吳雨 李延霞 姜琳

中國(guó)人民銀行2016年4月15日發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國(guó)智能制造等高新技術(shù)領(lǐng)域制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)8.9%；產(chǎn)能過剩行業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比下降0.2%，首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。這些數(shù)據(jù)增減背后是“十三五”開局首季，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的新進(jìn)展。

在供給側(cè)改革的背景下，中國(guó)銀行業(yè)正從多個(gè)角度進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，將信貸資源從產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)中轉(zhuǎn)移出來，引導(dǎo)到新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等，跨界深挖客戶需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供金融支持。

存量貸款巧做減法

央行數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國(guó)鋼鐵業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比下降7.5%，建材業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比下降10.3%?！霸谌ギa(chǎn)能的背景下，銀行業(yè)對(duì)于鋼鐵、煤炭等過剩產(chǎn)能貸款規(guī)模加大控制力度，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得了積極進(jìn)展?！毖胄姓{(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成說。

“銀行貸款收緊，我們公司也主動(dòng)減產(chǎn)，50萬(wàn)噸產(chǎn)能規(guī)模的鋼管企業(yè)已減至12萬(wàn)噸?！焙颖背械氯f(wàn)利通實(shí)業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)張建勇告訴記者，在銀行牽線搭橋下，企業(yè)正在探索“轉(zhuǎn)”“輸”并舉的產(chǎn)業(yè)調(diào)整戰(zhàn)略。

工行董事長(zhǎng)姜建清表示：“目前全國(guó)有近百萬(wàn)億元的信貸存量，如果存量用不好，甚至用在了夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)、過剩產(chǎn)能、低效領(lǐng)域，將成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的障礙?！?/p>

據(jù)此，不少銀行積極壓退“兩高一?！薄敖┦髽I(yè)”等產(chǎn)業(yè)的信貸占比，實(shí)現(xiàn)信貸資源由低效行業(yè)向高效行業(yè)轉(zhuǎn)移。

年報(bào)顯示，截至2015年末，中行產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的貸款余額比2012年減少410億元；建行產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款較上年減少35.63億元；農(nóng)行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款占法人貸款的比重較上年末下降0.48個(gè)百分點(diǎn)；光大銀行產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款占比較2014年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

中行首席風(fēng)險(xiǎn)官潘岳漢表示，在壓退、批量處置不良資產(chǎn)以化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)于資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯、經(jīng)營(yíng)良好的行業(yè)龍頭企業(yè)，應(yīng)予以適度支持，結(jié)合國(guó)家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持跨境產(chǎn)能合作“走出去”。

增量貸款做加法

央行數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國(guó)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增長(zhǎng)2.2%，其中創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型貸款增長(zhǎng)迅速。盛松成說：“在高科技行業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)均出現(xiàn)了貸款較快增長(zhǎng)，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)‘補(bǔ)短板。”

2016年新年伊始，西安銀能科技發(fā)展有限責(zé)任公司通過線上渠道提交了貸款材料，僅3天便拿到恒豐銀行50萬(wàn)元純信用貸款。“生物科技是時(shí)下國(guó)家引導(dǎo)的戰(zhàn)略新興行業(yè)，如果有一定的資金注入，解決好原料供應(yīng)、流水線搭建等問題，企業(yè)發(fā)展不可限量。”恒豐銀行西安分行客戶經(jīng)理文濤如是判斷。

在銀行業(yè)不良貸款攀升、信貸需求疲軟的背景下，銀行急需轉(zhuǎn)向優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)來調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。與此同時(shí)，國(guó)家為支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展推出的一系列政策措施，為銀行制定相關(guān)信貸政策提供了良好的政策環(huán)境。

工行信貸與投資管理部總經(jīng)理魏學(xué)坤介紹，2016年一季度工行信貸增長(zhǎng)3280億元，其中公司類貸款增加1900多億元，同比增長(zhǎng)2.75%，主要投往先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

南京財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)區(qū)域研究中心首席研究員陸岷峰認(rèn)為，在“十三五”期間，商業(yè)銀行積極布局戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，集中資源扶持互聯(lián)網(wǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)、航空航天、生物工程等行業(yè)領(lǐng)域，助推國(guó)內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)加速邁進(jìn)“中高端”。

與此同時(shí)，基于“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)等方面的長(zhǎng)期規(guī)劃，商業(yè)銀行各地分行將根據(jù)地方特色制訂中長(zhǎng)期戰(zhàn)略，逐步形成各自特色服務(wù)，為地域性重要戰(zhàn)略與關(guān)鍵項(xiàng)目的落實(shí)給予積極配合。

打造新供給

“以前傳統(tǒng)銀行貸款繞來繞去總離不開抵押物，這幾年銀行也在順應(yīng)形勢(shì)改變授信模式。”和銀行打了十多年交道的北京九天利建信息技術(shù)有限公司總經(jīng)理趙文海告訴記者，現(xiàn)在他的企業(yè)可以利用納稅信用在建行獲得貸款。

“銀行不是當(dāng)鋪，不是賣抵押物?！苯ㄐ惺紫?jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，不少創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)都是輕資產(chǎn)，抵押擔(dān)保難，銀行要順應(yīng)客戶需求變化，創(chuàng)新金融服務(wù)。

在當(dāng)前大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的背景下，各家銀行都在大力推動(dòng)創(chuàng)業(yè)金融發(fā)展，紛紛探索與天使基金、新三板、私募基金等跨界合作。例如，杭州銀行全國(guó)首推新三板股權(quán)質(zhì)押貸款；南京銀行探索“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動(dòng)新模式；廣東多家銀行共同成立科技支行創(chuàng)新新型權(quán)利抵質(zhì)押融資產(chǎn)品……

與此同時(shí)，商業(yè)銀行正積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，轉(zhuǎn)變商業(yè)理念，提高基于移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的金融整體化服務(wù)水平，不少金融服務(wù)從線下搬到線上。

陸岷峰表示，在大力推進(jìn)供給側(cè)改進(jìn)的同時(shí)，也需要適度關(guān)注需求側(cè)，深度挖掘銀行客戶需求變化，從簡(jiǎn)單的“存貸匯、類授信”等服務(wù)，向財(cái)富管理、資本運(yùn)作、企業(yè)處理方案咨詢等方向轉(zhuǎn)變，釋放新需求、打造新供給。