王曉鈺

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國(guó)人口與資源發(fā)展不均衡等問(wèn)題日益突顯。特別是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略性領(lǐng)域，“兩基一支”領(lǐng)域的建設(shè)資金問(wèn)題仍未得到徹底解決，國(guó)務(wù)院在2015 年3 月20 日正式批準(zhǔn)《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行深化改革方案》，明確了我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的地位。開(kāi)發(fā)性金融作為金融扶貧的一種，為了彌補(bǔ)體制落后和市場(chǎng)失靈，運(yùn)用金融機(jī)制和市場(chǎng)化的運(yùn)營(yíng)模式，以中長(zhǎng)期投融資為手段，發(fā)揮政府與市場(chǎng)間橋梁和紐帶的作用?！笆濉笔菄?guó)開(kāi)行大步邁進(jìn)國(guó)際一流開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的重要時(shí)段，作為中國(guó)特色開(kāi)發(fā)性金融實(shí)踐的開(kāi)拓者，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將開(kāi)發(fā)性金融的融資優(yōu)勢(shì)充分利用起來(lái)，將重視金融發(fā)展目標(biāo)與社會(huì)發(fā)展目標(biāo)更好地結(jié)合起來(lái)，為社會(huì)的進(jìn)步發(fā)展提供強(qiáng)大的內(nèi)生動(dòng)力。

關(guān)鍵詞：開(kāi)發(fā)性金融；扶貧政策；措施

中圖分類(lèi)號(hào)： F323 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1673-1069（2016）13-47-2

1 概述

作為國(guó)務(wù)院明確批復(fù)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河北分行積極探索新思路新方法，將集中、大額、長(zhǎng)期、保本微利的優(yōu)勢(shì)與河北省產(chǎn)業(yè)脫貧、基礎(chǔ)設(shè)施脫貧、生態(tài)環(huán)保脫貧、教育脫貧等精準(zhǔn)脫貧政策緊密對(duì)接。形成了以下一系列措施：①《規(guī)劃》加《意見(jiàn)》。②直接扶貧總體情況。③基礎(chǔ)項(xiàng)目扶貧。④教育扶貧加助學(xué)貸款。⑤精準(zhǔn)扶貧重點(diǎn)領(lǐng)域。⑥支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2 棚戶(hù)區(qū)改造

國(guó)開(kāi)行河北分行發(fā)揮好開(kāi)發(fā)性金融在投資中的重要作用，加大對(duì)河北省重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時(shí)期的支持力度。繼續(xù)發(fā)揮棚改主力銀行的作用，2015年發(fā)放棚改專(zhuān)項(xiàng)貸款220億元，實(shí)現(xiàn)改善民生、提升城市面貌、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多重目標(biāo)共贏；在2013-2017年五年間河北省會(huì)石家莊規(guī)劃改造各類(lèi)棚戶(hù)區(qū)6.3萬(wàn)戶(hù)以上，棚改項(xiàng)目的施行將大規(guī)模改善石家莊市各區(qū)、縣等棚戶(hù)區(qū)居民的安居環(huán)境，提高被拆遷安置群眾的生活標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步促進(jìn)省會(huì)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，推動(dòng)城市的和諧發(fā)展。在2014年5月中旬，石家莊市保障性安居工程投資管理有限公司作為石家莊市政府指定的棚戶(hù)區(qū)改造項(xiàng)目統(tǒng)貸平臺(tái)助力計(jì)劃實(shí)施。國(guó)開(kāi)行河北省分行迅速啟動(dòng)棚戶(hù)區(qū)改造項(xiàng)目“快通道”開(kāi)發(fā)評(píng)審機(jī)制，在僅僅2個(gè)月時(shí)間里就實(shí)現(xiàn)棚改項(xiàng)目授信203.05億元，發(fā)放52.62億元。首批授信棚改項(xiàng)目受益棚戶(hù)區(qū)居民35566戶(hù)、129000多人、擬拆遷總建筑面積540.49萬(wàn)平方米，擬新建安置房住宅總建筑面積776.66萬(wàn)平方米、涉及到本市5個(gè)市轄區(qū)、高新區(qū)、正定新區(qū)、空港工業(yè)園、循環(huán)化工園區(qū)及下轄13個(gè)縣（市）區(qū)域內(nèi)54個(gè)棚戶(hù)區(qū)地的改造，對(duì)促進(jìn)基本公共服務(wù)、保障和改善民生起到積極作用。

3 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

3.1 建設(shè)市場(chǎng)，完善金融扶貧的服務(wù)支持體系

3.1.1 創(chuàng)新金融扶貧服務(wù)支持體系建設(shè)

國(guó)開(kāi)行為了能夠讓開(kāi)發(fā)性金融起到引導(dǎo)帶動(dòng)作用，實(shí)行扶貧開(kāi)發(fā)計(jì)劃采用“集中化經(jīng)營(yíng)、批量化操作、集群化扶貧”的方式，探索設(shè)立扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款、專(zhuān)項(xiàng)基金，來(lái)對(duì)扶貧的金融產(chǎn)品實(shí)行創(chuàng)新，加大對(duì)融資途徑的擴(kuò)張。并根據(jù)統(tǒng)一的評(píng)級(jí)、授信和統(tǒng)借統(tǒng)還的三大原則。對(duì)貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)類(lèi)項(xiàng)目進(jìn)行系統(tǒng)的全面建設(shè)。

國(guó)開(kāi)行河北省分行通過(guò)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資金等方式，大力支持區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)參與扶貧開(kāi)發(fā)的積極性，推動(dòng)貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)多元化。省國(guó)開(kāi)行采用政府組織平臺(tái)協(xié)調(diào)管理，統(tǒng)貸平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái)分別進(jìn)行統(tǒng)一承貸和擔(dān)保，還要對(duì)信息進(jìn)行全面的公開(kāi)，由信用協(xié)會(huì)進(jìn)行全過(guò)程的一個(gè)監(jiān)督和參與評(píng)議。該模式從實(shí)質(zhì)上保證支持體系的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一，推動(dòng)了地方投融資體系的建設(shè)。

針對(duì)貧困地區(qū)的市場(chǎng)空白和制度缺失的劣勢(shì)，堅(jiān)持支持全方位扶貧開(kāi)發(fā)，系統(tǒng)設(shè)計(jì)、科學(xué)發(fā)展，形成的融資機(jī)構(gòu)要以政府為主導(dǎo)，統(tǒng)一的借貸和扶貧貼息，由社會(huì)建設(shè)農(nóng)民受益。這種模式與市場(chǎng)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的制度、規(guī)則和體系，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，把貧困地區(qū)問(wèn)題變輸血為造血，吸納一部分的社會(huì)閑散資金，從而解決扶貧工作中資金的問(wèn)題。再者，對(duì)每個(gè)地方信用結(jié)構(gòu)的構(gòu)建都必須要結(jié)合當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)，要將風(fēng)險(xiǎn)控制的制度逐步完善，提供多種創(chuàng)新且有特色的金融產(chǎn)品，使得貧困地區(qū)的扶貧工作得到實(shí)處且有針對(duì)性。要大力的對(duì)金融扶持給予扶持。

3.1.2 加強(qiáng)鞏固銀政合作新模式

政府是扶貧工作的主體，金融是強(qiáng)大的推動(dòng)力量。扶貧開(kāi)發(fā)公益性強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益不明顯，需要借助政府力量擴(kuò)展融資來(lái)源。作為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)開(kāi)行可以將自身的融資融智融商優(yōu)勢(shì)與政府的組織管理優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，不斷增進(jìn)互信，攜手并肩發(fā)展，建立了良好的銀政合作關(guān)系。截至2015年5月，該行累計(jì)投放300億元貸款支持保定市經(jīng)濟(jì)建設(shè)，貸款余額282.2億元。與石家莊市發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，圍繞建設(shè)京津冀協(xié)同發(fā)展重要節(jié)點(diǎn)城市的戰(zhàn)略目標(biāo)，融資額度人民幣不低于800億元，實(shí)現(xiàn)開(kāi)發(fā)性金融與石家莊市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略共贏?？傮w來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)銀政合作的新模式，建立建立“政府主導(dǎo)，金融支持、各方參與”的扶貧開(kāi)發(fā)長(zhǎng)效機(jī)制，開(kāi)展扶貧規(guī)劃合作和研究，共同探索完善“扶貧資金+信貸資金”的扶貧開(kāi)發(fā)新模式。

3.2 引領(lǐng)資金，提高省國(guó)開(kāi)行開(kāi)發(fā)性金融服務(wù)水平

積極引導(dǎo)和吸收社會(huì)各方力量及資源促進(jìn)市場(chǎng)建設(shè)和信用建設(shè)，不斷完善國(guó)開(kāi)行資金支持，提升國(guó)開(kāi)行開(kāi)發(fā)性金融服務(wù)的深度、廣度、質(zhì)量和水平，進(jìn)一步做實(shí)金融扶貧工作的基礎(chǔ)。

3.2.1 整合資源，提高財(cái)政扶貧資金支持

省國(guó)開(kāi)行結(jié)合自身中長(zhǎng)期主力銀行的特征，為扶貧開(kāi)發(fā)提供大額、長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資金支持。為更好地吸納引領(lǐng)社會(huì)各方資源推進(jìn)市場(chǎng)建設(shè)，一是對(duì)各條線財(cái)政扶貧資金進(jìn)行整合，積極探索扶貧資金與信貸資金配套使用方法，集中力量形成規(guī)模效益。二是加大對(duì)各類(lèi)企業(yè)參與扶貧開(kāi)發(fā)在稅收等方面的支持力度，更好地發(fā)揮貼息資金杠桿撬動(dòng)作用。三是增加對(duì)貧困地區(qū)信用體系建設(shè)的財(cái)政資金支持力度。通過(guò)財(cái)政資金支持政策性擔(dān)保公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)建設(shè)，探索創(chuàng)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金或擔(dān)保基金等，在貧困地區(qū)建立多層次、多主體、多形式的完整信用擔(dān)保體系，為金融資金的持續(xù)進(jìn)入奠定前提。

3.2.2 深化合作，創(chuàng)建體系化金融服務(wù)

目前，我國(guó)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)整體體系的金融服務(wù)較為欠缺，總體特征呈現(xiàn)碎片化，整合現(xiàn)有資源、拓展融資渠道的需求極為迫切。作為政府的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)開(kāi)行河北分行以堅(jiān)定的戰(zhàn)略眼光，積極發(fā)揮政府與市場(chǎng)之間的橋梁作用，深化與政府部門(mén)、企業(yè)和相關(guān)各方的合作，緊貼企業(yè)需求，持續(xù)增加信貸規(guī)模、致力打造“服務(wù)有創(chuàng)新，模式能推廣，風(fēng)險(xiǎn)可控制”的系統(tǒng)性、常態(tài)化金融服務(wù)模式。

首先，政府和市場(chǎng)的作用是相輔相成的，要結(jié)合兩者的作用，找到一條可以多方發(fā)展，和長(zhǎng)期應(yīng)用的扶貧開(kāi)發(fā)手段。

將政府功能與市場(chǎng)作用相結(jié)合，探索出一種多元化、可持續(xù)的扶貧開(kāi)發(fā)機(jī)制。政府在扶貧的工作中，扶貧資金應(yīng)該是結(jié)合貧困地區(qū)的實(shí)際需求的，要將資金和當(dāng)?shù)氐姆鲐毠ぷ飨嘟Y(jié)合，進(jìn)行科學(xué)的引導(dǎo)。將金融產(chǎn)品和服務(wù)和社會(huì)資金良性的應(yīng)用到貧困地區(qū)的金融扶貧工作中。國(guó)開(kāi)行河北分行作為政府和市場(chǎng)之間的“粘合劑”，結(jié)合政府職能功能和市場(chǎng)的良性加上科學(xué)的商業(yè)模式三者之間的相互切合和協(xié)調(diào)，使得金融扶貧工作得以順利開(kāi)展，可以不斷吸納社會(huì)資金支持、彌補(bǔ)市場(chǎng)空白和制度缺損，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)、信用、規(guī)則和制度的良性循環(huán)；同時(shí)，引導(dǎo)社會(huì)資金通過(guò)“投貸債租證”綜合金融服務(wù)滲透到金融扶貧領(lǐng)域的各個(gè)環(huán)節(jié)。要建立科學(xué)的帶有市場(chǎng)特色的運(yùn)作流程金額針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所制定的防范措施。

其次，與政府設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)扶貧資金相配合，形成政府資金與社會(huì)資本共建共享的良性機(jī)制。不斷探索多種類(lèi)型的PPP模式實(shí)現(xiàn)路徑，推廣政府和社會(huì)資本合作、政府采購(gòu)。通過(guò)國(guó)開(kāi)發(fā)展基金、國(guó)開(kāi)金融等投資平臺(tái)，利用開(kāi)行投貸協(xié)調(diào)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，配合財(cái)政引導(dǎo)資金等投資基金模式，要設(shè)定專(zhuān)門(mén)的專(zhuān)項(xiàng)資金來(lái)支持。

最后，充分利用到資本市場(chǎng)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，通過(guò)上市或者發(fā)行企業(yè)債、集合債和公司債等融資方式支持符合條件的科技企業(yè)進(jìn)行融資。同時(shí)，通過(guò)與地方金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作提高對(duì)創(chuàng)新型小微企業(yè)服務(wù)能力。并利用并購(gòu)貸款等產(chǎn)品服務(wù)國(guó)際技術(shù)并購(gòu)項(xiàng)目、加大專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品的研發(fā)。

3.2.3 加強(qiáng)監(jiān)督管理，做到實(shí)效金融扶貧

要做到實(shí)效金融扶貧，首先建立包括項(xiàng)目初期評(píng)估審查、中期跟蹤檢查、后期審計(jì)督查的全程監(jiān)督、動(dòng)態(tài)管理的工作一體化機(jī)制，完善財(cái)政扶貧資金與信貸扶貧資金結(jié)合使用的監(jiān)督管理機(jī)制，確保金融扶貧的效率。此外，對(duì)扶貧財(cái)政資金及信貸資金的實(shí)效性進(jìn)行評(píng)估，設(shè)立金融扶貧財(cái)政資金和信貸資金公示制度，做到真扶貧、扶真貧，確保邁進(jìn)小康社會(huì)的目標(biāo)早日實(shí)現(xiàn)。

3.3 開(kāi)拓創(chuàng)新，超常規(guī)舉措推進(jìn)金融扶貧

胡懷邦在中央扶貧開(kāi)發(fā)工作會(huì)議中指出，扶貧工作非常艱巨，必須要有很強(qiáng)的力度和決心去解決扶貧問(wèn)題。針對(duì)國(guó)開(kāi)行河北分行來(lái)說(shuō)，要通過(guò)結(jié)合本身的優(yōu)勢(shì)和資源整合，來(lái)積極進(jìn)行創(chuàng)新和金融脫貧機(jī)制改革，要有足夠的信心和決心去將金融扶貧工作納入工作的首要核心位置。

3.3.1 量身定制，創(chuàng)新融資規(guī)劃與當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)相結(jié)合

國(guó)開(kāi)行河北省分行發(fā)揮專(zhuān)家、行業(yè)優(yōu)勢(shì)，集中有限貸款資源支持重點(diǎn)領(lǐng)域，集中力量支持首鋼二期、曹妃甸千萬(wàn)噸煉油、石鋼搬遷等產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造重大項(xiàng)目，發(fā)揮集成電路產(chǎn)業(yè)基金設(shè)立和托管的優(yōu)勢(shì)，著力培育河北省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)；開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)合了當(dāng)?shù)卣捌淇蛻?hù)來(lái)展開(kāi)深度的合作，對(duì)融資所相關(guān)的各個(gè)領(lǐng)域和方面都做出了行之有效的規(guī)劃，同時(shí)將創(chuàng)新的理念融入到融資的工作中，對(duì)融資模式和金融產(chǎn)品等都積極地進(jìn)行探究和改革，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)一步的加強(qiáng)，信用設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步的完善。發(fā)揮綜合金融服務(wù)功能和優(yōu)勢(shì)。通過(guò)編制扶貧區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、社會(huì)、市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃為地方政府和客戶(hù)提供綜合融資方案，將貧困地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)與企業(yè)投資需求有效對(duì)接，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。這種開(kāi)發(fā)性金融扶貧的新路徑采取融資與融智結(jié)合的方式，在政府與市場(chǎng)之間架起了一道橋梁。

3.3.2 完善方法，推進(jìn)信用結(jié)構(gòu)創(chuàng)新

開(kāi)行將根據(jù)不同階段企業(yè)的特點(diǎn)，當(dāng)其處在種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期和成熟期等不同階段時(shí)，研究完善信用評(píng)級(jí)和評(píng)審辦法，盡力解決科技企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。要對(duì)政府的政策積極配合，完善多層次貸款風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制。當(dāng)前對(duì)很多科技中小企業(yè)都具備以下特點(diǎn)：資產(chǎn)比重輕，資產(chǎn)的無(wú)形化，注重知識(shí)的產(chǎn)權(quán)等。對(duì)這樣的企業(yè)我們要建立起對(duì)無(wú)形資產(chǎn)的系統(tǒng)評(píng)估制度，要對(duì)他們的知識(shí)產(chǎn)權(quán)要有自己的一套質(zhì)押模式和方法。

3.3.3 科學(xué)區(qū)別，建立差異化的信貸政策

省國(guó)開(kāi)行立足于具體項(xiàng)目助推地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依照區(qū)別對(duì)待，全面扶貧這一思路，著重篩選有利于進(jìn)一步提高產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)水平、改善基礎(chǔ)條件、有遠(yuǎn)大發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目。助力創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施，一直是開(kāi)發(fā)性金融支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。加強(qiáng)河北分行的關(guān)于對(duì)新科技創(chuàng)新項(xiàng)目的支持和開(kāi)發(fā)力度，建立相對(duì)完善的相關(guān)金融制度，并建立起切合創(chuàng)新高科技企業(yè)需求的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)與考核機(jī)制。在具體項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，不斷加大項(xiàng)目上下游的信貸扶持力度，進(jìn)一步支持地方打造整合產(chǎn)業(yè)鏈，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。此外，要科學(xué)設(shè)定科技貸款警戒線，建立因不可預(yù)測(cè)原因和項(xiàng)目本身未知性特點(diǎn)而出現(xiàn)的不良資產(chǎn)盡職免責(zé)機(jī)制。

3.3.4 貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的建設(shè)

對(duì)于貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，就是要結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)，將農(nóng)業(yè)的產(chǎn)和城鎮(zhèn)地方發(fā)展建設(shè)相結(jié)合起來(lái)，要改變農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的落后面貌和支持農(nóng)村的區(qū)域性的生態(tài)工程建設(shè)和城鎮(zhèn)化建設(shè)。

3.3.5 對(duì)整個(gè)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)要加強(qiáng)，同時(shí)有系統(tǒng)的保障和解決機(jī)構(gòu)的設(shè)置問(wèn)題

融資不是簡(jiǎn)單的資金的積累，要大力的支持創(chuàng)新文化的基因做好金融服務(wù)的創(chuàng)新，提高金融扶貧工作的時(shí)效性，對(duì)金融服務(wù)要有選擇有目的地進(jìn)行，開(kāi)行對(duì)金融體制進(jìn)行剖析和探究，投入大量的人力和物力資源，對(duì)金融和科技人才及一些跨專(zhuān)業(yè)跨領(lǐng)域人才進(jìn)行培養(yǎng)，來(lái)推動(dòng)各個(gè)部門(mén)和分行、子公司等的一些金融創(chuàng)新項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)、管理和評(píng)議事宜。此外，建立有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，提高人才隊(duì)伍的組織凝聚力。