【摘 要】隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，我國的對外貿(mào)易不斷擴大，國際之間的合作越來越密切，但是在國際跨境貿(mào)易中人民幣還并不具有國際貨幣的功能，也就致使我國的國民財富和宏觀經(jīng)濟容易遭受美元匯率和歐元匯率變化的影響。跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算不僅是保護我國對外貿(mào)易的重要措施，而且是推進人民幣國際化的必經(jīng)之路。本文首先簡要分析跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算的現(xiàn)狀，探究其對人民幣國際化造成的影響，并提出相應的建議，以供參考。

【關鍵詞】跨境貿(mào)易；人民幣；結(jié)算；國際化

自美國次貸危機引發(fā)全球金融危機之后，以美元為中心的國際貨幣的作用逐漸變?nèi)酰瑖H貨幣體系正在發(fā)生重大的改變，促使國際貿(mào)易結(jié)算工具呈現(xiàn)多元化發(fā)展的趨勢。隨著我國經(jīng)濟實力和綜合國立的不斷增強以及對外貿(mào)易的不斷擴大，人民幣的國際地位得到了大幅的提升，現(xiàn)在國際跨境貿(mào)易選擇與中國進行貨幣合作，使人民幣的國際化成為了時代發(fā)展的必然要求。

一、跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算現(xiàn)狀分析

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算主要是指在跨境進出口貿(mào)易結(jié)算的過程中以人民幣報關并以人民幣結(jié)算的貿(mào)易結(jié)算方式，其主要業(yè)務種類包括匯款、出口信用證以及托證等。近年來國際經(jīng)濟局勢動蕩，推進跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算是我國政府應對金融危機、促進外貿(mào)發(fā)展的重要措施，也是推進人民幣國際化的重要步驟，通過開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算不僅促進了我國與周邊國家的經(jīng)貿(mào)關系，有效的規(guī)避匯率風險，而且能夠有效的改善我國與國際間的貿(mào)易條件，實現(xiàn)我國對外貿(mào)易的穩(wěn)定增長。但是在近幾年的發(fā)展過程中還存在較多的問題，嚴重的限制了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務的開展，阻礙了人民幣國際化的進程。

1.人民幣出入境限額過低

中國人民銀行曾于2005年規(guī)定將中國公民出入境、外國人民入出境每人每次攜帶的人民幣的限額由先前的6000元調(diào)整為2萬元，雖然已經(jīng)做出了大幅度的調(diào)整，但是對于進一步發(fā)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算來說，額度還是遠遠不夠的，這也就嚴重影響了喜愛現(xiàn)金結(jié)算的邊境貿(mào)易主體使用人民幣結(jié)算的積極性。此外，在我國進出口貿(mào)易中，相關的文件增規(guī)定：“人民幣現(xiàn)金結(jié)算方式出口的貨物不享受國家實行的出口退稅政策”，這項政策對跨境貿(mào)易中人民幣現(xiàn)金結(jié)算以及現(xiàn)金的使用造成了限制，嚴重阻礙了我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務的開展。

2.人民幣輸入輸出渠道有限

當前全球惡劣的經(jīng)濟形勢下，我國與周邊國家和地區(qū)的進出口貿(mào)易多為順差，但是通過雙邊的對外貿(mào)易很難實現(xiàn)人民幣的凈輸出，此外我國的資本項目尚未完全放開，許多外資企業(yè)入駐我國還存在較大的困難，人民幣的輸入資本渠道還不成熟，難以產(chǎn)生大量的人民幣輸入現(xiàn)象。這不僅使我國人民幣的境外存量嚴重不足，還造成境外人民幣難以順利的流入境內(nèi)，使境外人民持有人民幣的意愿受到影響，在一定程度上限制了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務的發(fā)展。

3.清算系統(tǒng)不夠完善，支付成本較高

目前在跨境貿(mào)易結(jié)算過程中，國內(nèi)仍是指定部分商業(yè)銀行代理行使支付清算，支付清算系統(tǒng)還不夠完善，需要支付結(jié)算的相關方要到指定的商業(yè)銀行進行清算，造成結(jié)算的不方便，同時也不利于銀行之間的良性競爭。在港澳地區(qū)進行清算時，收款人收到人民幣后還需在銀行將其兌換成美元或者港幣，而這些地區(qū)的代理銀行往往需要收取較高的手續(xù)費，造成客戶兌換成本升高，致使該地區(qū)收款人使用人民幣的意愿大幅下降，不利于人民幣發(fā)展成為國際貨幣而具有的便利兌換、換匯成本低的支付結(jié)算功能。

4.法律制度支撐和監(jiān)管力度不夠

近年來，我國不斷加快人民幣匯率的制度改革，貨幣管理部門逐漸放開對人民幣匯率的管制，以保證人民幣匯率的穩(wěn)定性。我國政府實現(xiàn)這樣的制度，不僅是因為其是加快推進人民幣國際化的基礎性措施，其對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務的發(fā)展也具有重要的意義。但是在我國港澳地區(qū)尚未規(guī)范的跨境人民幣匯款政策，代理銀行執(zhí)行人民幣業(yè)務的力度不一，沒有相應的制度進行監(jiān)管，造成客戶進行人民幣交易的不確定性增加，阻礙了人民幣國際化的進程。

二、跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算對人民幣國際化的影響

1.增加了人民幣的境外存量

在我國進出口貿(mào)易結(jié)算過程中使用人民幣進行結(jié)算，將會使我國的人民幣境外存量大幅增加，特別是與我國外貿(mào)關系密切的周邊國家和地區(qū)，例如俄羅斯、日本、韓國、巴西、南非、泰國等。現(xiàn)階段，我國的人民幣輸出渠道主要是通過跨境貿(mào)易結(jié)算、境外投資、地下銀行、出境旅游和探親等，由于輸出的渠道較多，且人民并流入的國家較多，致使統(tǒng)計境外人民幣存量變得十分困難。香港作為境外人民幣流通的主要地區(qū)，其在2010年7月的人民幣存款額僅僅只有百億元，但是之后其存款額快速增長，在2011年7月存款額度超過了600億，之后以一直處于穩(wěn)定的水平。香港地區(qū)的人民幣存款趨勢與跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算額的變化趨勢相似，因此通過香港地區(qū)的人民幣存款趨勢就可以對境外人民幣存量進行預估，這也表明跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的開展，大大增加了我國的人民幣境外存量。

2.促進人民幣國際債券業(yè)務的發(fā)展

隨著我國進一步加快推進跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務，促使我國境外人民幣的存量不斷增加，增加了境外人民幣持有者通過人民幣進行投資的渠道，在這一背景下人民幣國際債券業(yè)務得到了快打發(fā)展。根據(jù)國家有關部門的統(tǒng)計資料顯示，2014年3月香港地區(qū)人民幣債券的發(fā)行量較2013年同期上升了24.8%，此外境外的一些國家和銀行也加大人民幣債券的發(fā)行量，如世界銀行、韓國、瑞典、蘇格蘭、德國等。我國財政部、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等也在不斷的加大人民幣債券的發(fā)行量。此外，我國的諸多企業(yè)也開始發(fā)行人民幣國際債券，例如2011年中華香港在1月發(fā)行了35億元的人民幣國際債券，寶鋼集團則在11月發(fā)行了36億元的人民幣國際債券，并于2012年2月再次發(fā)行了29億元的人民幣國際債券。因此，在我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務發(fā)展的過程中，對人民幣國際債券業(yè)務的發(fā)展也起到了極大的推動作用，從而推動人民幣國際化的進程。

三、推進跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算發(fā)展的建議

1.構(gòu)建有效的境外人民幣回流渠道

我國貨幣管理部門應該加快推動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展，將人民幣大規(guī)模的供應給境外市場，加快構(gòu)建完善與人民幣跨境結(jié)算相關的金融工具和金融市場，在有效控制匯率風險的前提下，探索并拓寬境外人民幣的來源和應用渠道，構(gòu)建有效的境外人民幣回流渠道。支持境外人民幣離岸市場的發(fā)展，充分發(fā)揮香港這一金融中心的作用，為境外客戶提供更加便利的人民幣獲取和運用市場，為邁向國際化的人民幣提供回流資金池。

2.加快開發(fā)境外人民幣理財和人民幣匯率風險規(guī)避產(chǎn)品

就目前的形式來看，人民幣匯率會長期處在一個升值的時期，雖然我國不斷完善和改革人民幣匯率制度，但是外匯當局的政策的變動依舊存在，因此人民幣匯率制度的變動會對人民幣市場造成較大的沖擊，因此政府應該加快推出、開發(fā)人民幣匯率遠期、期貨、人民幣理財?shù)冉鹑谘苌?，消除境外人民幣持有者對人民幣匯率變化的擔憂。

3.加快完善支付清算體系，加強央行對本外幣市場的監(jiān)管力度

我國政府和貨幣管理部門需要加快完善人民幣支付清算體系，提高清算系統(tǒng)之間的連接度、融合度，提高系統(tǒng)的管理和技術水平，建立完善的支付清算體系，更好的為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務服務。此外，還應該加強央行對本外幣市場的監(jiān)管力度，能夠及時、合理的對貨幣政策進行調(diào)整，采取積極審慎的方式處理存在的問題和風險，保證人民幣市場的穩(wěn)定發(fā)展。

總之，實行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務是推動人民幣國際化的重要措施，雖然在實行的過程中面臨諸多的困難，但是我們要對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算抱有信心，不斷的強化內(nèi)部管理和市場監(jiān)管，加強與人民幣教育國家的貿(mào)易和金融關系，逐步實現(xiàn)人民幣走出去，推動其發(fā)展成為國際化的貨幣。

參考文獻：

[1]戴光耀.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算對人民幣國際化的影響研究[D].安徽財經(jīng)大學，2014.

[2]張洋潔.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算對人民幣國際化的影響研究[D].湖南大學，2012.

[3]謝清河.跨境人民幣結(jié)算與人民幣國際化研究[J]. 商業(yè)研究，2012，04：143-148.

[4]季倩.跨境人民幣結(jié)算業(yè)務發(fā)展及其對人民幣國際化的影響[D].外交學院，2015.

[5]姚小義，鐘心岑. 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算對人民幣國際化的影響分析[J].求索，2013，04：33-35.

作者簡介：

周婧（1989—），女，福建省漳州市人，漢族，科員，福建省漳州市南靖縣國土資源局，在讀在職碩士研究生。研究方向：金融學。