程新友

高收益、高回報(bào)、高息誘惑，P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)）誘惑多多，與此同時(shí)一些P2P公司跑路的消息時(shí)有所聞?！巴梁浪烙谛磐?、中產(chǎn)死于炒股、草根死于P2P，總有一款騙術(shù)屬于你?！边@樣的段子既是玩笑，也是事實(shí)。在上海市奉賢區(qū)就有一家這樣的P2P公司，名叫“愛(ài)增寶”，宣稱年收益高達(dá)14%～20%。然而，當(dāng)廣大投資者做著高收益的夢(mèng)時(shí)，突然有一天夢(mèng)醒發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)站無(wú)法登錄，老板將吸納到的資金購(gòu)買網(wǎng)上購(gòu)物卡后逃匿，投資基本打了水漂。

P2P跑路，投資打水漂

愛(ài)增寶是2014年6月成立于上海的一家P2P公司，靠投資即送現(xiàn)金紅包、充1000返50等營(yíng)銷活動(dòng)，在不到一年的時(shí)間里積累了10萬(wàn)以上的投資人，累計(jì)融資高達(dá)4.82億元。2015年1月，愛(ài)增寶遭到投資人舉報(bào)，被指責(zé)其網(wǎng)站“團(tuán)隊(duì)成員介紹”一欄抄襲某攝影網(wǎng)站，“平臺(tái)詳情展示”一欄抄襲“愛(ài)投資”，“發(fā)標(biāo)詳情介紹”抄襲“積木盒子”，此外，辦公地點(diǎn)不詳……

曝光引起了部分投資者對(duì)愛(ài)增寶的質(zhì)疑。但接下來(lái)，愛(ài)增寶的“大動(dòng)作”暫時(shí)平息了投資者們的擔(dān)心：愛(ài)增寶先是宣布已與易寶支付簽署協(xié)議，后者成為前者的第三方資金托管方；緊接著宣布獲得境外投資機(jī)構(gòu)700萬(wàn)美元巨額投資，計(jì)劃在年內(nèi)上市。兩個(gè)消息無(wú)疑為投資者吃了一顆定心丸。于是，公司白領(lǐng)、學(xué)生、全職太太……紛紛加入愛(ài)增寶的投資大軍，投資從幾千元到十幾萬(wàn)元不等。

然而，2015年4月24日上午，易寶支付旗下專門負(fù)責(zé)P2P網(wǎng)貸資金托管業(yè)務(wù)的子公司懶貓金服突然發(fā)布公告稱，近期接到多起愛(ài)增寶投資人的投訴，發(fā)現(xiàn)愛(ài)增寶既是易寶的支付通道商戶，又是資金托管商戶，要求愛(ài)增寶只能選擇一項(xiàng)服務(wù)，否則就要關(guān)停資金托管服務(wù)。愛(ài)增寶很快也掛出公告，稱易寶支付無(wú)故停止服務(wù)是魯莽、不負(fù)責(zé)的行為。

隨后，愛(ài)增寶宣稱網(wǎng)站將于4月25日凌晨進(jìn)行緊急升級(jí)，以便接入新的第三方托管合作方。自此之后，愛(ài)增寶平臺(tái)再也無(wú)法充值、提現(xiàn)，客服、平臺(tái)負(fù)責(zé)人一個(gè)也聯(lián)系不上。投資人立刻向上海警方報(bào)案。

肖文（化名）就是其中被騙的一員。她是普通工薪一族，略懂些金融知識(shí)，對(duì)于近兩年興起的P2P頗有興趣，想?yún)⑴c投資嘗試一番。2014年12月底，她在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)該P(yáng)2P的理財(cái)平臺(tái)，收益率比其他市面上的都要高，發(fā)紅包頻率也極高（紅包可拆抵投資錢款），她感覺(jué)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)來(lái)了，于是，抱著試試看的心理先轉(zhuǎn)入40元，再轉(zhuǎn)入1000元。果然，收益不少，也成功地將收益提現(xiàn)到自己卡上。至此，肖文消除了對(duì)這個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的懷疑。她不僅自己大額投入現(xiàn)金，也邀請(qǐng)她的父母一起加入這個(gè)“燒錢”游戲。

最終獲得P2P老板已攜巨款跑路的消息時(shí)，肖文一家欲哭無(wú)淚。她一共投資了30筆，共計(jì)投資金額22萬(wàn)余元，提現(xiàn)了4萬(wàn)余元，實(shí)際損失近18萬(wàn)元。此外，肖母投資了17筆，損失了45萬(wàn)余元。肖父也跟著投資了6筆，損失近3萬(wàn)元。累計(jì)下來(lái)，肖文一家損失了66萬(wàn)余元人民幣。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，該P(yáng)2P網(wǎng)貸平臺(tái)入網(wǎng)時(shí)間為2014年9月15日，網(wǎng)銀收單從2014年10月22日至2015年4月24日，總金額共計(jì)1369萬(wàn)元，累計(jì)7121筆。

處心積慮的詐騙平臺(tái)

上海奉賢公安分局經(jīng)偵支隊(duì)根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)：注冊(cè)在上海市奉賢區(qū)海灣鎮(zhèn)五四公路4399號(hào)41幢213室的上海愛(ài)增投資管理有限公司利用互聯(lián)網(wǎng)P2P投資網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)，自2015年1月以來(lái)，全國(guó)有1000名以上的客戶投資該平臺(tái)，涉及金額近1億元人民幣。在2015年4月底，上海愛(ài)增投資管理有限公司的網(wǎng)頁(yè)“www.aizengbao.com”無(wú)法打開(kāi)，其公司工作人員無(wú)法聯(lián)系，故此案涉嫌集資詐騙。

奉賢公安分局于2015年4月29日將此案立為集資詐騙案?jìng)刹?。?jīng)過(guò)偵查，發(fā)現(xiàn)王睿有重大作案嫌疑，并于2015年6月11日在有關(guān)單位的配合下，在北京市海淀區(qū)大鐘寺中坤廣場(chǎng)一家咖啡廳抓獲王睿，將其拘傳至北京豐臺(tái)刑偵支隊(duì)接受訊問(wèn)。

據(jù)王睿到案后交代，2014年5月份的時(shí)候，通過(guò)網(wǎng)站上了解了P2P的差價(jià)可以賺很多錢，而且還有人跑路了也抓不到，就醞釀在網(wǎng)上做P2P。于是，他就醞釀在網(wǎng)上做P2P借貸平臺(tái)以騙取錢財(cái)。

王睿先是搞到假身份證注冊(cè)了公司，然后擺拍幾張辦公照片，隨意選了一個(gè)寫字樓當(dāng)假的辦公地點(diǎn)。王睿以為，這樣有意識(shí)作假，即使出事了也抓不到他。

王睿從一開(kāi)始做所謂的P2P項(xiàng)目就是虛構(gòu)的。網(wǎng)站上發(fā)布的“定期寶”“飼料生產(chǎn)企業(yè)”“大型紡織企業(yè)”等項(xiàng)目回報(bào)利息在12%～16%，其實(shí)根本是不存在的。也就是說(shuō)，P2P的核心就是吸收閑散資金，放貸給需要資金的一方，從而賺取中介費(fèi)，故而P2P不能只進(jìn)不出，否則就是白白損失利息，不會(huì)盈利。P2P的關(guān)鍵是融資項(xiàng)目，而王睿的公司根本就沒(méi)有融資項(xiàng)目，沒(méi)有公司貸款，就只能負(fù)擔(dān)利息了，因此倒閉是早晚的事情。2015年4月，他把愛(ài)增寶網(wǎng)站關(guān)掉，因?yàn)樽霾幌氯チ?。這些在愛(ài)增寶網(wǎng)站上獲取的公眾的資金除了廣告費(fèi)、運(yùn)行費(fèi)（在360上發(fā)布搜索廣告，讓搜索“理財(cái)”“P2P”都能查到愛(ài)增寶）等，都用于購(gòu)買京東E卡了，買了930萬(wàn)元。

承辦檢察官認(rèn)為，本案中根本沒(méi)有融資項(xiàng)目，故而認(rèn)定集資詐騙。犯罪嫌疑人王睿以非法占有為目的，使用詐騙手法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條之規(guī)定，涉嫌集資詐騙罪。

P2P“跑路”潮

P2P網(wǎng)貸，的確是一個(gè)欣欣向榮的行業(yè)。股市震蕩之際，眾多股民開(kāi)始涌入收益率比較高的P2P金融理財(cái)平臺(tái)。2015年年底，中國(guó)共有3769家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，借貸規(guī)模接近萬(wàn)億，世界第一。不過(guò)，P2P網(wǎng)貸一直在無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“三無(wú)”狀態(tài)中發(fā)展。從這個(gè)層面講，欣欣向榮的同時(shí)，也是既無(wú)自律也無(wú)他律的野蠻生長(zhǎng)。很多P2P平臺(tái)采用了資金池模式，換句話說(shuō)，投資人的錢沉淀在資金池中，平臺(tái)可以借新還舊，擊鼓傳花，增加了壞賬和卷錢跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

“你貪的是它的利息，它要的是你的本金?！边@句話成了部分投資者的親身體會(huì)。2015年，P2P的非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)。零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月30日，3464家被監(jiān)測(cè)的P2P借貸平臺(tái)，正常運(yùn)營(yíng)的僅有1876家，問(wèn)題平臺(tái)約占46%，創(chuàng)近半年來(lái)新高。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月底，2015年問(wèn)題平臺(tái)涉及的投資人數(shù)約為15.7萬(wàn)人，涉及貸款余額為82.7億元。

目前，從事P2P行業(yè)大致可分為三類人：一類是搞互聯(lián)網(wǎng)起家的，用大數(shù)據(jù)做業(yè)務(wù)；第二類是傳統(tǒng)金融行業(yè)，比如銀行人士跳槽創(chuàng)業(yè)；第三類是民間借貸出身。第三類人辦的P2P，出事跑路的也多集中在這類機(jī)構(gòu)上。機(jī)構(gòu)借P2P概念，包裝傳統(tǒng)民間借貸，公然進(jìn)行非法集資。這些公司，改頭換面就變成了P2P。許多擔(dān)保小貸、商業(yè)保理、融資租賃公司甚至房地產(chǎn)公司，老板們租臺(tái)服務(wù)器買套網(wǎng)貸軟件，就是P2P了。

不論是體制監(jiān)管存在真空地帶導(dǎo)致權(quán)責(zé)混淆懲戒困難，還是人們對(duì)利益的欲望過(guò)于膨脹紛紛開(kāi)辦以致平臺(tái)內(nèi)部良莠不齊，亦或是P2P本身因優(yōu)點(diǎn)過(guò)于耀眼而掩蓋了不成熟，P2P平臺(tái)上線不久即倒閉的新聞不絕于耳，甚至有愈演愈烈的趨勢(shì)。

這其中，最著名的是“P2P網(wǎng)貸跑路第一案”的優(yōu)易網(wǎng)關(guān)門跑路案。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)優(yōu)易網(wǎng)于2012年8月上線，2012年12月21日歇業(yè)，僅四個(gè)月時(shí)間內(nèi)造成約60名受害人達(dá)2000萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。2014年2月中旬，相關(guān)責(zé)任人被江蘇如皋市檢察院以“集資詐騙罪”提起公訴并移交如皋市人民法院審理。除了優(yōu)易網(wǎng)之外，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，涉嫌P2P網(wǎng)貸詐騙的公司還有貝爾創(chuàng)投、天使計(jì)劃、給力貸、螞蟻貸、眾貸邦等。

眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路原因各不相同，但究其原因不外乎兩點(diǎn)，一是P2P平臺(tái)純粹是為了騙錢，自融。通過(guò)向投資者承諾高收益，吸引投資者“上鉤”，最終攜款潛逃，惡意跑路，一夜消失；二是P2P平臺(tái)風(fēng)控不到位，經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致資金鏈斷裂，無(wú)法兌付，為了躲債而選擇跑路。

天上不會(huì)白白掉下餡餅，更不會(huì)恰巧被誰(shuí)撿到，付出與回報(bào)永遠(yuǎn)都是相對(duì)而言的。在選擇P2P平臺(tái)時(shí)切不可被眼前誘惑蒙蔽雙眼、擾亂心智，要多加識(shí)別考量，畢竟錢是自己的。對(duì)普通民眾而言，在當(dāng)下最重要的還是自己要有一雙慧眼，把這紛擾的P2P網(wǎng)貸行業(yè)看得更清醒一些，進(jìn)而把自己的錢袋子捂得更緊一些。

（文中犯罪嫌疑人為化名）

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網(wǎng)貸行騙慣用招數(shù)

【偷梁換柱】在P2P網(wǎng)貸圈內(nèi)，“老賴”專指那些借錢不還，攜款跑路的貸款人和平臺(tái)負(fù)責(zé)人。雖然投資前，投資人會(huì)在公安部門公布的數(shù)據(jù)中查找平臺(tái)法人代表是否有過(guò)涉嫌犯罪的“前科”，但“老賴”只需“偷梁換柱”便可蒙蔽投資人的眼睛。

【口蜜腹劍】“在圈內(nèi)混久了，難免會(huì)彼此‘稱兄道弟?！比绻粋€(gè)平臺(tái)持續(xù)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)一段時(shí)間，且通過(guò)P2P網(wǎng)貸給投資人帶來(lái)切實(shí)地回報(bào)，往往投資人、平臺(tái)負(fù)責(zé)人會(huì)把彼此看做“一條船上的戰(zhàn)友”；緊急情況下，甚至撇開(kāi)平臺(tái)，私下相互借款，投資人久而久之也就放下戒心。

【狡兔三窟】很多P2P網(wǎng)貸公司多為一地注冊(cè)，卻在另一地運(yùn)營(yíng)，不便于投資人考察公司的實(shí)際情況；一旦發(fā)生問(wèn)題、東窗事發(fā)，案件往往牽扯多個(gè)地區(qū)，給公安機(jī)關(guān)立案和調(diào)查帶來(lái)很大困難。