【摘 要】近年來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，中國(guó)的金融體系也面臨著巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從對(duì)中國(guó)金融改革發(fā)展面臨的問(wèn)題及所需要的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)出發(fā)，我們分析了目前，中國(guó)金融改革需要在監(jiān)測(cè)預(yù)控、利率調(diào)控、匯率杠桿和貨幣政策方面加強(qiáng)管理。

【關(guān)鍵詞】金融；改革；趨勢(shì)

發(fā)達(dá)國(guó)家金融風(fēng)暴的經(jīng)歷歷在目，為了應(yīng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，防止金融改革發(fā)展過(guò)快導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)和高危機(jī)，中國(guó)金融改革應(yīng)充分考慮中國(guó)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，通過(guò)發(fā)展基礎(chǔ)的堅(jiān)實(shí)奠定，促進(jìn)重要任務(wù)的建立與完成，來(lái)修正中國(guó)改革發(fā)展的趨勢(shì)，幫助整體發(fā)展平穩(wěn)有效。

一、中國(guó)金融改革發(fā)展面臨的問(wèn)題

中國(guó)近幾年來(lái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，獲得了全球發(fā)展及發(fā)達(dá)國(guó)家的高度關(guān)注，但是由于經(jīng)濟(jì)增速過(guò)激，也給我國(guó)展現(xiàn)了發(fā)展中存在問(wèn)題，這些問(wèn)題將給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，將會(huì)對(duì)今后的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)影響。

1.消費(fèi)水平人均值漲幅緩慢

我們雖然經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，但是因?yàn)槿丝诨鶖?shù)過(guò)大，人均消費(fèi)水平同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還是趨于較低水平。這一水平的指數(shù)過(guò)低，會(huì)導(dǎo)致資本市場(chǎng)貨幣流通市場(chǎng)擴(kuò)張和物資融通發(fā)展的不匹配，同時(shí)也限制了中國(guó)投行業(yè)的發(fā)展， 帶來(lái)一系列的不均衡，如貨幣資金與市場(chǎng)發(fā)展的不均衡、通貨膨脹的形成，惡性的高度競(jìng)爭(zhēng)等。

2.過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)引起的金融風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)在快速的金融改革發(fā)展中，常到了競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的積極效益，但是過(guò)度的競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)讓整個(gè)金融主體的偏好傾向于高收益，即時(shí)同時(shí)伴隨著高度的風(fēng)險(xiǎn)。在過(guò)度的競(jìng)爭(zhēng)中，金融主體因利益轉(zhuǎn)讓?zhuān)б娼档停瑧?yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力也從而降低，不利于中國(guó)整體金融的發(fā)展。

3.金融主體發(fā)展不均衡

因?yàn)槿狈τ欣膶?duì)中型及小型金融主體的國(guó)家扶持，以及激勵(lì)的方式不夠有效，我國(guó)目前的金融主體發(fā)展不夠均衡，制約了我國(guó)金融改革發(fā)展的趨勢(shì)。

二、中國(guó)金融改革發(fā)展的基礎(chǔ)

隨著國(guó)際和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的變化，中國(guó)的金融系統(tǒng)還需要進(jìn)行不斷的變化和改革。良好的發(fā)展，需要堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1.體系結(jié)構(gòu)的完善

理論上，金融系統(tǒng)分為兩種，一種是由金融市場(chǎng)主導(dǎo)的系統(tǒng)，在美國(guó)英國(guó)出現(xiàn)普遍；一種是銀行主導(dǎo)的，主要出現(xiàn)在歐洲國(guó)家和亞洲發(fā)達(dá)國(guó)家。目前，我國(guó)的金融體系傾向于銀行主導(dǎo)的金融體系，兩種體系都有各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。要保持我國(guó)快速持續(xù)的發(fā)展，需要尋找一種新的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，結(jié)合銀行主導(dǎo)和金融市場(chǎng)主導(dǎo)的優(yōu)點(diǎn)，完善新的體系結(jié)構(gòu)，在兩者之間尋找平衡點(diǎn)。

2.金融監(jiān)管的完善

中國(guó)的金融改革經(jīng)過(guò)了混合產(chǎn)業(yè)，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)等階段，隨著市場(chǎng)的開(kāi)放，同時(shí)面對(duì)著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的被動(dòng)整頓和國(guó)際金融主體主動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀。中國(guó)的金融監(jiān)管模式也需要進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)整和完善。

金融監(jiān)控的完善可以從三方面來(lái)進(jìn)行：首先建立內(nèi)部的管控，通過(guò)加強(qiáng)管理和內(nèi)部監(jiān)督，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)定范圍。其次要建立來(lái)自外部的監(jiān)督，通過(guò)對(duì)利益、利潤(rùn)追尋的控制，降低惡性競(jìng)爭(zhēng)，彌補(bǔ)內(nèi)部管控經(jīng)驗(yàn)缺乏的問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)金融的管控。最后要建立綜合的社會(huì)監(jiān)督，通過(guò)輿論媒體、法務(wù)審計(jì)人員、評(píng)價(jià)咨詢(xún)組織等，從各個(gè)方面對(duì)金融系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管。

3.開(kāi)放人民幣國(guó)際化

隨著國(guó)際上對(duì)貨幣的重視，人民幣在我國(guó)的金融改革中的地位也越來(lái)越高，在國(guó)家化貨幣體系中所處的位子也逐日提升。然而開(kāi)放人民幣國(guó)際化不是一蹴而就的，需要經(jīng)歷從投資貨幣到儲(chǔ)備貨幣，以及從交易貨幣到定價(jià)貨幣的定位轉(zhuǎn)變。當(dāng)人民幣逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際化后，將與歐元、美元等國(guó)際貨幣一樣，成為國(guó)際上需求量和流通性都教高的幣種，隨著購(gòu)買(mǎi)能力的加強(qiáng)，將會(huì)為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和物價(jià)的維持提供有力的支持，也會(huì)為我國(guó)的金融改革發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

三、中國(guó)金融改革發(fā)展的主要任務(wù)

根據(jù)國(guó)際金融的形勢(shì)和中國(guó)內(nèi)部各金融條線(xiàn)的發(fā)展實(shí)際情況，目前中國(guó)的金融改革發(fā)展的主要任務(wù)可以分為以下幾點(diǎn)：

1.建立監(jiān)測(cè)預(yù)控體系

分析研究國(guó)際及國(guó)內(nèi)大經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的運(yùn)行和發(fā)展規(guī)律，從而做好發(fā)展形勢(shì)的判斷，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提示的判斷，做好政策和發(fā)展方向的略調(diào)，幫助增加整體調(diào)控能力。通過(guò)完善的監(jiān)測(cè)預(yù)控指標(biāo)體系的建設(shè)，有效地進(jìn)行預(yù)判斷，做好前瞻性指導(dǎo)，幫助金融改革發(fā)展指明道路。

2.促進(jìn)利率調(diào)控機(jī)制

為增加中國(guó)金融市場(chǎng)的靈活性，可以通過(guò)對(duì)利率上下限的單相限制，來(lái)推動(dòng)利率的進(jìn)一步自主化?？梢猿醪饺∠J款利率上限，對(duì)利率下限進(jìn)行單相管理，增加金融機(jī)構(gòu)的自主性；在一定時(shí)間可以制定限額管理，設(shè)定固定的存款利率上限，但是允許部分進(jìn)行自主下調(diào)，擴(kuò)大動(dòng)態(tài)調(diào)整的幅度。

3.增加匯率杠桿

通過(guò)人民幣的國(guó)際化的進(jìn)一步推動(dòng)，簡(jiǎn)化人民幣的兌換手續(xù)，減緩對(duì)內(nèi)的外匯管制，塑造健康的外匯市場(chǎng)，保證人民幣匯率的變動(dòng)水平趨于穩(wěn)定，在人民幣匯率機(jī)制穩(wěn)定有效的基礎(chǔ)上，增加匯率的杠桿作用，做好中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“調(diào)節(jié)器”。

4.加強(qiáng)貨幣政策引導(dǎo)

通過(guò)引導(dǎo)新型金融產(chǎn)品的市場(chǎng)化，鼓勵(lì)金融主體加強(qiáng)創(chuàng)新，優(yōu)化銀行體的債券市場(chǎng)、同行間的拆借市場(chǎng)、主體間的票據(jù)流通市場(chǎng)來(lái)加快貨幣市場(chǎng)的發(fā)展，晚上貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等的均衡發(fā)展。

加強(qiáng)中國(guó)中央銀行與相關(guān)責(zé)任部門(mén)的有效合作，健全貨幣政策的管控體系。在中國(guó)金融監(jiān)管體系已建立較為完善的基礎(chǔ)上，中央銀行的調(diào)控有效性很大程度依賴(lài)各相關(guān)責(zé)任部門(mén)的配合程度。中國(guó)人民銀行作為中央銀行一方面需要健全與其他銀行以及財(cái)政職能部門(mén)的橫向溝通；另一方面也需要做好與證券，保監(jiān)等部門(mén)的協(xié)調(diào)互助工作。

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作者簡(jiǎn)介：

余敏強(qiáng)，（1984—），男，漢族，江西都昌，碩士研究生，現(xiàn)就職于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司江西省分行，先后從事國(guó)際業(yè)務(wù)、信貸評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。