趙麗霞

在經(jīng)濟全球化的大趨勢下，伴隨著國際貿(mào)易的迅猛發(fā)展，近年來國內(nèi)商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務也發(fā)展起來，同時風險比例也隨之上升。如何在風險可控的情況下更好地發(fā)展商業(yè)銀行的貿(mào)易融資，成為當下的重要問題。本文分析指出商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資過程中遇到的問題，探究有效控制和防范貿(mào)易融資潛在風險的對策。

一、我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務存在的問題和不足

1.風險意識欠缺，管理粗放

商業(yè)銀行從業(yè)人員對國際貿(mào)易融資風險在思想上重視程度不夠，對貿(mào)易背景真實性、企業(yè)經(jīng)營管理狀況等缺乏有效調(diào)查和了解；在業(yè)務辦理過程中，有的銀行缺乏風險管理和貿(mào)易融資方面的專業(yè)人才，導致無法有效識別風險，易出現(xiàn)操作風險；在貸后管理上，缺乏比較系統(tǒng)的實時監(jiān)控貿(mào)易流程的貸后體系，銀行對企業(yè)違約下的第一還款來源難以掌控。上述種種，就造成團隊整體風險識別與防范能力較低的現(xiàn)象。

2.融資模式落后，產(chǎn)品創(chuàng)新性不足

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務仍是以出口進口開證、打包貸款、進出口押匯、商票融資等傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%。而相對于進出口保理、福費廷、買賣方信貸等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，且各商業(yè)銀行的相關業(yè)務同質(zhì)化嚴重，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展。

3.缺少有效的風險防范措施，風險控制手段落后

雖然國內(nèi)商業(yè)銀行和進出口公司也都有相應的國際貿(mào)易融資業(yè)務體系文件、流程辦法等，但在一定程度上仍然受傳統(tǒng)經(jīng)營方式、管理理念方法等的影響，經(jīng)營方式粗放，為應對同業(yè)競爭，片面追求市場份額和業(yè)務量，有時不可避免的降低了貿(mào)易融資條件，忽略了對貿(mào)易融資風險的控制，缺乏對全球背景下的貿(mào)易融資業(yè)務的詳細了解、分析和研究，精細化管理程度不夠，缺乏科學有效的風險防范體系，無形中增加了商業(yè)銀行面臨的風險。

4.缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務的高素質(zhì)復合型人才

科學技術(shù)的飛速發(fā)展，促進了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務水平和素質(zhì)提出了更高的要求。就目前而言，我國商業(yè)銀行工作人員的知識結(jié)構(gòu)相對單一，國際結(jié)算、信貸、法律等綜合知識能力有待加強，因而急需精通國際貿(mào)易融資業(yè)務的高素質(zhì)的復合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展需求。

二、商業(yè)銀行貿(mào)易融資風險防范對策

1.提高風險意識，建立健全科學的國際貿(mào)易融資風險管理體系

對存在于國際貿(mào)易融資中的各種風險，商業(yè)銀行要盡快建立健全科學的國際貿(mào)易融資風險管理體系，全面提高風險防范意識，加強對業(yè)務各個環(huán)節(jié)的風險管理，以實現(xiàn)對國際貿(mào)易融資風險的有效防控。一是要制定符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評分體系，選擇其中的優(yōu)質(zhì)客戶作為重點發(fā)展對象。二是要做好貿(mào)易融資前期調(diào)查，把握貿(mào)易整體過程。銀行要對企業(yè)的經(jīng)營管理情況、進出口商品的價格波動、國內(nèi)外貿(mào)易政策等實時了解和掌握，應該清楚的了解整個貿(mào)易的上下游結(jié)構(gòu)，以及交易是否真實。通過這一系列的前期調(diào)查能夠更加清楚的認識到融資企業(yè)的背景，從而有效的降低風險的可能性。三是提升國際貿(mào)易融資業(yè)務精細化管理水平，嚴控內(nèi)部操作風險，降低因操作失誤而導致的風險，做實貸后管理各項工作，關注企業(yè)資金流動，確保還款來源。

2.強化產(chǎn)品創(chuàng)新，著力融資方式多樣化

受當前全球經(jīng)濟放緩等因素影響，企業(yè)的出口貿(mào)易融資需求不足。國內(nèi)商業(yè)銀行當前貿(mào)易融資方式業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)無法充分滿足國際貿(mào)易的需要。因此，應積極借鑒國際上先進的貿(mào)易融資產(chǎn)品和經(jīng)驗做法，根據(jù)企業(yè)需求，通過提供專業(yè)化的金融解決方案，不斷開發(fā)新業(yè)務，擴大保付代理福費廷和新興組合融資等業(yè)務的覆蓋面，幫助客戶實現(xiàn)貿(mào)易融資方式多樣化，降低融資成本，獲得全方位伴隨服務。國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設計要與貿(mào)易鏈有機結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)，針對企業(yè)在采購和銷售過程中的需求設計合適的產(chǎn)品。比如，商業(yè)銀行可通過對進出口企業(yè)上下游貿(mào)易鏈所產(chǎn)生的資金流、物流的跟蹤，設計符合客戶需求的融資產(chǎn)品。銀行也可通過與物流公司的合作，設計物流融資產(chǎn)品，由專業(yè)的物流公司負責進出口商品的報關、報檢、運輸、監(jiān)管，以實現(xiàn)銀行對物權(quán)的有效控制。而如果有物權(quán)為保障，銀行就可以不僅著眼于企業(yè)的規(guī)模等方面，可適當放寬授信條件，為企業(yè)進行資金融通。

3.加強貿(mào)易融資業(yè)務專業(yè)人才培養(yǎng)

國際貿(mào)易融資業(yè)務是一項知識面較廣、技術(shù)性強、操作復雜的業(yè)務，對相關從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)要求很高。它既要求從業(yè)人員精通業(yè)務知識和操作技能，又要求從業(yè)人員了解國際慣例和國際貿(mào)易規(guī)則、熟悉外匯管理政策。故而，商業(yè)銀行要加強對從業(yè)人員的培養(yǎng)，引進高水平高素質(zhì)的專業(yè)人才，加強針對性、適崗性培訓，不斷提高員工的業(yè)務素質(zhì)和風險意識，提高員工識偽、防偽能力，加強內(nèi)部管理，努力防范和化解國際貿(mào)易融資風險。同時，考慮到貿(mào)易融資人才培養(yǎng)的長期性，還要注重對貿(mào)易融資業(yè)務后備人才的培養(yǎng)，防范因貿(mào)易融資業(yè)務人員流失而造成的人員斷檔。

4.搭建電子信息平臺，實現(xiàn)業(yè)務運行高效化

當前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，商業(yè)銀行可依托科技手段嘗試在互聯(lián)網(wǎng)搭建電子商務平臺，為進出口企業(yè)、代理商、銀行、物流公司等提供一個溝通交流的信息平臺，讓客戶可以及時詳細的了解收付款信息，及時規(guī)避融資風險。銀行也可以嘗試進一步完善網(wǎng)上銀行功能，增加融資服務渠道，在銀行和進出口企業(yè)間搭建信息共享媒介。同時也要借鑒同業(yè)先進經(jīng)驗，優(yōu)化完善業(yè)務處理流程，通過建立單證集中處理中心實現(xiàn)程式化、規(guī)范化操作，既可有效規(guī)避操作風險，也可提升單證處理效率。