王宇

近日，被保監(jiān)會點名的“夸克聯(lián)盟”正處于風口浪尖，網(wǎng)絡互助到底是怎樣的互助，互助資金由哪些機構來監(jiān)管使用流向，網(wǎng)絡互助平臺靠什么來盈利等問題，還需要解答

近日，被保監(jiān)會點名的“夸克聯(lián)盟”引發(fā)各方關注。同時，《投資者報》記者調查發(fā)現(xiàn)，說到網(wǎng)絡互助，類似“夸克聯(lián)盟”的網(wǎng)絡互助計劃平臺不止一家，往往以“相互保險”“互助保險”“互助聯(lián)盟”的名稱示人，但實際的動作模式都令外界存有疑惑。

那么，網(wǎng)絡互助到底是怎樣的互助，互助資金由哪些機構來監(jiān)管使用流向，網(wǎng)絡互助平臺靠什么來盈利？帶著這些問題，記者聯(lián)系到“夸克聯(lián)盟”運營方上海卓保網(wǎng)絡科技有限公司的相關負責人，該公司給出的答復稱，夸克聯(lián)盟在本質上提供了一個互聯(lián)網(wǎng)信息服務平臺，讓用戶之間形成一種以互助為目的的相互之間的權利義務關系。目前該平臺會員的互助資金，每天都由第三方支付平臺自動劃轉到該公司的銀行獨立賬戶下存管。而“夸克聯(lián)盟”為公益互助平臺，將永久不做盈利考慮。

網(wǎng)絡公司做互助計劃

《投資者報》記者在網(wǎng)頁搜索“夸克聯(lián)盟”，打開“保保集官網(wǎng) 夸克聯(lián)盟 國內最大網(wǎng)絡互助平臺”的鏈接，可以看到“9元加入，100萬元保障”的夸克綜合意外互助計劃海報，這是一款針對出生28天至72歲的會員提供意外身故或者傷殘的互助計劃。此外，“夸克聯(lián)盟”的互助計劃還包括，扶老太太愛心互助計劃、女學生意外懷孕愛心互助計劃，花費分別為2元和5元。

類似“保障”的字樣常常見于保險產品的宣傳。然而，“夸克聯(lián)盟是保保集網(wǎng)運營的子品牌，為保保集網(wǎng)運營的公益互助平臺?！鄙虾Ｗ勘５南嚓P負責人告訴記者。

記者通過查詢可知，保保集的主辦單位是一家名為“上海卓保網(wǎng)絡科技有限公司”（下稱“卓保網(wǎng)絡”）的企業(yè)。工商公示信息顯示，卓保網(wǎng)絡成立于2014年7月21日，注冊資本247萬元，經(jīng)營范圍主要是計算機軟硬件、電子科技、計算機網(wǎng)絡科技領域內的技術開發(fā)、技術咨詢、技術服務、技術轉讓、計算機網(wǎng)絡集成、設計制作各類廣告、商務信息咨詢、企業(yè)管理咨詢，計算機、軟件及輔助設備（除計算機信息系統(tǒng)安全專用產品）、電子產品、通訊設備的銷售。

這樣的一家計算機網(wǎng)絡科技公司，是否能承擔起大眾所期待的保障職責？前文提到的負責人表示，“夸克聯(lián)盟”互助計劃是會員用互助的方式實現(xiàn)會員之間的相互保障，并非是商業(yè)保險。雖然其性質與保險有點類似，但是實質上并沒有關系，僅僅是一個會員之間的公益互助項目。

互助資金監(jiān)管目前不確定

“這些互聯(lián)網(wǎng)公司不具備保險經(jīng)營資質或保險中介經(jīng)營資質，互助計劃也非保險產品?！北１O(jiān)會負責人強調，相關互助計劃沒有基于保險精算進行風險定價和費率厘定，沒有科學提取責任準備金，同時也沒有政府部門的嚴格監(jiān)管，在財務穩(wěn)定性和賠償給付能力方面沒有充分保證。

就前文提到的“夸克聯(lián)盟”各類互助計劃，所籌集的資金由誰管理，以什么方式由誰來負責監(jiān)管？會員需要滿足什么樣的條件才能獲得捐助？卓保網(wǎng)絡的負責人告訴記者，目前“夸克聯(lián)盟”會員的互助資金，每天都由第三方支付平臺（如：支付寶等）自動劃轉到保保集網(wǎng)運營方——上海卓保網(wǎng)絡科技有限公司的銀行獨立賬戶下存管?？淇寺?lián)盟一直在積極嘗試和銀行、信托、基金等各種金融渠道探討合作。同時，該公司表示歡迎金融機構、社會公益團體無償為夸克會員提供資金的安全托管。

以夸克“扶老太太”愛心互助計劃來說，公司官網(wǎng)顯示，因好心救助他人，而遭遇“訛詐”的該計劃夸克成員，如果被訛事實清楚，將根據(jù)實際發(fā)生費用獲得保障。那么“事實”是由什么機構進行調查核實，一系列的流程是怎樣的？這期間發(fā)生的各類費用由哪方面來負責？該公司的負責人并未透露具體的機構名稱與詳細費用的承擔情況。目前“夸克聯(lián)盟”平臺總計已經(jīng)賠付了3筆案件，且在網(wǎng)站上可以查詢到。

永久“零利潤”模式待考

卓保網(wǎng)絡負責人告訴記者，夸克聯(lián)盟屬于保保集網(wǎng)運營的子品牌。夸克聯(lián)盟為保保集網(wǎng)運營的公益互助平臺，將永久不做盈利考慮。

官網(wǎng)公開信息顯示，保保集網(wǎng)獲千萬級pre-A輪融資?？紤]到公司的持續(xù)運營，該負責人稱，未來保保集網(wǎng)會通過為一部分會員提供其他增值服務的方式來進行商業(yè)化。但夸克聯(lián)盟會成為永久“零利潤”運營的平臺。關于保保集后期產品的規(guī)劃還有待公布。

在保保集“夸克聯(lián)盟”平臺，類似的互助計劃還有不少。包括“夸克綜合意外互助計劃”、“夸克1號中青年大病互助計劃”、“夸克2號少兒大病互助計劃”、“夸克扶老太太愛心互助計劃”等多款產品正在募集中。

事實上，近期部分互助計劃開始假借保險名義進行宣傳，以所謂“超低價保障”和產品創(chuàng)新為噱頭開展營銷，將兩者進行不客觀地比較和掛鉤；有的網(wǎng)站將互助計劃和保險產品混搭銷售，極力混淆兩者之間的區(qū)別，具有相當?shù)拿曰笮院碗[蔽性，容易使消費者誤以為互助計劃是保險產品或所謂“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的新型產品。

因此，“夸克聯(lián)盟”近日被保監(jiān)會“點名”引起不小的震動。對此，該負責人也表示，根據(jù)保監(jiān)會的說明，平臺已經(jīng)第一時間對網(wǎng)站的相關內容進行了調整，避免用戶對網(wǎng)站的服務內容造成歧義。同時平臺將進一步提高自身運營能力和風險管控能力來為會員服務。