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        京東金融CEO陳生強(qiáng):重視科技 扮演好金融底層的連接角色

        2016-05-14 19:13:36閆軍
        投資者報(bào) 2016年17期
        關(guān)鍵詞:劉強(qiáng)東京東金融

        閆軍

        “包括高盛、富達(dá)為代表的全球頂尖金融機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu),實(shí)際上也已經(jīng)轉(zhuǎn)型為以數(shù)據(jù)科技為核心驅(qū)動力的公司?!苯眨〇|金融CEO陳生強(qiáng)在康奈爾大學(xué)發(fā)表了“數(shù)據(jù)技術(shù)是金融科技的靈魂”的主題演講,闡述數(shù)據(jù)與技術(shù)對金融行業(yè)的驅(qū)動與應(yīng)用。

        自2007年4月,陳生強(qiáng)加入京東商城后,歷任財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)副總裁、京東商城首席財(cái)務(wù)官、京東金融集團(tuán)首席執(zhí)行官,參與了京東商場的壯大與京東金融的誕生、成長。作為迄今唯一一位由京東內(nèi)部培養(yǎng)的核心高管,陳生強(qiáng)有能力快速適應(yīng)每個(gè)崗位的要求,自2013年9月,管理京東金融三年來,這位擁有北京理工大學(xué)MBA學(xué)位的金融專家更多的時(shí)候是用技術(shù)來構(gòu)建京東金融的未來,這正是京東金融所需要的。

        盡管目前在京東金融獨(dú)當(dāng)一面,陳生強(qiáng)依然不顯山不露水,個(gè)人公開資料極少,并且不接受媒體人物類訪問。即使是在京東金融的“大事件”上,比如去年股權(quán)眾籌平臺“東家”上線、今年年初的A輪融資都是由京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東親自站臺,陳生強(qiáng)則相對低調(diào)。

        不過,或許正是這份專業(yè)與低調(diào)才讓劉強(qiáng)東放心將京東金融交給他打理。此前有傳聞稱,在京東上市的時(shí)候,京東集團(tuán)的重要投資人徐新曾對陳生強(qiáng)打趣道,“未來我們都要靠你啊,老劉(劉強(qiáng)東)說京東十年后70%凈利潤都來自于金融業(yè)務(wù)。”可見金融在整個(gè)集團(tuán)的重要性。

        資本向來青睞創(chuàng)新形態(tài)的企業(yè),今年第一季度新晉獨(dú)角獸公司名單出爐,京東金融以70億美元的高估值位列榜首。市場對金融科技公司的估值沒有天花板,今年4月26日,競爭對手螞蟻金服宣布完成B輪融資,此輪融資規(guī)模超過45億美元,當(dāng)前公司估值達(dá)到600億美元,不禁讓外界對京東是否會啟動B輪融資以及融資規(guī)模“腦洞大開”。

        雖然同樣是從電商平臺衍生出來的金融公司,外界很容易把京東金融與螞蟻金服拿來對比。不過,從目前來看,螞蟻金服不僅在估值上勝得一籌,而且已經(jīng)連續(xù)三年盈利,并傳出今年將啟動主板IPO的消息,反觀京東金融卻依然背負(fù)著虧損的包袱前行。事實(shí)上,根據(jù)今年年初京東金融A輪融資的對賭協(xié)議,京東金融需在五年之內(nèi)完成上市,如果想選擇在A股上市,留給陳生強(qiáng)的時(shí)間并不算多。

        定位金融科技

        在康奈爾大學(xué)的演講中,陳生強(qiáng)又一次表示,京東金融是在京東內(nèi)部創(chuàng)業(yè)的一家公司。所謂創(chuàng)業(yè)就是從零開始,雖然依托京東電商平臺數(shù)以千計(jì)的交易量和上億的活躍用戶數(shù)據(jù),但是金融畢竟是全新的領(lǐng)域,電商平臺做的金融自然不會是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),在沒有模仿借鑒對象的時(shí)候,只有不斷創(chuàng)新。

        陳生強(qiáng)將京東金融定位為金融科技公司,而不是互聯(lián)網(wǎng)金融公司?!熬〇|金融扮演的是一個(gè)金融底層的角色,我們要以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),具有風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力,并且對外輸出這種能力?!标惿鷱?qiáng)介紹,已經(jīng)投資了Zest Finance、聚合數(shù)據(jù)、數(shù)庫、聚信力等多個(gè)數(shù)據(jù)公司,包括數(shù)據(jù)銀行、數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等不同的類型,來完善京東金融的基礎(chǔ)設(shè)施。

        陳生強(qiáng)介紹道,京東金融的技術(shù)落地主要圍繞著新風(fēng)控技術(shù)下的信貸和機(jī)器智能化投顧兩大應(yīng)用體系展開。

        信貸方面,京東金融通過有效利用電商數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、倉儲數(shù)據(jù)等,搭建了獨(dú)有的供應(yīng)鏈金融體系,發(fā)布了能夠?qū)崿F(xiàn)三分鐘放貸的產(chǎn)品京保貝。在消費(fèi)金融領(lǐng)域,針對C端(用戶端)市場,2014年初,信用支付產(chǎn)品京東白條上線,用戶可以獲取一定的額度在京東先消費(fèi),后付款,現(xiàn)在延伸到租房、旅游等領(lǐng)域。超過1500萬的激活用戶,幾乎是一家中等規(guī)模銀行的信用卡用戶量。

        今年白條和京保貝又向前邁進(jìn)一步均實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)證券化,分別在深圳和上海證券交易所掛牌轉(zhuǎn)讓。

        京東金融將智能投顧落地在大財(cái)富管理領(lǐng)域,“京東金融在財(cái)富管理領(lǐng)域,依托我們構(gòu)建的金融科技基礎(chǔ),通過逐步打造量化投資平臺、智能機(jī)器人投資顧問平臺等,為用戶做長期資產(chǎn)配置方面的服務(wù),這其中既包括本地的資產(chǎn)配置,也包括全球化的資產(chǎn)配置?!标惿鷱?qiáng)表示。

        據(jù)了解,自2013年10月開始獨(dú)立運(yùn)營以來,京東金融現(xiàn)已建立七大業(yè)務(wù)板塊,分別是供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券。此外,在夯實(shí)金融門戶基礎(chǔ)上,京東金融希望依托京東眾創(chuàng)生態(tài)圈,為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者提供全產(chǎn)業(yè)鏈一站式服務(wù)。

        當(dāng)前定位類似金融科技公司,比如“三馬”(馬云、馬化騰、馬明哲)籌劃成立的眾安保險(xiǎn),其開發(fā)的產(chǎn)品場景化、碎片化的特質(zhì)明顯,切中用戶主要的需求痛點(diǎn)開發(fā)產(chǎn)品。

        京東金融對此也相當(dāng)重視,無論是陳生強(qiáng)表示“眾籌業(yè)務(wù)將只有場景之分,沒有產(chǎn)品種類之分”,還是京東金融副總裁金麟認(rèn)為“消費(fèi)金融、眾籌與理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)今后都將是場景化的”,京東金融都希望未來將產(chǎn)品鑲嵌在場景之中,但是從京東金融的現(xiàn)有產(chǎn)品來看,并沒有開發(fā)出能夠真正符合場景化的產(chǎn)品。

        “未來我們在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,將更多的與京東體系外的場景融合在一起,加速走出京東?!标惿鷱?qiáng)近日仍在強(qiáng)調(diào)場景化產(chǎn)品是京東金融發(fā)展的方向。

        最重要的三件事

        在京東金融兩周年慶生會上,陳生強(qiáng)曾表示,兩年來,我們一直專注做三件事情:風(fēng)控、賬戶和連接。對于京東金融來說,這三件最重要的事到目前仍未改變。

        對于一家金融機(jī)構(gòu)來講,風(fēng)控是排在第一位的。“供應(yīng)鏈金融有風(fēng)控,消費(fèi)金融有風(fēng)控,財(cái)富管理有風(fēng)控,保險(xiǎn)有風(fēng)控,眾籌也有風(fēng)控?!标惿鷱?qiáng)表示,風(fēng)控是整個(gè)公司最核心的內(nèi)容,與每個(gè)人都相關(guān)。

        其次,陳生強(qiáng)認(rèn)為,實(shí)名賬戶是金融科技公司的互聯(lián)網(wǎng)體系,是公司未來業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。第三點(diǎn)連接則是公司的發(fā)展愿景,打通跟所有金融機(jī)構(gòu)及合作伙伴的連接,為其提供基礎(chǔ)性服務(wù)。

        “我一共給京東金融設(shè)計(jì)了十步,現(xiàn)在只走了第一步,后面還有九步?jīng)]走?!标惿鷱?qiáng)表示。

        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,京東金融對金融科技的定位和要做的三件事有明確的認(rèn)識,但是和開展同質(zhì)化業(yè)務(wù)的螞蟻金服相比,始終落后一截,尤其是賬戶體系的搭建方面,成為京東金融始終處于追趕行列的原因。

        據(jù)了解,京東發(fā)力金融并不早,尤其是第三方支付。早年為了規(guī)模快速擴(kuò)張,劉強(qiáng)東優(yōu)先使用貨到付款,直到2012年才開始布局京東支付。成立于2004年的支付寶當(dāng)前已經(jīng)走出對淘寶的依賴,京東支付和京東錢包更多時(shí)候還是建立在京東商城的模塊中。在去年支付寶和微信支付大張旗鼓的爭奪線下場景支付時(shí),京東支付并沒有較好作為,商場、超市鮮有看到京東支付的選擇,跌出支付領(lǐng)域“老大”的爭奪。

        用戶習(xí)慣一旦養(yǎng)成,遷移成本必然高昂。而對于京東金融來說,坐擁上億的京東用戶,卻把支付這塊大蛋糕拱手讓人,必然心有不甘,卻也無可奈何。

        不過,京東金融在其他業(yè)務(wù)上并未松懈,搶在其他平臺之前上線眾籌平臺算是打了一個(gè)漂亮的翻身仗,目前以硬件為入口的產(chǎn)品眾籌和以此為軸心的創(chuàng)業(yè)生態(tài)和孵化業(yè)務(wù)成為京東金融的優(yōu)勢業(yè)務(wù)。今年1月,在北京亦莊的京東大廈里,京東金融場景化眾籌體驗(yàn)館正式開業(yè),陳生強(qiáng)的想法是將場景化與眾籌嘗試相結(jié)合,探索更多的可能性。

        堅(jiān)持長期價(jià)值

        雖然京東金融目前仍然在創(chuàng)業(yè)的過程中,在當(dāng)前的創(chuàng)業(yè)環(huán)境下,資本與市場對公司成長速度要求很高。所以,陳生強(qiáng)很難繞開“何時(shí)能盈利”的問題。

        根據(jù)騰訊科技整理的數(shù)據(jù)顯示,京東金融2015年前三季度還虧損6.77億元。從此前融資PPT流傳出的數(shù)據(jù)顯示,京東金融2014年第三季度到2015年第三季度凈利分別為-1億元、-1.45億元、-1.18億元、-2.68億元、-2.9億元。根據(jù)此數(shù)據(jù),京東金融凈利潤虧損呈現(xiàn)擴(kuò)大趨勢,旗下七個(gè)業(yè)務(wù)板塊中,僅供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)了盈利,其余均在“燒錢”階段。

        而另一方面,螞蟻金服2015年稅前利潤在30億元到50億元之間,已經(jīng)連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)盈利,并有傳言稱,其最早將于今年準(zhǔn)備主板A股IPO。

        對于和螞蟻金服差距的原因,有媒體報(bào)道稱,劉強(qiáng)東本人曾經(jīng)公開承認(rèn),最大的失誤是對支付的重視不夠,認(rèn)為支付沒有價(jià)值。雖然此說法并未得到京東方面的確認(rèn),但支付業(yè)務(wù)上的后知后覺,一定程度上影響了京東金融后續(xù)多項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展力度。

        不過,陳生強(qiáng)對京東金融的發(fā)展亦有自己的看法,他表示:“金融行業(yè)是一個(gè)長跑的行業(yè),資本并不是驅(qū)動發(fā)展的核心力量,我們必須依托創(chuàng)造用戶價(jià)值才能走的長遠(yuǎn)。而要能夠長期創(chuàng)造用戶價(jià)值,不僅要求我們要不斷的創(chuàng)新,更需要我們有一種能夠堅(jiān)持做苦活、累活,搭建底層能力和基礎(chǔ)設(shè)施的堅(jiān)定?!?/p>

        在今年京東金融取得融資不久,陳生強(qiáng)曾透露,2013年時(shí)自己和劉強(qiáng)東有一個(gè)約定?!叭绻〇|金融做不好,是我無能,如果做好了,我希望核心管理層能財(cái)務(wù)自由,老劉一點(diǎn)遲疑都沒有的說:成交?!?/p>

        陳生強(qiáng)介紹,劉強(qiáng)東拿出了京東金融20%的股份作為員工激勵,京東金融長期創(chuàng)造用戶價(jià)值的同時(shí),也希望員工見證公司的成長。

        此外,陳生強(qiáng)表示,在整個(gè)經(jīng)濟(jì)下行時(shí),金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)會變大,加之目前陸續(xù)爆出行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),他預(yù)測,金融科技行業(yè)格局一到兩年就會落定,搶占制高點(diǎn)之戰(zhàn)已經(jīng)打響。

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