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        加強金融監(jiān)管對于深化我國銀行業(yè)改革的作用

        2016-05-14 19:31:31任增凱
        進出口經理人 2016年5期
        關鍵詞:深化改革金融監(jiān)管銀行業(yè)

        任增凱

        摘 要:銀行業(yè)的發(fā)展是關乎國民經濟穩(wěn)定性的重要環(huán)節(jié),當前我國經濟正處于轉型發(fā)展的關鍵時期,同時我國銀行業(yè)也進入了深化改革的關鍵時期,只有不斷深化改革,才能夠使銀行業(yè)始終滿足社會經濟發(fā)展的根本需求。在我國銀行業(yè)改革的過程中,金融監(jiān)管的實施效果始終具有著重要的影響意義,基于此,為有效推動我國銀行業(yè)改革的進程,本文將針對加強金融監(jiān)管對于深化我國銀行業(yè)改革的作用展開分析和探討。

        關鍵詞:金融監(jiān)管;銀行業(yè);深化改革;規(guī)范;作用

        一、當前我國銀行業(yè)發(fā)展所面臨的主要問題

        (一)影子銀行體系加大銀行業(yè)發(fā)展風險

        影子銀行體系主要是指游離于銀行監(jiān)管體系之外的、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利問題的信用中介體系,在一定時期內,影子銀行體系的存在能夠發(fā)揮信用中介、信用創(chuàng)造、金融創(chuàng)新等一系列的功能,并有效的提高銀行系統(tǒng)運行的靈活性,實現對交易成本的節(jié)約,但從影子銀行體系的概念我們能夠看出,影子銀行體系是處于銀行監(jiān)管的真空地帶的,由于缺乏有效的監(jiān)管,對影子銀行體系的規(guī)范性也往往難以保證,其存在本身便伴隨著一定的風險性,如任由影子銀行無序發(fā)展,必然會大大增加銀行體系發(fā)展所要面臨的風險,導致整體銀行體系更加脆弱,防范和應對金融風險的能力也將大大下降,這不僅會導致銀行監(jiān)管力度被大幅削弱,還極有可能成為大規(guī)模金融危機的誘發(fā)因素,造成嚴重經濟損失和社會危害。

        (二)銀行業(yè)監(jiān)管的效率亟待提高

        我國銀行業(yè)市場化改革已經取得一定的成果,但在銀行業(yè)監(jiān)管手段方面,銀行監(jiān)管工作中對于行政手段依然保持著較高的依賴性,甚至在一些情況下,本應由市場調節(jié)手段發(fā)揮作用的地方,也被行政手段所取代,這樣的監(jiān)管方式在傳統(tǒng)的銀行業(yè)發(fā)展模式下仍能夠發(fā)揮出較好的監(jiān)管效果,但隨著信息技術、網絡技術與銀行業(yè)、金融業(yè)的結合,電子銀行、電子金融等一系列創(chuàng)新產品相繼出現,并快速占據了大量的客戶資源,這也使得當前我國銀行業(yè)發(fā)展的形勢更加復雜,監(jiān)管工作所要面臨的壓力成幾何級增加,過度依賴行政監(jiān)管手段必然會導致銀行業(yè)監(jiān)管效率的下降,難以滿足信息時代下銀行業(yè)發(fā)展的實際需求。

        (三)內部控制與社會監(jiān)督存在不足

        銀行業(yè)發(fā)展過程中,外部監(jiān)管的作用畢竟有限,在當前瞬息萬變的國內外經濟形勢下,銀行業(yè)內部控制和行業(yè)自律的重要性也日益凸現出來,但從我國銀行業(yè)改革和發(fā)展的現狀來看,銀行業(yè)自身內部控制力度依然相對薄弱,未能形成完善的內控機制,自律性上存在著一定的不足,導致外部監(jiān)管缺乏有效的內部控制予以配合,造成銀行監(jiān)管整體表現出乏力的狀態(tài),一些頑疾未能得到及時有效解決,內控部門及崗位職責不夠清晰明確,部分機構內內控崗位形同虛設。同時,由于廣大社會公眾對于金融知識和法律知識缺乏一定的了解,對于金融行業(yè)發(fā)展的情況與信息知之甚少,參與社會監(jiān)督的積極性較低,而專業(yè)的金融監(jiān)管部門,在實施監(jiān)管的過程中,常常缺乏服務意識,對于公眾意見往往缺乏重視,這也就導致了社會監(jiān)督作用的發(fā)揮受到限制,造成針對銀行業(yè)的金融監(jiān)管缺乏透明度,影響監(jiān)管的實際效果。

        二、金融監(jiān)管實施所要遵循的主要原則

        (一)依法原則

        法制化建設是我國當前階段社會各個領域發(fā)展的必然要求,金融監(jiān)管的實施首先就要遵循依法原則,即金融監(jiān)管的行為必須要具有合法性,具體要求包括,金融監(jiān)管行為的實施要以法律法規(guī)為依據,監(jiān)管主體、監(jiān)管職責權限、監(jiān)管措施都要按照金融監(jiān)管相關法律法規(guī)來確定,要充分符合法制化的要求。

        (二)公開、公正原則

        金融監(jiān)管的權威性、公信力很大程度上要取決于監(jiān)管活動的透明度,因此,必須要遵循公開性原則,嚴格按照相關規(guī)定進行信息的全面公開,接受全方位的監(jiān)督,這樣才能使監(jiān)管行為與相關決定被信服。另一方面,監(jiān)管執(zhí)法行為的公正性也是保證金融監(jiān)管實效性,保證監(jiān)管權威力度的必要條件,因而,金融監(jiān)管的實施還需要遵循公正性的原則,要切實做到程序公正和實體公正。

        (三)效率原則

        從金融監(jiān)管工作的目標來看,金融監(jiān)管工作應能夠發(fā)揮規(guī)范金融市場秩序,提高金融體系整體效率的作用,應能夠為金融市場的發(fā)展做好服務,因此,金融監(jiān)管的實施還要遵循效率性原則,應避免對金融創(chuàng)新和合理競爭的抑制,既要加強自身工作開展過程中對于資源的有效利用率,節(jié)約公共資源,提高監(jiān)管工作開展效率,也要通過高效科學的監(jiān)管為金融體系運行效率的提升創(chuàng)造有利條件。

        (四)獨立性原則

        金融監(jiān)管機構設置本身具有著獨立性的特點,其對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責的履行也應具有獨立性,只有嚴格遵循獨立性原則,保證金融監(jiān)管全過程的獨立性,不受到地方政府、各級政府部門、社會團體及個人的干涉,才能夠保證金融監(jiān)管公正有效,避免違法違規(guī)、營私舞弊行為的出現,更好的發(fā)揮出金融監(jiān)管的作用與價值。

        三、加強金融監(jiān)管對于深化我國銀行業(yè)改革的重要作用

        (一)有利于抑制和消除影子銀行體系

        加強金融監(jiān)管工作的一個重要內容就是擴大金融監(jiān)管的作用范圍,增強金融監(jiān)管的全面性,這對于深化我國銀行業(yè)改革的作用主要在于,通過監(jiān)管作用范圍的進一步擴大,監(jiān)管機制的進一步完善,監(jiān)管力度的進一步加強,逐步將原有的影子銀行暴露在監(jiān)管的陽光之下,使其不再游離于監(jiān)管之外,其資金的流向也不再具有隱蔽性,當影子銀行不在隱藏于影子當中,對影子銀行體系所帶來的風險的防控難度也將大大下降,這也就有利于抑制和瓦解影子銀行體系,進而提高銀行業(yè)整體對風險的防范和抵御能力,促進銀行業(yè)改革步伐的平穩(wěn)邁進。

        (二)有利于保障銀行業(yè)運行發(fā)展健康性

        加強金融監(jiān)管工作還要求提高銀行業(yè)監(jiān)管的效率,綜合運用行政手段和市場調節(jié)手段,合理分配兩種手段運用比例,在借助行政監(jiān)管強制力的同時,更充分的發(fā)揮市場調節(jié)的靈活性優(yōu)勢,立足當前銀行業(yè)發(fā)展所面臨的新環(huán)境與新形勢,進一步完善金融監(jiān)管機制,充分發(fā)揮金融監(jiān)管對于銀行業(yè)秩序規(guī)范的實際作用,保證銀行業(yè)自身發(fā)展的穩(wěn)定性,規(guī)范銀行業(yè)運行秩序,通過有效的監(jiān)管實現降低銀行業(yè)發(fā)展風險的目的,并有效保障資本主體的利益,提高對銀行業(yè)發(fā)展中的不規(guī)范行為以及惡性競爭的及時發(fā)覺和處理,這對于保障銀行業(yè)運行發(fā)展的健康性而言也有著積極的作用。

        (三)有利于對銀行業(yè)監(jiān)督體系的完善

        深化銀行業(yè)改革還要加快對監(jiān)督體系的構建和完善,加強金融監(jiān)管一方面可以通過對金融監(jiān)管體系自身的規(guī)范和優(yōu)化,提升監(jiān)管主體的專業(yè)化水平,提高外部監(jiān)管的力度和科學性,并通過對監(jiān)管理念和思路的調整,加強對社會監(jiān)督作用的重視,引導社會公眾參與到對銀行業(yè)不規(guī)范行為的監(jiān)督當中,使社會監(jiān)督與金融監(jiān)管機構部門共同發(fā)揮作用,形成完善的外部監(jiān)督體系。另一方面,也可以通過對銀行機構、部門的引導,增強銀行業(yè)整體的自律意識,督促銀行業(yè)從業(yè)機構盡快完善自身的內控機制,建立起嚴格的內控制度體系,合理設置內審部門,并充分發(fā)揮內審內控的重要作用,保證內部控制的實際效力,主動配合外部監(jiān)管,形成完善全面的監(jiān)督管理體系,也為銀行業(yè)未來的健康穩(wěn)定發(fā)展打好基礎。

        四、總結

        金融監(jiān)管是保證銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的必要條件,然而在我國當前階段銀行業(yè)的金融監(jiān)管實施過程中,還面臨著一系列的問題,影響著金融監(jiān)管的實效性,也造成了銀行業(yè)發(fā)展中的一系列風險隱患因素的出現,對此,應立足當前實際,從金融監(jiān)管的作用出發(fā),對金融監(jiān)管工作進行合理的調整,充分發(fā)揮金融監(jiān)管對于我國銀行業(yè)改革的積極作用,進而保證國民經濟的平穩(wěn)增長。

        參考文獻:

        [1]趙晶.淺析我國金融監(jiān)管體制存在問題及改革方向[J].華章.2013(04).

        [2]董浩捷,祝永興.對我國銀行業(yè)改革的思考[J].時代金融.2012(03).

        [3]陸岷峰,張玉潔.新常態(tài)下中國銀行業(yè)改革模式的研究[J].南通職業(yè)大學學報.2015(A2).

        [4]楊小明.我國虛擬經濟與實體經濟的關系研究[D].云南財經大學,2012.

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