入重點(diǎn)支持對(duì)象，制定相關(guān)的資金反哺機(jī)制，使得城鎮(zhèn)所吸收的存款能夠在貸款中得以發(fā)放，不僅如此，對(duì)新型的金融組織進(jìn)行引入和建立，對(duì)抵押政策等進(jìn)行有效的完善。

（四）優(yōu)化城鎮(zhèn)金融生態(tài)環(huán)境

一是，對(duì)農(nóng)村的信用體系建設(shè)不斷的推進(jìn)，探索新的信用機(jī)制，真正的建立起征信以及信用村和貸款的三位一體的平臺(tái)，使得信用用戶以及信用村和信用體系的模式得到真正的建立使得社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系能夠得到真正的完善。二是，對(duì)信用文化進(jìn)行有效的宣傳，真正的建立起信用電子檔案。對(duì)于政府以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，其應(yīng)該對(duì)農(nóng)村的信用文化進(jìn)行有效的宣傳，使得用戶的意識(shí)得到有效的提高。使得農(nóng)村居民信用知識(shí)宣傳機(jī)制能夠不斷的完善，進(jìn)而能夠有效的引導(dǎo)誠實(shí)守信的氛圍的形成；對(duì)信用信息征集機(jī)制進(jìn)行有效的優(yōu)化，不斷的進(jìn)行部門之間的協(xié)調(diào)，使得信用平臺(tái)的覆蓋面能夠不斷的擴(kuò)大；對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)進(jìn)行科學(xué)的開展以及評(píng)價(jià)，進(jìn)而能夠真正的建立懲戒機(jī)制，為良好的信貸環(huán)境的建立奠定有效的基礎(chǔ)，真正的探索出適合城鎮(zhèn)農(nóng)村發(fā)展的新的模式。

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