歐海燕

摘 要：為保證國家助學貸款可持續(xù)發(fā)展，高校要利用已有的經(jīng)驗，繼續(xù)強化管理職能，實行管理專門化、信息化、全程化；陸續(xù)完善教育職能，推行教育的全面化、常態(tài)化、制度化；持續(xù)落實服務職能，奉行服務的宗旨化、人文化、生活化，千方百計降低國家助學貸款風險，使國家助學貸款工作再上新臺階新水平。

關(guān)鍵詞：國家助學貸款；風險防范；管理；教育；服務

中圖分類號：G647 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2016）04-0185-02

國家助學貸款是為保證公民平等接受教育權(quán)而推出的政策措施，是解決當前高校家庭經(jīng)濟困難學生學業(yè)問題的主要渠道，但貸款學生維持在80%左右的還款率已嚴重影響其持續(xù)健康發(fā)展。如何成功化解助學貸款風險，已成為推行我國助學貸款政策必須解決的關(guān)鍵問題。作為銀行與學生之間的中介，高校與學生聯(lián)系最為密切，應自覺履行國家助學貸款管理中的責任和義務，通過強化管理職能、完善教育職能、落實服務職能等舉措建立國家助學貸款風險防范機制，幫助貸款學生增強還貸實力，并引導其按約還貸，推動國家助學貸款政策的良性運行。

一、強化管理職能

高校要明晰國家助學貸款工作中自己的職責定位，加強對國家助學貸款工作的管理，建立健全完善的管理機制，從而有效降低助學貸款風險。

1.管理專門化

國家助學貸款工作是當前以及今后相當長一段時期內(nèi)高校的一項重要任務。各高校應予以高度重視，成立專門機構(gòu)，可以分學校、院系、班級三個層次成立國家助學貸款工作小組，配備專職得力人員，確保專項經(jīng)費和設(shè)備，制定一整套助學貸款的管理制度和激勵機制，充分調(diào)動各個層次工作人員的積極性，努力提高管理效率。在保證工作人員數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的同時，打造高素質(zhì)的國家助學貸款工作團隊，加大對國家助學貸款工作人員的培養(yǎng)和培訓力度，通過業(yè)務知識培訓、實用技能培訓等方式提高國家助學貸款工作人員的理論水平和實踐能力。

2.管理信息化

隨著國家助學貸款政策的逐步完善和國家助學貸款規(guī)模的不斷擴大，利用現(xiàn)代科技手段，建立一個完善的、共享的、安全便捷的貸款信息系統(tǒng)，全面掌握貸款學生的信息。將貸款學生個人基本信息、通信信息、學習情況、經(jīng)濟情況、社會實踐情況及就業(yè)情況等信息收集整理后，及時輸入數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信用檔案信息的及時更新。同時，以教務處學生的學籍信息為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)學生處、教務處、財務處及就業(yè)指導中心的數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)只登錄一個系統(tǒng)就可以全方位了解貸款學生的獎懲情況、資助情況、學業(yè)成績、選課及考證情況、欠費情況、信用情況、就業(yè)情況等。貸款信息系統(tǒng)的使用不僅大大提高了學校的管理效率，也讓貸款學生可以隨時查看自己的貸款情況，有效解決了以往因貸款信息滯后帶來的一些違約問題。

3.管理全程化

國家助學貸款管理是全程式管理，要求貸前、貸中、貸后不能斷線。貸前管理發(fā)放是國家助學貸款的第一關(guān)。高校要通過各種渠道宣傳貸款政策，讓學生了解貸款程序和貸款違約的后果，要嚴把審查關(guān)，對申貸學生實際情況要進行動態(tài)跟蹤，按規(guī)定嚴格接受校、院（系）、班三級評審，綜合考慮申貸學生的貧困程度、學業(yè)成績、操行表現(xiàn)、個人消費等情況，評估畢業(yè)后的還款能力，引導學生理性選擇各種資助政策，防止因盲目貸款帶來生活壓力和違約風險。貸中管理要把握好準入關(guān)，提醒審核同意貸款的學生明白貸款協(xié)議中的條款內(nèi)容，清楚各種可供選擇的還款方式，知道辦理延緩還款、辦理展期以及免除還款的條件，并指導其簽好貸款協(xié)議。貸后管理是事后管理，要向銀行提供貸款學生畢業(yè)后的有效聯(lián)系方式，同時對借貸學生進行針對性的風險評估，及時發(fā)現(xiàn)風險。根據(jù)評估表對各預警級別的貸款學生加以不同關(guān)注度的管理，有針對性地與學生溝通、了解情況，有的放矢地對存有違約風險的學生開展幫扶工作，從而降低管理壓力和成本。

二、完善教育職能

高校把貸款學生看成一個特殊的教育群體，構(gòu)建針對性的教育體系，并納入日常教育管理體系，滲透到教育教學的各個環(huán)節(jié)中，加大宣傳教育力度，形成教育合力，可以在一定程度上改善國家助學貸款高違約現(xiàn)象。

1.教育全面化

教育全面化是指對貸款學生進行政策、金融、道德、心理、就業(yè)等各類知識的全面教育。一是政策教育。貸前一般重于國家助學貸款的政策性質(zhì)教育；貸中應以政策賦予的權(quán)利和義務教育為主，貸后則重點關(guān)注貸款期限、貼息、利息和還貸流程的教育。二是金融知識教育。與銀行加強合作，將金融知識教育引進課堂和校園活動，讓貸款學生明確國家助學貸款本質(zhì)是金融手段，只要違約失信，都會被記錄在案，并通過相關(guān)的媒體公布。三是道德教育。道德是貸款學生誠信還貸的內(nèi)在推動力。高校應以課堂講授為基礎(chǔ)，以活動激發(fā)情感，以實踐作為深化的模式對貸款學生進行道德教育，加強對貸款學生的誠信、感恩、責任教育，將其對國家、社會、學校、家庭強烈的情懷和責任感內(nèi)化成人生價值觀的一部分。四是心理教育。貸款學生屬于弱勢群體，承受著經(jīng)濟、生活等多種壓力，容易產(chǎn)生自卑心理，甚至引發(fā)更多心理問題。要配備專業(yè)心理輔導老師，給予定期心理輔導，幫助他們走出困境，更好地利用國家助學貸款，努力學習，報效國家。五是就業(yè)教育。為幫助貸款學生提高還款能力，打好還貸基礎(chǔ)，關(guān)鍵要培養(yǎng)就業(yè)能力。高校要以社會人才市場需求為導向，按照教學計劃進行專業(yè)知識培養(yǎng)，并指引貸款學生在在校期間獲取多個專業(yè)對口的職業(yè)技能證書，提升就業(yè)能力。

2.教育常態(tài)化

構(gòu)建助學貸款教育體系不能靠一時心熱而起，而是要將整個教育體系納入日常教育教學中去，實現(xiàn)教育的常態(tài)化。要以思想政治理論課為主陣地，以校園活動為載體，激發(fā)和培養(yǎng)貸款學生的還款意識，不僅在經(jīng)濟上得到資助，還要在精神上獲得成長。除了常規(guī)教育外，還可通過多種形式的教育活動融入貸款學生的日常學習生活中去，比如，新生入學教育、主題班會、資助政策宣傳比賽、資助基本知識比賽、實習前教育、畢業(yè)離校前等，可通過學生社團、院系、年級、班級多層次深入開展，把教育活動做到普及化、經(jīng)常化和多樣化，從而將還款意識深入貸款學生的內(nèi)心，提高按時還貸率，降低違約率。

3.教育制度化

當今的助學貸款教育體系應走出零散、隨意的狀態(tài)，內(nèi)容設(shè)置規(guī)范化、過程運行有序化、管理組織系統(tǒng)化，逐步走向制度化。高?？蓢L試把國家助學貸款教育體系當作一門專門課程納入學生思想政治類必選課程范圍內(nèi)，要求每個院系必須推薦一名國家助學貸款專職工作人員，進行國家助學貸款專業(yè)知識培訓，然后在全校開設(shè)國家助學貸款教育體系課程，并作為貸款學生的必選課程，進而分年級、分專業(yè)系統(tǒng)地對國家助學貸款和還貸等一系列知識進行講授，并進行誠信、感恩、責任、心理等教育，最后對貸款學生對相關(guān)知識掌握情況進行嚴格考核?？己藘?nèi)容要有針對性和實用性，要有利于貸款和還貸。若考核結(jié)果不合格，可允許其進行補考，這樣可以提高貸款學生的還貸意識。

三、落實服務職能

高校不僅肩負著學生教育的重任，而且也肩負著學生服務的任務。高校要加強貸款學生的服務工作，一方面拓展貸款學生綜合素質(zhì)，提升就業(yè)競爭力；另一方面加強對貸款學生人文關(guān)懷，增加資助途徑，從而提高還款能力，增強還款意識。

1.服務宗旨化

人才培養(yǎng)質(zhì)量直接關(guān)系著就業(yè)情況的好壞，就業(yè)情況的好壞與借款學生的還貸能力直接相關(guān)，成功就業(yè)是貸款學生按時還款的先決條件和重要物質(zhì)保障，也是降低貸款違約率的重要途徑。因此，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量是高校各項工作的宗旨。高校應努力提高貸款學生的培養(yǎng)質(zhì)量，切實提升他們的綜合素質(zhì)。經(jīng)常關(guān)注貸款學生的學習情況，對他們高標準、嚴要求，不能出現(xiàn)無心向?qū)W、不思進取、考試掛科等情況，一定要切實掌握知識和技能。鼓勵貸款學生中優(yōu)秀者敢于參選班干部，積極參加校園活動和社會實踐，提升綜合能力。充分關(guān)心畢業(yè)班貸款學生就業(yè)情況，經(jīng)常了解他們的就業(yè)動向、幫助他們修改簡歷、收集招聘單位信息，并積極推薦到單位面試等等，促進他們盡快就業(yè)。對成功就業(yè)的貸款學生，告知還款程序和方法，督促其做好還款工作，提高國家助學貸款的償還率。

2.服務人文化

貸款學生面臨著學習和經(jīng)濟雙重壓力，對他們來說，國家助學貸款是久旱的甘露，給了他們希望。我們要堅持以人為本，掌握工作方式方法，給予他們以人文關(guān)懷，呵護其身心，尊重其人格，堅持物質(zhì)育人和精神育人相結(jié)合。針對貸款學生的自身條件，要進行一對一地輔導，實施個性化培養(yǎng)，對性格內(nèi)向，甚至存在心理障礙的貸款學生要進行心理幫扶，通過集體心理輔導、心理講座以及心理輔課堂化等方式，開展系列心理疏導活動，培養(yǎng)他們自尊、自愛、自強的競爭意識，從而樹立正確的人生觀和價值觀。通過人文關(guān)懷，強化貸款學生的還貸意愿，使他們更加理性地對待還貸工作。

3.服務生活化

家庭經(jīng)濟困難學生多數(shù)來自經(jīng)濟落后和教育薄弱的邊遠地區(qū)，面臨很大的經(jīng)濟壓力，生活非常艱苦。高校要關(guān)心他們的生活狀況，多途徑進行幫助，減輕他們的經(jīng)濟負擔。尤其要拓寬資助渠道，加大資助服務力度，積極運用各種獎學金、各類助學金以及社會企業(yè)捐贈等各種資助手段，構(gòu)筑資助家庭經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)的科學幫助系統(tǒng)。鼓勵家庭經(jīng)濟困難學生通過勤工儉學和各項資助來完成學業(yè)，盡量引導他們“能不貸則不貸，能少貸則少貸”，從根本上減少貸款學生人數(shù)和金額，也能更好地減少貸款風險出現(xiàn)的概率。同時，“授之魚不如授之以漁”，高校應多為家庭經(jīng)濟困難學生創(chuàng)造勤工儉學、寒暑假兼職等各種機會，并培養(yǎng)其自立自強精神和能力，為其畢業(yè)后就能及時足額還清貸款打下良好基礎(chǔ)。

國家助學貸款工作是一項助學工程，也是一項育人工程。為降低風險，保證其可持續(xù)發(fā)展，高校要利用已有的經(jīng)驗，一如既往地按照黨中央和上級的指示精神，群策群力、千方百計降低國家助學貸款風險，使國家助學貸款工作再上新臺階新水平。

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