王宇鵬

摘 要：本文著眼于我國正處于社會(huì)主義初級階段，商品經(jīng)濟(jì)與體制仍不完善的基本處境，探討農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的問題。主要從我國金融可持續(xù)發(fā)展中存在的問題和困難著手，提出了相應(yīng)的解決對策。希望能夠促進(jìn)我國的農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融；可持續(xù)發(fā)展

一、結(jié)合我國的基本國情分析農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展

在農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的過程中一定要立足于我國社會(huì)主義初級階段的基本國情。也就是說在對農(nóng)村金融進(jìn)行改革的過程中不能盲目求進(jìn)，也不能固步自封不求進(jìn)步，要做到用可持續(xù)發(fā)展的理論來指導(dǎo)農(nóng)村金融的發(fā)展，當(dāng)前甚至在相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)我國的基本國情都不會(huì)發(fā)生改變，在此期間經(jīng)濟(jì)卻在高速的發(fā)展之中，任何條件都會(huì)在有利與不利之間相互轉(zhuǎn)化，要抓住各種發(fā)展的機(jī)會(huì)。所以，在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中既要反對急功近利，也要反對畏首畏尾，應(yīng)該積極的努力和嘗試，不斷推進(jìn)金融體制的改革和創(chuàng)新。

二、現(xiàn)階段我國金融發(fā)展中的問題

我們之所以推進(jìn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展根本目標(biāo)在于推動(dòng)我國廣大的農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)首先要做的就是建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展相匹配的農(nóng)村金融體系，但是就我國現(xiàn)階段的處境而言，很顯然兩者并不匹配，金融事業(yè)的發(fā)展沒有跟上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。其主要問題主要包括以下幾個(gè)方面：

1.資金供給量嚴(yán)重不足

改革開放以來，中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了飛躍式的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也不僅僅局限于傳統(tǒng)的刀耕火種或者小經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，很多的農(nóng)村百姓已經(jīng)逐漸將眼光放在了其他產(chǎn)業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)之上，因此對于資金的需求也較之從前發(fā)生了巨大的變化，然而金融機(jī)構(gòu)提供的資金卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

2.立法滯后于農(nóng)村金融發(fā)展的速度

我國目前對農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的監(jiān)管法律法規(guī)都是借鑒城市中對于商業(yè)銀行的監(jiān)管法律法規(guī)措施進(jìn)行的，但是城市和農(nóng)村仍然在很多方面存在著較大的差異，城市與農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)就存在著諸多的差異，目前我國的法律并沒有專門為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)量身定做的適用法律，這就出現(xiàn)了法律法規(guī)滯后于金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)象。在我國絕大多數(shù)的農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)主要開展的活動(dòng)是貸款服務(wù)，其主要作用是補(bǔ)充農(nóng)村建設(shè)資金的需要。近年來，中國政府對于中國農(nóng)業(yè)銀行不斷開展的業(yè)務(wù)給予了政策上的支持，然而在廣大的農(nóng)村地區(qū)并沒有農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，國有商業(yè)銀行中農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中處于霸主地位，在這種環(huán)境下，我們的國家層面建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)立法迫在眉睫。

3.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受產(chǎn)權(quán)的嚴(yán)重束縛

我國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前正處于被產(chǎn)權(quán)嚴(yán)重限制的階段，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要是鄉(xiāng)村銀行受產(chǎn)權(quán)的嚴(yán)重束縛是中國農(nóng)村民間金融發(fā)展中存在的一個(gè)重要問題。舉例說明，2006年四川惠民村鎮(zhèn)銀行被創(chuàng)辦起來，他開展的業(yè)務(wù)與一般銀行開展的業(yè)務(wù)相同，這使得農(nóng)村金融發(fā)展的過程向前邁進(jìn)了一大步。產(chǎn)權(quán)被嚴(yán)重束縛是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)建之初最先遭遇的問題，究其原因可知我國出臺的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的規(guī)定中提到自然人和金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人所持有的鄉(xiāng)村股本不能超過銀行總額的百分之十，這對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的發(fā)展無疑是加上了鐐銬。

4.農(nóng)村資金互助組織處境尷尬

我國在一些地方試點(diǎn)了鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)，四川的六個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)就開展了相關(guān)的工作，這六個(gè)鎮(zhèn)的十七個(gè)村組成了一個(gè)農(nóng)村資金互助組，這與中國銀行監(jiān)督委員會(huì)的規(guī)定正好相悖，鄉(xiāng)村的發(fā)展協(xié)會(huì)職能算作是社團(tuán)法人，顯然這也就限制了鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)不可能像銀行一樣開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

三、促進(jìn)中國農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的對策措施

1.培育地方性金融市場體系

在我國農(nóng)村的廣大地區(qū)，中部和西部的市場發(fā)展速度明顯超過了其他地區(qū)，這些地方的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)?shù)鼐用竦男枰?，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量相對較少，服務(wù)品質(zhì)落后，能提供的資金也是十分有限，這在很大程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快的發(fā)展目標(biāo)。要想在根本上改善這種境況，只能狠抓市場改革的發(fā)展方向，建立更加具有針對性的更加具有農(nóng)村金融市場特征的金融體系，以此來落實(shí)國家發(fā)展農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。關(guān)于如何更好的走向改革之路，給出以下兩個(gè)視角：第一，要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展首先要建立起相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)，比如農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用社等；第二，政府適當(dāng)?shù)募哟髮r(nóng)村銀行的支持力度，鼓勵(lì)鄉(xiāng)村銀行，鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)這樣的民間金融組織。

2.健全完善農(nóng)村資金回流制度

在中國的農(nóng)村，越不發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就越受限制，建立新農(nóng)村需要大量的資金支持，而現(xiàn)實(shí)情況是大多數(shù)在建設(shè)之中的新農(nóng)村處于缺乏資金的狀態(tài)。現(xiàn)在，農(nóng)民把掙來的錢大部分存進(jìn)了銀行，這部分錢被銀行借貸出去，這些錢多數(shù)被用于投入到城市的建設(shè)之中，導(dǎo)致農(nóng)村月越是缺錢就越是拿不到錢，所以，我國應(yīng)該建立資金回流制度，將銀行村農(nóng)村吸納來的資金再投入到農(nóng)村的建設(shè)之中，與此同時(shí)我們的政府應(yīng)該建立相應(yīng)的支持機(jī)制和政策，幫助農(nóng)村建設(shè)。

3.健全完善金融生態(tài)環(huán)境保證體系

農(nóng)村金融建設(shè)機(jī)構(gòu)的環(huán)境影響到了我們農(nóng)村金融活動(dòng)開展的順序，更體現(xiàn)出金融服務(wù)對于農(nóng)村建設(shè)的巨大意義，關(guān)于如何建設(shè)并完善金融環(huán)境具體可以采取以下幾個(gè)措施：第一，我們的政府相關(guān)部門要配合金融機(jī)構(gòu)一道像我們的農(nóng)民同志普及宣傳縣官的金融法律法規(guī)，增強(qiáng)他們的金融意識，明確哪些內(nèi)容是可以涉及的是合理合法地，哪些內(nèi)容是違反我國的國家國定，一旦觸及極可能收到法律的追究；第二，對于不良貸款，國家要加大打擊力度，金額重大時(shí)，有必要向人民法院提起民事訴訟，用法律的武器維護(hù)自己的合法權(quán)利；第三，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，用信用做名片，對于信譽(yù)良好的借貸人可以適當(dāng)?shù)姆糯髮ζ浣杩畹臄?shù)額，或者在還款時(shí)間和利率上給以一定的優(yōu)惠政策，同時(shí)做到了鼓勵(lì)其他借貸百姓。

4.健全完善法律法規(guī)

仔細(xì)研究我國已經(jīng)出臺的金融政策不難看出，政府既想開放民間的借貸政策，又對此把握不大，因此我們的政府對于民間金融常常采取壓制的態(tài)度，這在很大程度上限制了農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的巨大作用不能得以施展。大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都存在數(shù)量上，服務(wù)品類單一的狀況，導(dǎo)致市場沒有充分的放開，其他機(jī)構(gòu)不能加入到競爭中來，常常是農(nóng)村信用社一人獨(dú)大，金融界的發(fā)展規(guī)律告訴我們，金融行業(yè)之間的發(fā)展同時(shí)兼具相互制約和相互促進(jìn)的作用，如果政府對農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)管制過嚴(yán)過寬，對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是十分不利的，因?yàn)檫@種做法往往會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民收入降低，銀行存款過低，農(nóng)村建設(shè)資金較低，農(nóng)村就業(yè)人口過低等諸多負(fù)面作用。因此，建立健全相關(guān)的法律法規(guī)要求信用社、農(nóng)業(yè)銀行加大對農(nóng)村建設(shè)的支持力度，重新調(diào)整民間資本進(jìn)入金融市場的準(zhǔn)入準(zhǔn)則。

5.建立健全金融市場機(jī)制

政府應(yīng)該解開對金融機(jī)構(gòu)的束縛，使其放開手腳，在不違法的前提下鼓勵(lì)其發(fā)展，鼓勵(lì)他們彼此之間相互競爭，優(yōu)勝劣汰，不應(yīng)該見其已有發(fā)展趨勢就對其進(jìn)行打壓，消除對他們的偏見，建立一定的準(zhǔn)入規(guī)則，只要是滿足相應(yīng)的條件就給予其相應(yīng)的地位，正確認(rèn)識他們的作用，把他們看作是我國金融市場的一份子，合理的進(jìn)行管理，使之更好地為我國的經(jīng)濟(jì)事業(yè)推波助瀾。加強(qiáng)對法律法規(guī)的建設(shè)健全，減少對于擾亂金融秩序罪非法集資罪的適用范圍，在健全的過程中要適當(dāng)?shù)膮⒖贾袊耖g金融活動(dòng)的習(xí)慣做法，使其更加的合情合理。

四、結(jié)論

基于我國正處于社會(huì)主義初級階段并將長期處于社會(huì)主義初級階段的國情，更好的因地制宜推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，更好的服務(wù)于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國的各級政府和相關(guān)部門都對如何更好的建設(shè)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)努力的探索，并取得了一定的成果，總而言之，作為一個(gè)社會(huì)主義大國，要想實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的高效率，高質(zhì)量的發(fā)展，除了要建立與之相互匹配的金融機(jī)構(gòu)外，堅(jiān)持馬克思主義發(fā)展觀對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)，才能做到高瞻遠(yuǎn)矚，目光長遠(yuǎn)，走上可持續(xù)發(fā)展的道路。研究如何將馬克思主義融入到我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，是當(dāng)前的一個(gè)重要課題，其研究結(jié)果對于如何在農(nóng)村更好的開展金融工作具有重要的指導(dǎo)意義。

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