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        基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制研究

        2016-05-19 12:53:26王建華
        現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2016年7期
        關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警商業(yè)銀行

        王建華

        摘要:隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、經(jīng)濟(jì)全球化程度的不斷提高、我國金融安全問題與全球經(jīng)濟(jì)市場的接軌,在這種經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境趨勢下,將風(fēng)險(xiǎn)管理這一理念引入我國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中就顯得很有必要。本文就全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制進(jìn)行相關(guān)研究,希望能對(duì)我國銀行業(yè)界對(duì)于金融安全問題相關(guān)研究帶來一定的啟發(fā)作用。

        關(guān)鍵詞:全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架;商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

        中圖分類號(hào):F832.2 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2016)007-000-01

        前言

        在我國近年來的金融業(yè)界發(fā)展中,事關(guān)銀行的大案要案屢有發(fā)生,這些案件的出現(xiàn)充分暴露了我國銀行業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)管理的混亂與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的不成熟。而針對(duì)我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,我們有必要在商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念框架的基礎(chǔ)上進(jìn)行商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制構(gòu)建,從根本上杜絕商業(yè)銀行在日常發(fā)展中可能遇到的問題。

        一、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

        在全球知名的銀行監(jiān)管委員會(huì)中,其制定的巴塞爾協(xié)議將銀行日常經(jīng)營中面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)分為八類,這八類風(fēng)險(xiǎn)分別是信用風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。在這八種商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中,信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)是其主要面對(duì)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)種類,而在這三種商業(yè)銀行勉勵(lì)的呢風(fēng)險(xiǎn)中,信用風(fēng)險(xiǎn)是其中帶來危機(jī)最大的一種風(fēng)險(xiǎn)。在我國商業(yè)銀行的日常經(jīng)營中,銀行壞賬、不良貸款上升、資產(chǎn)質(zhì)量下降等等銀行遇到的不良經(jīng)營狀況都會(huì)影響對(duì)導(dǎo)致其自身信用風(fēng)險(xiǎn)的不斷加深。在商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)中,隨著我國近年來人民幣國際化程度的加深,商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)格外關(guān)注市場價(jià)格、利率與匯率的實(shí)時(shí)變動(dòng),并通過隨時(shí)改變自身經(jīng)營策略的方式隨之采取最好的辦法進(jìn)行相關(guān)的應(yīng)對(duì),以此保證商業(yè)銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。而在商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)中,由于商業(yè)銀行自身內(nèi)部程序的不完善、由于人員操作問題帶來的相關(guān)損失所造成的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)逐漸引起了人們的注意。以上三種商業(yè)銀行所面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)都在銀行資本金的約束范圍內(nèi),商業(yè)銀行可以通過相關(guān)辦法進(jìn)行具體的計(jì)算[1]。

        隨著近年來國際金融業(yè)界出現(xiàn)的巨變,國際銀行監(jiān)管委員會(huì)根據(jù)目前國際金融形勢,提出了新巴塞爾協(xié)議。在國際銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的新巴塞爾協(xié)議中,其對(duì)商業(yè)銀行的日常經(jīng)營中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提出了明確的要求。此外,在國際金融系統(tǒng)中,由美國人提出的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的相關(guān)理論已經(jīng)初步完場,且取得了不小的實(shí)踐成果,這就給全球的商業(yè)銀行業(yè)界的相關(guān)安全發(fā)展指明了一條新的道路。

        二、基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制構(gòu)建的相關(guān)研究

        (一)正確認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

        在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建中,相關(guān)商業(yè)銀行需要將自身經(jīng)營中勉勵(lì)的風(fēng)險(xiǎn)、收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及風(fēng)險(xiǎn)策略多種風(fēng)險(xiǎn)要素進(jìn)行緊密結(jié)合,并將這些要素結(jié)合成一個(gè)有機(jī)整體,以此減少商業(yè)銀行因操作失誤帶來的金融損失,增強(qiáng)商業(yè)銀行自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在具體的實(shí)施過程中,相關(guān)商業(yè)銀行的管理人員應(yīng)重視商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程,并發(fā)動(dòng)商業(yè)銀行的全體員工共同參與構(gòu)建相關(guān)預(yù)警機(jī)制,從而將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)幾率降到最低[2]。

        (二)培育商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的土壤與文化

        在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建中,商業(yè)銀行可以通過在企業(yè)文化中植入風(fēng)險(xiǎn)管理理念的方法,為商業(yè)銀行中風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建提供生長的土壤。在商業(yè)銀行相關(guān)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理念進(jìn)行貫徹時(shí),應(yīng)將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)理念在全體員工中形成一種相對(duì)思維與處事的方式,以此保證全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制構(gòu)建的更好落實(shí)[3]。

        (三)建立并健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

        在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建中,必須確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,只有這樣才能避免商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建中相關(guān)問題的出現(xiàn)。在具體的實(shí)施中,商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外成型的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,并根據(jù)我國具體國情,建設(shè)具有中國特色的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。

        (四)建立并健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系與法律體系

        在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建中,相關(guān)的制度與法律體系至關(guān)重要。俗話說無規(guī)矩不成方圓,在商業(yè)銀行所面臨的激烈市場競爭中,只有具有規(guī)范的相關(guān)制度、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理手段才能真正的適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展的而需求,最大程度上降低商業(yè)銀行日常經(jīng)營中所面臨的種種風(fēng)險(xiǎn)[4]。

        三、結(jié)論

        隨著我國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展與完善,我國在世界經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的作用也在不斷增強(qiáng),在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境的趨勢下,我國商業(yè)銀行面臨著重大的機(jī)遇與挑戰(zhàn),這也就使得全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建成為了我國商業(yè)銀行發(fā)展的的當(dāng)務(wù)之急。

        參考文獻(xiàn):

        [1]田遠(yuǎn),劉寧.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建[J].蘭州大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2013,01:108-113.

        [2]劉堃.我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與緩釋:基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理視角[D].中國科學(xué)技術(shù)大學(xué),2010.

        [3]劉霄侖.基于COSO與Basel體系并行實(shí)施背景下的中國商業(yè)銀行內(nèi)部控制研究[D].南開大學(xué),2012.

        [4]郭玉冰.基于績效考核下的國有控股銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.

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