文/鄧光揚(yáng)

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冒名辦卡盜刷的罪與罰

文/鄧光揚(yáng)

無業(yè)男子發(fā)現(xiàn)某銀行網(wǎng)上銀行可自助辦理信用卡后，萌生了冒他人之名辦卡盜刷套現(xiàn)的念頭。他網(wǎng)購(gòu)到大量他人遺失的身份證，還買到了這些身份證主人的銀行信用報(bào)告，從而如愿辦了67張信用卡，然后通過自己掌控的POS機(jī)及相關(guān)賬戶，瘋狂套現(xiàn)51萬余元。

近日，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪一審判處該無業(yè)男子有期徒刑9年零10個(gè)月，并處罰金20萬元。

網(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)斂財(cái)機(jī)遇

由于父母早年創(chuàng)業(yè)成功，1991年出生的劉偉家庭經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越，一直被嬌生慣養(yǎng)的他不愛學(xué)習(xí)，上完初中就放棄了學(xué)業(yè)。對(duì)此，不差錢的父母也沒太當(dāng)回事，干脆讓兒子閑在家里。劉偉脫離校園后，整天泡網(wǎng)吧、玩游戲，以此打發(fā)時(shí)光。成年后劉偉又熱衷進(jìn)酒吧，到娛樂場(chǎng)所找刺激，過著花花公子一般的生活。

2010年，19歲的劉偉愛上了一個(gè)在網(wǎng)吧相識(shí)并大他兩歲的姑娘。這個(gè)名叫閔麗的姑娘不僅相貌好，而且還是名大學(xué)生。她之所以愿意與學(xué)歷很低的劉偉相處，主要是看中其家庭的富有。然而天有不測(cè)風(fēng)云，2011年年初，劉偉父母的企業(yè)因突然遭遇債務(wù)危機(jī)，而致資金鏈斷裂，加上后來父母又鬧感情糾紛，終致雙方名下的企業(yè)很快破產(chǎn)，并背下許多債務(wù)。隨后，閔麗也與劉偉分手。

失去父母的財(cái)政支持后，劉偉終結(jié)了先前不勞而獲的逍遙日子，只得設(shè)法去找工作掙錢。2012年年初，劉偉被一家投資公司聘用，負(fù)責(zé)管理網(wǎng)站、在網(wǎng)上發(fā)展客戶等工作。盡管這份工作的報(bào)酬不高，但劉偉也只好硬著頭皮往下干。2013年8月的一天，劉偉獲悉閔麗已與一個(gè)有錢的男人結(jié)婚成家，心里感到很不是滋味，“我也要想辦法掙大錢！”可怎樣才能掙大錢呢？劉偉一時(shí)又想不到好主意。

這年8月下旬的一天，劉偉在使用某銀行網(wǎng)上銀行時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)該銀行網(wǎng)上銀行正在推廣“快卡”業(yè)務(wù)，即用戶只要在該網(wǎng)銀注冊(cè)并提供身份證、個(gè)人信用報(bào)告掃描件，填寫實(shí)名制手機(jī)號(hào)碼等，在24小時(shí)內(nèi)即可獲得銀行的信用卡授權(quán)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)亂象十分了解的劉偉，由此看到了借機(jī)搞錢的機(jī)會(huì)，他深信銀行辦“快卡”需要的硬件資料，應(yīng)該都能設(shè)法從網(wǎng)上買到，而一旦這個(gè)設(shè)想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，就可以冒他人之名辦許多卡套現(xiàn)，將錢落入自己的口袋。有了上述設(shè)想后，劉偉又對(duì)具體實(shí)施過程進(jìn)行了周密謀劃。

說來也巧，就在劉偉發(fā)現(xiàn)上述斂財(cái)機(jī)會(huì)幾天之后，他偶遇了閔麗，當(dāng)時(shí)他克制著情緒與對(duì)方聊了會(huì)兒相互關(guān)心的話題，并借機(jī)問閔麗需不需要辦信用卡，閔麗表示有意辦一張，劉偉答應(yīng)會(huì)很快幫她辦成。這次見面的次日，閔麗按要求將自己的身份證、個(gè)人信用報(bào)告等辦卡材料，通過QQ發(fā)給了劉偉，劉偉收到后即到網(wǎng)上去嘗試辦理，結(jié)果很快辦理成功。此次嘗試，更堅(jiān)定了劉偉的念頭。

這年的國(guó)慶長(zhǎng)假期間，劉偉在QQ上先是接觸到一個(gè)專門替人查身份證的人，這個(gè)網(wǎng)名叫“神查詢”的人，向劉偉承諾可查到身份證主人的詳細(xì)信息。接下來，劉偉又在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)有人收購(gòu)、出售他人遺失身份證的信息，并加了一個(gè)專干此行的人的QQ，這個(gè)網(wǎng)名叫“助你發(fā)財(cái)”的人，向劉偉稱可出售大量真實(shí)二代身份證，并稱這些證件都是他人遺失的。劉偉覺得光有以上兩方面的保障還不夠，還得物色一個(gè)能按身份證號(hào)碼提供對(duì)應(yīng)人名下銀行信用報(bào)告的主兒，如此才能具備辦卡的基本條件。沒過幾天，劉偉就如愿以償找到了這樣一個(gè)人，此人網(wǎng)名叫“神州偵探”。劉偉在與“神查詢”“助你發(fā)財(cái)”“神州偵探”建立信任關(guān)系后，即著手為實(shí)施犯罪做準(zhǔn)備。

從這年的10月中旬起，劉偉先是以每張100元至200元不等的價(jià)格，從廣州那邊的“助你發(fā)財(cái)”處購(gòu)買了一批他人遺失的身份證，然后再通過“神查詢”查明證件主人的相關(guān)信息，爾后他又以100元至150元不等的價(jià)格，從“神州偵探”那邊弄到那些身份證主人的銀行信用報(bào)告。具備上述犯罪要件后，劉偉又通過淘寶網(wǎng)購(gòu)買了多張與前述身份證號(hào)歸屬地相吻合的手機(jī)卡，以滿足銀行的要求。

準(zhǔn)備工作做到這一步后，腦子不笨的劉偉又考慮起安全問題，于是他決定找一處落腳點(diǎn)，后經(jīng)考察他最終在郊區(qū)選擇了一家漢姆連鎖酒店，并在該酒店開了一個(gè)長(zhǎng)包房。劉偉在開房時(shí)還特意偽裝了個(gè)人的身份信息，他從購(gòu)買來的那些身份證中，找到一個(gè)與自己年齡及長(zhǎng)相都十分接近的人，然后冒充該證件主人——廣州人“王宇鵬”之名登記了房間，并如愿躲過了酒店前臺(tái)的核查。為以防萬一，劉偉還通過“神查詢”查實(shí)并熟記了王宇鵬的主要家庭成員情況。之后，劉偉又冒用“周信光”和“王宇鵬”之名，開辦了兩個(gè)信用卡集中消費(fèi)的商戶，并配置了2臺(tái)POS機(jī)。如此一來，劉偉便具備了足不出戶，即可實(shí)施信用卡詐騙斂財(cái)?shù)臈l件。

不計(jì)后果瘋狂辦卡套現(xiàn)

所有犯罪條件準(zhǔn)備就緒后，劉偉開始行動(dòng)。他通過銀行網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)，先是冒用孫虎祥、殷凱等人的名義，辦了一批信用卡，這些卡的信用額度一般在4000元至25000元不等。這些卡到手后，劉偉便在自己的賓館客房?jī)?nèi)，以刷卡套現(xiàn)、刷卡消費(fèi)的形式，將銀行的錢倒騰到自己的兩張銀行卡上。首次作案成功后，劉偉興奮異常，認(rèn)為這樣下去要不了多久，自己就將成為大老板。

經(jīng)一段時(shí)間的連續(xù)作案，劉偉的腰包很快鼓了起來，在斂財(cái)十余萬元后，他停頓了一段時(shí)間，目的在于觀察一下銀行及被冒名者的反應(yīng)。后來當(dāng)感覺一切安全后，他又繼續(xù)與“助你發(fā)財(cái)”和“神州偵探”聯(lián)系，并從他們手中購(gòu)買他人身份證及銀行信用報(bào)告，不斷擴(kuò)大“戰(zhàn)果”。

劉偉不差錢后，又過起了花花公子般的生活，他購(gòu)買了“路易威登”服飾、“普拉達(dá)”皮包，添置了“古馳”牌手表等奢侈品，把自己包裝成老板。他還以老板的行頭，頻頻光顧高檔娛樂會(huì)所。2014年2月底，劉偉又租賃了一輛高檔轎車，并雇用河南淮陽籍男子張健為其開車跑腿。張健平時(shí)除了保障劉偉用車外，還要三天兩頭跑快遞公司，為劉偉取“助你發(fā)財(cái)”快遞過來的身份證及銀行快遞來的信用卡等。張健受雇用時(shí)間不長(zhǎng)，即發(fā)現(xiàn)劉偉冒用他人名義辦信用卡套現(xiàn)的秘密，劉偉為穩(wěn)住張健，只好用加工資的手段封住其口。

劉偉干的這個(gè)勾當(dāng)，必然有暴露的一天，因?yàn)樾庞每ㄒ坏┎话磿r(shí)還款，問題就會(huì)很快出現(xiàn)。劉偉雖然清楚這些，但他僥幸地認(rèn)為銀行沒法找到那些被冒用的身份證主人，因?yàn)檗k證所留的手機(jī)號(hào)掌握在其手中。

2014年3月中旬，曾在南京打過工的一個(gè)叫孫虎祥的人，突然接到銀行的“最后通牒”，銀行工作人員先是責(zé)問他手機(jī)為何不開機(jī)，然后指其信用卡已透支巨款且一直不還款，敦促其立即還款，否則就將報(bào)案。“我從來沒辦過這個(gè)銀行的信用卡呀，怎么會(huì)透支巨款呢？”孫虎祥想來想去，總算想起在南京工作時(shí)曾被竊過一次錢包，當(dāng)時(shí)身份證也被小偷偷走。意識(shí)到問題嚴(yán)重且事態(tài)不可控后，孫虎祥即從上海趕到南京向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。孫虎祥報(bào)案沒兩天，一個(gè)名叫殷凱的男子也來報(bào)案，殷凱也有過一次丟失身份證的經(jīng)歷。

某銀行南京分行方面在獲悉孫虎祥、殷凱確未辦過涉案信用卡，更未實(shí)施過套現(xiàn)后，也意識(shí)到問題的嚴(yán)重性。后經(jīng)內(nèi)部核查，銀行發(fā)現(xiàn)問題遠(yuǎn)不止這兩起，于是也向南京鼓樓警方報(bào)案，希望警方盡快捉拿犯罪嫌疑人。

南京鼓樓警方發(fā)現(xiàn)，眾多涉案信用卡均通過某銀行網(wǎng)銀自助辦理，卡辦好后銀行均快遞到同一地址。發(fā)現(xiàn)這一異常情況后，收卡人“王宇鵬”及經(jīng)常前來取卡的張健，進(jìn)入警方的視線。2015年3月25日，辦案人員將再次前來取信用卡快件的張健抓獲，同日下午，冒用“王宇鵬”之名的劉偉落網(wǎng)。

劉偉落網(wǎng)后，辦案民警從他的長(zhǎng)包房及租用車輛上查獲他網(wǎng)購(gòu)來的他人遺失或失竊的二代身份證200余張，與身份證號(hào)對(duì)應(yīng)的銀行信用報(bào)告200余份，已辦好并開通的信用卡67張及大量移動(dòng)和聯(lián)通手機(jī)卡等。

劉偉歸案后，一直稱自己是廣州人，名叫“王宇鵬”，其對(duì)主要家庭成員的陳述也完全正確，據(jù)此他用這個(gè)假名忽悠了辦案民警很長(zhǎng)一段時(shí)間，后來辦案民警發(fā)現(xiàn)他不會(huì)說廣東話，并由此打開突破口。民警通過反復(fù)調(diào)查，并找到劉偉的前女友閔麗等人，請(qǐng)他們辨認(rèn)照片，方才弄明白這個(gè)“王宇鵬”的真名叫劉偉。

后經(jīng)警方查實(shí)，劉偉到案發(fā)時(shí)止，共通過銀行網(wǎng)上銀行申辦信用卡67張，并用其中的59張?zhí)赚F(xiàn)或消費(fèi)共51萬余元。

協(xié)助抓獲同伙構(gòu)成立功

劉偉通過網(wǎng)購(gòu)他人身份證及銀行信用報(bào)告，大批量辦信用卡套現(xiàn)，類似案例在全國(guó)范圍內(nèi)都極其罕見。為打掉這個(gè)犯罪鏈，南京鼓樓警方?jīng)Q定以劉偉為突破口，緝拿在網(wǎng)上收購(gòu)并出賣他人遺失身份證的“助你發(fā)財(cái)”、出賣他人信用報(bào)告的“神州偵探”。劉偉為爭(zhēng)取立功機(jī)會(huì)，表示愿意配合警方工作。

經(jīng)辦案人員特許，關(guān)進(jìn)看守所的劉偉又有了重新上網(wǎng)的機(jī)會(huì)，但由于其歸案后手機(jī)及QQ曾關(guān)閉過幾天，老道的“助你發(fā)財(cái)”可能意識(shí)到不妙，見了劉偉的QQ留言后不僅沒再理會(huì)，而且還將劉偉拉黑，導(dǎo)致警方無法鎖定其下落。而“神州偵探”也同樣狡猾，劉偉聯(lián)系他時(shí)，他反復(fù)追問劉偉為何幾天不露面？后當(dāng)劉偉將3000多元打到其卡上，并將要購(gòu)買的信用報(bào)告及一批身份證號(hào)發(fā)進(jìn)其QQ，對(duì)方這才放下心來。辦案民警抓住這一機(jī)會(huì)，快速趕赴上海，將真名叫呂磊的“神州偵探”抓獲歸案。

1985年出生的呂磊，原是一名理發(fā)師，后因患乙肝而失去工作，為了掙錢糊口，他依托網(wǎng)絡(luò)，干起了收買并出售公民個(gè)人信息的事，并因此結(jié)識(shí)了安徽合肥一家銀行的員工宋凱。由于公民信用信息在銀行業(yè)共享，故呂磊根據(jù)接收的業(yè)務(wù)，經(jīng)常以60元左右一單的價(jià)格，從宋凱手頭購(gòu)買他人信用資料，然后再加價(jià)賣給事先預(yù)定好的買主。呂磊結(jié)識(shí)劉偉后，共向劉偉出售了302個(gè)人的銀行信用報(bào)告，收款3萬余元。2015年1月9日，南京市鼓樓區(qū)法院以被告人呂磊犯非法獲取公民個(gè)人信息罪，判處其有期徒刑10個(gè)月，并處罰金2萬元。

此后，檢察機(jī)關(guān)以被告人劉偉犯信用卡詐騙罪，將其公訴至南京市鼓樓區(qū)法院。案件審理中，被告人劉偉對(duì)被指控的罪名不持異議，但對(duì)詐騙數(shù)額有異議，同時(shí)認(rèn)為自己有立功表現(xiàn)，且銀行在信用卡發(fā)放審查及監(jiān)管上有漏洞，希望法院對(duì)其從輕處罰。

近日，南京市鼓樓區(qū)法院對(duì)該案作出一審宣判，法院認(rèn)為，被告人劉偉使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予懲處。檢察機(jī)關(guān)的指控事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，罪名正確，認(rèn)定的詐騙金額準(zhǔn)確，法院予以采納。劉偉歸案后檢舉他人，并協(xié)助辦案人員抓獲呂磊，具有立功表現(xiàn)，可以減輕處罰。最終法院依據(jù)查明的事實(shí)，并依照刑法的相關(guān)規(guī)定，綜合考慮本案情節(jié)，以被告人劉偉犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑9年零10個(gè)月，并處罰金20萬元。

本案審判長(zhǎng)張文菁指出，此案暴露出的問題是多方面的：首先是網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不到位，以致不法人員可以利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開收買并出售他人遺失的身份證。公民遺失身份證可補(bǔ)辦，但如何防止那些遺失的身份證被他人再利用，是一個(gè)亟待破解的問題。其次是銀行內(nèi)部監(jiān)管有漏洞，使得內(nèi)鬼有機(jī)會(huì)倒賣公眾信用報(bào)告，為犯罪分子實(shí)施犯罪提供了幫助。再次是銀行在信用卡發(fā)行上把關(guān)不嚴(yán)，缺失監(jiān)管。以本案為例，劉偉2014年10月以后辦理的67張信用卡，寄送地址均為同一地址，而卡主戶籍地分布在全國(guó)各地，涉案銀行若盡到發(fā)卡前的審查義務(wù)，劉偉興許早就東窗事發(fā)。

責(zé)任編輯/濰河