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        街頭辦信用卡惹禍上身

        2016-05-14 17:01:59張曉艷
        檢察風(fēng)云 2016年4期
        關(guān)鍵詞:周鵬王佳辦卡

        張曉艷

        您一定在街頭見(jiàn)過(guò)這種情況:一張桌子上擺放著“免費(fèi)辦理信用卡”的牌子,旁邊站著幾名自稱是“銀行信用卡部門”的工作人員,想盡各種辦法游說(shuō)路人辦理信用卡,通常還有各種精美小禮品贈(zèng)送。若您因此受到誘惑而去辦理,那就得小心謹(jǐn)慎了,個(gè)人申請(qǐng)信息極有可能會(huì)被別有用心者盜用,從而惹來(lái)禍端。

        近期上海市金山區(qū)就有不少市民因此出了岔子,遭遇了“離奇”的信用卡盜刷事件。在還沒(méi)收到新辦理的信用卡,更別提激活它的前提下,竟然都接二連三收到銀行的賬單通知,表示他們的信用卡已被提現(xiàn)數(shù)萬(wàn)元。短短半年時(shí)間內(nèi),受害者達(dá)11人,盜刷總額逾20萬(wàn)元。追溯他們辦卡的源頭,無(wú)一例外皆是街頭辦卡。

        卡沒(méi)收到已被激活

        “銀行竟然說(shuō)我的信用卡提現(xiàn)了2萬(wàn)元錢!怎么回事,急死我了!”去年7月13日清晨,家住上海金山的王佳焦急萬(wàn)分地跑到派出所報(bào)案,她被突如其來(lái)的銀行電子賬單弄得措手不及?!皠傞_(kāi)始還以為是騙人的垃圾郵件呢!后來(lái)覺(jué)得不放心,就撥打銀行客服電話查詢,結(jié)果真的被刷爆了!”王佳說(shuō)完,顯得更加激動(dòng)。據(jù)她回憶,信用卡是兩個(gè)月前在某商場(chǎng)內(nèi)的臨時(shí)辦卡點(diǎn)申請(qǐng)的。當(dāng)初因?yàn)楣ぷ魅藛T說(shuō)有小禮品贈(zèng)送,而且只要不激活信用卡就不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用,她想著雖然已經(jīng)有好幾張信用卡了,但再申請(qǐng)的話反正也沒(méi)任何損失,還白拿了禮品,才決定將個(gè)人資料提交給對(duì)方。

        在提交完申請(qǐng)表格、身份證復(fù)印件后,工作人員告訴她大概一個(gè)月左右就可以收到信用卡,激活后才能正常使用?!昂髞?lái)工作太忙就忘記這事了,也沒(méi)給銀行打電話詢問(wèn)申請(qǐng)進(jìn)度,我到現(xiàn)在還沒(méi)收到過(guò)卡呢!”王佳氣憤地說(shuō)。

        派遣工撈回扣,

        販賣申請(qǐng)信息

        接到王佳報(bào)案后沒(méi)多久,警方又陸續(xù)接待了其他居民來(lái)反映類似情況,受害者多達(dá)11人,共同點(diǎn)是他們都經(jīng)由該臨時(shí)辦卡點(diǎn)申請(qǐng)的信用卡。那么,這些還沒(méi)到手的信用卡是怎么被盜刷的呢?一張信用卡,從申請(qǐng)到激活,需經(jīng)多道審核程序,究竟是哪個(gè)環(huán)節(jié)給了不法分子可趁之機(jī)?

        調(diào)取案發(fā)ATM機(jī)上的監(jiān)控視頻,警方通過(guò)技術(shù)手段辨認(rèn)后發(fā)現(xiàn),雖然取款人進(jìn)行過(guò)幾番喬裝,但仍系同一人所為。經(jīng)過(guò)一番嚴(yán)密偵查,不久后盜刷信用卡的犯罪嫌疑人周鵬逐漸浮出水面。兩個(gè)月后,他在寶山的暫住地被警方抓捕歸案。

        在看守所里,周鵬將信用卡個(gè)人申請(qǐng)資料的來(lái)源和盤托出?!拔沂菑睦相l(xiāng)李丹杰處買來(lái)的信用卡申請(qǐng)資料,他是銀行信用卡中心臨時(shí)辦卡點(diǎn)的派遣工,拿資料很方便的。最近我公司資金周轉(zhuǎn)不靈,就想到盜用他人信用卡套現(xiàn)。我花了2000元一共從他那里買了20多人的申請(qǐng)信息,目前已經(jīng)順利竊取信用卡11張,總共套現(xiàn)了20多萬(wàn)元。”

        “截”快遞,改號(hào)激活

        個(gè)人資料的來(lái)源已經(jīng)清楚,但能夠成功作案的前提是獲取他人信用卡,這又是怎么辦到的呢?周鵬透露,這些卡是半道被他“截”住的。通過(guò)銀行的客服電話,周鵬利用這些申請(qǐng)資料對(duì)信用卡的辦卡進(jìn)度進(jìn)行查詢。在郵局送達(dá)信用卡之前,通過(guò)到當(dāng)?shù)剜]局獲取郵遞員的電話,然后以申請(qǐng)人的名義聯(lián)系該郵遞員,要求臨時(shí)更換快遞的地址,并以申請(qǐng)人的名義簽收。信用卡成功得手后,便進(jìn)入電話激活環(huán)節(jié)。“改寫聯(lián)系電話很容易,到時(shí)直接激活就行?!毙乃伎b密的周鵬表示,在老鄉(xiāng)李丹杰向銀行信用卡中心遞交申請(qǐng)資料前,他早就將聯(lián)系電話一欄進(jìn)行篡改,特意改寫成了新買的幾張電話卡號(hào),以便銀行在對(duì)申請(qǐng)表內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)以及發(fā)卡的時(shí)候能夠冒充申請(qǐng)人成功偷梁換柱。在電話激活后,周鵬便開(kāi)始瘋狂盜刷,將11張信用卡全部套現(xiàn)。

        案件移送至上海市金山區(qū)檢察院后,公訴機(jī)關(guān)依法以信用卡詐騙罪對(duì)周鵬提起公訴。最終,法院支持該指控,依法判處周鵬有期徒刑6年9個(gè)月,并處罰金6萬(wàn)元。同時(shí),涉嫌非法提供信用卡申請(qǐng)人資料的李丹杰正被公安機(jī)關(guān)全力追捕中。

        為維護(hù)信用卡辦理和使用環(huán)境的健康有序發(fā)展,該院向涉案銀行發(fā)出《檢察建議書》,進(jìn)一步規(guī)范信用卡在申請(qǐng)、核發(fā)等環(huán)節(jié)中存在的問(wèn)題。檢察機(jī)關(guān)建議其必須采取有效手段嚴(yán)格審查,加強(qiáng)全程監(jiān)管,包括對(duì)申請(qǐng)人資料的核實(shí)以及對(duì)辦理網(wǎng)點(diǎn)、工作人員等的嚴(yán)格管理,爭(zhēng)取從源頭上消除和減少信用卡賬戶存在的安全隱患。

        承辦檢察官也表示,不少銀行的信用卡中心會(huì)在街頭擺攤設(shè)點(diǎn),但那些辦信用卡的工作人員多為勞務(wù)派遣工甚至是兼職,隱患重重。一方面,沒(méi)有辦法確定在他們那里辦卡是否正規(guī);另一方面,客戶個(gè)人信息的安全性存在很大問(wèn)題,很有可能被販賣給電話銷售公司。更為嚴(yán)重的情況,就猶如本案一樣,被別有用心的不法分子利用,后果將不堪設(shè)想。在此,檢察官提醒市民在需要辦理信用卡時(shí)最好去銀行柜臺(tái)辦理,避免自身合法權(quán)益受到侵害。一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷或被不法分子使用,應(yīng)及時(shí)尋求報(bào)警幫助。

        (文中當(dāng)事人均為化名)

        編輯:薛華 icexue0321@163.com

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