張科靜　黃朝陽　丁士軍

摘要：基于湖北、江西兩省12個村的農(nóng)戶調(diào)查數(shù)據(jù)，對失地農(nóng)戶的生計風(fēng)險認知狀況進行了統(tǒng)計，并采用二元Logit模型實證分析了失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響因素。結(jié)果表明，失地農(nóng)戶面臨的主要生計風(fēng)險分別是大病風(fēng)險、就業(yè)風(fēng)險、口糧風(fēng)險、養(yǎng)老風(fēng)險、市場風(fēng)險和教育風(fēng)險，各類生計資本的狀況對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知具有極其復(fù)雜的影響。政府應(yīng)該制定合理的政策措施，以幫助農(nóng)戶提高其自身生計資本的利用水平，有效的增強失地農(nóng)戶抵御各種生計風(fēng)險沖擊的能力。

關(guān)鍵詞：失地農(nóng)戶；風(fēng)險認知；影響因素

土地作為農(nóng)戶最基本的生產(chǎn)資料和勞動對象，不僅為農(nóng)戶提供了經(jīng)濟收入和就業(yè)機會，而且還承載著農(nóng)戶的各類社會保障功能。在當前農(nóng)村社會保障體系尚未完善的背景下，農(nóng)戶被迫失去土地是有很大風(fēng)險的，這種風(fēng)險源自于失地農(nóng)戶未來生計的不確定性大大提高。盡管農(nóng)戶具有一套有效的風(fēng)險規(guī)避策略，但由于歷史和社會的原因，我國農(nóng)村的大部分勞動力文化素質(zhì)偏低、勞動技能缺乏，處于弱勢的失地農(nóng)戶很難正式在城市勞動力市場中就業(yè)，這必然導(dǎo)致失地農(nóng)戶未來生計缺乏穩(wěn)定的收入來源。此外，進入城鎮(zhèn)生活的失地農(nóng)戶家庭也同時失去了一種低成本的生活方式，生活的貨幣化和市場化程度大大提高，在生活中面臨著更大的市場風(fēng)險和諸多不確定性，盡管農(nóng)戶自身采取了種種應(yīng)對策略，但處于弱勢的失地農(nóng)戶仍可能經(jīng)歷無法預(yù)期的收入減少或福利損失，進而導(dǎo)致其生計不可持續(xù)。

“風(fēng)險認知”是一個心理學(xué)范疇的概念，主要被用來描述人們對外界各種風(fēng)險的感受和認識，它是人類了解某種特定風(fēng)險，并進而對該風(fēng)險產(chǎn)生評估與行動的過程。對于發(fā)展中國家的廣大農(nóng)戶而言，如何規(guī)避風(fēng)險是日常生活的一個重要部分。Kevin提出了一種由農(nóng)戶參與的風(fēng)險地圖分析方法，該方法能夠快速地對農(nóng)戶面臨的風(fēng)險進行識別和評價：而后陳傳波等對Kevin的研究方法進行了改進，利用開放式的農(nóng)戶訪談來讓農(nóng)戶自己描述所面臨的風(fēng)險并對風(fēng)險進行排序，然后對農(nóng)戶的風(fēng)險描述進行識別和歸類，并最終形成一張風(fēng)險地圖。隨著風(fēng)險認知研究的不斷深入，各種風(fēng)險管理分析框架被陸續(xù)提出來。世界銀行提出了一個整合的風(fēng)險管理分析框架，在該框架中，農(nóng)戶通常需要運用正規(guī)機制和非正規(guī)機制來規(guī)避風(fēng)險，正規(guī)機制主要由公共機構(gòu)提供，包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共財產(chǎn)資源管理、宏觀經(jīng)濟政策、轉(zhuǎn)移支付、以工代賑計劃等；非正規(guī)機制以個人和家庭為主，采取的策略包括動用儲蓄、變賣資產(chǎn)、借貸、生計多樣化、遷移、尋求支持網(wǎng)絡(luò)等。FAO在借鑒農(nóng)戶可持續(xù)生計分析框架和災(zāi)害風(fēng)險管理框架的基礎(chǔ)上，也提出了一個基于可持續(xù)生計的災(zāi)害風(fēng)險管理框架，認為農(nóng)戶在遭遇風(fēng)險沖擊時會綜合運用其所擁有的五大生計資本來應(yīng)對，而農(nóng)戶能否規(guī)避風(fēng)險則由家庭擁有的各種生計資產(chǎn)的質(zhì)量和數(shù)量來決定。

盡管國內(nèi)外學(xué)者圍繞農(nóng)戶風(fēng)險認知和風(fēng)險管理進行了大量研究，但是專門針對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知問題的研究成果還比較缺乏。已有的文獻大多圍繞農(nóng)戶失地的風(fēng)險類別及其分配差異進行定性分析，而對失地農(nóng)戶風(fēng)險認知影響因素的研究還有待補充。從分析方法來看，國內(nèi)關(guān)于失地農(nóng)戶風(fēng)險認知問題的研究更多的還是定性分析，定量分析相對缺乏。有鑒于此，本研究擬利用來自湖北、江西兩省的失地農(nóng)戶調(diào)查數(shù)據(jù)，在描述性統(tǒng)計分析的基礎(chǔ)上建立二元Logit模型，就失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響因素進行回歸分析。對于這一問題的實證研究，能為政府制定提高失地農(nóng)戶抵御風(fēng)險能力的政策提供基礎(chǔ)依據(jù)，因此具有重要的現(xiàn)實意義。

1.數(shù)據(jù)來源與樣本描述

問卷調(diào)查設(shè)于2013年7月在湖北省襄陽市和江西省九江市進行。共選取上述區(qū)域內(nèi)的12個村作為抽樣點，在每個村隨機抽取有土地被征用情況的農(nóng)戶進行問卷調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：①農(nóng)戶家庭人口信息，如家庭人口規(guī)模、戶主年齡、戶主受教育程度，家庭成員健康狀況、征地前后從事的主要活動、勞動力接受技能培訓(xùn)的狀況等；②家庭的生計資本狀況，如土地資源變動情況、征地補償情況、家庭金融資產(chǎn)變化狀況、家庭居住條件變化、家庭主要的耐用消費品和生產(chǎn)性固定資產(chǎn)情況、家庭社會資本的變化、家庭收入情況等；③農(nóng)戶對生計風(fēng)險的認知情況，包括對某種風(fēng)險的擔心程度、風(fēng)險是否發(fā)生、風(fēng)險發(fā)生對家庭的影響程度以及農(nóng)戶采取的風(fēng)險應(yīng)對策略等。調(diào)查由受過培訓(xùn)的調(diào)查員進行入戶訪談并填寫調(diào)查問卷，調(diào)查共完成農(nóng)戶問卷630份，其中有效問卷621份，問卷有效率為98.57%。

樣本農(nóng)戶的基本情況如表1所示。從家庭人口特征來看，被調(diào)查農(nóng)戶的戶主以男性為主，說明男性當家作主的家庭占絕大多數(shù)：戶主以中老年人為主，年齡主要分布在50～59歲和60歲及以上，分別占32.05%和31.88%：大部分戶主受教育水平為初中和小學(xué)文化程度，戶主受教育水平在高中（中專）及以上的農(nóng)戶并不多，說明樣本地區(qū)失地農(nóng)民文化水平比較低：另外，失地農(nóng)戶家庭人口規(guī)模以5人以上為主，占48.15%，而家庭規(guī)模在3人以下的比重非常低。從家庭征地補償情況來看，58.94%的樣本農(nóng)戶失去了全部的土地，農(nóng)戶所獲征地補償款以3萬元以下為主，占全部樣本的50.08%，所獲征地補償款在3萬～10萬元的占26.25%，獲得10萬以上征地補償款的農(nóng)戶比重為23.67%，這表明樣本地區(qū)農(nóng)戶獲得的征地補償并不高。從失地農(nóng)戶家庭年收入來看，家庭年收入水平主要集中在3萬～10萬元，該類農(nóng)戶占全部樣本的56.20%，這說明絕大部分家庭的收入屬于中等水平，高收入家庭比重偏低。

2.失地農(nóng)戶對生計風(fēng)險的認知

2.1失地農(nóng)戶對生計風(fēng)險分布的認知

借鑒國內(nèi)學(xué)者在研究農(nóng)戶生計風(fēng)險時采用的開放式訪談方式，讓失地農(nóng)戶自己描述可能存在的生計風(fēng)險，并對這些描述進行歸類，調(diào)查結(jié)果如表2所示。失地農(nóng)戶最為擔心的生計風(fēng)險是家人患病產(chǎn)生大的醫(yī)療開支，占全部樣本的63.77%，由此可見，盡管中國在農(nóng)村地區(qū)實行了新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，但“看病貴、看病難”依然是困擾廣大農(nóng)戶的普遍問題：調(diào)查樣本中有61.13%的失地農(nóng)戶擔心沒有就業(yè)機會，且有54.08%的被調(diào)查農(nóng)戶對食品自給率存在擔心，這表明土地被征用不僅給農(nóng)戶帶來了就業(yè)的沖擊，也讓農(nóng)戶失去了一種低成本的生活方式，很多原本可以自給自足的農(nóng)產(chǎn)品，如蔬菜、禽蛋、糧食等都需要到市場上去購買，生活的商品化、貨幣化程度提高了；有42.32%的農(nóng)戶表示擔心農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動；人口老齡化的加劇和傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老功能的弱化也使得養(yǎng)老風(fēng)險（47.50%）成為當前失地農(nóng)戶所面臨的最主要風(fēng)險之一；子女教育支出一直是農(nóng)戶家庭的一項主要經(jīng)濟負擔，盡管中國教育制度改革成效顯著，但依然有34.62%的失地農(nóng)戶擔心子女上學(xué)的學(xué)費問題?？傮w而言，未來收入的不確定性和生活成本的提高使失地農(nóng)戶陷入各類生計風(fēng)險的包圍之中，失地農(nóng)戶最擔心的生計風(fēng)險排列順序依次是：大病風(fēng)險、就業(yè)風(fēng)險、口糧風(fēng)險、養(yǎng)老風(fēng)險、市場風(fēng)險和教育風(fēng)險。

2.2失地農(nóng)戶對生計風(fēng)險影響程度的認知

調(diào)查顯示，失地農(nóng)戶普遍對未來可能發(fā)生的生計風(fēng)險感到憂慮，表3是失地農(nóng)戶對“您認為下列風(fēng)險發(fā)生對家庭的影響程度”問題的回答結(jié)果。失地農(nóng)戶在土地被征用后不得不進入城市勞動力市場選擇非農(nóng)就業(yè)，然而由于文化素質(zhì)低、缺乏相應(yīng)的非農(nóng)勞動技能等原因，失地農(nóng)民普遍就業(yè)困難，就業(yè)的不穩(wěn)定會導(dǎo)致未來收入的不確定性提高。表3顯示，失地農(nóng)戶認為就業(yè)風(fēng)險對家庭的影響比較嚴重和十分嚴重的比重分別占23.24%和7.19%。另外，7.41%的失地農(nóng)戶認為大病風(fēng)險對家庭的影響十分嚴重，這主要是因為家庭成員如果患上大病極易產(chǎn)生大額的醫(yī)療費用支出，這不僅會影響到農(nóng)戶的即期儲蓄和消費，同時也會對農(nóng)戶的長期收入、消費、經(jīng)營支出等產(chǎn)生持續(xù)影響。當然，被調(diào)查失地農(nóng)戶認為口糧風(fēng)險（15.08%）、市場風(fēng)險（11.62%）、教育風(fēng)險（9.98%）和養(yǎng)老風(fēng)險（6.76%）對家庭的生計影響也比較嚴重。

3.失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響因素分析

3.1變量設(shè)定

失地農(nóng)戶在未來面臨某些生計風(fēng)險是必然的，大量的經(jīng)驗觀察和實證研究表明，發(fā)展中國家的農(nóng)戶通常都是風(fēng)險厭惡者，他們總是力圖規(guī)避各種風(fēng)險，而家庭或個人的生計資本狀況是農(nóng)戶抵御風(fēng)險、降低生計脆弱性的最重要基礎(chǔ)，農(nóng)戶對生計風(fēng)險的認知很大程度上取決于家庭各種生計資本的綜合利用。借鑒英國國際發(fā)展部提出的可持續(xù)生計框架中對于生計資本的界定，選擇失地農(nóng)戶擁有的人力資本、自然資本、物質(zhì)資本、金融資本和社會資本來分析影響失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的因素，有關(guān)變量說明及統(tǒng)計性描述情況見表4。

3.2模型構(gòu)建

失地農(nóng)戶對各類生計風(fēng)險的認知采用二分變量來表示，擔心某種風(fēng)險取值為1，否則取0，因此采用二元Logit模型是理想的估計方法。設(shè)失地農(nóng)戶對某種風(fēng)險的認知為因變量Y，它的取值有兩個選擇（Y=1或0），構(gòu)建二元Logit模型如下。

1）人力資本對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響。戶主年齡對失地農(nóng)戶的大病風(fēng)險認知有顯著的正向影響，而對就業(yè)風(fēng)險和教育風(fēng)險有顯著的負向影響：戶主受教育年限只對口糧風(fēng)險有顯著的負向影響，戶主健康水平對農(nóng)戶大病風(fēng)險、就業(yè)風(fēng)險和養(yǎng)老風(fēng)險認知都有顯著的負向影響。對就業(yè)風(fēng)險而言，戶主的年齡和健康水平分別在1%和10%的顯著水平上影響對就業(yè)風(fēng)險的認知，且影響方向為負，這表明健康狀況越好的農(nóng)戶越有可能在勞動力市場上找到工作，而戶主的年齡越大越不擔心就業(yè)風(fēng)險可能跟大齡失地農(nóng)民對工作性質(zhì)和工資水平的要求低有關(guān)，很多被調(diào)查失地農(nóng)民表示找一份工作并不難，他們對工作穩(wěn)定性和工資收入的要求明顯低于年輕的失地農(nóng)民。戶主的受教育水平越高越不擔心口糧風(fēng)險，這主要是因為受教育水平高的農(nóng)戶一般都以非農(nóng)就業(yè)為主，日常的口糧消費商品化、貨幣化程度一直都相對較高。家庭人口規(guī)模對農(nóng)戶的大病風(fēng)險、養(yǎng)老風(fēng)險、市場風(fēng)險和教育風(fēng)險認知都有顯著的正向影響，其原因可能是人口規(guī)模大的家庭往往人口負擔率高，“上有老下有小”的家庭結(jié)構(gòu)使得日常開支相對較大，對市場價格的敏感性也相對較高。另外，戶主年齡對家庭教育風(fēng)險認知有顯著的負向影響，這主要是因為戶主年齡大的家庭中子女還在接受教育的比重非常低，很多失地農(nóng)戶家庭的孩子讀完初中后大多選擇外出打工。

2）自然資本對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響。土地是農(nóng)戶最主要的自然資本，其不僅具有生產(chǎn)功能、就業(yè)功能，更具有生活保障功能和養(yǎng)老保障功能。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有366個樣本農(nóng)戶的土地全部被征用，占樣本農(nóng)戶總數(shù)的58.94%：有255個農(nóng)戶只征用了部分土地，平均剩余耕地面積為0.29 hm2。失地程度在5%的水平上顯著影響農(nóng)戶對口糧風(fēng)險認知，且影響方向為正，這表明土地征收使得農(nóng)戶失去了一種低成本的生活方式，他們的生活完全被卷入市場經(jīng)濟的浪潮中，生活的貨幣化和市場化程度大大提高，失地程度在1%的水平上顯著的影響農(nóng)戶對市場風(fēng)險的認知也證實了這一事實。

3）物質(zhì)資本對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響。本研究選擇房屋套數(shù)來反映農(nóng)戶的物質(zhì)資本水平，根據(jù)本次調(diào)查的情況，31.12%的失地農(nóng)戶擁有2套住房，16.89%的失地農(nóng)戶擁有3套及以上的住房，而在土地被征用之前擁有2套住房和3套及以上住房的比例只有17.29%和2.63%。很多失地農(nóng)戶選擇將多余的房屋用于出租賺取一定的租金收入，這在一定程度上增加了農(nóng)戶的財產(chǎn)性收入水平，因此，物質(zhì)資本狀況對失地農(nóng)戶的口糧風(fēng)險和養(yǎng)老風(fēng)險認知有顯著的負向影響。

4）金融資本對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響。本研究選擇家庭總收入、現(xiàn)金和存款數(shù)額兩個指標來反映失地農(nóng)戶金融資本的狀況，從回歸結(jié)果可以看出，家庭總收入、現(xiàn)金和存款數(shù)額對失地農(nóng)戶的各類風(fēng)險認知基本上都是負向影響，其中家庭總收入對失地農(nóng)戶的就業(yè)風(fēng)險、口糧風(fēng)險和教育風(fēng)險認知分別在1%的水平上顯著，而現(xiàn)金和存款數(shù)額只對農(nóng)戶的市場風(fēng)險認知在5%的水平上顯著，說明提高家庭收入水平是失地農(nóng)戶規(guī)避各類主要生計風(fēng)險的核心和關(guān)鍵。

5）社會資本對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知的影響。社會網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模和質(zhì)量是體現(xiàn)社會資本的兩個重要維度，本研究借鑒現(xiàn)有的經(jīng)濟學(xué)研究，用春節(jié)期間相互拜年的家庭數(shù)和能夠提高資金支持的家庭數(shù)來衡量家庭層面的社會網(wǎng)絡(luò)?；貧w結(jié)果顯示，社會資本對失地農(nóng)戶的絕大部分生計風(fēng)險認知都具有負向的影響，其中對大病風(fēng)險、口糧風(fēng)險和養(yǎng)老風(fēng)險認知分別在10%的水平上顯著，其原因主要是因為家庭結(jié)交和維持親友關(guān)系也是一種有目的的投資行為，人們交朋友并不是隨機的或任意的選擇，而且能夠給予資金支持的家庭戶數(shù)越多，表明了農(nóng)戶“外源性融資”的能力越強，因此也越有能力取規(guī)避各類生計風(fēng)險。

4.結(jié)論及政策啟示

通過對失地農(nóng)戶生計風(fēng)險認知及其影響因素的實證分析，得出以下結(jié)論：一是當前我國失地農(nóng)戶面臨的最主要生計風(fēng)險依次是大病風(fēng)險、就業(yè)風(fēng)險、口糧風(fēng)險、養(yǎng)老風(fēng)險、市場風(fēng)險和教育風(fēng)險；二是失地農(nóng)戶所擁有的生計資本狀況對其生計風(fēng)險認知具有極其復(fù)雜的影響，失地農(nóng)戶對某各類生計風(fēng)險的認知與其生計資本的組合利用、生計策略有著密切的關(guān)系。根據(jù)以上結(jié)論，得出如下政策啟示：第一，提高失地農(nóng)戶的收入水平是幫助其規(guī)避各類生計風(fēng)險的核心和關(guān)鍵，收入不確定是導(dǎo)致失地農(nóng)戶對未來生計風(fēng)險擔憂的根源。第二，進一步完善農(nóng)村社會保障體系，尤其是加快農(nóng)村養(yǎng)老保險制度和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的建設(shè)，政府應(yīng)該承擔分散失地農(nóng)戶養(yǎng)老風(fēng)險和大病風(fēng)險的主要責(zé)任：第三，要通過加強對失地農(nóng)戶家庭的就業(yè)支持與教育培訓(xùn)，使其能盡快融入城市勞動力市場，增強其抵御未來生計風(fēng)險的能力。